Сопровождение автострахования

1.

Сопровождение
Автострахования

2.

Страховая терминология
Агрегатная
страховая
сумма
Территория
страхования
Неагрегатная
страховая
сумма
Полис
Страховая
стоимость
Страховая
сумма
Договор
страхования
Страховой
риск
Страховщик
Страхователь
Правила
страхования
Страховая
премия
ДТП
Страховой
случай
Страхование
Страховая
выплата
Выгодоприобретатель
Собственник
Страхование – это особый
вид экономических
отношений, призванный
обеспечить страховую
защиту людей и их интересов
от различного рода
опасностей

3.

Страховая терминология
Страхователь – это
физическое или
юридическое лицо,
на чье имя
оформлен полис
Договор страхования – это
соглашение между Страховщиком
и Страхователем, согласно
которому при наступлении
страхового случая Страховщик
обязуется выплатить
Выгодоприобретателю страховое
возмещение
Полис – это
краткая версия
договора
страхования
Правила страхования - это
документ, в котором содержатся
основные положения, права и
обязанности сторон договора
страхования
Страховщик – юридическое
лицо, имеющее лицензию на
осуществление страховой
деятельности, которое
принимает обязательство
возместить убытки, возникшие в
результате наступления
страховых случаев (страховая
компания)

4.

Страховая терминология
Страховая премия - плата
за страхование, которую
Страхователь обязан
уплатить Страховщику
Страховая сумма – это
максимальная сумма, в
пределах которой
Страховщик обязуется
выплатить страховое
возмещение
Не агрегатная сумма – не
уменьшаемая сумма
(уменьшается с каждой
последующей выплатой).
ПОЛИС
Агрегатная сумма –
уменьшаемая сумма
(На каждое страховое
событие предусмотрен
полный лимит)

5.

Страховая терминология
Страховой риск – это
предполагаемое событие,
на случай наступления
которого проводится
страхование
Страховой случай – это
свершившееся событие, с
наступлением которого
возникает обязанность
страховой компании
произвести выплату
ДТП – это дорожнотранспортное
происшествие
Выгодоприобретатель –
это лицо, имеющее право
на получение страховой
выплаты, в пользу
которого заключен
договор страхования
Собственник физическое или
юридическое лицо,
обладающее правом
собственности;
владелец автомобиля

6.

Страховая терминология
Страховая стоимость действительная (рыночная)
стоимость имущества в
месте его нахождения в
день заключения договора
страхования
Страховое выплата – это
компенсация ущерба по
страховому случаю;
фактическая сумма,
причитающаяся к выплате
выгодоприобретателю
Территория страхования –
это территория, на которой
распространяется
действие договора
страхования

7.

Что можно застраховать?
Имущество
Жизнь и
здоровье
Ипотека
Каско
Техника
ДАГО
Грузы
ОСАГО
Зеленая карта
Животные
GAP
Дом/квартира
Потеря
кормильца
Инвалидность
Травмы
Безопасность по
время
путешествий
Отмена поездки

8.

Виды страхования
Обязательное
Это страхование, осуществляемое по инициативе
государства.
• инициатором выступает государство,
принимающее соответствующий закон;
• страховая сумма устанавливается
государством;
• страховые риски определяются государством.
ОСАГО, ОМС, ОСГОП
Добровольное
Это страхование, осуществляемое страхователем
по собственной инициативе.
• инициатором выступает конкретное
физическое или юридическое лицо по
желанию;
• Спектр рисков определяется желанием
страхователя;
• страховая сумма определяется соглашением
страхователя и страховщика.
Каско, GAP, ДАГО, Имущество

9.

С чем предстоит работать
Обсудить
условия
полиса
Потерял
полис
(дубликат)
Купить полис
впервые
Внести
изменения
Продлить
полис
Страховое
событие
Расторгнуть
полис
Информационные
вопросы

10.

Как клиент может обратиться в компанию
Контакт-центр
Центр обслуживания
клиентов
Ренессанс Авто
Ренессанс Осмотр
Почта России
renins.ru
Агентства
Сайты-агрегаторы
Брокеры
Мессенджеры

11.

Обращение в ЦОК
Центр обслуживания клиентов – это прямой офис
компании.
Обновления информации приходят в почту.
Можно найти по теме письма «Изменения на сайте»,
или по названию файла «Контакты и режимы
работы».
Что нужно озвучить:
• Адрес
• График работы
• Порядок приема (по записи/без записи)
• При наличии парковки и пропускную систему

12.

