Финансовая траектория домохозяйства2 [bQ68Vu] [GfWTSw]

1. Финансовая траектория домохозяйства Тип: супружеская пара без детей

КУРС «ФИНАНСОВОЕ МЫШЛЕНИЕ»
Финансовая траектория домохозяйства
Тип: супружеская пара без детей
Финансовая траектория
домохозяйства
Тип: супружеская пара без детей
1

2. Характеристика семьи, активы и обязательства

ПРОФИЛЬ ДОМОХОЗЯЙСТВА
Характеристика семьи, активы и обязательства
Характеристика семьи, активы и обязательства
Параметры домохозяйства
СОВОКУПНЫЙ ДОХОД
216 458 ₽ /месяц.
Параметр
Зарплаты+ Аренда квартиры+ выплаты по счёту
Состав и занятость
ЛИКВИДНЫЕ АКТИВЫ
500 000 ₽
Накопительный счёт
Сельская ипотека 3%
Олег, 32 года (IT-инженер, Т ю м е н ь А г р о У К “ Р о с т ” )
Ольга, 28 лет (маркетолог, «ТОН маркетинг»)
Основное жильё
2-комнатная квартира в собственность
(ул. Малыгина, 90)
Инвестиционная
недвижимость
1-к квартира под сдачу в собственности жены
(ул. Рижская, 45)
Транспорт и земля
ЛЬГОТНЫЙ ДОЛГ
Значение /Описание
Автомобиль Skoda Octavia + Земельный участок
Накопления и вклады
Накопительный счёт 500 000 ₽ (Совкомбанк, 15.5%)
Обязательства
Сельская ипотека 4,2 млн ₽ под 3% на 25 лет (20 000
₽/месяц) от Россельхозбанка
4 200 0 0 0 ₽ (Россельхозбанк, 20 000 ₽ /месяц)
2

3.

IT-инженер, Тю м е н ь Аг р о У К “ Р о с т ”
IT-инженер, Тю м е н ь Аг р о У К “ Р о с т ”
81м2,
3

4. Понятие финансовой цели и факторы влияния

ТЕОРЕТИЧЕСКИЙ БАЗИС
Понятие финансовой цели и факторы влияния
Понятие финансовой цели и факторы влияния
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Финансовая цель — конкретный, измеримый и ограниченный по времени результат, обеспеченный
ресурсами семьи.
1. Совокупный доход
2. Наличие активов
3. Долговая нагрузка
Зарплатные поступления и
пассивный доход от аренды.
Недвижимость, земельный участок
и денежные накопления.
Льготная ставка 3% минимизирует
процентные расходы.
4. Инфляция и цены
5. Рыночные ставки
6. Горизонт
Рост стоимости стройматериалов
и подрядных работ.
Высокие ставки по вкладам
(15.5%) генерируют процентный
доход.
Планирование реализации целей
на период 1–3 года.
4

5. Три ключевые финансовые цели домохозяйства

ЦЕЛЕПОЛАГАНИЕ
Три ключевые финансовые цели домохозяйства
Три ключевые финансовые цели домохозяйства
1.КРАТКОСРОЧНАЯ
2. СРЕДНЕСРОЧНАЯ
3. ДОЛГОСРОЧНАЯ
Финальная стоимость всех работ в
доме
Закрытие ипотеки после
строительства дома
Новая машина ( Chery Tiggo 7 Pro
Max 2024 110л)
2 000 000 ₽ + 1 500 000 ₽
4 200 000 ₽
2 000 000 ₽
Модульный дом ( г. Тюмень, 2026 г. 81
кв.м )
5

6. Расчёт: совокупные цели vs возможности бюджета

ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИЗ
Расчёт: совокупные цели vs возможности бюджета
Расчёт: совокупные цели vs возможности бюджета
СУММАРНЫЙ ДОСТУПНЫЙ РЕСУРС
2 353 500 ₽
Поток за 3 года + Накопительный счёт
Свободный денежный поток за 36 мес.:
2 353 500 ₽ (65 375 ₽ : 36 мес)
+ Имеющиеся сбережения: 500 000 ₽
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ПРОЦЕНТНЫЙ ДОХОД
6 0 0 000 ₽
Начисления по ставкам вкладов (15.5% в Совкомбанке)
Вывод: Цели полностью достижимы при текущем доходе без
дополнительной долговой нагрузки.
6

7. План достижения целей и оптимизация ресурсов

СТРАТЕГИЯ
План достижения целей и оптимизация ресурсов
План достижения целей и оптимизация ресурсов
1. Свободный остаток
2. Финансирование стройки
3. Сохранение аренды
65 375 ₽ /мес.
Активы +Ипотека
3 0 000 ₽ /мес.
Направление: Ежемесячное накопление на
Источник: использование собственных средств
и средств с ипотеки для 1-го этапа дома.
Стратегия: квартира на ул. Рижской
строительство.
сохраняется как источник стабильного
пассивного дохода.
7

