Способы обеспечения обязательств.docx

1. Способы обеспечения обязательств

2. Обязательство 

Обязательство
гражданское правоотношение, связывающее между
собой определенных лиц, которые должны совершить
по отношению друг к другу предусмотренное
обязательством действие: передать имущество или
оплатить его стоимость, выполнить работу, возместить
расходы, вызванные причинением вреда, либо
воздержаться от определенного действия (ст. 307 ч. 1 ГК
РФ).
Стороны должны добросовестно исполнять принятые на
себя обязательства. Укрепление договорной
дисциплины выражается в точном исполнении всех
принятых сторонами на себя обязанностей. Однако во
избежание их нарушения закон устанавливает
некоторые имущественные гарантии исполнения. Их
называют способами обеспечения обязательств

3. Способы обеспечения обязательств

юридические меры, имеющие своей
целью
снижение вероятности неудовлетворе
ния интересов кредитора как стороны
обязательства.

4. В соответствии с гражданским законодательством выделяют следующие способы обеспечения исполнения обязательств:

акцессорные (дополнительные):
◦ залог;
◦ поручительство;
◦ задаток;
◦ удержание;
◦ неустойка;
неакцессорные
◦ банковская гарантия

5. Залог

Это передача должником материальных ценностей
кредитору в обеспечение исполнения основного
обязательства. Так, для получения денежной ссуды в
ломбарде в обеспечение возврата ссуды передается в
залог та или иная вещь. Залог применяется при
получении ссуды в банке (банковский залог), для
обеспечения возврата тары и т. п.
Залогодатель не приобретает права собственности
(права оперативного управления) на заложенное
имущество, если обязательство не исполнено
должником (например, ссуда не возвращена). При
удовлетворении иска кредитора к должнику взыскание
может быть обращено на заложенное имущество; при
его реализации кредитор имеет преимущественное
право перед другими кредиторами на удовлетворение
своего требования (ст. 334 — 358 ч. 1 ГК РФ).

6. Функции залога

1. Возвратность. Залог рассматривается как вторичный источник погашения
кредитной задолженности в случае банкротства заемщика, посредством
обращения взыскания на залоговое имущество и его реализации.
2. Стимулирование к возврату кредита. В случае если ценность залога для
залогодателя будет превышать размер обеспечиваемых кредитных обязательств,
залогодатель будет прикладывать усилия, прежде всего финансовые, для того
чтобы не утратить важное для себя имущество. Ценность залога для залогодателя
может рассматриваться с двух сторон: это непосредственно стоимость в денежном
выражении и значение передаваемого в залог актива для его бизнеса. К таким
активам могут относиться специализированные технологические линии,
производственные инженерные коммуникации, специализированные здания и
сооружения, задействованные в производственном процессе и. др.
3. Ограничения обеспеченной кредиторской задолженности. В существующем
правовом поле кредиторы, обязательства которых обеспечены залогом, имеют
преимущество перед иными кредиторами. В этой ситуации обременение активов
клиента залогом дает банку конкурентные преимущества и ограничивает
возможности иных кредиторов.
4. Залог - источник информации о состоянии бизнеса. Периодический или
постоянный мониторинг залогового имущества дает банку возможность косвенно
контролировать состояние бизнеса клиента через количественные и качественные
характеристики его основных и оборотных активов.

7. Поручительство

как способ обеспечения обязательств — это договор, в
силу которого поручитель обязывается перед
кредитором другого лица (должника) отвечать за
исполнение последним его обязательства в полном
объеме или в определенной части (ст. 361 ч. 1 ГК РФ).
Договор поручительства заключается между
поручителем и кредитором другого лица. Смысл
поручительства состоит в том, что кредитор
приобретает дополнительную возможность получить
исполнение не только от должника, но и от поручителя.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении
должником обеспеченного поручительством
обязательства поручитель и должник отвечают перед
кредитором солидарно, если законом или договором
поручительства не предусмотрена субсидиарная
ответственность поручителя.

