Вклады
СОДЕРЖАНИЕ
Идентификация физических лиц
Идентификация физических лиц
Идентификация физических лиц
Идентификация физических лиц
Идентификация физических лиц
Идентификация физических лиц
Идентификация физических лиц
Идентификация физических лиц
Идентификация физических лиц
Страхование вкладов
Страхование вкладов
Страхование вкладов
Страхование вкладов
Распоряжение вкладами
Распоряжение вкладами
Порядок выплаты вклада после смерти вкладчика
Порядок выплаты вклада после смерти вкладчика
Порядок выплаты вклада после смерти вкладчика
Получение денежных средств со вклада. Доверенность по вкладам.
Доверенности по вкладам
Доверенности по вкладам
Доверенности по вкладам
Порядок оформления документов при утрате сберегательной книжки.
Порядок оформления документов при утрате сберегательной книжки
Выдача справок по вкладам, их розыск, наложение и снятие ареста.
Выдача справок по вкладам, их розыск, наложение и снятие ареста
Выдача справок по вкладам, их розыск, наложение и снятие ареста, конфискация вкладов
Порядок начисления и причисления процентов
Порядок начисления и причисления процентов
Порядок начисления и причисления процентов
Длительное поручение (ф.190)
Длительное поручение ф.190
Действующие вклады
Раздел «Вклады» в системе Сбербанк Онлайн
Вклады для «VIP» и «Premier»
Компенсация по вкладам
Основания для выплаты денежной компенсации
Право на получение компенсационных выплат предоставлено Гражданам Российской Федерации:
Пример расчета компенсации.
Компенсация на оплату ритуальных услуг
Компенсация на оплату ритуальных услуг
5.64M

Вклады и расчеты. Сбербанк России

1. Вклады

2. СОДЕРЖАНИЕ

1 ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ
2
ИДЕНТИФИКАЦЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
3
4
СТРАХОВАНИЕ ВКЛАДОВ
РАСПОРЯЖЕНИЕ ВКЛАДАМИ
5
ПОРЯДОК ВЫПЛАТЫ ВКЛАДА ПОСЛЕ СМЕРТИ
ВКЛАДЧИКА
6 ПОЛУЧЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ СО ВКЛАДА И
7
ДОВЕРЕННОСТЬ ПО ВКЛАДАМ
ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ ПРИ УТРАТЕ
ВКЛАДЧИКОМ СБЕРКНИЖКИ
8
ВЫДАЧА СПРАВОК ПО ВКЛАДАМ , ИХ РОЗЫСК,
НАЛОЖЕНИЕ И СНЯТИЕ АРЕСТА
2

3.

СОДЕРЖАНИЕ
9
ПОРЯДОК НАЧИСЛЕНИЯ И ПРИЧИСЛЕНИЯ
ПРОЦЕНТОВ
10 ДЕЙСТВУЮЩИЕ ВКЛАДЫ
11 РАЗДЕЛ «ВКЛАДЫ» В СИСТЕМЕ СБЕРБАНК ОНЛАЙН
12 КОМПЕНСАЦИЯ ПО ВКЛАДАМ
3

4. Идентификация физических лиц

5. Идентификация физических лиц

Открытие счета по вкладу
В Сбербанке России открыть вклад в рублях и
иностранной валюте могут:
сам вкладчик
вноситель
доверенное лицо
pаконный представитель
5

6. Идентификация физических лиц

Банк обязан идентифицировать
физическое лицо осуществляющее
операции по счетам и вкладам.
Идентификация физических лиц
происходит путем предъявления клиентом
документа удостоверяющего личность, а
также по желанию клиент может
заполнить анкету FATCA.
Документы, удостоверяющие личность
должны быть действительны на дату их
представления и предоставляются
только в подлиннике.
(Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ
«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма»)
6

7. Идентификация физических лиц

Резиденты
1. Граждане РФ за исключением граждан РФ, признаваемых
постоянно проживающими в иностранном государстве в
соответствии с законодательством этого государства
2. Иностранные граждане (лица без гражданства),
постоянно проживающие в РФ на основании вида на
жительство, предусмотренного законодательством РФ
7

8. Идентификация физических лиц

Нерезиденты
1. Иностранные граждане (лица без гражданства)
за исключением признаваемых постоянно проживающими
в РФ на основании вида на жительство
1. Граждане РФ, признаваемые постоянно проживающими
за пределами РФ, в иностранном государстве
в соответствии с законодательством этого
государства
8

