Слайды ИПОТЕКА

1.

ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА»
Накопительно-ипотечная система
жилищного обеспечения
военнослужащих.

2.

Законодательная база (основные нормативные правовые акты)
Во исполнение поручения Президента Российской Федерации - с 1 января 2005 года
произошел перевод обязательств государства перед военнослужащими в жилищной сфере
из натуральной формы (предоставление квартиры) в денежную форму в виде накопительноипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих
Федеральный закон от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ
«О накопительно-ипотечной системе жилищного
обеспечения военнослужащих»
В части ведения реестра:
Приказ Министра обороны Российской Федерации
от 24.09.2020 г. № 477
«Об утверждении Порядка реализации
накопительно-ипотечной системы жилищного
обеспечения военнослужащих в Вооруженных Силах
Российской Федерации»
В части приобретения жилья:
Постановление Правительства Российской Федерации
от 15.05.2008 № 370
«О порядке ипотечного кредитования участников
накопительно-ипотечной системы жилищного
обеспечения военнослужащих»
2

3.

Росвоенипотека
ФГКУ «Росвоенипотека»
(Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы
жилищного обеспечения военнослужащих»)
создано в 2006 году в рамках постановления Правительства Российской Федерации
от 22 декабря 2005 г. № 800.
Основная задача:
Обеспечение функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих
(НИС).
Основные функции:
• открытие, ведение и закрытие именных накопительных счетов на основании сведений, поступающих
от регистрирующих органов;
• учет накоплений на именных накопительных счетах участников НИС;
• оформление и выдача целевых жилищных займов участникам НИС;
• обеспечение возврата средств накоплений бывшими военнослужащими при их увольнении без права;
• обеспечение функций государственного заказчика в отношениях со специализированными депозитами
и управляющими компаниями по доверительному управлению средствами накоплений военнослужащих;
• выплата накоплений участникам НИС после возникновения права на их использование;
• информационно-разъяснительная работа по функционированию НИС.
3

4.

Регистрирующий орган Минобороны России
4
Департамент жилищного обеспечения и управления жилищным фондом
Министерства обороны Российской Федерации
119160, г. Москва, ул. Знаменка, д.14
Телефоны: 8 (495) 696-55-59, 8 (495) 696-66-67
Основные функции:
• формирование и ведение реестра участников НИС: включение (исключение) военнослужащих в реестр,
внесения изменений, доведение до военнослужащих информации о включении в реестр;
• доведение до военнослужащих информации о состоянии именных накопительных счетов;
• оформление документов на получение свидетельства ЦЖЗ и доведение его до военнослужащих;
• оформление документов для выплаты накоплений, учтенных на ИНС военнослужащего;
• принятие решения по выплате денежных средств дополняющих накопления.
4

5.

5
Участники НИС
Постановление Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 г. № 89
(перечень категорий)
Добровольное включение в реестр
(по рапорту)
Обязательное включение в реестр
право на подачу рапорта с даты достижения условий, дающих
основания для включения
включение в реестр с даты подачи рапорта
право на включение с даты достижения условий, дающих основания
включение в реестр с даты достижения оснований
ОФИЦЕРЫ
окончившие военные образовательные учреждения или поступившие на военную службу по контракту
начиная с 1 января 2005 года
Добровольное включение
Обязательное включение
с 1 января 2005 года
• получено первое воинское звание офицера
• заключен первый контракт
контракт заключен до 1 января 2005 года
первое воинское звание офицера получено с 1 января 2005 года

6.

Участники НИС
6
ПРАПОРЩИКИ, МИЧМАНЫ
с общей продолжительностью военной службы по контракту 3 года
начиная с 1 января 2005 года
Добровольное включение в реестр
Обязательное включение в реестр
с 1 января 2005 года
• заключен первый контракт
• выслуга достигла 3 года
контракт заключен до 1 января 2005 года
выслуга по контракту достигла 3 года после 1 января 2005 года
СЕРЖАНТЫ, СТАРШИНЫ, СОЛДАТЫ, МАТРОСЫ
Добровольное включение
поступление на военную службу до 1 января 2020 года
заключение 2-го контракта после 1 января 2005 года
Обязательное включение
поступление на военную службу после 1 января 2020 года
достижение общей продолжительности военной службы по контракту
3 года после 1 января 2020 года
6

7.

