2026 Навчання для АГЕНТІВ Фінансовий моніторинг навчання (1)

1.

ФІНАНСОВИЙ МОНІТОРИНГ
В ПРАТ “УПСК”
ПІДВИЩЕННЯ КВАЛІФІКАЦІЇ
АГЕНТІВ
ЩОДО ЗДІЙСНЕННЯ ЗАХОДІВ З
ФІНАНСОВОГО МОНІТОРИНГУ

2.

В процесі проходження цього дистанційного курсу Ви ознайомитеся з:
1.Основними поняттями фінансового моніторингу
2.Ознаками
ідентифікації
та
верифікації
клієнта
(його
представника)
3.Відповідальністю за порушення вимог Закону України «Про
запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів,
одержаних злочинним шляхом, фінансуванню розповсюдження
зброї масового знищення»
!Інструкція! Для переходу по пунктам змісту, натисніть на пункт, що вас цікавить!

3.

Здійснення фінансового моніторингу базується на:
Законі України "Про запобігання та протидію
легалізації
(відмиванню)
доходів,
одержаних
злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та
фінансуванню
розповсюдження
зброї
масового
знищення", який набрав чинності з 29.04.2020р.
(затверджений 06.12.2019 року за № 361-IX і
опублікований у «Голос України» № 251 від
28.12.2019р) (далі – Закон або Закон про ПВК/ФТ).
Дія цього Закону поширюється на громадян України, іноземців та осіб
без громадянства, фізичних осіб - підприємців, юридичних осіб, їх філії,
представництва та інші відокремлені підрозділи, що забезпечують
проведення фінансових операцій на території України та за її межами
відповідно до міжнародних договорів України, згода на обов'язковість яких
надана Верховною Радою України, органи місцевого самоврядування,
правоохоронні та розвідувальні органи, інші державні органи України.
зміст

4.

Здійснення фінансового моніторингу базується на:
Виконання цього Закону не є порушенням
Закону України "Про захист персональних даних" в
частині обробки персональних даних.
Суб’єкт первинного фінансового моніторингу (далі - СПФМ)
зобов’язаний під час здійснення ідентифікації клієнта інформувати його
про покладені на такого СПФМ зобов’язання щодо обробки персональних
даних для цілей запобігання та протидії.
Відповідальність за неналежну організацію та проведення
первинного фінансового моніторингу несе Голова Правління, а також
відповідальний працівник.
зміст

5.

Основні поняття:
- суб'єкт первинного фінансового моніторингу (далі –
СПФМ) - Приватне акціонерне товариство "Українська
пожежно - страхова компанія" (далі - Товариство).
- відповідальний працівник - працівник, відповідальний
за проведення фінансового моніторингу в Товаристві
- працівник Товариства - працівник підрозділу
Товариства, який забезпечує здійснення фінансової операції
(укладення договору страхування, забезпечення виплати
страхового відшкодування)
- АГЕНТ - особа, яка діє від імені та в інтересах суб’єкта
первинного фінансового моніторингу
ПВК/ФТ
зміст
- Протидія Відмивання Коштів/Фінансування Тероризму

6.

Основні поняття:
-ідентифікація - заходи, що вживаються Товариством для
встановлення особи шляхом отримання її ідентифікаційних
даних
-верифікація - заходи, що вживаються Товариством з метою
перевірки (підтвердження) належності відповідній особі
отриманих суб’єктом первинного фінансового моніторингу
ідентифікаційних даних та/або з метою підтвердження даних,
що дають змогу встановити кінцевих бенефіціарних
власників чи їх відсутність
-ділові відносини - відносини між клієнтом та Товариством,
пов’язані з діловою, професійною чи комерційною діяльністю
Товариства, що виникли на підставі договору, в тому числі
публічного, про надання (використання) фінансових або
інших послуг, здійснення Товариством іншої діяльності (далі послуги) та передбачають тривалість існування після їх
встановлення
-клієнт - будь-яка особа, яка: звертається за наданням послуг
до Товариства; користується послугами Товариства; є
стороною договору
зміст

7.