9. Идентификация физических лиц

ГРАЖДАНЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
1. Паспорт гражданина Российской Федерации
2. Общегражданский заграничный паспорт
3. паспорт моряка
4. Удостоверение личности военнослужащих - для офицеров,
прапорщиков, мичманов Вооружённых сил РФ
5. Военный билет – для солдат, матросов, сержантов и старшин,
проходящих военную службу по призыву или по контракту
6. Временное удостоверение личности гражданина РФ, выдаваемое
органом внутренних дел до оформления паспорта
7. Свидетельство о рождении, выданное ОЗАГСа, органом
Исполнительной власти или местного самоуправления, другим
уполномоченным органом (до 14 лет)
9

10. Идентификация физических лиц

ИНОСТРАННЫЕ ГРАЖДАНЕ
1. Национальный заграничный паспорт
2. Иной документ, установленный федеральным законом или
признаваемый в соответствии с международным договором РФ
в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного
гражданина
3. Свидетельство о предоставлении временного убежища на
территории РФ – для лица, обратившегося за предоставлением
временного убежища на территории РФ.
10

11. Идентификация физических лиц

ЛИЦА БЕЗ ГРАЖДАНСТВА
1. вид на жительство в Российской Федерации подтверждает право
на постоянное проживание в РФ (срок - 5 лет, выдаётся лицам
старше 14 лет)
2. разрешение на временное проживание в РФ (срок–3 года, выдаётся
лицам старше 14 лет)
3. документ, выданный иностранным государством и признаваемый
в соответствии с международным договором РФ в качестве
документа, удостоверяющего личность лица без гражданства
4. иные документы, предусмотренные федеральными законами или
признаваемые в соответствии с международным договором РФ
в качестве документов, удостоверяющих личность лица без
гражданства
11

12. Идентификация физических лиц

ИНОСТРАННЫЕ ГРАЖДАНЕ И ЛИЦА БЕЗ ГРАЖДАНСТВА, ПРИЗНАННЫЕ В
СООТВЕТСТВИИ С ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ РФ БЕЖЕНЦАМИ
1. свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица
беженцем по существу, выданное дипломатическим или консульским
учреждением РФ либо постом иммиграционного контроля или
территориальным органом федеральной исполнительной власти
по миграционной службе (выдается на срок рассмотрения ходатайства)
2. удостоверение беженца (выдается на срок до 3х лет и продлевается
на каждый последующий год)
12

13. Страхование вкладов

14. Страхование вкладов

Вклады физических лиц в Сбербанке России,
за исключением вкладов на предъявителя,
застрахованы в порядке, размере и на условиях,
установленных Федеральным законом
от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ
«О страховании вкладов физических лиц в банках
Российской Федерации»
14

15. Страхование вкладов

Страховой случай (ст.8, ФЗ № 177)
Страховым случаем является одно из следующих
обстоятельств:
1. Отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на
осуществление банковских операций
2. Введение Банком России моратория на удовлетворение
требований кредиторов банка
15

16. Страхование вкладов

Размер возмещения по вкладам
(ст.11 ФЗ № 177)
С 30.12.2014 г.
100% ∑ вкладов
в совокупности не более
1 400 000 руб.
16

17. Распоряжение вкладами

18.

РАСПОРЯЖЕНИЕ ВКЛАДАМИ
СОВЕРШЕННОЛЕТНЕГО ВКЛАДЧИКА
ДЕЕСПОСОБНЫЙ
вкладчик
НЕДЕЕСПОСОБНЫЙ
вкладчик
ОГРАНИЧЕННО
ДЕЕСПОСОБНЫЙ
вкладчик
ПАТРОНАЖ
Cам вкладчик
Доверенное лицо вкладчика
(совершеннолетний)
Опекун с предварительного разрешения
органов опеки и попечительства
Доверенное лицо с письменного разрешения
органа опеки и попечительства независимо от
суммы операции
Вкладчик c письменного разрешения
попечителя, а также предварительного
разрешения органа опеки и попечительства.
Попечитель с письменного разрешения
органа опеки и попечительства независимо
от суммы операции.
Вкладчик
Помощник совершеннолетнего
дееспособного гражданина, при
наличии соответствующей
доверенности.
18

