Кредиты на индивидуальное жилищное строительство по договорам подряда с господдержкой: основные условия программ. ВТБ

1.

Кредиты на индивидуальное
жилищное строительство
по договорам подряда
с господдержкой:
основные условия программ
с 14.04.2023
1

2.

Ипотека с господдержкой на ИЖС по договору подряда
Ипотека на ИЖС в ВТБ
as is
to be
Господдержка 2020
ДУДС
Договор подряда
Хоз. способ
Детская ипотека
ДУДС
Договор подряда
IT-ипотека
ДУДС
Договор подряда
ДВИ (ДФО)
ДУДС
Договор подряда
Хозспособ
Сельская ипотека
Договор подряда
Рыночная
ДУДС
Договор подряда
ИЖС под залог имеющейся квартиры
2

3.

Виды категорий подрядных организаций
Категория
Территория
Объект
Владелец
участка
Подрядчик
1
Комплексная
загородная застройка
Коттеджный
поселок
1-3 группа риска
ЮЛ/ ИП
1-3 группа риска
ЮЛ/ ИП
Аккредитация
(аккредитованный
в Банке
застройщик МКД)
(аккредитованный
в Банке
застройщик МКД)
ЮЛ/ ИП
ЮЛ/ ИП
Аккредитация
Аккредитация
Аккредитация
Любая
Любой
ЮЛ/ ИП/ ФЛ
ЮЛ/ ИП
(с учетом требований
Банка к участкам)
(с учетом требований
Банка к жилым домам
по ИЖС)
Застройщик
с подрядом
Группы риска 1-3
2
Подрядчик
в поселках
Комплексная
загородная застройка
Коттеджный
поселок
Взаимосвязь владельца ЗУ Приобретение
и подрядчика
ЗУ
Одно лицо
или
одна Группа компаний
Да
Одно лицо
или
Одна Группа компаний
Да
Группа риска 4
3
Строительство
домокомплекта
Группа риска 5
Да/ Нет
Да/ Нет
(можно строить
на своей земле)
Аккредитация
Пока недоступно
4
Любая
Любой
Строительство дома
под залог своей
квартиры
(кроме господдержки)
(кроме господдержки)
5
Любая
Любой
(с учетом требований
Банка к участкам)
(с учетом требований
Банка к жилым домам
по ИЖС)
Строительство дома
на частных участках
Группа риска 6
Любой
Любой
Не требуется
Да/ Нет
(можно строить
на своей земле)
ЮЛ/ ИП/ ФЛ
ЮЛ/ ИП
Аккредитация
Не требуется
Да/ Нет
(можно строить
на своей земле)
3

4.

Основные условия программ – как в ипотеке с господдержкой
Описание параметра
Программы
• «Ипотека с господдержкой 2020», «Детская ипотека», «ИТ-ипотека»
Цель кредита
• предоставление кредита на строительство индивидуального жилого дома на имеющемся участке
• предоставление кредита на покупку участка и строительство на нем индивидуального жилого дома
Сумма
Госпрограммы:
• до 12 млн ГП-2020/ ДИ – в Мск, МиМО, СПб и ЛО
• до 6 млн ГП-2020/ ДИ – в остальных регионах
Первоначальный взнос
• от 15% (госпрограммы)
МСК в ПВ не применяется до особого распоряжения
Срок кредита
• до 30 лет
Обеспечение
• залог земельного участка (стоимостью не менее чем 10% от суммы кредита)
• залог жилого дома после завершения строительства
Ставка
• до 18 млн ИТ – в городах-миллионниках
• 9 млн ИТ – в остальных регионах
Госпрограммы – при условии полного страхования
и при онлайн-подаче заявки и/или эл. регистрации ипотеки участка:
• 7,3% ГП-2020 /5,3% Детская ипотека/4,7% ИТ-ипотека
Страхование
Страхование считается полным, если оформлено:
• личное страхование – при заключении КД
• имущественное страхование – по завершении строительства дома (+титул на землю по ИТ-ипотеке)
4

5.

