Схемы мошенничества и их признаки

1.

Цели операций
и доп. вопросы к ним

2.

Возврат долга
1. Почему именно эта сумма? (если не круглая)
2. Почему не переводите по номеру телефона? (если перевод по карте)
3. Почему сразу не перевели всю сумму? (если операций несколько)
4. Почему сразу не перевели из другого банка? (если ранее было пополнение из др. банка)
5. Когда занимали?
6. Сколько занимали?
7. Занимали переводом или иначе? (проверяем пополнения)
8. На что занимали?
9. Получатель знает, что вы сейчас планируете вернуть долг? Где у вас протекал диалог по этому поводу?
10. Откуда/как получили реквизиты для перевода?

3.

Перевод по просьбе друга или родственника / в долг
1. Где/как получили просьбу о переводе? (объясняем, что мессенджеры взламывают, нужно обсуждать только
при встрече или по сотовой связи)
2. Как давно знаете друг друга?
3. Для чего понадобились деньги?
4. Почему именно эта сумма? (если не круглая)
5. Почему не переводите по номеру телефона? (если перевод по карте)
6. Почему сразу не перевели всю сумму? (если операций несколько)
7. Почему сразу не перевели из другого банка? (если ранее было пополнение из др. банка)
8. Составляли с получателем расписку?
9. Когда вам должны вернуть деньги?

4.

Оплата товара или услуги
1. Что оплачиваете? Какая фирма/модель/пробег/адрес участка т.д. (сверяем стоимость товара в интернете
и сумму операции)
1. Это предоплата или полная сумма?
2. Где нашли продавца? (если в интернете, то как именно нашли? если посоветовали, то кто посоветовал?)
3. Где общались с продавцом?
4. Первый раз приобретаете у этого продавца? (если нет, то довольны ли сроками, качеством?)
5. Как получили реквизиты для перевода?
6. Это предоплата или полная стоимость?
7. Поступала ли ссылка для оплаты?
8. Почему оплачиваете переводом? (ведь по карте выгоднее из-за кэшбэка)
9. Какие есть гарантии?
10. Заключили ли договор-купли продажи?
11. Видели товар в живую? (если покупка с рук или в оффлайн магазине)

5.

Открытие вклада / накопительного счета в другом банке
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Когда примерно у вас появился счет в том банке?
Как узнали о выгодных условиях по вкладу?
Какая ставка будет по вкладу?
Вклад связан с тем, что вы хотите сберечь деньги от чего то?
Вклад с капитализацией процентов или нет?
Есть ли дополнительные условия по вкладу?
Есть ли возможность пополнять/изымать вклад на протяжении срока?

6.

Погашение кредита в другом банке
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
На какой срок оформляли кредит?
Каким способом ранее погашали? (если через нас, проверяем переводы)
Каков ежемесячные платеж?
Какая полная сумма долга на сегодня?
Для чего брали кредит?
Это полное погашение или частичное?
Успели воспользоваться деньгами, которые брали в кредит?

7.

Покупка валюты / криптовалюты / инвестирование
1.
2.
3.
4.
Как называется платформа? (смотрим отзывы в интернете)
Как нашли этот сервис изначально?
Читали ли отзывы о платформе/продавце/обменнике?
Есть ли у платформы лицензия? Проверяли лицензию на сайте ЦБ на ведение инвест. деятельности?
(проверяем вместе с клиентом)
5. Ранее пользовались? Как давно начали пользоваться?
6. Уже выводили деньги с платформы? Как и когда выводили? (проверяем пополнения)
7. Расскажите, пожалуйста, за счет чего должна появится прибыль?
8. Как вы получили реквизиты для совершения сделки?
9. Сколько валюты планировали получить? По какому курсу? (считаем, проверяем)
10. Поступали ли вам предложения по инвестированию в звонке/в телеграмме?
11. У вас есть личный менеджер для проведения сделок?
12. Вас просили установить программы удаленного доступа – Скайп, Энидеск?
13. Вас просили запустить демонстрацию экрана?

8.

Схемы мошенничества
и их признаки

9.

Гос. органы, СБ Чаще всего это относительно крупные переводы.
Ранее могли быть переводы между своими счетами внутри банка или межбанковские,
чтобы обмануть систему безопасности. Также до перевода могло быть пополнение
наличными.
Клиенты могут быть подавленными, нервными, озвучивать нелогичные показания, но
при этом отстаивать перевод до конца. Пожилые клиенты могут озвучивать
нехарактерные для себя фразы.
Могут иметься новые заявки на кредитные продукты (чаще кк).
Инвестиции
Эмоционально заряженные, настойчивые клиенты. Также они могут быть подавленны.
Часто говорят, что знают все и даже больше.
Клиенты больше взрослые или пожилые.
Как правило крупные суммы.
Могут быть новые кредитные продукты.

10.

Удаленная
работа
(выкуп товаров/
бронирование
отелей)
Несколько переводов от меньшей сумме к большей.
Могут быть переводы небольшими суммами за день/два до приостановленной
операции.
На проверку попадают часто переводы на несколько тысяч/несколько десятков тысяч.
Также есть схема, когда предлагают открыть счет для удаленной работы (не связано с
выкупом и бронированием), эта схема часто начинается с перевода на сотовую связь, но
сумма слишком велика для оплаты связи.
Заказ интима
Переводы могут совершаться глубокой ночью, в выходные.
Клиенты чаще мужчины.
Переводов как правило несколько, начинаются с небольшой суммы, а после
увеличиваются.

11.

Взлом соц.
сетей у близких
Говорит, что переводит другу/родственнику, но по номеру карты.
Просьба поступила через мессенджер.
Чаще всего в диалоге есть даже «объяснение», почему нужно перевести именно на эту
карту, именно в этот банк.
Получатель часто говорит, что перевод , а вернуть деньги клиенту обещают очень
быстро.
Нельзя забывать, что предлог «возвращаю долг/ даю в долг» - это может быть
отговорка, которую клиент придумал сам или его проинструктировали.
Розыгрыш
от блогера,
ставки,
выигрыш
Может быть несколько переводов одному и тому же получателю.
Клиент в своих объяснениях употребляет слова «удвоение, ставки, телеграмм, комиссия,
выигрыш».
Казино
Часто некруглые суммы переводов.
За день/за несколько дней может быть несколько переводов разным получателям.
Из данных получателя клиент знает только имя и первую букву фамилии.