Если нужно направить клиента в ЦОК
1. Информацию
берем из
закладки ЦОК
2. Озвучиваем
адрес
3. Озвучиваем
график работы
4. Озвучиваем
порядок приема
5. Парковки/пропуск
при наличии
информации
Временные изменения
графика работы или
временное закрытие
офиса будет также
прописано.

13.

Если нужно направить клиента в агентство
1.
2.
3.
4.
5.
Информацию берем
из закладки
агентство
/отделения
Озвучиваем адрес
Озвучиваем график
работы
Озвучиваем номер
телефона
Более актуальные
сведения по
партнерским
офисам есть на
сайте renins.ru в
разделе «Офисы»

14.

Введение
ОСАГО

15.

ОСАГО – обязательное
страхование
автогражданской
ответственности
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН №40-ФЗ определяет
правовые, экономические и
организационные основы ОСАГО
в целях защиты прав потерпевших на
возмещение вреда,
причиненного их жизни, здоровью или имуществу
при использовании транспортных средств иными
лицами.
КОНТРОЛИРУЮЩИЕ ОРГАНЫ:
ЦБ – Центральный Банк РФ
РСА – Российский союз автостраховщиков
ТЕРРИТОРИЯ СТРАХОВАНИЯ:
Российская Федерация

16.

ТС, не подлежащие ОСАГО
Транспорт со скоростью
до 20 км/ч
Прицепы
Транспорт в распоряжении
Вооруженных Сил РФ для боевых
действий
Техника на неколесном ходу
(гусеничном, санном)
Транспорт, зарегистрированный
в иностранном государстве
(если есть Грин Карта)

17.

Страховая сумма
Имущество:
Не более 400 000 руб. на имущество каждого пострадавшего.
Объект страхования по ОСАГО ответственность перед третьими лицами
при причинении вреда
их жизни/здоровью и имуществу
Жизнь и здоровье:
Не более 500 000 руб. на каждого пострадавшего.
В случае гибели пострадавшего –
475 000 руб. + 25 000 руб. на погребение.
По ОСАГО страховая сумма неагрегатная (не уменьшаемая).

18.

Срок и период использования
Срок страхования – это период времени, в
течение которого действует полис
Период использования – определяет месяцы в
течение срока действия полиса, когда
автомобиль будет использоваться

19.

Срок страхования и период использования
Ранее срок страхования=1год
А если нужно меньше?
Можно ограничить период
использования минимально на 3 месяца
в рамках срока страхования
04.02.2024
Срок от 5 до 20 дней
Транзитный ОСАГО
Только для того, чтобы перегнать автомобиль
в другой город для постановки на учет
1 мес., 2 мес. и т. д.
Только для автомобилей,
зарегистрированных в иностранном
государстве
Срок от 1 дня до 3 месяцев
(краткосрочный полис)
Со 2 марта 2024 года
Можно оформить на любое количество
дней, периода использования нет

20.

Срок страхования и период использования
Как работает срок страхования и период использования в годовом полисе?
Клиент может купить полис на
несколько месяцев в рамках срока
Клиент может купить полис на год
Срок страхования и период использования
будут совпадать и составлять ровно
календарный год
Срок страхования: 05.01.2024-04.01.2025
Период использования: 05.01.2024-04.01.2025
Минимальный период использования – 3 месяца.
Это означает, что клиент может купить сразу не
меньше 3 месяцев и потом внести период не
меньше 3 месяцев.
Можно добавить период, не выходящий за рамки
срока.
Например,
Срок страхования: 05.01.2024-04.01.2025
Период использования:
05.01.2024-04.04.2025 + 05.04.2024-04.01.2025
Или 05.01.2024-04.05.2024 + 05.05.2024-04.08.2025 + 05.08.202404.01.2024
Нельзя добавить 05.08.2024-05.02.2025 (превысит срок)
Нельзя добавить 05.08-04.09.2025 (не 3 месяца)
05.01.2024
04.04.2025

21.