Дополнительные условия устанавливают порядок
работы в Банке
Описание параметра
1
Требования к
аккредитации
• подрядчик должен входить в Список приоритетных организаций для ИЖС и быть аккредитован в Банке
• проект комплексной застройки должен быть аккредитован в Банке
Оценка
• оценка земельного участка и будущего жилого дома
(не требуется для правообладателей группы риска 1)
До 31.07.2023 оценочная стоимость будущего дома не влияет на расчет суммы кредита!1
Виды договоров по
строительству дома
• строительство дома – Договор подряда
• приобретение участка – Договор купли-продажи
Срок строительства
• 24 месяца, фиксируется в Договоре подряда (или 12 месяцев – для Категории 3)
Механика расчетов
по Договору подряда
Категории 2, 3 и 5 - траншами:
• транш-1 (до 35%) на начало стройки (может быть больше, если это собственные средства клиента)
• транш-2 (55%) после фундамента (может дробиться на более мелкие части – с момента технической реализации на стороне М2)
• транш-3 (от 10%) по завершении стройки (может быть меньше при крупных чеках)
Контроль целевого
использования
На стороне ООО «Экосистема недвижимости М2»:
• фото построенного фундамента и Акт о выполненных работах по устройству фундамента
• фото построенного дома и Акт о выполненных работах по Договору подряда в полном объеме
Подача заявки
• по цифровым каналам подачи – стандартным путем, но с пересмотром условий на стадии ввода объекта
• в ипотечном модуле – сразу с указанием данных об объекте
Регистрация сделки
• Обычная или электронная
• Закладная не выпускается
О варианте применения отчета об оценке будущего дома с 01.08.2023 будет сообщено дополнительно
5

6.

Требования к объектам – согласно приказу 2028
ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК
ЖИЛОЙ ДОМ
местонахождение - в РФ
удаленность от города присутствия Банка –
не далее чем на 50 км (за искл. Мск и МО)1;
категория целевого назначения – земли
населенных пунктов или сельхозназначения
разрешенный вид использования – для
ИЖС/ ЛПХ (приусадебный земельный
участок)/ ведения садоводства2/жилая
застройка
зонам с особыми условиями использования
территорий – особое согласование
не обременен правами третьих лиц/ не
состоит под арестом
площадь – не более 40 соток
имеет круглогодичный подъезд
электрифицирован (кат. 2,3,5)
тип дома – жилой дом
должен быть отдельно стоящим и не быть
предназначенным для раздела на
самостоятельные объекты недвижимости
материал стен – кирпич/бетон, брус/
клееный брус, каркас, бревно, ЛСТК, СИПпанели, шлакоблок
площадь – от 60 до 400 кв.м
этажность – не более 3 надземных этажей,
высота не более 20 м
после завершения строительства должен
быть оборудован инженерными
коммуникациями, в т.ч. автономного
характера (электричество, отопление, вода,
канализация)
Требование не применяется для коттеджных поселков
авнозначные наименования видов: «садовый земельный участок», «для садоводства», «для ведения садоводства», «дачный земельный участок», «для ведения дачного
хозяйства» и «для дачного строительства»; нельзя: с ВРИ «садоводство» - на них запрещено строить дома
1
2 Р
6

7.

Требования к документам– согласно приказу 2459
ВАЖНО!
Документы на землю
01
Отчет об оценке участка и будущего
дома должен быть единым
• Свидетельство о регистрации права собственности/ выписка из ЕГРН
• Правоустанавливающие документы
02
Проект (отдельный) должен
соответствовать требованиям к
проекту и требованиям к дому
03
Параметры дома в Проекте
(отдельном) и Договоре подряда
должны быть идентичными
• Отчет об оценке
Документы на дом
• Договор подряда
04
Форма Договора подряда должна быть
согласована в Банке
05
В смету по Договору подряда нельзя
включать стоимость благоустройства
участка, а также затраты на мебель,
технику домашнюю утварь
• Проект жилого дома (может быть включен в Договор подряда)
• Отчет об оценке будущего жилого дома (единый с Отчетом об оценке ЗУ)
Уведомления о параметрах строительства и о соответствии
параметрам строительства в общем случае не требуются!
7

8.

