Роль банковской системы в современной экономике. Лекция 3

1.

Стратегии и
современная модель
управления в сфере
денежно-кредитных
отношений
(лекция 3)

2.

Роль банковской
системы в
современной
экономике

3.

Функции банков
ОСНОВНЫЕ
- Активно-пассивные операции
- Расчётные операции
ПОБОЧНЫЕ
- Операции с ценными бумагами
- Операции с иностранной валютой
- Операции с драгоценными металлами и т.д.

4.

Назначение основных операций – обеспечение
выполнения задач и функций банковской системы
в экономике и получение прибыли банком.
(перераспределение денежных средств между
экономическими субъектами, осуществление
расчётов в экономике)
Назначение побочных операций – получение
прибыли банком.

5.

Альтернативы банкам, как институту
перераспределения денежных средств между
экономическими субъектами в процессе
кредитования:
- Бюджетная система государства
(перечисляет средства независимо от желания
хозяйствующих субъектов, имеет ограниченные
возможности для перераспределения)
- Рынок ценных бумаг
(в России не способен осуществлять долгосрочное
финансирование и привлекать средства для средних и
мелких заёмщиков)

6.

Альтернативы банковской системе, как способу
организации расчётов:
- наднациональные платёжные системы, киберденьги
использование несёт риски утраты суверенитета
- Государственные платёжные системы
использование вместо банковской системы
возможно при плановой экономике

7.

Банковское кредитование
Вкладчик
банка
Банк
Заёмщик
банка

8.

Банк, тормозящий
развитие экономики
- Стремится к неограниченному
увеличению процентной маржи
- Вкладывает средства в наиболее
доходные краткосрочные активы
- Непрерывно увеличивает долю
побочных операций в бизнесе
- Вкладывает средства в ценные
бумаги и иностранную валюту,
ограничивая объём кредитных
операций.
- Работает на рынках, приносящих
наибольшую прибыль, включая
иностранные
Банк, способствующий
развитию экономики
- Работает в рамках процентной
маржи, рекомендованной
регулятором
- Имеет в балансе значительную долю
долгосрочных активов
- Основными операциями банка
являются активно-пассивные и
расчётные
- Вкладывает средства
преимущественно в
промышленность
- Работает в той экономике, где
зарегистрирован

9.

Типы банков по экономической сущности
- Универсальные
не имеют заранее заданного направления
деятельности, работают в отраслях с наибольшей
прибылью
- Сберегательные
специализируются на получении кредитных
ресурсов от населения, часто являются
государственными, могут вкладывать значительную
часть средств в ценные бумаги
- Инвестиционные
специализируются на выдаче долгосрочных
кредитов отдельным отраслям экономики, часто
являются государственными

10.

Структура активов и пассивов универсального
коммерческого банка
Актив
Пассив
Основные
средства
Собственный
капитал банка
Кредиты
гражданам
Кредиты
юридическим
лицам
Прочие
вложения
Привлечённые
средства (вклады
граждан)
Привлечённые
средства
(депозиты
юридических лиц
Заёмные средства
(кредиты Банка
России и
коммерческих
банков

11.

Структура активов и пассивов сберегательного
банка
Актив
Пассив
Основные
средства
Кредиты
гражданам
Кредиты
юридическим
лицам
Прочие
вложения
Собственный
капитал банка
Привлечённые
средства (вклады
граждан)
Привлечённые
средства
(депозиты
юридических лиц
Заёмные средства
(кредиты Банка
России и
коммерческих
банков

12.

Структура активов и пассивов инвестиционного
банка
Актив
Пассив
Основные
средства
Собственный
капитал банка
Кредиты
гражданам
Привлечённые
средства (вклады
граждан)
Кредиты
юридическим
лицам
Прочие
вложения
Привлечённые
средства
(депозиты
юридических лиц
Заёмные средства
(кредиты Банка
России и
коммерческих
банков