Презентация Финансы Т8 БанкСистемаРФ ФТД_4f1fd3d7095ec201f529ad2e5b53f134

1.

СанктПетербургский
филиал
Российской
таможенной
академии
Занятие лекционного типа
по дисциплине «Финансы»
ТЕМА 8 «Банковская система Российской Федерации»
Преподаватель:
Ю.В. Кузминых,
профессор кафедры управления,
доктор экономических наук, доцент

2.

Санкт-Петербургский
филиал Российской
таможенной академии
ФИНАНСЫ
ПЛАН ЗАНЯТИЯ
Понятие и признаки банковской системы.
Характеристика элементов банковской системы.
Особенности построения банковской системы
России.
2

3.

Санкт-Петербургский
филиал Российской
таможенной академии
1. ПОНЯТИЕ И ПРИЗНАКИ
БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ.
Банковская система – это совокупность
банков, небанковских учреждений,
банковской инфраструктуры, находящихся в
тесном взаимодействии между собой и
обеспечивающих ее устойчивое развитие.
3

4.

Санкт-Петербургский
филиал Российской
таможенной академии
Основной целью банковской системы является
обслуживание оборота капитала в процессе
производства и обращения товаров.
Основные задачи банковской системы любой страны:
обеспечение эффективного и бесперебойного
функционирования системы расчетов в народном
хозяйстве;
аккумуляция временно свободных ресурсов в стране;
кредитование производства, обращения товаров и
потребностей физических лиц.
4

5.

Санкт-Петербургский
филиал Российской
таможенной академии
В истории развития банковских систем различных стран
известно несколько их видов:
двухуровневая банковская система (Центральный
банк и система коммерческих банков), что принято в
РФ;
централизованная монобанковская система (по этому
типу была построена банковская система СССР и
других социалистических стран);
уникальная децентрализованная банковская система,
представленная опытом развития банков в США.
5

6.

Санкт-Петербургский
филиал Российской
таможенной академии
ПРИЗНАКИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ (БС)
БС не является случайной совокупностью элементов. Для ее
регулирования необходимо четко определить каждый из ее
элементов. Специфика БС определяется ее элементами и
отношениями, которые складываются в единую систему;
БС является единым целым. Выход какого-либо элемента из
БС не приводит к разрушению системы;
БС не находится в статичном состоянии, она способна к
саморазвитию и дополнению новыми компонентами. Это
могут быть новые субъекты банковской инфраструктуры
(кредитные бюро, рейтинговые банковские агентства); новые
виды банков (муниципальные, банки развития и др.). Внутри
банковской системы возникают новые взаимосвязи (слияния
и присоединения банков, образуются банковские группы);
6

7.

Санкт-Петербургский
филиал Российской
таможенной академии
ПРИЗНАКИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
(ПРОДОЛЖЕНИЕ)
БС является своеобразной системой закрытого типа. Вход в
нее возможен только при лицензировании банковской
деятельности, которая рассматривается как элемент
превентивного надзора Центрального банка;
БС является самоорганизующейся системой, т. е. изменение
экономической конъюнктуры приводит к изменению политики
банка;
БС выступает как управляемая система.
7

8.

Санкт-Петербургский
филиал Российской
таможенной академии
2. ХАРАКТЕРИСТИКА ЭЛЕМЕНТОВ
БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
Элементы банковской системы
БАНКИ
некоторые специальные финансовые
институты, выполняющие определенные
банковские операции, но не имеющие
статуса банка
дополнительные учреждения образующие
банковскую инфраструктуру и
обеспечивающие жизнедеятельность
кредитных институтов
8

9.

Санкт-Петербургский
филиал Российской
таможенной академии
Связь элементов банковской системы между собой
обеспечивается:
единым порядком лицензирования банковской
деятельности и контроля за ее осуществлением;
единой клиентской базой;
деятельностью в одних и тех же продуктовых сегментах
рынка банковских услуг;
отношениями по поводу организации денежных расчетов
между различными хозяйствующими субъектами;
участием в единой системе рефинансирования;
единой правовой базой.
Выделяют 2 типа построения банковской системы, в зависимости
от порядка соподчинения различных ее элементов:
одноуровневая и двухуровневая банковские системы.
9

10.

