Как уменьшить стоимость кредита. Урок-лайфхак

1.

Как уменьшить стоимость
кредита
Урок-лайфхак

2.

Банковский кредит не бывает
дешевым…
Он бывает дорогим и нормальным. Как
сделать так, чтобы кредит был нормальным?
Из чего состоит цена кредита (ПСК)?
ПСК=% по кредиту+комиссии+платежи
третьим лицам
Каждое слагаемое можно минимизировать.
В идеале свести к нулю.

3.

Процентная ставка
Обнулить её нельзя. Но можно из вилки
ставок взять минимальную.
Лайфхак №1
Сразу откажитесь от экспресс-кредита (удобно,
но дорого)

4.

Процентная ставка
Чем выше риск банка, тем выше процент.
Убедите банк в том, что риска нет.
Лайфхак №2
Зарабатывайте положительную кредитную
историю.
Кредитная история (закон 2004 г.) Хранится в БКИ.
1. «Титульная часть» (персональные данные)
2. «Основная часть» (история ваших кредитов)
3. «Закрытая часть» (сведения о кредиторе и запросах КИ)
4. «Информационная часть» (сведения об отказах в кредитах)
Кредитную историю может получить банк или ты сам (раз в год
бесплатно)

5.

Процентная ставка
Чем выше риск банка, тем выше процент.
Убедите банк, что риска нет.
Лайфхак №3
Принесите в
банк все
справки о
доходах.
Подтвердите
свой «белый»
доход (2-НДФЛ)

6.

Процентная ставка
Чем выше риск банка, тем выше процент.
Убедите банк, что риска нет.
Лайфхак №4
Сделайте максимальный первоначальный
взнос

7.

Процентная ставка
Можно снизить процент уже
действующего кредита.
Лайфхак №5
Воспользуйтесь конкуренцией банков
Рефинансирование (внешнее и внутреннее)
Возможно только на падающей или умеренной инфляции.

8.

Размер комиссий
Их уменьшить невозможно…
Лайфхак №6
Воспользуйтесь конкуренцией банков
Но можно поискать другой банк, где комиссии
меньше или их нет совсем.

9.

Платежи третьим лицам
Их уменьшить можно и нужно!
Лайфхак №7
Воспользуйтесь конкуренцией банков и страховых
компаний
Внимательно читайте договор и не торопитесь с
выбором.
Чаще всего вам
предложат страховку
в компании –
партнере банка.
Банк не имеет права
настаивать на выборе
страховой компании.

10.

Ура!!! У вас самые лучшие условия
по кредиту!!!
Но это еще не всё!
Лайфхак №9
1. Мы пользуемся господдержкой (материнский
капитал) и прочие госпрограммы («жилье»,
«молодая семья», «молодой специалист», «север
на юг», «освоение Дальнего Востока», «сельский
врач и сельский учитель» - внимательно следим за
новостями)
2. Мы знаем законы (налоговый вычет)
3. Досрочное погашение (чаще всего выгоднее чем
депозит, но м.б. и иначе)
Пример из жизни: У вас очень хорошие условия кредита по ипотеке с
ПСК 7% и удалось найти пополняемый депозит 8% на 3 года.

11.

Домашнее задание:
• Параграф 3.3.
• ОДЗ: стоимость кредита по ипотеке за первый год для
заемщика, взявшего в ипотеку 1 млн. рублей на 30 лет
под 5% годовых с обязательным ежегодным
страхованием жизни заемщика. Страховой взнос 2000 р.
В год.
• На оценку (4): дополнительно рассчитайте
ежемесячный взнос при аннуитетной схеме погашения.
• На оценку (5): дополнительно поясните почему в
данном случае схема платежей с
дифференцированными платежами была бы заемщику
выгоднее.

12.

Домашнее задание:
• Параграф 3.4
• ОДЗ: Когда я пойду в банк брать кредит я
никогда не стану…