Формирование накоплений
НАКОПЛЕНИЯ
7
• накопительные взносы (ежегодно из бюджета Российской Федерации,
размер взноса в 2023 году – 349 614 руб.)
• доходы от инвестирования накоплений (размер
ежеквартально по итогам доверительного управления)
• иные не запрещенные
поступления
законодательством
рассчитывается
Российской
Федерации
У военнослужащего, включенного в НИС в 2005 году, накопления составляют более 6,6 млн руб.,
из которых более 2,8 млн руб. (> 40%) – средства от инвестирования накоплений
8 000,0
7 000,0
6 000,0
5 000,0
4 000,0
3 000,0
2 000,0
1 000,0
0,0
2 401,8
1 688,8
2 957,6
1 934,6
3 499,2
2 194,8
4 008,4
2 463,2
4 633,1
2 743,3
713,0
1 023,0
1 304,4
1 545,2
1 889,8
2015
2016
2017
2018
2019
Доход от инвестирования
5 145,7
3 031,7
5 681,1
6 055,1
3 330,8
3 641,8
6708,8
3 845,8
2 114,0
2 350,3
2 413,3
2 863,0
2020
2021
2022
01.08.2023
Накопительный взнос
Накопления (всего)
7

8.

Возможности военнослужащего
8
НАКАПЛИВАТЬ СРЕДСТВА
ПРИОБРЕСТИ ЖИЛЬЕ
Накопления формируются в течение всего
срока службы
Не ранее чем через 3 года
участия в НИС*
При наступлении права на использование
накоплений военнослужащий может расходовать
их по собственному усмотрению, в том числе
на иные от приобретение жилья цели
• С привлечением ипотечного кредита Банка
• Без привлечения ипотечного кредита Банка
(когда накоплений достаточно или
привлекаются собственные средства)
* - для участников боевых действий
с момента включения в реестр
8

9.

Право на использование накоплений
9
Выслуга (лет)
до 10
Основания возникновения права
• признание военно-врачебной комиссией
негодным к военной службе
• гибель или смерть, признание отсутствующим
или объявление умершим
• предельный возраст
от 10
до 20
• признание военно-врачебной комиссией
ограниченно годным к военной службе
• ОШМ
• семейные обстоятельства
более 20
• без ограничения
(в т.ч. в льготном исчислении)
9

10.

Реализация прав
10
• Получение накоплений по договору Целевого жилищного займа (ЦЖЗ) на приобретение готовой
квартиры, дома с земельным участком или участие в долевом строительстве.
• Возможность получения ипотечного кредита в 12-ти кредитных организациях, включая Опорный банк,
по единым Стандартам, утверждённым приказом Министра обороны Российской Федерации
от 9 октября 2018 г. № 558.
• Гарантированное погашение кредита средствами государства, в случае прохождения военной службы до
даты окончания кредитного договора.
• В случае снижения процентных ставок по ипотеке, возможность перекредитования под более низкую
ставку.
• Получение средств со счета по рапорту при достижении выслуги 20 лет (в том числе в льготном
исчислении).
10

11.

Приобретение жилья
квартиру на вторичном рынке
11
жилой дом с земельным
участком
квартиру по договору участия
в долевом строительстве
ЦЖЗ нельзя направлять на:
строительство дома*
приобретение жилья по договору
переуступки прав требования**
* - накопления, полученные при достижении выслуги
20 лет, можно использовать на строительство дома
и иные цели
** - средства ЦЖЗ можно использовать на погашение
кредита, взятого ранее для приобретения жилья
по договору уступки прав
11

12.