19. Распоряжение вкладами

РАСПОРЯЖЕНИЕ ВКЛАДАМИ НЕСОВЕРШЕННОЛЕТНЕГО ВКЛАДЧИКА
Категория вкладчика
Кто
распоряжается
Родитель
(усыновитель)
Представляемые с
паспортом и
сберкнижкой документы
Дополнительно
представляемые
документы по
расходной операции
Свидетельство о
рождении ребенка
Перевести/списать денежные
средства со вклада ребенка
на другой вклад этого же
ребенка
в Сбербанке или
Удостоверение
и
договор
Приемный родитель
другой кредитной организации
Решение органа опеки и можно без ограничения суммы
Опекун
и БЕЗ РАЗРЕШЕНИЯ органа
попечительства
опеки и попечительства
Доверенное лицо
Вкладчик
Доверенность
Пенсия, пособия,
алименты, страховые
выплаты,
наследственные суммы,
средства, поступившие
от третьих лиц
Перевести/списать денежные
средства со вклада ребенка
на другой вклад этого же
несовершеннолетнего БЕЗ
РАЗРЕШЕНИЯ органа опеки и
попечительства, но при
наличии согласия
родителей/попечителей
независимо от суммы
операции.
Зарплата, стипендия, премия за победу в
олимпиаде, пособие по безработице, % по
вкладу, материальная поддержка, средства,
поступившие от самого вкладчика
19

20. Порядок выплаты вклада после смерти вкладчика

21. Порядок выплаты вклада после смерти вкладчика

ЗАВЕЩАТЕЛЬНОЕ РАСПОРЯЖЕНИЕ
оформляется вкладчиком:
В ВСП
по месту хранения счета
по вкладу или в любом
другом ВСП в рамках
услуги «Зеленая улица»
(при наличии технической
возможности)
У нотариуса либо
лица, обладающего
полномочиями
нотариуса
21

22.

ЗАВЕЩАНИЕ можно оформить на:
1. Юридическое лицо
2. Одного или нескольких граждан (входящих и не
входящих в круг наследников по закону)
3. Государство
4. Субъект РФ, муниципальное образование,
иностранное государство, международная
организация
22

23. Порядок выплаты вклада после смерти вкладчика

ВЫПЛАТА ВКЛАДОВ ПОСЛЕ СМЕРТИ ВКЛАДЧИКА
ЗАВЕЩАНИЕ (ЗАВЕЩАТЕЛЬНОЕ РАСПОРЯЖЕНИЕ) ОФОРМЛЕНО
ДО 1 МАРТА 2002г.
1 МАРТА 2002г. И
ПОЗДНЕЕ
ВКЛАД СВОБОДЕН
ОТ ЗАВЕЩАНИЯ
23

24. Получение денежных средств со вклада. Доверенность по вкладам.

25.

Доверенности по вкладам
Услуга «Зелёная улица» – возможность доступа
подразделения к централизованной базе данных (в
одном ВСП могут видеть счета, открытые в другом
ВСП), т.е. дает возможность независимо от места
открытия счета совершать операции по вкладам.
Услуга «Зелёная улица» реализована во всех 16
Территориальных Банках.

26. Доверенности по вкладам

Доверенность оформляется вкладчиком:
В ВСП
(ф.322)
по месту ведения счета вклада
Комиссия не взимается
Вне Банка
По месту
работы или учебы
В стационарном
лечебном
учреждении
У нотариуса
(лица, обладающего
полномочиями
нотариуса)
26

27. Доверенности по вкладам

Срок действия доверенности
ст. 186 ГК РФ
1. Не может превышать 3-х лет, в случае если оформлена в
банке по ф. 322
2. Если срок в доверенности не указан, она сохраняет силу
в течение года со дня ее совершения
3. Доверенность, в которой не указана дата её составления,
ничтожна и к исполнению не принимается.
27

28. Доверенности по вкладам

Прекращение действия доверенности
ст. 188 ГК РФ
Истечение срока доверенности
Отмена доверенности вкладчиком
Смерть вкладчика (доверенного лица)
Признание вкладчика (доверенного лица) недееспособным,
ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим
Отказ доверенного лица
28

29. Порядок оформления документов при утрате сберегательной книжки.