Санкт-Петербургский
филиал Российской
таможенной академии
Основными характеристиками одноуровневой
банковской системы является:
преобладание горизонтальных связей между банками,
универсализация их операций и функций.
В рамках такой системы все кредитные институты,
включая и центральный эмиссионный банк, находится на
одном уровне, выполняя аналогичные функции по
кредитованию и расчетному обслуживанию клиентов.
Контроль за банковской деятельностью осуществляет
государство.
10

11.

Санкт-Петербургский
филиал Российской
таможенной академии
Двухуровневая банковская система предполагает
наличие как горизонтальных, так и вертикальных
взаимосвязей между банками.
По вертикали строятся отношения подчинения между
центральным эмиссионными банками как руководящим
центром, регулирующим банковскую деятельность.
По горизонтали возникают равноправные отношения
между банками и небанковскими кредитными
организациями.
11

12.

Санкт-Петербургский
филиал Российской
таможенной академии
В странах с развитой рыночной экономикой сложилась
следующая структура банковской системы:
Центральный (эмиссионный) банк
Коммерческие банки, которые включают в себя
универсальные, специализированные инвестиционные,
сберегательные, инновационные и ипотечные банки
Небанковские кредитно-финансовые институты:
инвестиционные компании и фонды, страховые
компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые
компании.
Эту структуру называют двухуровневой, т.к
основными уровнями являются Центробанк и
коммерческие банки.
12

13.

Санкт-Петербургский
филиал Российской
таможенной академии
В состав банковской
инфраструктуры входят те учреждения,
которые обеспечивают жизнедеятельность
банков: системы межбанковских
коммуникаций, клиринговые и расчетные
палаты, депозитарии, аудиторские службы,
системы подготовки кадров, бюро
кредитных историй, коллекторские
агентства, агентства по страхованию
вкладов и др.
13

14.

Санкт-Петербургский
филиал Российской
таможенной академии
3.ОСОБЕННОСТИ ПОСТРОЕНИЯ
БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ.
В Российской Федерации банковская
система действует на основании
федерального закона от 2 декабря 1990
года № 395-1 «О банках и банковской
деятельности» (в действующей редакции).
14

15.

Санкт-Петербургский
филиал Российской
таможенной академии
Банковская система РФ
1 уровень – Банк России (Центральный банк РФ)
2 уровень - кредитные организации,
включающие коммерческие банки, их филиалы,
представительства, внутренние структурные
подразделения, небанковские кредитные
организации, учреждения банковской
инфраструктуры, а также прочие существенные
элементы
15

16.

Санкт-Петербургский
филиал Российской
таможенной академии
ПРИНЦИПЫ ПОСТРОЕНИЯ
БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ
двухуровневая структура,
осуществление банковского регулирования и
надзора Центральным банком,
универсальность банков второго уровня;
коммерческая направленность деятельности
банков.
16

17.

Центральный банк РФ выполняет функции денежнокредитного регулирования, банковского надзора и
управления системой платежей и расчетов в стране.
Центральный банк РФ может проводить банковские
операции, необходимые для выполнения данных
функций, только с российскими и иностранными
кредитными организациями, а также с Правительством
РФ, представительными и исполнительными органами
государственной власти, органами местного
самоуправления, государственными внебюджетными
фондами, воинскими частями.
17

18.

Санкт-Петербургский
филиал Российской
таможенной академии
Банк – кредитная организация, имеющая исключительное
право на осуществление в совокупности следующих
банковских операций:
привлечение во вклады (депозиты) денежных средств
физических и юридических лиц;
размещение привлеченных средств от своего имени и
за свой счет на условиях возвратности, платности,
срочности;
открытие и ведение банковских счетов физических и
юридических лиц.
18

19.