Единый стандарт ипотечного кредитования
Приказ Министра обороны
Российской Федерации
от 9 октября 2018 г. № 558
Простой унифицированный
кредитный продукт
с определенными
и понятными участнику НИС
условиями погашения
и исключенным риском
образования задолженности
к концу срока кредита!
12
• Фиксированный платеж на весь срок кредитования = 1/12 ежегодного
накопительного взноса участника в год получения кредита (размер
ежегодного накопительного взноса на ИНС утвержден Федеральным
законом о бюджете Российской Федерации на соответствующий год)
• График платежей ежегодно пересчитывается и срок кредита сокращается
в связи с частичным досрочным погашением (за счет средств,
поступивших от доверительного управления, а также за счет индексации
ежегодных накопительных взносов, следующих за годом выдачи кредита)
• Исключен риск возникновения остатка задолженности, которую участник
НИС должен погашать за счет собственных средств (когда фактический
размер накопительного взноса был менее прогнозного)
12

13.

Оформление кредита
Военнослужащие могут оформить ипотечный кредит в 12 кредитных организациях
13

14.

Рефинансирование ипотечных кредитов участников
НИС
По состоянию на 1.08.2023 г.:
Постановление Правительства
Российской Федерации
от 10 ноября 2018 г. № 1345
14
• выдано более 55,6 тыс. кредитов;
• 8 банков рефинансируют ипотечные кредиты
участников НИС;
• минимальная процентная ставка – 9,8 %*
в ПАО «Промсвязьбанк».
Кредитор
Процентная
ставка
10,3*-10,7%
9,8%
10,6%
11,5%
11,6*-11,8%
10,25%
12,69%
12,0%
Выдано кредитов - всего,
шт.
36 453
2 037
464
594
2 577
5 095
5 815
2 158
Рефинансирование на
этапе строительства
да
да
да
нет
да
да
нет
да
* для зарплатных клиентов
14

15.

Меры государственной поддержки семей, имеющих детей
15
• Материнский (семейный) капитал как для первоначального
взноса по кредиту, так и для частичного или полного
погашения кредита
до 775 628 рублей
• «Отцовский» капитал участниками НИС может быть
использован на погашение ипотечного кредита (займа) при
рождении у них в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря
2023 г. третьего ребенка или последующих детей
450 000 рублей
• Предоставление
кредита
на
покупку
жилья
или рефинансирование ранее полученного ипотечного
кредита по льготной ставке
от 4,8% годовых
15

16.

Семейная + военная ипотека
16
ДЛЯ КОГО:
Постановление Правительства
Российской Федерации
от 30 декабря 2017 г. № 1711
Льготная ипотечная
программа
с государственной
поддержкой
(семейная ипотека)
• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 1 июля 2024 года родился первый
ребенок или последующие дети;
• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие
в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения
одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1
января 2018 года по 1 июля 2024 года);
КАК РАБОТАЕТ:
Предоставление кредита на покупку жилья или рефинансирование ранее
полученного ипотечного кредита по льготной ставке (от 4,8% годовых)
ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ:
• приобретение новостройки по ДУДС либо по ДКП у застройщика;
• имущественное
собственности).
страхование
(после
оформления
БАНКИ- УЧАСТНИКИ:
ПАО «Промсвязьбанк», АО «Банк ДОМ.РФ», АО «БАНК СГБ»,
ПАО «Банк «Санкт-Петербург», АО «АБ «Россия»
права
16

17.

Основные изменения в закон
Федеральный закон
№ 422-ФЗ от 4.11.2022 г.
«О внесении изменений
в Федеральный закон
«О накопительно-ипотечной
системе жилищного
обеспечения
военнослужащих»
17
Право на приобретение жилья сразу после включения в реестр
участников НИС для участников боевых действий.
Сохранение права на участие в НИС за ошибочно включенными
в реестр участниками, реализовавшими свои права.
Участники НИС, не реализовавшие свое право на жилищное обеспечение,
исключаются из реестра участников НИС с сохранением прав на жилье в рамках
иных форм жилищного обеспечения.
Полное погашение ипотечного кредита в случае увольнения по причине
признания негодным к прохождению военной службы.
Право на получение накоплений членами семьи в случае гибели (смерти)
после увольнения с военной службы участника НИС, имевшего право на
использование накоплений, но не получившего их.
При отсутствии членов семьи право получают родители (усыновители) и
совершеннолетние дети.
Выплата средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения,
производится ФГКУ «Росвоенипотека» централизованно одновременно с
выплатой накоплений.
Периодичность возможности получения накоплений участниками НИС –
не чаще одного раза в год.
17

18.