Виды ОСАГО
Бумажный
Электронный
ААМ/ААН
ТТТ
ХХХ
Полис ОСАГО оформляется
на бланке ГОЗНАК/
Бланк строгой отчетности
еБСО
Электронный полис ОСАГО
Оформляется на чернобелой бумаге в двух
экземплярах (после
подписания один сдается в
компанию)
Оформление и
сопровождение возможно
через личный кабинет на
сайте renins.ru
Полисы запускались с возможностью как
электронного документооборота, так и
бумажного.
В Ренессансе документооборот как по
бумажному полису (на самом полисе ставится
«живая» подпись клиента)

22.

Расчет стоимости ОСАГО
Расчет страховой премии
‒ Стоимость полиса определяется по формуле: необходимо умножить базовый тариф на коэффициенты,
которые индивидуальны для каждого клиента. Они зависят от возраста и опыта водителя, характеристик
транспортного средства, региона.
Премия по ОСАГО=ТБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КС*КП*КМ

23.

Расчет стоимости ОСАГО
ТБ
Базовая ставка
Коэффициент, который определяется коридором значений от ЦБ.
Зависит от типа автомобиля, типа страхователя и других категорий,
который страховщик определяет самостоятельно.
Предельные значения определяются ЦБ. Они прописываются в Указании:
\\ren-tverfs01.mos.renins.com\Workgroups\Общая\Пульт по обслуживанию
страховых случаев\ДЛЯ СПЕЦИАЛИСТОВ\Группа сервиса\Сопровождение
АВТО и общие вопросы\Бланки и документы\Базовые ставки и тарифы по
ОСАГО
Факторы, которые влияют на размер базовой ставки в Ренессанс
Страхование:
Renins.ru-главное меню-физическим лицам-автомобиль-ОСАГОдокументы-Перечень факторов, применяемых при установлении
значений базовых ставок страховых тарифов
Базовая ставка – это базовый тариф, который влияет на стоимость полиса ОСАГО. Он определяется автоматически в
момент оформления полиса и может зависеть от способа оформления, даты заключения и других факторов. Значение
базовой ставки можно узнать, только начав расчет стоимости полиса, например на сайте, в офисе или у агента.

24.

Расчет стоимости ОСАГО
КТ
Территориальный
коэффициент
КМ
Коэффициент мощности
автомобиля
коэффициент, который зависит от города регистрации
собственника
-
Его значение определяется Указание ЦБ. Все значения для конкретного города
есть в таблице.
коэффициент, который зависит от мощности автомобиля. Чем
мощнее тачка, тем дороже будет полис!
Значения также определяются ЦБ.
-
Это Указание есть во внутренних ресурсах компании:
\\ren-tverfs01.mos.renins.com\Workgroups\Общая\Пульт по обслуживанию страховых случаев\ДЛЯ
СПЕЦИАЛИСТОВ\Группа сервиса\Сопровождение АВТО и общие вопросы\Бланки и документы\Базовые
ставки и тарифы по ОСАГО

25.

Расчет стоимости ОСАГО
КБМ
Коэффициент бонус-малус
КБМ – коэффициент, который зависит от стажа безаварийного вождения
клиента. Чем больше клиент ездит без аварий, тем больше скидка на полис.
Новичку присваивается 3 класс вождения с коэффициентом 1,17
КВС
Коэффициент возраста и
стажа водителей
КВС – прямое влияние на стоимость полиса. Чем старше клиент, чем больше
его стаж вождения – тем больше скидка на полис
КО
Коэффициент, который
зависит от списка водителей
КО – клиент может выбрать поименный список водителей (конкретные
водители), либо полис без ограничения по водителям (открытая
страховка/мультидрайв). При мультидрайве список водителе будет не заполнен.
Эти коэффициенты зависят от водителей в полисе ОСАГО.
Их значения также определяются ЦБ. Указание есть во внутренних ресурсах компании:
\\ren-tverfs01.mos.renins.com\Workgroups\Общая\Пульт по обслуживанию страховых случаев\ДЛЯ
СПЕЦИАЛИСТОВ\Группа сервиса\Сопровождение АВТО и общие вопросы\Бланки и документы\Базовые
ставки и тарифы по ОСАГО

26.