Санкт-Петербургский
филиал Российской
таможенной академии
Небанковская кредитная организация – организация,
имеющая право осуществлять отдельные банковские
операции, предусмотренные законодательством.
Небанковские кредитные организации, входящие в состав
банковской системы РФ, подразделяются на:
расчетные организации,
платежные организации,
небанковские депозитно-кредитные организации.
19

20.

Санкт-Петербургский
филиал Российской
таможенной академии
По состоянию на 1 августа 2024 г. в России действуют
355 коммерческие организации, в том числе 318 банка.
На 1 января 2017 г. в РФ действовало 575 банков. К настоящему
времени снижение составило более 40%.
Динамика сокращения количества банков в России :
2017 – закрыто 58 банков
2018 – закрыто 77 банков
2019 – закрыто 38 банков
2020 – закрыто 36 банков
2021 – закрыт 31 банк
2022 – закрыто 9 банков
2023 – закрыто 6 банков
За указанное время были открыты «Банк 131» в 2019 г. и банк
«Точка» в 2023 г.
20

21.

Санкт-Петербургский
филиал Российской
таможенной академии
ВЫВОДЫ:
Банковская система (БС) – это совокупность банков, небанковских
учреждений, банковской инфраструктуры, находящихся в тесном
взаимодействии между собой и обеспечивающих ее устойчивое
развитие.
Элементами БС являются банки, некоторые специальные финансовые
институты, выполняющие определенные банковские операции, но не
имеющие статуса банка, а также дополнительные учреждения
образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие
жизнедеятельность кредитных институтов.
Современная БС РФ состоит из двух уровней и представлена
деятельностью Банка России и кредитных организаций, включающих
коммерческие банки, их филиалы, представительства, внутренние
структурные подразделения, небанковские кредитные организации,
учреждения банковской инфраструктуры, а также прочие
существенные элементы.
В действующем законодательстве закреплены основные принципы
построения БС России: двухуровневая структура, осуществление
банковского регулирования и надзора Центральным банком,
универсальность банков второго уровня и коммерческая
направленность их деятельности.
21

22.

Санкт-Петербургский
филиал Российской
таможенной академии
Литература и источники:
Основная учебная литература
Нешитой А.С. Финансы: учебник / А.С. Нешитой. – 12-е изд., стер. – Москва: Дашков
и К°, 2020. – 352 с. – URL: http://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=573339 (ЭБС
Университетская библиотека онлайн).
Дополнительная учебная литература
1. Берзон Н.И. Корпоративные финансы: учебное пособие для вузов / Н.И. Берзон,
Т.В. Теплова, Т.И. Григорьева; под общей редакцией Н.И. Берзона. – 2-е изд.,
перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2024. – 229 с. – Текст: электронный
// Образовательная платформа Юрайт [сайт]. – URL: https://urait.ru/bcode/537089.
2. Федорова О.А. Финансы бюджетных учреждений: учебное пособие для вузов /
О.А. Федорова, Л. В. Давыдова, Ю. О. Скорлупина. – 2-е изд., перераб. и доп. –
Москва: Издательство Юрайт, 2024. – 138 с. – Текст: электронный //
Образовательная платформа Юрайт [сайт]. – URL: https://urait.ru/bcode/545513.
3. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник для вузов / М.В. Романовский
[и др.]; под редакцией М.В. Романовского, О.В. Врублевской, Н.Г. Ивановой. – 4-е
изд., испр. – Москва: Издательство Юрайт, 2024. – 582 с. – Текст: электронный //
Образовательная платформа Юрайт [сайт]. – URL: https://urait.ru/bcode/535386.
22

23.

Санкт-Петербургский
филиал Российской
таможенной академии
Спасибо за внимание!

24.

ФЕДЕРАЛЬНАЯ
ТАМОЖЕННАЯ
СЛУЖБА
ГОСУДАРСТВЕННОЕ КАЗЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ
УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«РОССИЙСКАЯ ТАМОЖЕННАЯ АКАДЕМИЯ»
Санкт-Петербургский имени В.Б.Бобкова филиал