8. Функции поручительства

Стимулирующая функция в поручительстве проявляет себя
только в тех случаях, когда должник заинтересован в
долгосрочном сотрудничестве с кредитором. Поскольку
впечатление о платежеспособности должника складывается
при осуществлении им неоднократного надлежащего
исполнения основного обязательства. Только при этом
условии о стимулирующей функции поручительства можно
говорить. Чаще всего должник уверен, что обязательство
перед кредитором исполнит поручитель при наступлении
факта неисполнения.
Наличие компенсационного свойства поручительства как
способа обеспечения исполнения обязательства
предопределено специфическим свойством гражданско правового регулирования - имущественными отношениями.
Таким образом, поручительство как способ обеспечения
исполнения обязательства выполняет в большей степени
компенсационную функцию в кредитных правоотношениях, и
лишь в редких случаях стимулирующую.

9. Задаток

средство обеспечения представляет
собой денежную сумму, выдаваемую
одной из договаривающихся сторон в
обязательстве другой стороне в счет
причитающихся с нее по обязательству
платежей в целях удостоверения факта
заключения договора и в обеспечение
его исполнения (ст. 380 ч. 1 ГК РФ).

10. Функция задатка

Обеспечительная функция задатка
состоит в том, что сторона, давшая
задаток, при неисполнении договора его
теряет, т. е. не вправе требовать задаток
обратно. В то же время с получившего
его и нарушившего договор взыскивается
задаток в двойном размере. Задаток
применяется в отношениях граждан,
юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей.

11. Удержание

Один из видов обеспечения обязательств, состоящий в
том, что кредитор должника правомерно удерживает у
себя ту вещь, которая принадлежит должнику или
подлежит передаче третьему лицу по
указанию должника, пока и поскольку в срок не
исполнено должником кредиторское
требование кредитора по оплате такой вещи или
издержек, связанных с этой вещью и других убытков.
Согласно специальному правилу ГК РФ обращение
взыскания на такую вещь производится так же, как если
бы она находилось в залоге. Именно из-за последнего
свойства удержание должно быть отнесено
к обеспечениям обязательств.
Как видно из самого определения удержания оно не
требует никакого специального соглашения или
документального оформления.

12. Неустойка (штраф, пеня)

определенная законом или договором денежная сумма,
которую должник обязан уплатить кредитору в случае
неисполнения или ненадлежащего исполнения
обязательств, в частности, в случае просрочки
исполнения (ст. 330 ч. 1 ГК РФ). Возможность взыскания
неустойки позволяет кредитору хотя бы частично
возместить те потери, которые он понесет в связи с
неисправностью должника.
Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если
должник не несет ответственности за неисполнение или
ненадлежащее исполнение обязательств (ст. 330 ч. 1 ГК
РФ). Если за неисполнение или ненадлежащее
исполнение обязательства установлена неустойка, то
убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

13.

Законом или договором могут быть
предусмотрены случаи:
когда допускается взыскание только
неустойки, но не убытков;
когда убытки могут быть взысканы в
полной сумме сверх неустойки; когда
по выбору кредитора могут быть
взысканы либо неустойка, либо убытки
(ст. 394 ч. 1 ГК РФ).

14.

Основная функция неустойки в
предпринимательском праве обеспечительная - заключается в том,
что она является дополнительной
санкцией за неисполнение или
ненадлежащее исполнение
обязательства, помимо общей санкции
возмещения убытков (ст. 393 ГК).

15. Банковская гарантия

Банк, иное кредитное учреждение или
страховая организация (гарант) дают по
просьбе другого лица (принципала)
письменное обязательство уплатить
кредитору принципала (бенефициару) в
соответствии с условиями даваемого
гарантом обязательства денежную сумму
по представлении бенефициаром
письменного требования о ее уплате (ст.
368 ч. 1 ГК РФ).

16. К видам банковских гарантий относятся:

гарантия платежа;
гарантия надлежащего исполнения
контракта;
гарантия возврата авансового платежа;
тендерная гарантия (гарантия
предложения);
гарантия обеспечения кредитной линии;
банковская таможенная гарантия [1].
банковская гарантия на выполнение
гарантийных обязательств.