8. Ключевые финансовые риски и меры нивелирования

РИСК-МЕНЕДЖМЕНТ
Ключевые финансовые риски и меры нивелирования
Ключевые финансовые риски и меры нивелирования
Рост стоимости стройматериалов
Превышение сметы первого этапа строительства дома из-за инфляции.
Защита: фиксация цен подрядов и закупка основных материалов на старте.
Изменение условий льготной ипотеки
Риск повышения ставки при нарушении сроков строительства участка.
Защита: строгий контроль сроков регистрации дома и выполнения
требований банка.
Потеря арендатора (простой)
Временное выпадение дохода 30 000 ₽ при смене жильцов на Рижской.
Защита: резервный фонд в Совкомбанке и сдача по адекватной рыночной
цене.
Снижение доходов в IT-секторе
Временное сокращение премий или проектов у мужа.
Защита: диверсификация доходов семьи (зарплата жены 60к + аренда 30к).
8

9. Структура доходов домохозяйства

ТЕКУЩИЙ БЮДЖЕТ
Структура доходов домохозяйства
Структура доходов
домохозяйства
ВЫСОКАЯ УСТОЙЧИВОСТЬ
Источник дохода
Получатель /Объект
Сумма (₽)
Доля
3 независимых источника
Зарплата (IT-инженер)
Олег (ООО
«Т ю м е н ь А г р о »)
120 000 ₽
57.1%
Сочетание стабильного IT-сектора, маркетинга и пассивного
дохода от недвижимости.
Зарплата (Маркетолог)
Ольга («ТОН маркетинг»)
60 000 ₽
28.6%
Аренда 1-к квартиры
ул. Рижская, 45
30 000 ₽
14.3%
Итого совокупный доход
(в месяц без %)
216 458 ₽
100.0%
Защита от рисков
Доход жены и аренда полностью покрывают все
обязательные расходы семьи (9 0 000 ₽) даже в случае
форс-мажора у мужа.
9

10. Структура расходов домохозяйства

ТЕКУЩИЙ БЮДЖЕТ
Структура расходов домохозяйства
Структура расходов домохозяйства
10

11.

ТЕКУЩИЙ БЮДЖЕТ
Структура расходов домохозяйства

12.

Структура налогов домохозяйства
12

13.

БАЛАНС БЮДЖЕТА
Соотношение доходов и расходов
ДОХОДЫ
216 458 ₽
—
РАСХОДЫ
151083 ₽
Оценка прочности бюджета
СВОБОДНЫЙ ОСТАТОК (ПРОФИЦИТ)
65 375 ₽ /мес.
30,2% от совокупного дохода
Норма сбережений (40,1%) существенно
превышает стандартные нормативы (10–20%).
ИПОТЕЧНАЯ НАГРУЗКА
Платёж по ипотеке составляет всего 9.24% от
дохода (безопасный порог — до 30–40%).
13

14. Управление свободным остатком (63 375 ₽)

РАСПРЕДЕЛЕНИЕ ПРОФИЦИТА
Управление свободным остатком (63 375 ₽)
Управление свободным остатком (63 375 ₽)
41 000 ₽
Строительство дома
12 000 ₽
Ранее закрытие ипотеки
10 375 ₽
Обновление модели машины
(ремонт и дальнейшее обустройство)
14

15.

15

16.

17.

18.

Фото 2
Фото 1
Фото 3
Фото 4

19.

20.

21.

22.

23.

41.000р.
12.000р.
10.375р

24.

25.

26.

27.

28.

29.

30.

Пошаговый план:
1. Убедиться, что подушка 500 000 ₽
цела и доступна.
2. Выбрать брокера из реестра ЦБ
(сравнить комиссии, лучше крупный
банк или брокер).
3. Открыть брокерский счёт и ИИС
(через Госуслуги или приложение),
пройти тест для неквалифицированных
инвесторов.
4. Настроить автоплатёж 22 375 ₽ в
день зарплаты.

31. Выводы и стратегические перспективы

ИТОГИ ЗАЩИТЫ
Выводы и стратегические
перспективы
Диверсификация активов
Минимальный долг
Капитализация участка
Наличие 2 объектов недвижимости, участка,
Сельская ипотека под 3% эффективнее
Строительство
авто и 500 тыс ₽
инфляции и занимает лишь 9,24% от
свободный
совокупного дохода семьи.
индивидуальную недвижимость.
сбережений создают
высокий запас устойчивости.
поток
дома
трансформирует
в
высоколиквидную