Расчет стоимости ОСАГО
КП
Коэффициент, который
зависит от срока страхования
КС
Коэффициент, который
зависит от периода
использования
Их значения также определяются ЦБ. Указание есть во внутренних ресурсах
компании:
\\ren-tverfs01.mos.renins.com\Workgroups\Общая\Пульт по
обслуживанию страховых случаев\ДЛЯ СПЕЦИАЛИСТОВ\Группа
сервиса\Сопровождение АВТО и общие вопросы\Бланки и
документы\Базовые ставки и тарифы по ОСАГО
Клиент купил полис на 2 месяца (краткосрочный полис)
02.03.2024-01.05.2024 КП=0,4 КС=1 (это не точно, ЦБ разъяснений пока не
давал)
Клиент купил годовой полис:
02.03.2024-01.03.2024
КП=1 КС=1
Клиент купил годовой полис, но пока на 3 месяца (допустим, не решил еще
продать или нет авто после)
02.03.2024-01.03.2024
КП=1 КС=0,5

27.

Введение
Зеленая карта

28.

Зеленая карта
Альфа-страхование
Что это такое?
Международный договор страхования
автогражданской ответственности владельцев ТС,
необходимый для выезжающих за рубеж
Территория страхования
На территории всех стран системы «Зеленая карта»
С 1 июля 2023 года действует только в Беларуси
Страховая сумма
Зависит от страны, в которой произошло страховое
событие
Срок страхования
От 1 до 12 месяцев.
Минимальный срок – 15 дней.
Полис можно оформить не ранее чем за 30 дней до
начала срока страхования, допустимо оформление
«день в день».
Что страхуем?
Гражданскую ответственность собственникагражданина России

29.

Введение
ДАГО
− это расширение гражданской ответственности
Не продается в Ренессанс страхование

30.

Введение
Каско

31.

Каско
− это добровольный вид страхования, при котором страхуется сам автомобиль
Отношения регламентируются Правилами добровольного комбинированного страхования транспортных средств (от 12.04.2019)
Объект страхования
Автомобиль
Срок страхования
Страховая сумма
2 месяца по риску Ущерб
Определяется страховой стоимостью
6 месяцев по рискам Ущерб +
Угон
Возмещение с учетом износа
Страховая сумма
Нормы износа
п. 5.1 Если иное не предусмотрено условиями
Агрегатная Сумма = уменьшаемая
• Дополнительное оборудование
• Несчастный случай
п. 5.8.2.
Неагрегатная Сумма = не уменьшаемая
• Ущерб
• Гражданская ответственность
п. 5.8.1.
20% в первый
год
использования
Правила не выдаются на руки в бумажном виде. Клиент может ознакомиться с ними на сайте с любой момент:
www.renins.ru – Главное меню – О компании – внизу страницы раздел «Дополнительно» - Правила страхования и тарифы
15% во второй
год
использования
10% в
последующие
годы

32.

Риски и опции
Основные риски
1.
Дополнительные риски
Дополнительные опции
1.
GAP
1.
• ДТП
2.
Гражданская ответственность
• Наезд на препятствие
3.
Несчастный случай
• Пожар/Взрыв
4.
Временная нетрудоспособность
• Падение предметов
5.
ДТП со вторым участником
Ущерб
• Повреждение животными
2.
• Стихийные бедствия
2.
3.
4.
Угон
Кража/разбой
Насилие/грабеж
Дополнительные расходы п. 4.9.13.
Аварийный комиссар
Эвакуация
Тех.помощь
Аренда автомобиля
Такси
Дополнительное оборудование
3.
4.
Варианты аварийного комиссара
• Выезд на ДТП с 2-мя и более ТС
• Выезд на ДТП, сбор справок по
ДТП
• Выезд на любое событие, сбор
справок по ДТП
Варианты выплаты без справок
• По стеклянным элементам 1 раз в
год/без ограничений (11.11.1
правил)
• Под 3% от страховой суммы 1 раз
в год
• Под 5% от страховой суммы 2 раз
в год
Франшиза
Варианты выплаты страхового
возмещения
• Ремонт на СТОА по выбору
Страхователя
• Ремонт на СТОА по направлению
Страховщика
• Утрата товарной стоимости

33.

