Банк как субъект хозяйствования в рыночной экономике

1. Банк как субъект хозяйствования в рыночной экономике

2. План

1. Структура банковской системы
2.Функции коммерческих банков
3.Функции и виды ценных бумаг
4.Функционирование рынка
ценных бумаг

3.

1. Структура
банковской системы

4.

Современный банк – это
финансовый институт,
выполняющий многообразные
финансовые услуги в отношении
любого экономического субъекта:
регулирование денежной массы,
страхование, привлечение вкладов,
кредитование, консультационные
услуги и др.

5. Структура банковской системы

Центральный банк
Коммерческие банки
Специализированные
финансовые учреждения

6. Функции Центрального банка

эмиссия кредитных денег (банкнот);
оказание разнообразных услуг для банков и
других кредитных учреждений;
выполнение функций финансового агента
правительства;
хранение централизованного золотого и
валютного запаса;
проведение мероприятий денежнокредитной политики

7. Оказание услуг для банков

хранит резервы коммерческих банков;
выдает банкам краткосрочные кредиты на
покрытие сезонных разрывов и других
краткосрочных нужд;
осуществляет безналичные расчеты в
общенациональном масштабе;
осуществляет надзор и контроль за
деятельностью кредитных учреждений и
банков

8. Финансовый агент правительства

ведет счета правительственных учреждений и
ведомств, аккумулирует налоги и другие
поступления и осуществляет платежи по
поручению казначейства;
проводит операции по эмиссии и размещению на
рынке новых выпусков государственных займов;
предоставляет кредит по просьбе правительства;
покупает государственные ценные бумаги для
собственного портфеля;
выступает советником правительства и других
государственных органов по финансовым и
общеэкономическим вопросам

9.

2. Функции
коммерческих банков

10.

Коммерческие банки – это
кредитные учреждения
универсального характера, которые
производят кредитные, фондовые,
посреднические операции,
осуществляют расчеты и
организуют платежный оборот в
масштабе всего народного
хозяйства

11. Функции коммерческих банков

аккумуляция временно свободных денежных
средств, сбережений и накоплений;
кредитование предприятий, организаций,
государства и населения;
организация и осуществление расчетов в
хозяйстве;
учет векселей и операций с ними;
операции с ценными бумагами;
хранение финансовых и материальных ценностей;
управление имуществом клиентов по
доверенности

12.

Специализир
ованные
финансовые
учреждения
Депозитные
Сберегатель
ные
учреждения
Недепозитные
Пенсионные
фонды
Инвестицио
нные
компании
Финансовые
компании
Страховые
компании

13. Операции коммерческих банков

Прием депозитов
Осуществление денежных
платежей и расчетов
Выдача кредитов
Доверительные операции

14.

Доходы коммерческого банка
проценты, полученные по ссудам;
проценты и дивиденды по инвестициям;
комиссионные сборы и другие платежи за
услуги
Расходы коммерческого банка
проценты, уплаченные по депозитам;
заработная плата, премии и социальные
выплаты:
налоги (федеральные и местные)

15.

3. Функции и виды
ценных бумаг

16.

Ценная бумага - это документ с
определенными реквизитами,
отражающий реальный капитал,
обращающийся на рынке,
удостоверяющий
имущественные права,
способный приносить доход

17. Ценные бумаги являются…

документами, опосредующими переход воплощенных в них
ценностей (товарных, денежных, правовых). В силу этого
они выступают как средство перевода;
кредитными инструментами, так как воплощают в себе
вещные и обязательственные права;
средством обращения, так как обладают меновой
стоимостью;
средством накопления и сбережения. Эта роль выполняется
ценными бумагами, приносящими их владельцам
определенный доход в случае повышения их курсовой
стоимости, либо процентных или дивидендных выплат
Некоторые ценные бумаги могут выступать средством
платежа

18. Виды ценных бумаг

В соответствии с ГК РФ
Именные
Предъявительские
Ордерные
В зависимости от того, какую часть
капитала представляют
Капитальные (акции)
Долговые (облигации, векселя)

19.

Акция - это ценная бумага без
установленного срока обращения,
свидетельствующая о внесении средств
в уставный капитал акционерного
общества, дающая право её владельцу
на получение дохода в виде дивиденда,
на участие в управлении и на долю
имущества при ликвидации
акционерного общества

20. Виды акций

Обыкновенные
Привилегированные

21. Курс акций

Курс акций =
(дивиденд/процент)*100

22.

Облигация - это
долговое обязательство
на определенный срок

23. Виды облигаций

Государственные
Муниципальные
Корпоративные
Иностранные
Краткосрочные
Среднесрочные
Долгосрочные и др.

24. Курс облигации

Курс облигации = (цена
продажи/номинал)*100

25.

Вексель – это составленное по
установленной форме
безусловное письменное
долговое денежное
обязательство, выданное одной
стороной (векселедателем)
другой стороне
(векселедержателю)

26. Отличия векселя от облигации

Характеристика
Вексель
Облигация
Время
До года
Обычно 3-5 лет
Предмет договора
Выплачивается целой
суммой, плюс
проценты по заранее
оговоренной ставке
Выплачивается частями
в процессе
установленного
времени, плюс
проценты от их
ликвидности
Выпуск
Выпускать финансовые Могут выпускать
векселя без привязки к любые организации
сделкам могут только
банки
Предмет договора
Только денежные
средства
Деньги и денежные
эквиваленты

27. Цели вложений в ценные бумаги

Безопасность
Доходность
Рост вложений
Ликвидность ценных
бумаг

28.

4. Функционирование
рынка ценных бумаг

29.

Рынок ценных бумаг – это
система экономических
отношений между теми, кто
выпускает и продает ценные
бумаги, и теми, кто их
покупает и становится их
владельцем

30. Функции рынка ценных бумаг

Перераспределение капитала между
различными сферами и отраслями экономики
Обеспечение массового характера
инвестиционного процесса
Отражение изменений в различных сферах
жизни общества
Участие в управлении экономикой на
микроуровне
Инструмент государственной финансовой
политики

31. Виды рынка ценных бумаг

Первичный рынок
Вторичный рынок

32. Участники рынка ценных бумаг

Фондовая биржа – это место, учреждение,
соответствующим образом оснащенное, систематически и
регулярно функционирующее, где осуществляется купляпродажа ценных бумаг
Финансовые посредники
Депозитарий – профессиональный участник рынка ценных
бумаг, осуществляющий услуги по хранению сертификатов
ценных бумаг и/или осуществляющий услуги по учёту
перехода прав собственности на ценные бумаги
Клиринговая система. Клиринг – безналичные расчёты
между странами, компаниями, предприятиями и банками за
поставленные, проданные друг другу товары, ценные
бумаги и оказанные услуги, осуществляемые путём
взаимного зачёта, исходя из условий баланса платежей

33. Финансовые посредники

Брокеры - это агенты финансового рынка,
работающие на комиссионных началах
Дилеры торгуют ценными бумагами и
другими обязательствами на вторичном
рынке, получая прибыль на разнице в
курсах покупки и продажи
Инвестиционные фонды и компании
Страховые компании, негосударственные
пенсионные фонды и др.