Финансы в экономике. (Параграф 9)

1.

ТЕМА: ФИНАНСЫ В ЭКОНОМИКЕ.
ПАРАГРАФ 9
2.6 Финансовые институты. Банковская система Финансовый рынок. Банковская
система. Центральный банк Российской Федерации, его задачи, функции и роль в
банковской системе России. Финансовые институты.
В экономической и правовой литературе понятие «финансы» рассматривается в
двух аспектах как совокупность:
Совокупность экономических отношений, возникающих в процессе создания,
распределения и использования определенных фондов денежных средств,
необходимых государству или отдельному предприятию для выполнения своих
задач и функций;
Совокупность фондов денежных средств, мобилизованных государством или
отдельным предприятием для осуществления своих задач.

2.

1. Причины возникновения, формы и функции денег.
Причины возникновения денег:
1. Переход от натурального хозяйства
к товарному является первой
причиной возникновения денег.
2. Возникновение специализации
благодаря разделению труда.
3. Одной из причин появления денег
является возникновение
трудностей при товарообмене.
4. Выделение особого товара,
который исполнял роль
при товарообменных
Рольэквивалента
денег играли самые
разные товары: соль,
хлопковые
ткани, медные браслеты, золотой песок,
операциях.
лошади, раковины и даже сушеная рыба.
В течение многих веков наиболее удобным денежным
товаром казались драгоценные металлы — серебро и
золото, которые имели ряд преимуществ:
1) однородность;
2) высокая ценность даже малого объема;
3) устойчивость к воздействиям окружающей среды;
4) легкая делимость на произвольные по размеру части;
5) умеренная ограниченность;
6) относительная стабильность предложения.
В 1690г. бумажные денежные знаки
стал печатать штат Массачусетс
(Североамериканские колонии). В
1716—1720гг. – Франция. 1769г. –
денежные знаки в Российской
империи

3.

1. Причины возникновения, формы и функции денег.
Деньги — это всеобщий товарный эквивалент, который выражает стоимость всех товаров и
служит посредником при их обмене друг на друга.
Виды денег
Полноценные деньги (деньги, у
которых собственная стоимость,
т. е. фактические затраты на
изготовление монеты, примерно
соответствует номинальной, т. е.
той, которая на этой монете
обозначена) Основные виды
полноценных денег — зерно,
меха, скот.
Неполноценные деньги.
Основные виды неполноценных денег:
Биллонные
монеты
(биллоны)
—
металлические монеты,
изготовленные
из
недрагоценных
металлов.
Чек
Кредитные
карточки
Вексель
Кредитные деньги — это долговые
обязательства, появление которых
связано с развитием кредитных
отношений
Бумажные деньги — это
денежные знаки, которые не
имеют стоимости и заменяют
полноценные золотые деньги в
функции средства обращения
(банкноты — это банковские
билеты, которые выпускаются в
обращение
центральными
банками)

4.

1. Причины возникновения, формы и функции денег.
Деньги — это всеобщий товарный эквивалент, который выражает стоимость всех товаров и
служит посредником при их обмене друг на друга.
Основные элементы современных денежных систем
(основные формы денежных средств)
Первоначально
наибольшее
распространение получили частные (т. е.
негосударственные) деньги в форме
банкноты, что означает «банковские
билеты». Но постепенно государство
устанавливает монополию на эмиссию
денег.
Эмиссия денег — выпуск в обращение
дополнительного количества денежных
знаков.
Денежная система — это сложившееся
исторически
и
закрепленное
законодательством
Безналичные денежные средства — суммы, хранящиеся на
устройство денежного обращения в
счетах граждан, фирм и организаций в банках и используемые для
стране.
расчетов путем изменения записей в банках о том, кому какая
сумма таких денежных средств принадлежит.

5.

1. Причины возникновения, формы и функции денег.
Деньги — это всеобщий товарный эквивалент, который выражает стоимость всех товаров и
служит посредником при их обмене друг на друга.
Функции денег:
1. Мера стоимости — состоит в способности денег соизмерять стоимость (суммарное выражение
затрат, понесённых предприятием на производство и сбыт определённой продукции/оказание
услуги) всех товаров/услуг. Цена — это денежное выражение стоимости товара/услуги.
2. Средство обращения (обмена) — деньги могут обмениваться на любой другой товар, облегчая
связь между производителями товара. Деньги играют роль посредника в обмене товаров и услуг.
3. Средство накопления (сбережения) — изъятые из обращения полноценные реальные деньги
превращаются в различные ценности — сокровища: золото, ценные бумаги, недвижимость, валюту
и т. д. или сберегаются для будущих покупок товаров и услуг.
4. Средство платежа — деньги принимаются для выплат без прямого обмена на товары: уплата
налогов, внесение арендной платы и т. д.
5. Мировые деньги — деньги используются для расчетов на мировом рынке. Совсем недавно эту
функцию выполняло только золото, но постепенно выделились устойчивые национальные валюты,
к которым перешла данная функция.
!!! Все функции денег органически связаны между собой. Сущность денег проявляется не в
какой-либо одной функции, а во всех одновременно.