30. Порядок оформления документов при утрате сберегательной книжки

УТРАТА СБЕРЕГАТЕЛЬНОЙ КНИЖКИ
ПИСЬМЕННОЕ
ЗАЯВЛЕНИЕ
СИСТЕМА СБЕРБАНК
ОНЛАЙН
Через систему Сбербанк
любое ВСП любого филиала
Онлайн возможно заявить
при наличии
об утере сберкнижки. На
номера счета либо
основании этого
номера ВСП, наименования
заявления будут
населенного пункта, где открыт
приостановлены
счет, и вида вклада при
наличные расходные
наличии документа
операции по счету.
удостоверяющего личность
30

31. Выдача справок по вкладам, их розыск, наложение и снятие ареста.

32. Выдача справок по вкладам, их розыск, наложение и снятие ареста

Справка о состоянии
вклада
Содержит информацию
об остатке средств на
счете по вкладу на
определенную дату
Выписка из лицевого
счета по вкладу
Содержит информацию
по операциям и остатке
средств на счете вклада
на начало и конец
периода
32

33. Выдача справок по вкладам, их розыск, наложение и снятие ареста, конфискация вкладов

НАЛОЖЕНИЕ АРЕСТА
На денежные средства, находящиеся во вкладах граждан, арест может
быть наложен на основании:
1. Документов, исходящих из арбитражного суда или суда общей юрисдикции
(постановления, определения суда (судьи) и т.п.);
2. Постановления судебного пристава-исполнителя.
СНЯТИЕ АРЕСТА
Производится на основании следующих документов о снятии ареста:
1. Документов, исходящих из арбитражного суда или суда общей
юрисдикции;
2. Постановления, определения лица или органа, в производстве которого
находится уголовное дело;
3. Постановления судебного пристава-исполнителя
33

34. Порядок начисления и причисления процентов

35. Порядок начисления и причисления процентов

ДОХОД ПО ВКЛАДУ НАЧИСЛЯЕТСЯ
1. На суммы рублей и копеек
2. Ежедневно программным путем
3. На остаток вклада на начало операционного дня
4. Со дня, следующего за днем поступления суммы в банк, по
день ее возврата включительно
35

36. Порядок начисления и причисления процентов

Определение налоговой базы при получении доходов в
виде процентов по вкладам в банке
Определяется как превышение суммы процентов,
начисленных по договору,
над суммой процентов, рассчитанной:
по рублевым вкладам – исходя из ставки
рефинансирования ЦБ, увеличенной на 10 п.п.
по вкладам в иностранной валюте – исходя из 9%
годовых
36

37. Длительное поручение (ф.190)

38. Длительное поручение ф.190

Длительное поручение (ф. 190) – оплата услуг, путем списания средств
со счета на основании заявления клиента
1.Оформляется в ВСП только по месту ведения счета, с которого будет
происходить списание
2.Клиент не тратит свое время на посещение Банка и заполнение
платежных поручений
3.Платежи перечисляются вовремя в указанные сроки.
4.По поручению клиента Банк сам корректирует размер платежа при
изменении тарифов на услугу(при наличии соответствующих договорных
отношений с организацией-получателем)
5.При посещении Банка клиент может получить подтверждение о
перечисление сумм платежей
38

39. Действующие вклады

40.

Особенности различных видов вкладов
ВКЛАДЫ СБЕРБАНКА РОССИИ
«Сохраняй»
«Пополняй»
«Управляй»
«Мультивалютный Сбербанка России»
«Подари Жизнь»
«Пенсионный –Плюс Сбербанка России»
«Универсальный Сбербанка России»
«До востребования»
«Международный»
Февраль, 2011 г.
40

41.

Сберегательный счет
Сберегательный счет – это удобный счет для
совершения как расходных, так и приходных
операций по счету наличными деньгами и
безналичным путем.
Валюта: рубли, доллары США, евро
Срок: бессрочно
Минимальная сумма: не ограничена
Пополнение: любое
Снятие: любое
Начисление процентов: ежемесячно
41

42. Раздел «Вклады» в системе Сбербанк Онлайн

43.

Раздел «Вклады»
43

44.

Операции со вкладами доступные в системе
Сбербанк Онлайн
44

45.

Вклады Онлайн
45

46. Вклады для «VIP» и «Premier»

47.