Путь клиента в рамках ипотеки на ИЖС с траншами
2. Получаю
решение
Банка
1. Решение
построить дом
уже есть участок или
нужно его купить
• подаю заявку и
получаю одобрение
обычным путем
3. Готовлюсь
к сделке
• ищу участок (если его нет)
• выбираю подрядчика из списка на сайте
• заказываю проект будущего дома,
отчет об оценке участка и будущего дома
• Банк проверяет объекты на предмет
соответствия требованиям
5. После гос.
регистрации
раскрытие номинального счета:
• завершение расчетов
по ДКП участка (если есть)
• перечисление подрядчику
транша-1 на начало стройки
6. Оформление
залога участка
7. Строительство
• Банк оформляет
залог участка
• не более 24/12 месяцев
с даты сделки
• после фундамента перечисление подрядчику
транша-2
• по завершении строительства –
перечисление подрядчику
транша-3
4. Сделка
• подписываю ДКП на участок
(при необходимости)
• подписываю Договор подряда
• подписываю КОД
• подтверждаю ПВ
• выдача кредита на текущий
счет с перечислением на
номинальный в рамках СБР
• регистрация ипотеки
земельного участка в пользу
Банка
8. Оформление
залога дома
• регистрирую право
собственности на дом
и уведомляю Банк
• заказываю отчет об оценке,
оформляю страховку
• Банк оформляет залог дома
8

9.

Механика движения кредитных средств и ПВ
До регистрации залога ЗУ
После регистрации залога ЗУ
-
регистрация залога ЗУ
100% кредита и ПВ зачисляются на текущий счет
100% кредита и ПВ зачисляются на текущий счет
100% перечисляются на номинальный счет
35% стоимости ЖД выдаются подрядчику
на начало строительства (1 транш)
65% стоимости ЖД зачисляются на номинальный
счет в рамках СБР, из них:
55% выдаются подрядчику по завершении
работ первого этапа (2 транш)
10% выдаются подрядчику после
завершения всех работ (3 транш)
-
регистрация залога ЗУ
100% кредита и ПВ зачисляются на текущий счет
100% стоимости ЗУ уходят продавцу в оплату
цены ДКП – не менее 20% оплата кредитом (0 транш)
-
регистрация залога ЗУ
35% стоимости ЖД выдаются подрядчику
на начало строительства (1 транш)
55% стоимости ЖД выдаются подрядчику по
завершении работ первого этапа (2 транш)
Весь кредит на
текущий счет,
затем
3 транша
10% стоимости ЖД выдаются подрядчику после
завершения всех работ (3 транш)
100% кредита зачисляются на текущий счет
100% кредита и ПВ перечисляются на номинальный
счет
-
регистрация залога ЗУ
35% стоимости ЖД выдаются подрядчику
на начало строительства (1 транш)
100% стоимости ЗУ уходят продавцу в оплату
цены ДКП - не менее 20% оплата кредитом (0 транш)
65% стоимости ЖД зачисляются на номинальный
счет в рамках СБР, из них:
55% выдаются подрядчику по завершении
работ первого этапа (2 транш)
10% выдаются подрядчику после
завершения всех работ (3 транш)
35% стоимости ЖД выдаются подрядчику
на начало строительства (1 транш)
После регистрации залога ЗУ
55% стоимости ЖД выдаются подрядчику по
завершении работ первого этапа (2 транш)
10% стоимости ЖД выдаются подрядчику после
завершения всех работ (3 транш)
9
До регистрации залога ЗУ

10.