6.

ДОМАШНЕЕ ЗАДАНИЕ:
• ПАРАГРАФ 9 (пункты 1-2) + РЛ (Дневник.ру, ВК)
2.6 Финансовые институты. Банковская система Финансовый
рынок. Центральный банк Российской Федерации, его задачи,
функции и роль в банковской системе России. Финансовые
институты.
• Устно выполните задания к документу (стр. 101-102)
• Устно ответьте на вопросы 1-4 на стр. 102
• Видео-урок: https://www.youtube.com/watch?v=bAL3ZXA6l8M

7.

ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ
Финансовый институт — это группа однородных экономических отношений,
взаимосвязанных по формам и методам аккумуляции или распределения
денежных средств.
БАНКИ
(универсальные,
специализированны
е и т.д.)
Небанковские
кредитно-финансовые
институты (финансовые
и страховые компании,
пенсионные фонды,
ломбарды, кредитные
союзы и товарищества)
Инвестиционные институты (инвестиционные
компании и фонды, фондовые биржи,
финансовые
брокеры,
инвестиционные
консультанты
и
пр.).
Инвестиционные
институты
представлены
хозяйствующими
субъектами (или физическими лицами), которые
осуществляют деятельность на рынке ценных
бумаг как исключительную, т.е. не допускается
ее совмещение с другими видами деятельности.
!!! Общей характеристикой для всех групп институциональных инвесторов
является аккумулирование ими временно свободных денежных средств
(государства, фирм, населения) с последующим вложением их в экономику

8.

Банк — кредитно-финансовая организация, которая сосредоточивает временно
свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное
пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных
платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными
лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию)
новых денег (функция только Центрального Б.).
БАНК
Основные
функции банков:
граждане
Древний Восток,
1) мобилизация
временно
VII-VI вв. до (концентрация)
н.э.
Уровень благосостояния
свободных
денежных средств и их
последующее
Древняя
Греция
ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ
людей позволил им делать
ВЛАДЕЛЕЦ
Храмы стали
принимать
- сбережения
Имеет
проект
распределение
в
форме
кредита;
при сохранении
СБЕРЕЖЕНИЙ
деньги на хранение
на время
прибыльного
уровня
текущего
2) ведение
денежных
расчетов
между
- Имеет
сбережения
использования
средств
войн,
т.к. нельзя
грабить
потребления
Нуждается
в
доходе на
- Нуждается в денежном
святилища
экономическими
субъектами;
сбережения
капитале
- Готов сбережений
воздержаться от
3)
в капитал денежных
- превращение
Готов поделиться доходом
потребления
своих
за право ииспользовать
купцы
населения
денежных доходов
субъектов
ремесленники
сбережений и разрешить
деньги для реализации
их за плату
экономики.
А нельзя ли использовать
на время воспользоваться
своего проекта
чужими сбережениями? За плату?
!!! Так пересеклись
интересы владельца
сбережений и
коммерсанта.
Вопрос: Какую роль выполняют
банки?

9.

Банк – финансовый посредник, осуществляющий деятельность:
Купля-продажа
ценных бумаг
Организация
расчетов
Прием депозитов
Предоставление
ссуд
ВИДЫ БАНКОВ
ЭМИССИОННЫЕ
Выполняют функцию
денежной эмиссии от лица
государства, не обслуживают
частных лиц и фирмы. Ведут
дела ТОЛЬКО с государством
и коммерческими банками
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ
КОММЕРЧЕСКИЕ
Обслуживают граждан и фирмы
Первые коммерческие банки появились
в XVIII-XIX вв.
Специализированные:
- инвестиционные банки
- ипотечные банки
- сберегательные банки,
- экспортно-импортные
банки,
- По территориальному
признаку
- По степени независимости
- По видам банковских
операций

10.