Вклады для VIP и Премьер
При обращении клиентов по вкладам:
«Международный»,
«Портфельный»,
«Инвестиционный»,
«Особый Управляй»,
«Особый Пополняй»
Осуществить перевод
На сплит
«Premier»
47

48.

Вклады для VIP и Премьер
При обращении клиентов по вкладам:
«Премиум
Пополняемый
депозит»,
«Премиум Особый
Сбербанка России»,
«Премиум
доверительный
Сбербанка России»,
Осуществить перевод
На сплит «VIP»
48

49. Компенсация по вкладам

50. Основания для выплаты денежной компенсации

Нормативные акты
Федеральный закон № 73-ФЗ от 10.05.1995г.
«О восстановлении и защите сбережений
граждан Российской Федерации»
Средства населения, помещенные
во вклады в Сбербанк России в период до 20 июня 1991г.,
признаны государственным внутренним долгом РФ
50

51. Право на получение компенсационных выплат предоставлено Гражданам Российской Федерации:

Размер компенсационных выплат
Право на получение компенсационных выплат
предоставлено Гражданам Российской Федерации:
По 1945 год рождения включительно – осуществляется выплата
компенсации в трехкратном размере остатка вкладов по
состоянию на 20.06.1991г.
С1946 по 1991 годы рождения – осуществляется выплата
компенсации в двукратном размере остатка вкладов по
состоянию на 20.06.1991г.
Сумма 3-кратной и 2-кратной компенсации определяется по
формуле:
или
где Оv - остаток вклада на 20.06.1991,
Кk - коэффициент компенсации,
2 либо 3 – кратность компенсации
Rk - сумма ранее полученных компенсаций.
51

52.

Размер компенсационных выплат
Размер компенсации зависит от срока хранения
вклада и определяется с применением следующих
коэффициентов:
Коэффициен Год закрытия вклада
т
1
по вкладам, действующим в настоящее время, а
также по вкладам, действовавшим в 1992 - 2014 годах
и закрытым в 1996 - 2014 годах
0,9
по вкладам, действовавшим в 1992 - 1994 годах и
закрытым в 1995 году
0,8
по вкладам, действовавшим в 1992 - 1993 годах и
закрытым в 1994 году
0,7
по вкладам, действовавшим в 1992 году и закрытым в
1993 году
0,6
по вкладам, закрытым в 1992 году
52

53. Пример расчета компенсации.

Вкладчик 1945 года рождения. Вклад открыт в 1990 году.
По состоянию на 20.06.1991 года сумма вклада 1000
рублей. Вклад закрыл в 1994 году. Ранее компенсаций
не получал. Рассчитать компенсацию.
1000×0,8×3-0=2400 рублей
53

54. Компенсация на оплату ритуальных услуг

55. Компенсация на оплату ритуальных услуг

Право на получение компенсации на оплату
ритуальных услуг в размере до 6 тыс. руб. имеют:
наследники вкладчика (независимо от гражданства, возраста
вкладчика, возраста наследника и очередности
наследодателя),
физические лица, осуществившие оплату ритуальных услуг
(до истечения 6 месяцев со дня смерти вкладчика).
Выплата компенсации на оплату ритуальных
услуг осуществляется :
в случае смерти вкладчика в период в 2001-2015 гг.
если вкладчик на день смерти являлся гражданином РФ
Внимание!!! Если вклад закрыт с 20.06.1991 по
31.12.1991, то компенсация на оплату ритуальных услуг
выплачивается!
55

56.

Компенсация на оплату ритуальных услуг
Размер компенсации на оплату ритуальных услуг зависит от
остатка вклада по состоянию на 20.06.1991г. и определяется
следующим образом:
Сумма вклада на
20.06.1991г.
равна или больше
400 рублей:
6 000 рублей
Сумма вклада на
20.06.1991г.
меньше 400
рублей:
Сумма вклада на 20.06.1991г.
умножается на коэффициент
15.
При определении суммы компенсации на оплату ритуальных услуг
учитываются остатки по всем вкладам на 20.06.1991г.
умершего вкладчика в одном отделении Сбербанка.

57.

Спасибо за внимание!
Ваши консультации формируют
имидж Банка и мнение о
профессионализме
сотрудников!
Будьте точны и доброжелательны!
57
English     Русский Правила