Паспорт продукта «Электронная Банковская гарантия»

1. Паспорт продукта «Электронная Банковская гарантия»

Департамента продуктового
и технологического развития малого
и среднего предпринимательства
Апрель 2025
psbank.ru

2. Условия предоставления ЭБГ (1/3)

Описание параметров
Параметры продукта
Тип продукта
Cовокупная сумма Банковской гарантии
10 000 000 рублей (включительно)
Лимит на
клиента1/совокупная
сумма гарантии
до Cовокупная сумма Банковской гарантии свыше 10 000 000
рублей до 350 000 000 рублей (включительно)
до 350 000 000 рублей (включительно) для направления деятельности «Медицина» 2 ;
• до 250 000 000 рублей (включительно) для других видов деятельности.
В том числе:
до 10 000 000 рублей (включительно)
-
Период выборки (срок
действия лимита)
Срок Банковской гарантии
Требование к опыту
до 50 000
Принципала
180 календарных дней
до 26 месяцев (включительно) - без ограничений
до 26 месяцев (включительно) - без ограничений
до 38 месяцев (включительно): - по всем видам
гарантий, (в том числе гарантий в рамках 275-ФЗ), за
исключением ОКПД2: Строительство (41-42).
до
62
месяцев
(включительно)
-по
гарантиям
гарантийного периода за исключением ОКПД 2 по
закупке Строительство (41-43).
000
рублей
(включительно)
на
до 10 000 000 рублей (включительно) по гарантиям на возврат
аванса вне зависимости от направления деятельности Принципала
-
Коммерческая банковская гарантия
-
до 38 месяцев (включительно): - по всем видам гарантий, (в том числе
гарантий в рамках 275-ФЗ), за исключением ОКПД2 по закупке:
Строительство (41-43) и поставка, монтаж, ремонт машин и не более 26 месяцев (включительно)
оборудования (26-30, 33, 45,95).
Опыт не требуется при одновременном выполнении следующих условий:
сумма Банковской гарантии до 3 000 000 рублей (включительно);
совокупная сумма Банковской гарантии до 10 000 000 рублей (включительно);
наличие бухгалтерской отчетности (при отсутствии годовой отчетности за последний завершенный период на
(https://bo.nalog.ru/).
Не применяется для банковских гарантий, по которым Бенефициаром является Фонд капитального ремонта г. Москвы (независимо
от суммы). В этом случае обязательно наличие не менее одного «исполненного» 3 контракта за последние 48 месяцев на дату
формирования Кредитного решения.
Обязательно
наличие
двух
и
более
«исполненных»
государственных
и
муниципальных
контрактов
и
(или)
«Существенно
исполненных
контрактов»
(государственных
и
муниципальных
контрактов),
и
(или)
«исполненных»
коммерческих договоров с бенефициарами,
удовлетворяющими
требованиям
Банка,
подписанных за последние 48 месяцев на дату
Обязательно на дату принятия решения наличие опыта в виде «исполненных»3 государственных и муниципальных контрактов формирования Кредитного решения.
(заключенных и завершенных) и(или) «Существенно исполненных контрактов»4 за последние 48 месяцев, в количестве:
1 и более контракт
2 и более контракта
Обязательно при гарантии гарантийного периода по контракту5: наличие двух и более исполненных контрактов
(заключенных и завершенных) , подписанных за последние 48 мес. на дату принятия решения
1Под Лимитом понимается совокупный лимит Принципала, установленный ему в рамках предоставления данного Кредитного продукта, включающий сумму рассматриваемой (запрашиваемой) гарантии; сумму одобренной, но не выданной гарантии,
сумму действующих (установленных) гарантий.
2 Здесь и далее к направлению деятельности «Медицина» относятся Принципалы со следующими видами экономической деятельности (класс ОКВЭД): 21, 21.1, 21.10, 21.2, 21.20, 21.20.1, 21.20.2, 26.6, 26.60, 26.60.1, 26.60.2, 26.60.3, 26.60.4,
26.60.5, 26.60.6, 26.60.7, 26.60.9, 32.5, 32.50, 46.18.1, 46.18.11, 46.18.12, 46.18.3, 46.46, 46.46.1, 46.46.2, 46.69.8, 47.74, 47.74.1, 47.74.2.
3 Под «исполненными» контрактами (договорами) понимаются контракты (договоры):
• статус которых на сайте zakupki.gov.ru «исполнение завершено»;
• в случае отсутствия данных во внешних источниках: контракты (договоры), факт исполнения которых подтверждается закрывающими документами, предоставленными Принципалом;
• для коммерческих гарантий дополнительно под «исполненными» контрактами (договорам) понимаются коммерческие контракты (договоры), факт исполнения которых подтверждается закрывающими документами, предоставленными
Принципалом.
4«Существенно исполненный контракт» - контракт, который соответствуют одновременно следующим требованиям:
Контракту присвоен статус «Исполнение прекращено»;
Контракту присвоен признак «Соглашение сторон»;
Контракт исполнен на 85% и более от суммы контракта.
5 Гарантия не должна содержать иных обязательств, чем обязательства на гарантийный период, при условии если основное обязательство не обеспечено гарантией Банка.