Основные изменения в закон
Федеральный закон
№ 162-ФЗ от 28.04.2023 г.
«О внесении изменения
в статью 5 Федерального
закона «О накопительноипотечной системе
жилищного обеспечения
военнослужащих»
18
Изменения,
внесенные
законом,
распространяются
на
военнослужащих, исключившихся ранее из реестра участников НИС
без права на использование накоплений, повторно поступивших на
военную службу и являющихся действующими участниками НИС
Предусматривает восстановление накоплений, учтенных на именном
накопительном счете на момент исключения из реестра участников
НИС, независимо от оснований увольнения с военной службы
Накопления будут восстановлены за все периоды участия в НИС
Требуется внесение изменений в подзаконные нормативные акты
18

19.

19
Гарантии
В случае гибели (смерти)
или признания негодными
к военной службе
участников НИС
Федеральный закон
от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ
Федеральный закон
от 27 декабря 2019 г. № 506-ФЗ
• Полное погашение ипотечного кредита (займа) с учётом суммы
процентов.
• Предоставление накоплений и дополнительной выплаты, за вычетом
суммы, направленной на досрочное погашение ипотечного кредита
(займа).
• В случае гибели (смерти) военнослужащего средства предоставляются
членам семьи (при отсутствии членов семьи –
родителям/усыновителям, совершеннолетним детям).
Федеральный закон
от 4 ноября 2022 г. № 422-ФЗ
Важно!
Обязательства по ипотечным кредитам участников НИС, погибших в ходе проведения
специальной военной операции (или признанными инвалидами I категории)
до 1 августа 2023 года, погашаются кредитными организациями
в рамках Федерального закона от 7 октября 2022 г. № 377-ФЗ

20.

Источники информации о НИС
20
ФГКУ «Росвоенипотека» является основным официальным источником информации
о функционировании накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения
военнослужащих.
Информация о НИС доводится
Сайт Учреждения
http://rosvoenipoteka.ru/
Горячая линия
8 (800) 550-99-15
Информационноразъяснительные
мероприятия
• Учреждение не оказывает платных услуг и не сотрудничает с организациями,
оказывающими юридические и риэлтерские услуги (поиск и подбор жилья).
• Будьте внимательны при получении информации о НИС в сети Интернет, а также
от лиц, не являющихся представителями Учреждения или ФОИВ.
• Обязательно проверяйте полученную информацию в официальных источниках
и не передавайте свои персональные данные без необходимости.
20

21.

Преимущества НИС
21
Включение в реестр независимо от обеспеченности и нуждаемости в жилье.
Реестр не является очередью, участники НИС могут реализовать свои права независимо
от даты включения в реестр с момента возникновения соответствующих правовых оснований.
Единый для всех категорий размер ежегодного накопительного взноса.
Получение дополнительного инвестиционного дохода на выделяемые государством средства.
Право на приобретение собственного жилья уже через 3 года участия в НИС (участники
боевых действий с момента включения в реестр).
Самостоятельный выбор типа жилья и его местоположения.
Возможность повторного приобретения жилья во время участия в НИС.
Льготная ипотека, погашаемая государством.
Возможность реализации дополнительных мер государственной поддержки.
Гарантии погашения ипотечного кредита в случае гибели (смерти) или признания полностью
негодным к военной службе.
21

22.

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!
ФГКУ «Росвоенипотека»
125284, г. Москва, Хорошевское шоссе, д.38Д, стр.2
8 (800) 550-99-15