Кто и как контролирует целевое использование кредита?
Банк ВТБ
ООО «Экосистема недвижимости М2»
1 этап
0 этап
2 этап
Банк ВТБ
3 этап
Подготовка
Строительство
фундамента
Строительство дома
и подключение
коммуникаций
Сопровождение
• Заключение Договора подряда (ДП)
с определенным порядком
взаиморасчетов1
• Проведение подготовительных
работ и строительство фундамента
• Возведение стен, крыши,
подведение коммуникаций
• По завершении этапа:
- фото/видео-фиксация результата
работ (спец. приложение с
геолокацией);
- подписание Акта о выполненных
работах
• По завершении этапа:
- фото/видео-фиксация результата
работ (спец. приложение с
геолокацией);
- подписание Акта о завершении
работ по строительству дома
• Ждем в Банке:
- выписку из ЕГРН,
- Отчет об оценке жилого дома,
- страховые полисы на дом
• Подгрузка фото/видео и скана Акта в
ЛК М2 (если это делает подрядчик,
то от заемщика потребуется
смс-подтверждение)
• Подгрузка фото/видео и скана Акта в
ЛК М2 (если это делает подрядчик,
то от заемщика потребуется
смс-подтверждение)
• Проверка М2 полученных
документов (+ Отчет об оценке)
• Проверка М2 полученных
документов
• Выдача Транша-2 (55% от цены ДП)
• Выдача Транша-3 (10% от цены ДП)
• Формирование оферты для
Договора СБР с учетом порядка
расчетов по Договору подряда
• Подгрузка в ЛК М2 Отчета об оценке,
который заемщик предоставлял на
андеррайтинг объекта
• Выдача Транша-1 (35% от цены ДП)
1 Размеры траншей в Договоре подряда должны соответствовать условиям Банка, но допускаются отклонения, см. слайд 5
• Постановка дома на ВБУ
10

11.

Наши преимущества
Отсутствие
дополнительного
обеспечения
Не требуем
доп. залоги
и поручительства
Электронная
регистрация
Регистрацию перехода
права собственности
и/или ипотеки на участок
можно провести
электронно
Удобный
личный кабинет
для заемщика
и подрядчика
Предварительная
аккредитация –
скорость на сделке
Для получения очередного
транша можно сделать
фото через приложение
и подгрузить материалы
в личный кабинет
Согласуем подрядчика
и его типовую форму
Договора подряда
заранее, чтобы
быстро одобрять
Это может сделать
подрядчик
и получить акцепт
заемщика в приложении
11

12.

Требования к строительным компаниям
1.
Строительная компания – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель
2.
Срок существования компании – не менее 2 лет (для компаний категории 1 и категории 2 – от 1 года,
при наличии ГК, существующей не менее 3 лет)1
3.
Компания осуществляет деятельность по строительству с кодом вида экономической деятельности по ОКВЭД:
• 16, 23, 25 (для продавцов домокомплектов)
• 41, 42, 43 и 71 (для строительных компаний)
3.
Компания не относится к некоммерческой организации в форме потребительского кооператива, общественной и/или
религиозной организации (объединения), фондам, учреждениям, объединениям юридических лиц (ассоциации и союзы),
некоммерческим партнерствам, автономным некоммерческим организациям
4.
Компания не находится в реестре недобросовестных поставщиков (zakupki.gov.ru)
5.
В отношении компании отсутствует информация о предъявленных исках и/или неисполненных судебных решениях, иная
негативная информация (действующие процедуры банкротства, наличие ограничения в части приостановления операций
по расчетным банковским счетам компании, включение в негативные реестры и пр.)
6.
Отсутствует убыток за последний отчетный год
7.
Положительное значение стоимости чистых активов (при предоставлении отчетности по Форме 1 и Форме 2)
8.
Наличие необходимого опыта в сфере жилищного строительства1:
• для компаний категории 1 и категории 2:
за последние 3 года компанией / ГК построено не менее одного коттеджного поселка в рамках ГК или в поданном на
аккредитацию коттеджном поселке построено не менее 10 домов, в том числе таунхаусов, и дома приняты заказчиками;
• для компаний категории 3 и категории 5:
за последние 2 года изготовлено/построено не менее 10 домокомплектов/жилых домов, либо площадь произведенных
(завершённых) домокомплектов/жилых домов составляет не менее 1200 м22.
9.
Договор на строительство и Договор купли-продажи земельного участка (для компаний категории 1 и категории 2)
соответствует требованиям Банка
1 Можно меньше – при наличии ГК/аффилированной/связанной компании, соответствующей требованиям
2 Допускается подтверждение опыта иными объектами капитального строительства
12

13.

