Система Landau Graviton

1.

Система Landau Graviton
пп
Департамент андеррайтинга и залогового обеспечения, 2024 г.
1

2.

Landau Graviton
Система Landau Graviton - программное
обеспечение,
рассчитывающее
в
автоматизированном режиме доход клиентов
Банка, являющихся предпринимателями (за
исключением лиц, занимающихся частной
практикой: нотариусы, адвокаты, частные
судебные исполнители, профессиональные
медиаторы и т.п.).
2

3.

Landau Graviton
Предквалифик
ация
Прием
кредитной
заявки
Неавтоматизир
ованное
принятие
решения
Банк
Клиент
Доход
3

4.

Landau Graviton
Предприниматели - лица, занимающиеся индивидуальной предпринимательской
деятельностью, которая регламентируется соответствующим законодательством
Республики Казахстан, включая лиц, являющихся субъектами крестьянского или
фермерского хозяйства.
Документом, подтверждающим доходы предпринимателей, является электронная
выписка со счета предпринимателя в БВУ за период в 12 месяцев, предшествующих
месяцу подачи кредитной заявки, которая предоставляется клиентомпредпринимателем. Электронная выписка предоставляется клиентом в формате
".pdf" (сканированный вариант не принимается).
Доход предпринимателей рассчитывается системой Landau Graviton только в
Автоматизированном процессе.
Принятие решения – в Неавтоматизированном процессе.
Корректировка дохода предпринимателя, рассчитанного системой Landau Graviton,
не допускается, неавтоматизированный анализ расчета дохода не применяется.
4

5.

Landau Graviton: 1. Баспана Маркет
Шаг 1
Клиенту
необходимо
загрузить
электронную выписку со счета
предпринимателя в БВУ в Баспана
Маркет через личный кабинет.
Клиент
Шаг 1
Баспана
Маркет
Баспана Маркет автоматически
передает загруженные данные в
Landau Graviton
Landau Graviton рассчитывает доход
по выпискам и предоставляет ответ:
принято/не принято
Landau
Graviton
Шаг 2
Банк
Шаг 2
Клиенту
после
получения
положительного
результата
обработки данных, необходимо
обратиться в Банк для дальнейшего
продолжения
прохождения
5
предквалификации.

6.

Landau Graviton: 1. Баспана Маркет
Клиенту
необходимо
загрузить
электронную
выписку
со
счета
предпринимателя в БВУ в
Баспана
Маркет
через
личный кабинет.
6

7.

Landau Graviton: 1. Баспана Маркет
Для загрузки электронной
выписки
со
счета,
необходимо ознакомиться с
Требованиями к выписке
7

8.

Landau Graviton: 1. Баспана Маркет
При
необходимости,
Требования к выписке
можно скачать
8

9.

Landau Graviton: 1. Баспана Маркет
Необходимо
загрузить
выписки со счета
9

10.

Landau Graviton: 1. Баспана Маркет
После того, как выписки
загружены
необходимо
нажать
кнопку
"Рассчитать" и подождать
несколько минут.
10

11.

Landau Graviton: 1. Баспана Маркет
По истечении нескольких
минут,
нажать
кнопку
"Обновить" для получения
результата загрузки.
11

12.

Landau Graviton: 1. Баспана Маркет
При успешной загрузке выписок,
появится информация об успешном
принятии
выписок
и
осуществлении расчета доходов
ИП.
Далее
Клиенту
необходимо
обратиться
в
Банк
для
продолжения
прохождения
предквалификации
и
подачи
кредитной заявки.
12

13.

Landau Graviton: 1. Баспана Маркет
В случае возникновения ошибки
при загрузке выписки, Клиенту
необходимо обратиться в Банк.
13

14.

2. Хэлп деск
ОШИБКА
БАНК
ХЭЛП ДЕСК
по расчету дохода
Филиал
Консультант
ДДО (300)
Заявка
01
02
03
1. В случае возникновения ошибки по расчету
дохода, клиенту необходимо обратиться в Банк с
описанием возникшей ошибки
2. Банк формирует заявку в Хэлп Деск
3. Заявка в Хэлп Деск обрабатывается
ответственными лицами ДАЗО
06
05
04
БАНК
ХЭЛП ДЕСК
ДАЗО
Филиал
Консультант
ДДО (300)
Ответ
Обработка заявки
4. ДАЗО предоставляет ответ по заявке в Хэлп
Деск
5. Заявка в Хэлп Деск исполнена
6. Банк получает ответ по заявке в Хэлп Деск.
Информирует Клиента о результатах
14

15.

