1 МР: положения, риски и типологии операций

1.

1 МР
Положения,риски,типологии, давайте
разбираться!

2.

Положение (П)
Это база, каркас системы ПОД/ФТ в банке. В простом примере, положение задаёт «правила игры»
на который банк не может закрывать глаза и ОБЯЗАН выполнять всё том, о чём указано в
положении от ЦБ. Положение отвечает на вопрос «что и как должно быть в ПВК в целом.
Методическая рекомендация (МР)
Это методический документ. Он не создаёт новых обязательных правил с нуля, а
даёт рекомендации, как лучше реализовать уже существующие требования из положений и
других нормативных актов. Имеет как правило более конкретные признаки, на которые банку
необходимо правильно настроить свои ML модели или направления комплаенс.
2

3.

Примеры описания характера операций из 860 П

4.

Примеры описания характера операций из 16 МР

5.

Типология (Т)
это конкретный инструмент для анализа и классификации конкретных схем или паттернов, которые
используют клиенты для отмывания денег или финансирования терроризма. Например, в рамках правил
внутреннего контроля (ПВК) банк может составить свою типологию сомнительных операций: «53-Т» — это
одна из таких типовых схем (часто связана с транзитом средств через сложные корпоративные структуры).
Примеры типологий:
Типология 18-Т. Обналичивание денежных средств при уплате налоговых платежей (с дополнением)
Типология 55-Т. Типология вывода денежных средств в теневой оборот с использованием инфраструктуры
брокерских счетов.
Типология 56-Т. Типология вывода бюджетных средств в теневой оборот с использованием криптовалют
Типология 57-Т. Типология использования организаций (индивидуальных предпринимателей) в проведении
операций, обеспечивающих расчеты участников нелегального бизнеса
5

6.

Маркеры на которые банк обращает внимания
в рамках «1 МР»
Важное исключение: эти признаки не применяются к клиентам, в отношении
которых у банка есть документально подтверждённая информация о
финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения
средств (или иного имущества).
01
02
03
Значительный объём внесения наличных.
Множество отдельных операций. Не менее 10
Переводы без открытия счёта. Если физическое
Совокупно не менее 5 млн рублей за 30 дней.
операций по внесению наличных, каждая на
лицо передаёт наличные для зачисления на
При этом такие операции должны составлять не
сумму не менее 100 тысяч рублей, за 30 дней. И
банковский счёт юридического лица, и
менее 70% от всего кредитового оборота
тоже в связке с последующим переводом за
совокупный объём таких операций за 30 дней
клиента (без учёта переводов собственных
рубеж значительной доли (не менее 70% от
составляет не менее 5 млн рублей. При этом у
средств). И дальше: значительная часть этих
объёма внесённого) в течение примерно 10
банка должны быть основания полагать, что
средств (не менее 70% от объёма внесённого) в
дней.
цель — оплата по договору за третье лицо
короткий срок (например, в течение 10 дней)
(например, оплата нерезидента в пользу
переводится за рубеж.
российского юрлица).
6

7.

Экономический смысл: вопросы к клиенту
Происхождение наличных
Цель переводов зарубежному брокеру
Источник средств — не доход, а именно происхождение
Как сформирована инвестиционная позиция?
наличных
Какой актив покупается? На какую российскую биржу
Почему систематические внесения и внесения частями в
выводятся средства?
течении дня, а не разовый платёж?
Какую маржу получает клиент (в среднем 3–7%)?
Почему внесение происходит именно по этому адресу?
На какие нормы законодательства ссылается?
Чеки, скриншоты с биржи, выписки со счетов

8.

Внесение
Транзакция
100 000 ₽
наличными в Т-Банк
USDT перевод по
TRC-20 на Garantex
Перевод
Вывод
на зарубежного
брокера → EUR →
USDT
продажа USDT →
RUB, ~109 700 ₽
(≈9.7%)
Стартовые 100 000 руб. проходят цепочку: наличные → евро → US D T → рубли на Гарантексе. Итог: ~109
руб., валовая прибыль около 9,7%. Именно такие «круги» с маржой 3–9% выявляет 1 МР.

9.

Пример запроса в рамках 1 МР и секюрной заметки от АМЛ, также пример
из выписки:
Пример запроса и секюра
Пример из выписки

10.

Спасибо
за внимание!