3. Условия предоставления ЭБГ (2/3)

Описание параметров
Параметры продукта
Максимальная
гарантии
сумма 200 000 000 рублей
Валюта гарантии
Российский рубль
Виды гарантий
Тендерная гарантия - (Без привязки суммы Банковской гарантии на исполнение)1.
Гарантия исполнения обязательств по контракту (в т.ч. возврата аванса)
Гарантия возврата аванса
Гарантия гарантийного периода
ФЗ
44 ФЗ (вкл. 275-ФЗ)
223-ФЗ (вкл. 275-ФЗ)
185-ФЗ (ПП 615) – «Оператор ЖКХ»
Требование к
Бенефициару
Размер одной Банковской гарантии в пользу Фонда капитального ремонта г. Москвы ограничен суммой
10 000 000 рублей (включительно)
1По тендерным гарантиям суммой 50 млн руб. и выше в рамках одного конкурса гарантия исполнения обязательств учитываются совокупно.
2 Имеются иные внутренние критерии (требования) Банка к Бенефициару по гарантии
3 Под сайтом Госзакупок подразумевается официальный сайт Единой информационной системы в сфере закупок - https://zakupki.gov.ru/.
4 Размер выручки должен быть подтвержден по данным из внешних источников.
50 000 000 рублей (включительно)
иные нормативные акты, кроме 44-ФЗ,
275-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ, 615 ПП
(Коммерческие контракты)
Предоставление
гарантий,
обеспечивающих
обязательства по договорам, заключаемым в рамках
гражданского
законодательства
или
иных
нормативных актов кроме 44-ФЗ, 275-ФЗ, 223-ФЗ,
615-ПП (коммерческим договорам), допустимо при
условии соответствия Бенефициара одному из
следующих условий2:
1. Бенефициар аккредитован в ЕИС
на сайте
Госзакупок3: имеет учетную карточку «Заказчика»
/закупающей
организации
со
статусом
«Зарегистрирована»;
2. Выручка Бенефициара4 более 30 млрд. руб. за
последний завершенный год;
3.
В
случае
предоставления
гарантий,
обеспечивающих
обязательства
по
договорам,
заключаемым в рамках Положения Банка России от
01.03.2018 г. № 632-П: Бенефициаром по гарантии
выступает Банк России

4. Условия предоставления ЭБГ (3/3)

Описание параметров
Параметры продукта
Стоп-регионы/
Стоп-территория
выполнения
работ/услуг/поставки
товаров
Обеспечение
Территории Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской области, Запорожской области
По сделкам с Принципалами1 , которые не относятся к направлению деятельности «Медицина», по всем
Банковским гарантиям свыше 50 000 000 рублей каждая при совокупной сумме таких Банковских гарантий (с
учетом рассматриваемой Банковской гарантии) свыше 150 000 000 рублей:
поручительство учредителей2 физических лиц, владеющих в Уставном капитале Принципала совокупной долей
51% и более.
отсутствует
Срок действия решений
по выдаче банковской 30 календарных дней3
гарантии
Условия регресса
Срок возмещения денежных средств, уплаченных Бенефициару по Банковской гарантии - 7 (семь) рабочих дней.
Ставка возмещения - 17 (семнадцать)% годовых.
В случае возникновения просрочки исполнения Принципалом обязательств по уплате возмещения денежных средств, Принципал оплачивает неустойку - 0,15
(Ноль целых и пятнадцать сотых процента) от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
1 Применяется только для Принципалов с организационно-правовой формой (ОПФ) - общество с ограниченной ответственностью. Для Принципалов с иными ОПФ и ИП: при достижении совокупной суммы БГ свыше
150 млн руб. по всем БГ свыше 50 млн руб. каждая – отказ в предоставлении рассматриваемой (запрашиваемой) БГ.
2 Под учредителями понимаются участники, определенные на момент формирования Кредитного решения.
3 От даты принятия решения до выдачи Банковской гарантии.