Описание процесса аккредитации партнеров и проектов
Дирекция организации и развития ипотечного бизнеса/ Отдел развития ипотечного бизнеса при получении запросов
об аккредитации подрядчика (категории 1-3, 5) и аккредитации КП (категории 1 и 2):
1.
Проверяют наличие подрядчика в Списке приоритетных организаций для ИЖС на портале Банка.
2.
При наличии подрядчика в Списке запрашивают у него документы по сокращенному перечню документов,
при отсутствии – по полному перечню, а также документы по КП (категории 1 и 2). Анкета должна быть подписана уполномоченным
лицом организации.
3.
При получении документов проводят первичную проверку на соответствие подрядчика и КП (по категории 1, 2) требованиям Банка.
4.
Формируют заявку на аккредитацию путем заполнения заявки на ИЖС и анкеты по партнеру и проекту. Размещают заявку, анкету и
документы в папку «ИЖС» в разделе «Отдел аккредитации экспертизы сделок» (\\msk.vtb24.ru\dfs\DIKinfo\Отдел аккредитации и
экспертизы сделок\ИЖС).
Отдел аккредитации и экспертизы сделок Управления экспертизы проводит аккредитацию в соответствии с Порядком аккредитации
(с привлечением сотрудников иных подразделений). При положительном результате аккредитации:
1.
Заключение об аккредитации, согласованные формы Договора подряда, ДКП (только для КП) размещаются в папке «ИЖС» в
разделе «Отдел аккредитации экспертизы сделок» \\msk.vtb24.ru\dfs\DIKinfo\Отдел аккредитации и экспертизы сделок\ИЖС
2.
Для коттеджных поселков (категории 1, 2) дополнительно направляется запрос в Департамент залогов для предварительной оценки
стоимости объектов в КП (см. п. 4.2.9 в Порядке аккредитации по категории 1). В случае завышения продажной стоимости – эксперт
доводит информацию (ответ ДЗ) до инициатора запроса (ОРИБ) .
3.
Информация об аккредитации вносится в Базу аккредитованных новостроек на портале Банка.
Отдел поддержки партнерских программ Управления партнерских ипотечных продаж вносит информацию об аккредитованном
правообладателе на лист «ИЖС» файла «Состав_Правообладатели 1-6 гр. риска» и в АБС Банка.
Аккредитованный подрядчик должен выбираться из списка правообладателей в ЛКС на этапе заведения данных об объекте залога!
13

14.

Схема процесса аккредитации партнеров и проектов
ЕСТ
Ь
Компания в «Списке приоритетных организаций для ИЖС»?
НЕТ
ОРИБ
Запрашивает сокращенный перечень документов
(при поступлении запроса до 31.08.2023)
Запрашивает полный перечень документов
1.
Анализирует представленный пакет, проводим первичную оценку
2.
Формирует заявку на аккредитацию, прилагаем пакет документов
3.
Размещает документы на ресурсе
\\msk.vtb24.ru\dfs\DIKinfo\Отдел аккредитации и экспертизы сделок\ИЖС
Запрос на
аккредитацию
УЭ
Проводит аккредитацию
подрядчика (кат. 1-3, 5) и поселка
(кат. 1-2) согласно порядку
аккредитации
УПИП
Направляет запрос на ящик [email protected]
Вносит информацию
об аккредитованном
правообладателе
в АБС Банка
Размещает заключение об аккредитации, согласованные
формы Договора подряда, ДКП на ресурсе
\\msk.vtb24.ru\dfs\DIKinfo\Отдел аккредитации и экспертизы сделок\ИЖС
Вносит информацию об аккредитованном правообладателе в файл
«Состав_Правообладатели 1-6 гр. риска»
Уведомление
об аккредитации
Вносит информацию
об аккредитации в файл
«База аккредитованных
новостроек»
Запрос на внесение
в списки
правообладателей
ЦОЗ
14
НЕТ
Вводит данные о строящемся
доме, есть возможность выбора
правообладателя
из списка в ЛКС?
ЕСТЬ
Проведение заявки по
стандартному пути

15.

Кредитно-обеспечительная документация
Кредитный договор
Индивидуальные условия1
Договор поручительства
Индивидуальные условия
Правила
Общие условия
Договор об ипотеке
1 При подготовке сделки необходимо использовать приложенные типовые формы КОД и адаптировать их
под конкретную сделку (данные заемщиков, базовые ставки, данные по объекту и пр.)
15