Деньги, Кредит, Банки. Центральный банк государства и денежно-кредитная политика

1. Деньги, кредит, банки

Центральный банк
государства и денежнокредитная политика

2.

План:
6.1. Центральный банк как звено банковской системы
государства
6.2. Операции центрального банка
6.3. Денежно-кредитная политика центрального банка
и методы денежно-кредитного регулирования
2

3.

Центральный банк представляет собой финансовокредитное
учреждение,
осуществляющее
государственное регулирование экономики, т.е. он
выступает банком, наделенным монопольным
правом эмиссии банкнот, регулирования денежного
оборота, кредита и валютного курса.
3

4.

Центральные банки могут подразделяться на:
• банки, капитал которых полностью принадлежит
государству (например, Великобритания, Германия,
Канада, Франция, Россия);
• акционерные (банки, входящие в состав ФРС
США);
• смешанные, часть капитала которых принадлежит
государству, а другая часть — частному капиталу или
коммерческим банкам (Япония, Бельгия).
4

5.

Основными задачами центральных банков являются:
• регулирование денежной массы в обороте и
обеспечение устойчивости национальной валюты путем
проведения
определенной
денежно-кредитной
политики, включающей процентную, резервную и
валютную политику;
• контроль за состоянием банковской системы
государства,
включающий
наблюдение
за
функционированием
коммерческих
банков,
установление нормативов их уставного и резервного
капитала, лицензирование банковской деятельности;
• проведение
исследовательско-аналитических
работ и предоставление информации о состоянии
денежно-кредитной системы и тенденциях ее
развития.
5

6.

Из задач вытекают основные функции центральных
банков, в состав которых входят:
• эмиссионная функция;
• нормативно-регулирующая функция;
• функция аккумуляции и хранения кассовых
резервов коммерческих банков;
• функция кредитования коммерческих банков;
• функция предоставления кредитов и выполнения
расчетных операций для органов государственной
власти;
• функция организации безналичных расчетов.
6

7.

К основным пассивным операциям центрального
банка относятся:
• эмиссия банкнот;
• прием депозитов коммерческих банков и органов
государственной власти;
• выпуск облигаций;
• операции по образованию собственного капитала.
7

8.

К основным активным операциям центрального
банка относятся:
• учетно-ссудные операции;
• операции по приобретению государственных
ценных бумаг (операции на открытом рынке);
• операции по покупке драгоценных металлов (в
основном, золота) и иностранной валюты (девизные
операции).
8

9.

Совокупность
мероприятий
денежной
политики,
определяющей изменения денежной массы, и
кредитной политики, направленной на регулирование
объема кредитов, уровня процентных ставок и других
показателей рынка кредитных ресурсов, называется
денежно-кредитной политикой государства
9

10.

Основными
направлениями
политики являются:
• кредитная экспансия;
• кредитная рестрикция.
денежно-кредитной
10

11.

Кредитная экспансия - это система мероприятий,
направленных на стимулирование кредита и денежной
эмиссии.
Кредитная рестрикция - это система мероприятий,
направленных на ограничение кредита и денежной
эмиссии.
11

12.

Инструменты
(методы)
денежно-кредитного
регулирования можно подразделить на:
• общие, влияющие на рынок ссудных капиталов в
целом;
• селективные (выборочные), предназначенные для
регулирования конкретных видов кредита или
отдельных банковских операций.
По своему характеру, инструменты, относящиеся и к
первой, и ко второй группе могут быть в зависимости от
ситуации:
• прямыми (административными);
• косвенными (рыночными).
12

13.

К общим
методам (инструментам) денежнокредитной
политики
(денежно-кредитного
регулирования) относятся:
• учетная (дисконтная) политика;
• ломбардная (залоговая) политика;
• политика открытого рынка;
• резервная политика;
• валютная политика.
13

14.

К селективным методам (инструментам) денежнокредитной политики (денежно-кредитного регулирования)
относятся:
• прямое ограничение размеров банковских кредитов
для
отдельных
категорий
заемщиков
или
на
определенные цели (кредитные потолки);
• регламентация условий выдачи конкретных видов
кредитов (например, путем установления разницы между
суммой обеспечения и размером ссуды);
• установление
количественных
параметров
на
кредитование отдельных отраслей;
• создание специализированных финансово-кредитных
учреждений, осуществляющих кредитование отдельных
сфер экономики по льготным ставкам и пользующихся
льготами при переучете векселей в центральном банке;
• распространение различного вида льгот на отдельные
14
финансово-кредитные учреждения и др.