5. Требование к Принципалу

Параметры продукта
Требование к Принципалу
Описание параметров
Выручка за предыдущий год согласно отчетности, не должна превышать 7,5 млрд. рублей;
Отрасли гарантирования: все, кроме ОКПД2 (64-66,68, 11,12, 84, 90, 92,94,98,99, 41.20.1,41.20.3);
Юридические лица сдающие бухгалтерскую отчетность – Бухгалтерский баланс и Отчет о финансовых результатах в соответствии с
законодательством Российской Федерации, и Индивидуальные предприниматели готовые предоставить бухгалтерскую отчетность Бухгалтерский
баланс и Отчет о финансовых результатах.
Годовая бухгалтерская отчетность за последний отчетный период должна быть предоставлена в форме Бухгалтерского баланса и Отчета о финансовых
результатах;
В случае если на момент формирования Кредитного решения срок сдачи годовой бухгалтерской отчетности не наступил по сроку регистрации
Принципала (бухгалтерская отчетность сдается первый раз), то предоставляется квартальная отчетность за последний отчетный период.
Требование к предоставлению
бухгалтерской
отчетности/перечень
документов
Срок деятельности Принципала
Основные стоп-факторы
Возможно не предоставлять годовую бухгалтерскую отчетность1, если сведения о ней содержатся во внешнем источнике (Государственном
информационном ресурсе бухгалтерской отчетности (https://bo.nalog.ru/);
Возможно не предоставлять квартальную отчетность1, при соблюдении следующих требований:
Сумма Банковской гарантии до 100 000 000 рублей;
Принципал входит в перечень субъектов МСП в соответствии с Федеральным законом «О развитии малого и среднего предпринимательства в
Российской Федерации»;
Принципал не имеет других индивидуальных гарантий и ссуд в Банке;
Срок вступления в силу Банковской гарантии отложен не более, чем на 30 календарных дней.
Перечень документов
Не менее 6 месяцев
Клиент находится в списке Реестра недобросовестных поставщиков
В выписке ЕГРЮЛ присутствует информация о недействительности сведений Клиента
Паспорт руководителя является недействительным
Имеются сведения о проведении процедуры банкротства
Клиент находится в стадии ликвидации
Имеются решения суда о дисквалификации руководителя
Адрес регистрации Клиента/Бенефициара находится в стоп-регионе
Прочие стоп-факторы в соответствии с системой принятия решений по технологии ЭБГ
1 для ИП и юридических лиц, находящихся на иных системах налогообложения (не ОСНО), необходимо предоставлять и годовую, и квартальную бухгалтерскую отчетность.

6. Базовые тарифы

Для гарантий в рамках 44 ФЗ (вкл. 275-ФЗ), 223-ФЗ (вкл. 275-ФЗ), 185-ФЗ (ПП 615)
Диапазон
Бумажный
формат
Электронный
формат
(в рамках 44ФЗ, 223-ФЗ,
615-ПП)
Фармацевтические
компании
Минимальный тариф до 1 млн руб. без
доставки оригинала БГ
5000 руб.
4000 руб.
800 руб.
-
Минимальный тариф с учетом доставки
оригинала БГ
5000 руб.
применяется
отдельное
условие*
800 руб.
-
Минимальный тариф свыше 1 млн руб.
5 000 руб.
Допустимые скидки
-
до 100 тыс. руб.
8%
2,8%
от 100 тыс. руб. до 500 тыс. руб.
7%
2,8%
от 500 тыс. руб. до 1 000 тыс. руб.
3,5%
2,8%
от 1 000 тыс. руб. до 5 000 тыс. руб.
3,2%
2,8%
от 5 000 тыс. руб. до 10 000 тыс. руб.
3%
2,8%
от 10 000 тыс. руб. до 30 000 тыс. руб.
3%
2,8%
от 30 000 тыс. руб. до 200 000 тыс. руб.
2,8%
2,8%
До 30 % для всех видов гарантий, кроме
гарантий на возврат аванса и гарантий
гарантийного периода свыше 26 месяцев.
*За предоставление копии на бумажном носителе БГ, выпущенной в форме электронного документа комиссионное вознаграждение
составляет 5000 руб.
Для Коммерческих банковских гарантий
Минимальный тариф
5 000 руб.
до 1 000 000 рублей
5%
от 1 000 000 рублей до 10 000 000
рублей
4%
от 10 000 000 рублей до 50 000 000
рублей
5,6%
до 30 % для всех видов гарантий, кроме
Банковских гарантий на возврат аванса
За внесение изменений, не связанных с
увеличением срока или суммы БГ размер
комиссионного вознаграждения составляет 5000 руб. без доставки оригинала БГ, 5000
руб. с доставкой.
За изменение, связанное с увеличением
срока
или
суммы
БГ
комиссионное
вознаграждение
рассчитывается
в
соответствии с условиями базовых тарифов,
но не менее минимального тарифа.
За внесение изменений, связанных с
исправлением
ошибки
допущенной
сотрудником
Банка,
выпуск
изменения
осуществляется без взимания комиссионного
вознаграждения