Франшиза
− это невозмещаемая часть ущерба / доля участия в ремонте
Обязательная
Безусловная
Применяется, если клиент нарушит
условия по ущербу:
= 20% от страховой суммы,
применяется если за рулем будет
водитель не списанный список (ущерб)
п. 4.2.
Безусловная
Применяется, если клиент нарушит
условия по угону:
=20% от страховой суммы, если ДО, в
МОМЕНТ или ПОСЛЕ страхового
события были утеряны ключи,
документы (по риску угон/хищение)
п. 4.5.
Можно убрать
Безусловная (при каждом
страховом случае)
2. Франшиза со второго случая
3. Франшиза только на первый
случай
4. Динамическая франшиза:
увеличивается с каждым СС (без:
5%; 10%; 30%
5. «Агрегатная» франшиза:
франшиза постепенно
уменьшается
6. «Пропорциональная» франшиза:
постепенно уменьшается
7. «Условная франшиза Виновника»
8. «Условно-безусловная»
франшиза (франшиза
«Виновника»)→
п. 5.11
1.
Как работает франшиза:
Правила 5.11.13
Если франшиза меньше, чем сумма
ущерба, клиент урегулирует страховое
событие сам
Ус-без Франшиза
виновника
Применяется
• Если виновник наш клиент
• Если виновник не установлен
Так работает условно-безусловная франшиза!
Условная франшиза – это другая франшиза!

34.

Условия клиента
Это риски, которые есть в полисе клиента
Что именно купил клиент из
дополнительных расходов, можно увидеть в
«Условиях страхования». У этого клиента
«Эвакуация»
Это условия оплаты полиса
Клиент может приобрести полис в рассрочку.
Подробнее узнаем в блоке «Внесение
изменений»
Это про износ автомобиля. В случае
тотальной гибели или угона авто, будет
вычитаться 20, 15 или 10%.
Это про вариант возмещения. В этом
случае мы решим, куда направим
клиента/либо оплатим деньгами
Это «опции». Обращений без справок по
стеклам или кузовным элементам у
клиента нет.
Это франшизы, которые предусмотрены у
клиента.

35.

Условия клиента – как читать ОСС
Все условия видно в закладке «Общие»
«По угону с
ключами/доками» – так
написана безусловная
франшиза по нарушению
условий
Это риски, которые
есть у клиента
В доп.расходах
сразу видно, что
именно включено
Страховая сумма по
АвтоКаско-это
максимальная сумма
возмещения по риску
Тут можно увидеть вариант
возмещения – в этом случае
страховая компания
направит клиента (сама
пример решение по
страховому случаю). Нет УТС
Также, можно увидеть доп.
Опции (обращения без
справок). В этом полисе они
не включены
Также, подробности по
доп.расходам
Страховая сумма по ДРэто максимальная сумма
по дополнительным
расходам. В этом случае
это эвакуация.
Страховая сумма по НС –
это максимальная сумма в
случает
смерти/инвалидности
пассажира

36.

Какие полисы Каско бывают?
Комментарии к пунктам ХБ Сервис Авто 3.17, 3.18 и 3.19
Обычные
Мини-Каско
Каско от партнера
Клиент покупает
обычный полис через
колл-центр, автосалон,
брокера, агента или
ЦОК
Полис с большими
ограничениями:
Например, маленькая
страховая сумма
Или небольшой набор
страховых рисков
Как правило, от
банков.
Напоминает обычный
полис, но также могут
быть ограничения по
сумме и рискам
Особый Каско
Каско с ограничением
пробега, который поможет
клиенту сэкономить за счет
редкого использования
авто. Ограничения
возможно на 6000, 10000
или 12000.
Подробнее: ХБ Сервис
Авто 3.17.2
Ранее были Каско с
отслеживанием стиля
вождения.
Зачем нам нужна эта информация?
Если клиент купил не обычный полис, а с особенными условиями, у него могут быть ограниченные возможности при расторжении
полиса и внесении изменений (иногда по урегулированию, но это не наша консультация).
Поэтому необходимо обращать внимание на способ покупки полиса (как говорит клиент)

37.

Введение
GAP

38.

GAP
− это страхование, которое увеличивает выплаты по Каско до первоначальной (или рыночной)
стоимости автомобиля), компенсируя суммы амортизационного износа
Объект страхования
Срок страхования
Франшиза
Автомобиль
От 1 года до нескольких лет
Не менее 80%
Когда обращаться по страховому событию
Риски
После выплаты по Каско
Правила страхования финансовых рисков (GAP страхование) от 18.06.2019
Угон (хищение)
Полная гибель автомобиля