2. Хэлп деск. Классификатор статусов обработки выписок БВУ
Статус обработки
Примечание
0. «Проект загружен»
Успех
1. «Еrror period»
«Выписка менее чем за 12 месяцев»
В случае получения ошибки по выписке, Вам необходимо ознакомиться с «Инструкцией по загрузке выписки БВУ» и
загрузить документы повторно. При повторной ошибке необходимо обратиться в Банк (филиал Банка, консультанту,
ДДО (300));
2. «Еrror scan»
«Загружены сканированные копии документа»
В случае получения ошибки по выписке, Вам необходимо ознакомиться с «Инструкцией по загрузке выписки БВУ» и
загрузить документы повторно. При повторной ошибке необходимо обратиться в Банк (филиал Банка, консультанту,
ДДО (300));
3. «ИП не обнаружено»
«По данному ИИН отсутствует зарегистрированное ИП»
В случае получения ошибки по выписке, Вам необходимо ознакомиться с «Инструкцией по загрузке выписки БВУ» и
загрузить документы повторно. При повторной ошибке необходимо обратиться в Банк (филиал Банка, консультанту,
ДДО (300));
4. «No cashflow»
«Отсутствуют обороты по бизнесу»
В случае получения ошибки по выписке, Вам необходимо ознакомиться с «Инструкцией по загрузке выписки БВУ» и
загрузить документы повторно. При повторной ошибке необходимо обратиться в Банк (филиал Банка, консультанту,
ДДО (300));
5. «Расхождение регистрационных данных»
«Расхождение регистрационных данных»
ИИН в выписках не соответствует ИИН клиента. Устраните ошибки и попробуйте загрузить повторно. При
повторной ошибке платёжеспособность не может быть подтверждена.
6. «М1»
«М1. Не верный формат выписки. Статус – 6 LG»
В случае получения ошибки по выписке, Вам необходимо ознакомиться с «Инструкцией по загрузке выписки БВУ» и
загрузить документы повторно. При повторной ошибке необходимо обратиться в Банк (филиал Банка, консультанту,
ДДО (300));
7. «Неизвестный формат выписок»
«Неизвестный формат выписок. Статус – 7 LG»
В случае получения ошибки по выписке, Вам необходимо ознакомиться с «Инструкцией по загрузке выписки БВУ» и
загрузить документы повторно. При повторной ошибке необходимо обратиться в Банк (филиал Банка, консультанту,
ДДО (300));
8. «М0»
«М0. Не верный формат выписок. Статус – 8 LG»
В случае получения ошибки по выписке, Вам необходимо ознакомиться с «Инструкцией по загрузке выписки БВУ» и
загрузить документы повторно. При повторной ошибке необходимо обратиться в Банк (филиал Банка, консультанту,
ДДО (300));
9. «Проект в обработке».
«Проект в обработке. Статус – 9 LG»
В случае получения ошибки по выписке, Вам необходимо ознакомиться с «Инструкцией по загрузке выписки БВУ» и
загрузить документы повторно. При повторной ошибке необходимо обратиться в Банк (филиал Банка,15
консультанту,
ДДО (300));

16.

Landau Graviton. Правила расчета
1. Определение
суммарного
• Из расчета выручки должны быть исключены транзакции, не относящиеся к
размера
предпринимательской деятельности клиента. К расчету выручки принимается сумма
выручки от
оставшихся транзакции со счета предпринимателя.
деятельности
предпринимател
я
(СВ)
1 месяц
2 месяц
3 месяц
4 месяц
5 месяц
6 месяц
900 000 тг.
900 000 тг.
500 000 тг.
830 000 тг.
0 тг.
200 000 тг.
7 месяц
8 месяц
9 месяц
10 месяц
11 месяц
12 месяц
550 000 тг.
650 000 тг.
800 000 тг.
880 000 тг.
900 000 тг.
500 000 тг.
1. СВ (суммарная выручка) = 900 000 + 900 000 +
500 000 + 830 000 + 0 + 200 000 + 550 000 + 650 000 +
800 000 + 880 000 + 900 000 + 500 000 = 7 610 000 тг.;
• Шаг 1. Рассчитывается "средняя выручка" в анализируемый период: "Суммарная
2.1. СрВ (средняя выручка) = 7 610 000/12 = 634 166 тг.
выручка", делённая на количество месяцев в анализируемом периоде – 12 месяцев.
• Шаг 2. "Сглаживание" максимального и минимального месячного показателя выручки
2. Определение
(УВ – усреднённые показатели выручки) предпринимателя: Замена одного
средне2.2. УВ
(усредненная
выручка) = 900 000 634 166 +
"максимального" (наиболее максимального)
одного "минимального"
(наиболее электронной
Доход и предпринимателей
подтверждается
выпиской
со счета
сбалансирован
минимального) месячного значения выручки
предпринимателя
весь анализируемый
900 000 + 500 000 + 830 000 + 0 + 200 000 634 166 + 550
предпринимателя
в БВУзаи рассчитывается
системой Landau Graviton.
ной
период, на размер "средней выручки" (см. шаг 1 настоящего подпункта). При этом
000 + 650 000 + 800 000 + 880 000 + 900 000 + 500 000 = 7
ежемесячной
месяц(-ы) в котором(-ых) у предпринимателя отсутствует выручка (выручка равна
778 332 тг.
выручки
нулю) не относится(-ятся) к "минимальному" значению выручки, и не производится
предпринимате
замена на "среднюю выручку", но данный месяц(-ы) учитывается в расчете "среднеля
сбалансированной ежемесячной выручки" предпринимателя.
2.3. СбВ (средне-сбалансированная выручка) = 7 778
• Шаг 3. На основании усредненных показателей выручки предпринимателя,
332 тенге / 12 = 648 194 тг.
рассчитывается средне-сбалансированная ежемесячная выручка предпринимателя за
анализируемый период.
3. Определение
ежемесячного • Определение ежемесячного дохода предпринимателя: "средне-сбалансированная ежемесячная
выручка" умножается на понижающий коэффициент - 0,7 (расходы на бизнес).
дохода
предпринимате
ля
3. СД (среднемесячный доход) = 648 194 тенге * 0,7 =
453 736 тг.
16

17.

Благодарим за
внимание!
17