Идентификация клиентов МФО без открытых сервисов МВД и ФНС

1.

Идентификация клиентов МФО
без открытых сервисов МВД и ФНС
Колодько Влада
Руководитель ОФМ ГК «Finbridge»

2.

1. В июне 2023г. перестал работать сервис ГУ МВД России по проверке
недействительных паспортов;
2. 06.06.2023г. Указанием №6397-У исключена обязательная проверка по
использованию сервиса ГУ МВД России из перечня источников информации
Положения №444-П;
3. При запросе ИНН клиента на сайте ФНС, ИНН отображается как по
действительному паспорту так и по недействительному.
Что делать
МФО?

3.

СРО «МиР» направило запросы:
1. ЦБ РФ с просьбой посодействовать в решении возникшей проблемы.
Получен ответ : – «Ведется работа с ГУ МВД России по вопросам работы
информационного сервиса».
2. ФНС - обратить внимание на возникшую проблему на сервисе ФНС и сообщить, когда
будет восстановлена корректная работа сервиса?
Получен ответ: – «Сервис ФНС, хранит данные как действительного паспорта, так и
недействительного. В настоящий момент ведется работа с ГУ МВД по нормализации
полноты и своевременности предоставляемых сведений».
3. ГУ МВД России с просьбой устранить ошибку на сервисе.
До настоящего момента, ответ не получен.

4.

Риски принятия клиента на обслуживание с
недействительным паспортом
п.п. 2.4. Главы 2 Положения
Банка России №444-П
«Все документы, позволяющие
идентифицировать клиента,
представителя клиента,
выгодоприобретателя,
бенефициарного владельца,
должны быть
действительными на дату их
предъявления».
-
Предупреждение;
Штраф: должностные лица
от 10 т.р. до 30 т.р., юр. лица
от 50 до 100 т.р.
Нарушение требований ФЗ
№115-ФЗ в части проведения
идентификации клиентов
Применяется ст. 15.27
КоАП РФ.
Нарушение требований ФЗ
№115-ФЗ в части
осуществления внутреннего
контроля
Применяется часть 1.1, п.3
ст. 7 ФЗ № 151 ФЗ исключение из реестра
МФО, при выявлении
неоднократных нарушений
в течении 1 года

5.

1. Система межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) –
пп.2) п.1.12 ст.7 ФЗ №115-ФЗ;
2. Цифровой профиль гражданина (ЦПГ, проект ЦБ РФ);
3. Единая система идентификации и аутентификации (ЕСИА) – пп.3) п.1.12,
абз. 5 п.5.4 ст. 7 ФЗ №115-ФЗ;
МФО вправе пользоваться указанными сервисами,
как при полной идентификации так и упрощенной.

6.

СМЭВ
система, с помощью
которой осуществляется
подтверждение данных
клиента с использованием
информации из
информационных систем
органов государственной
власти, Фонда пенсионного
и социального страхования
РФ, Федерального фонда
обязательного
медицинского страхования
и (или) государственной
информационной системы.
ЕСИА
ЦПГ
информационная система
РФ, обеспечивающая
санкционированный доступ
участников
информационного
взаимодействия к
информации, содержащейся
в государственных
информационных системах и
иных информационных
системах
система обеспечивающая
возможность
дистанционного
использования клиентом (с
его согласия) и
предоставления МФО
подтвержденных
государственными
информационными
ресурсами данных о себе и
разработанная в рамках
реализации эксперимента
Банка России