2_8

1. ОАО «KAPITAL SUG’URTA» Страховая Компания

Состояние и перспективы
страхования банковских кредитов
(финансовые риски)
Главный менеджер
Управления методологии и
развития страховых услуг
ОАО «KAPITAL SUG’URTA»
Отабек Алиев

2. ОАО «KAPITAL SUG’URTA» Страховая Компания

Содержание
Сущность и понятие страхования финансовых
рисков
Основные принципы страхования банковских
кредитов
Виды страхования банковских кредитов
Тенденции и перспективы развития страхования
банковских кредитов в Республики Узбекистан

3. ОАО «KAPITAL SUG’URTA» Страховая Компания

Сущность и понятие страхования
финансовых рисков
Финансовый риск – это вероятность наступления ущерба в
результате проведения каких-либо операций в финансовокредитной сфере.
Страхование финансовых рисков - это совокупность видов
страхования,
обеспечивающих
выплату
страхового
возмещения
при
потерях
страхователя
в
результате
банкротства
дебитора
страхователя
или
невыполнения
дебитором обязательства перед страхователем погасить долги.

4. ОАО «KAPITAL SUG’URTA» Страховая Компания

Основные принципы страхования
банковских кредитов
Собственное участие страхователя (банка)
Индивидуальный подход к каждому риску (Case by case).
Страхование всего кредитного портфеля банка
Покрытие прямых убытков

5. ОАО «KAPITAL SUG’URTA» Страховая Компания

Виды страхования банковских кредитов
Страхование риска не возврата банковского кредита
Страхование банковского кредита на не достающую часть
залогового обеспечения
Страхование кредитного
возврата кредита
и т.д.
портфеля
банка
по риску
не

6. ОАО «KAPITAL SUG’URTA» Страховая Компания

Страхование риска не возврата банковского кредита
Страховым случаем является просрочка очередного
платежа более чем на 2, 3 или более месяцев. Страховая
компания оплачивает банку часть кредита, рассчитанную
как сумма непогашенного кредита (без процентов),
деленная на количество месяцев, оставшихся до окончания
действия кредитного договора. Через месяц, если заемщик
по-прежнему
не
платит,
процедура
повторяется
определенное количество раз (1,2,3 и более) или до
полного погашения задолженности, в зависимости от
условий страхования.

7. ОАО «KAPITAL SUG’URTA» Страховая Компания

Схема: Страхование риска не возврата банковского кредита
(3)
Заемщик (клиент банка)
Банк (Страхователь)
(4)
(1)
(2)
(5)
Страховщик
1
2
3
4
5
Банк предоставляет Страховщику документы связанные с кредитуемым
проектом (бизнес план, фин. информацию заемщика и т.д.)
Заключается договор страхования риска не возврата банковского кредита
Заключается кредитный договор и открывается финансирование по
кредитуемому проекту
Не оплата очередного платежа со стороны Заемщик
Выплата страхового возмещения

8. ОАО «KAPITAL SUG’URTA» Страховая Компания

Страхование банковского кредита на не достающую
часть залогового обеспечения
Страховым случаем является невозмещение банком своих
потерь после реализации залога при дефолте заемщика. В
рамках данного страхования страховая сумма может
составлять сумму в пределах 50% от стоимости залога.
Страховая компания оплачивает банку разницу между
суммой непогашенного кредита (без процентов) и суммой
полученной от реализации заложенного имущества.

9. ОАО «KAPITAL SUG’URTA» Страховая Компания

Схема: Страхование банковского кредита на не достающую
часть залогового обеспечения
(3)
Банк (Страхователь)
(1)
(2)
2
3
4
5
6
7
Заемщик (клиент банка)
(5)
(7)
Страховщик
1
(4)
(6)
Третье лицо
предоставляются документы связанные с кредитуемым проектом (бизнес план, фин.
информацию заемщика, имущество передаваемое в залог и т.д.)
Заключается договор страхования банковского кредита на не достающую часть залогового
обеспечения
Заемщик выставляется залог в пользу Страхователя
Заключается кредитный договор и открывается финансирование по кредитуемому проекту
Не оплата очередного платежа со стороны Заемщик
Реализация заложенного имущества третьим лицам
Выплата страхового возмещения в размере разницы между суммой непогашенного кредита
(без процентов) и суммой полученной от реализации заложенного имущества.

10. ОАО «KAPITAL SUG’URTA» Страховая Компания

Страхование кредитного портфеля банка по риску не
возврата кредита
Страхование кредитного риска банка по портфелю
выданных краткосрочных (до 1 года) кредитов.
На страхование принимается весь кредитный портфель
банка или портфель однородных кредитов.
Страховым случаем является просрочка очередного
платежа более чем на 2, 3 или более месяцев.

11. ОАО «KAPITAL SUG’URTA» Страховая Компания

Схема: Страхование кредитного портфеля банка по риску не
возврата кредита
(2)
Банк (Страхователь)
Заемщики (клиенты банка)
(3)
(1)
(4)
Страховщик
1
2
3
4
Заключается генеральный договор страхования кредитного портфеля банка
по риску не возврата кредита
Заключаются
кредитные
договора
с
Заемщиками
и
открывается
финансирование по кредитуемым проектам
Не оплата очередного платежа со стороны Заемщик
Выплата страхового возмещения

12. ОАО «KAPITAL SUG’URTA» Страховая Компания

Тенденции и перспективы развития
страхования банковских кредитов в
Республики Узбекистан

13. ОАО «KAPITAL SUG’URTA» Страховая Компания

Количество договоров страхования (шт.)
17 304,00
18 000,00
16 000,00
14 000,00
8 788,00
8 437,00
6 363,00
12 000,00
10 000,00
8 516,00
8 000,00
4 739,00
4 018,00
6 000,00
3 698,00
4 000,00
2 000,00
Всего
юр.лиц
2 345,00
-
физ.лиц
2011 год
2010 год
2009 год

14. ОАО «KAPITAL SUG’URTA» Страховая Компания

Объем поступивших страховых премий (тыс. сум)
7 402 547
8 000 000
6 238 694
7 000 000
5 879 186
6 523 801
всего
6 000 000
юр. лица
5 000 000
4 000 000
3 000 000
2 580 553
2 347 658
физ. лица
2 000 000
1 000 000
878 746
359 508
232 895
2009 г.
2010 г.
2011 г.

15. ОАО «KAPITAL SUG’URTA» Страховая Компания

Страхование банковских кредитов выглядит одним
из наиболее привлекательных видов страхования
для банков, так как оно позволяет:
- снизить соотношение собственных и заемных средств
заемщика,
что
делает
банковский
продукт
более
привлекательным и конкурентоспособным;
- сократить срок возврата денежных средств, повысить
ликвидность банковских активов в случае дефолта
заемщика;
- разделить риск со страховщиком.

16. ОАО «KAPITAL SUG’URTA» Страховая Компания

Спасибо за внимание!
Тел: + 998(71) 237-38-00
Email: [email protected]