Организация эквайринга в коммерческом банке

1.

Слайд 1
Тема выпускной квалификационной работы
Организация эквайринга в
коммерческом банке
Студент: Батыргареева Айгуль Консбаевна
Группа: 303 Бз
Специальность: Банковское дело
Руководитель: Мельникова Наталья Васильевна
Шадринск 2020 г.

2.

Слайд 2
Бизнес
нуждается в удобном способе для
взаиморасчетов без использования
наличных денег.
Поэтому понятен интерес, проявляемый
различными финансовыми организациями
и, в первую очередь, банками, к вопросам
организации эквайринга.
Батыргареева Айгуль Консбаевна

3.

Слайд 3
Цель работы - изучение российского рынка услуг эквайринга,
организации эквайринга на примере банка ПАО «Сбербанк».
Задачи:
1. Рассмотреть сущность и конкурентные преимущества эквайринга в
РФ.
2. Изучить нормативно-правовую базу, регулирующую организацию
эквайринга в коммерческом банке.
3. Проанализировать современное состояние и проблемы развития
рынка эквайринга в РФ.
4. Изучить технологию осуществления расчетов эквайринга в ПАО
«Сбербанк России».
5. Предложить оптимизацию процесса организации эквайринга в ПАО
«Сбарбанк России».
Батыргареева Айгуль Консбаевна

4.

Слайд 4
Объект
исследования кредитная организация ПАО
«Сбербанк»
Предмет
исследования организация эквайринга в
коммерческом банке
Батыргареева Айгуль Консбаевна

5.

Слайд 5
Первое применение банковских карт было связано с
обналичиванием определенных сумм с карточного счета и
внесением наличных
Однако постепенно функции карт пополнялись, появились
устройства, позволяющие расплачиваться за покупки в
торговых сетях
Таким образом, эквайринг – это банковская услуга,
позволяющая потребителям оплачивать покупку при
использовании пластиковой карты, благодаря чему
отпадает необходимость обналичивания денежных
средств через банкоматы
Батыргареева Айгуль Консбаевна

6.

Слайд 6
Торговый эквайринг — расчеты через POS-терминал.
Широко распространен в магазинах, на предприятиях
общепита и сферы услуг.
Интернет-эквайринг — оплата физических и цифровых
товаров, услуг, билетов через специальные интерфейсы в
интернете.
ATM-эквайринг — платежные терминалы (типа Qiwi) и
банкоматы для пополнения банковской карты и снятия с
нее наличных денег.
Мобильный эквайринг — оплата товаров и услуг через
смартфон или планшет, подключенный к интернету, при
помощи специального устройства — кардридера.
Батыргареева Айгуль Консбаевна

7.

Слайд 7
Тип, дата, номер
документа
Источник
Название документа
Федеральный закон
от 22.05.2003 № 54-ФЗ
(ред. 03. 05.2016 года)
О применении контрольнокассовой техники при
осуществлении наличных
денежных расчетов и (или)
расчетов с использованием
платежных карт
Правительство
РФ
Федеральный закон
О национальной платежной
системе
Правительство
РФ
Об эмиссии банковских карт
и об операциях,
совершаемых с
использованием платежных
карт
ЦБ РФ
от 27.06.2011 №161-ФЗ
(ред. 27.11.2018 года).
Положение Банка
России от 24.12.2004
№ 266-П
(ред. 14.01.2015 года).
Батыргареева Айгуль Консбаевна

8.

Слайд 8
.
Батыргареева Айгуль Консбаевна

9.

Слайд 9
ПАО «Сбербанк» на сегодняшний день
является самым крупным банком в России
и СНГ
Сбербанк имеет самую широкую сеть
подразделений, которые предлагают весь
спектр банковских услуг
Его активы составляют четверть банковской
системы страны
Банк создан с целью привлечения временно
свободных денежных средств населения и
предприятий и их эффективного размещения на
условиях возвратности, платности, прочности в
интересах вкладчиков банка и развития
хозяйства
Батыргареева Айгуль Консбаевна

10.

Слайд 10
Батыргареева Айгуль Консбаевна

11.

Слайд 11
Банк – эмитент
Банк – эквайер
Авторизация банковской карты
Авторизация карты путем
путем отправления запроса предоставления ответа на запрос от
эмитенту
эквайера
Обработка запроса по
платежной карте
Перечисление денежных средств
на основании выставленных в
системе эквайринга счетов
Перечисление денег на счет
организации, которая
предоставляет товар или услугу
Подготовка и предоставление
клиенту выписок по счету при
необходимости
Обработка документации по
операциям с пластиковыми
картами
Обеспечение безопасности
Ведение бухгалтерского учета
Батыргареева Айгуль Консбаевна

12.

Слайд 12
Батыргареева Айгуль Консбаевна

13.

Слайд 13
Батыргареева Айгуль Консбаевна

14.

Слайд 14
Батыргареева Айгуль Консбаевна

15.

Слайд 15
Для оказания услуги эквайринга
следует заключить договор с
банком на обслуживание
Клиент заполняет заявку на
обслуживание банковских карт и
подписывает договор
эквайринга
Далее в договоре следуют условия
оплаты услуг банка и
общепринятые разделы: форсмажор, ответственность сторон,
срок действия и прочие условия
Батыргареева Айгуль Консбаевна

16.

Слайд 16
Батыргареева Айгуль Консбаевна

17.

Слайд 17
• Прием карт-МИР, VISA, MasterCard, UnionPay.
• Персональный менеджер - для общения с банком по вопросам развития
бизнеса.
• Информационная и маркетинговая поддержка- бесплатные вебинары,
наклейки и обучающие материалы для персонала.
• Оплата в одно касание: картой или смартфоном.
• Ежедневные отчеты по совершенным операциям.
• Оплата бонусами «Спасибо» – возможность начисления дополнительных
бонусов вашим клиентам при оплате картой Сбербанка.
• Настройка зачислений на расчетный счет как вам удобно – по каждой
компании, торговой точке, терминалу или единой суммой.
Батыргареева Айгуль Консбаевна

18.

Слайд 18
Объем
российского
рынка торгового
эквайринга
довольно
скромный в
сравнении с
развитыми
экономиками
США и Западной
Европы
Низкий
уровень
финансовой
культуры
значительной
части
российского
населения
Невысокая
заинтересованн
ость торговых
точек в
организации
расчетов за
товары и услуги
по платежными
картам
Высокие
затраты по
установке
терминального
оборудования
Батыргареева Айгуль Консбаевна

19.

Слайд 19
-
- улучшать инфрастуктуру
безналичных расчетов за счет
государственного финансирования
-
- стимулировать эквайринг на
государственном уровне,
например на суммы комиссии
уменьшать НДС
Батыргареева Айгуль Консбаевна

20.

Слайд 1
Тема выпускной квалификационной работы
Организация эквайринга в
коммерческом банке
Студент: Батыргареева Айгуль Консбаевна
Группа: 303 Бз
Специальность: Банковское дело
Руководитель: Мельникова Наталья Васильевна
Шадринск 2020 г.