Банковская система — это совокупность действующих в стране банков, кредитных
учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские
операции.
Центральный банк—
главный банк
страны,
призванный
регулировать
денежное обращение через проведение
денежно-кредитной политики государства.
- осуществляет денежную эмиссию,
Коммерческие банки —это универсальные банки,
занимающиеся непосредственным кредитованием
всех
субъектов
экономики,
в
т.ч.
предпринимательства.
- мобилизация временно свободных денежных
средств предприятий, организаций, населения и
превращение их в капитал;
- кредитование предприятий, государства,
населения;
- расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
- регулирует кредитные
валютный курс,
- хранит
золота,
резервы
отношения
денежных
средств
и
и
- регулирует деятельность коммерческих
банков
(определяет
обязательные
нормативы для коммерческих банков, а
также контролирует их соблюдение)

11.

Банки осуществляют различные банковские операции.
Банковские
операции
–
виды
хозяйственной
деятельности,
к
осуществлению
которых
допускаются
исключительно организации, имеющие
лицензию,
выдаваемую
центральными
банками. !!! Лицензирование банковской
деятельности связано с необходимостью
защиты денежных средств частных лиц и
компаний.
Банковские операции – это деятельность
кредитных
организаций,
связанная
с
использованием денег, ценных бумаг,
драгоценных металлов и драгоценных
камней,
а
также
прав
требования
юридических и физических лиц в гражданском
обороте.
Все банковские операции делятся на два вида:
1. активные (операции по размещению средств:
кредитные, валютные, фондовые);
2. пассивные (операции по привлечению средств:
депозитные, межбанковское кредитование, выпуск
ценных бумаг).
Устно выполните задания к документу (стр. 101-102)

12.

Дефляция — это устойчивая тенденция к
снижению
среднего
уровня
цен,
которая
проявляется в основном в периоды спада
экономики.
Инфляция (от латинского "инфлатио" – вздутие) –
это переполнение каналов обращения денежной
массой
сверх
потребности
товарооборота,
вызывающее обесценение денег и рост общего
уровня цен ("... слишком много денег гоняется за
малым количеством товаров").
Во время инфляции бумажные деньги данного
государства обесцениваются:
• по отношению к золоту (при золотом стандарте);
• по отношению к товарам и услугам;
• по отношению к денежным знакам других
государств.
Причины (источники) инфляции:
"инфляция всегда и везде есть явление
денежное"
(М.
Фридмен):
эмиссионное
покрытие бюджетного дефицита.
Другие причины:
- милитаризация экономики;
- структурные диспропорции в национальной
экономике;
- несовершенство конкуренции, монополизация
рынка;
- необоснованно высокое налогообложение;
– инфляционные ожидания;
– рост цен на мировых рынках.

13.

Виды инфляции
темпы роста цен
– умеренная
(ползучая)
–– галопирующая
– гиперинфляция
формы проявления
– открытая
– подавленная
соотношение темпов
роста цен
– сбалансированная
–несбалансированная
прогнозируемость
роста цен
– ожидаемая
– неожиданная
причины
возникновения
– инфляцию спроса –
инфляцию
предложения (или
инфляцию издержек)
Социально-экономическими последствиями инфляции
– падение реальных доходов населения, обесценение накопленных сбережений, снижение уровня
жизни (инфляционный налог);
– усиление расслоения общества на бедных и богатых;
– утрата стимулов к накоплению и сокращение инвестиций;
– замедление обновления производства и старение производственного аппарата страны;
– усиление диспропорций в экономике вследствие неравномерного роста цен в условиях
несбалансированной инфляции;
– перемещение капитала из сферы производства с длительным сроком окупаемости в сектор
коротких денег – торгово-спекулятивный и финансовый бизнес;
– утрата ценами своих функций;
– падение курса национальной валюты.

14.

Антиинфляционная политика государства:
Антиинфляционная тактика
(адаптационная политика)
– стимулирование сбережений населения;
– борьба с падением курса национальной
валюты;
– создание заинтересованности бизнеса в
инвестировании (дешевый кредит,
государственные заказы);
– индексация доходов;
– компенсация потерь от инфляции;
– погашение инфляционных ожиданий;
– проведение денежных реформ,
направленных на сокращение количества
денег в обращении и т.п.
Антиинфляционная стратегия
(активная политика)
– изменение структуры производства;
– демилитаризация экономики, конверсия
военного производства;
– борьба с монополизмом;
– совершенствование системы
налогообложения;
– снижение бюджетного дефицита и
прекращение его финансирования за счет
денежной эмиссии и кредитов
центрального банка и т.д.