Ідентифікація та верифікація клієнта (його представника)
АГЕНТ має здійснювати ідентифікацію та
верифікацію клієнтів (представників клієнтів), а
також перевіряти особу клієнта, використовуючи
надійні
документи,
дані
або
інформацію
(ідентифікаційні дані) з незалежного джерела, тобто
не покладатися лише на дані, отримані від клієнта, а
обов’язково перевіряти їх на достовірність.
Також необхідно належним чином ідентифікувати та верифікувати
представника клієнта (за наявності), впевнюватися, що він має дійсні
повноваження на представництво (наприклад, довіреність) та обов’язково
встановлювати кінцевих бенефіціарних власників задля впевненості, що
вони не є особами, щодо яких застосовані санкції або наявні підозри про
відмивання коштів.
зміст

8.

Ідентифікація та верифікація клієнта (його представника)
Якщо загальна страхова премія за усіма договорами
страхування (включно з раніше укладеними чинними
договорами) дорівнює або перевищує 40 тисяч
гривень або її сума еквівалентна зазначеній сумі, у тому
числі в іноземній валюті, АГЕНТ надає клієнтам для
заповнення опитувальник (фізичної/юридичної особи).
АГЕНТ має право витребувати, а клієнт/представник
клієнта зобов’язаний надати інформацію (офіційні
документи), необхідну (необхідні) для проведення
ідентифікації, верифікації, а також для виконання інших
вимог законодавства у сфері запобігання та протидії.
Ідентифікація та верифікація клієнта здійснюються до встановлення ділових
відносин, вчинення правочинів, проведення фінансової операції. (при укладанні
договору страхування).
АГЕНТ зобов’язаний на підставі офіційних документів або інформації,
отриманої з офіційних та/або надійних джерел (якщо інше не передбачено
Законом), здійснювати верифікацію.
зміст

9.

Ідентифікація та верифікація клієнта (його представника)
(продовження)
Процедура ідентифікації та верифікації
клієнта включає в себе:
1.Отримання документів, необхідних для
проведення ідентифікації та верифікації клієнта.
2.Заповнення клієнтом Опитувальника та надання
схематичного зображення структури власності.
3.Проведення перевірки (підтвердження)
належності відповідній особі отриманих
АГЕНТОМ ідентифікаційних даних.
!​ ВАЖЛИВО! Документи на підставі яких здійснюється ідентифікація та
вивчення клієнта мають бути чинними та містити достовірну інформацію на час
їх надання АГЕНТУ!
* чинний документ - це офіційний документ, який має повну юридичну силу на дату його пред’явлення, містить
актуальні ідентифікаційні дані клієнта (фізичної або юридичної особи) та не був скасований, анульований або
замінений новою редакцією.
зміст

10.

Ідентифікація та верифікація клієнта (його представника)
(продовження)
В результаті ідентифікації та верифікації
АГЕНТ має отримати засвідчені копії
документів клієнта.
Засвідчувати документи потрібно наступним чином:
Для фізичних осіб:
✓ на копії документа ставиться «Згідно з оригіналом»;
✓ особистий підпис, ПІБ власника документа;
✓ підпис, ПІБ/Назва АГЕНТА (якщо АГЕНТ є юридичною
особою, проставляється підпис, ПІБ керівника з реалізації
АГЕНТА/СУБАГЕНТА, який провів ідентифікацію та
верифікацію клієнта);
✓ додатково на копіях зазначається дата їх виготовлення.
зміст

11.

Ідентифікація та верифікація клієнта (його представника)
(продовження)
Для юридичних осіб - на копії
документа
ставиться
"Згідно
з
оригіналом", особистий підпис, ПІБ
керівника юридичної особи та підпис, ПІБ
ПІБ/Назва АГЕНТА (якщо АГЕНТ є
юридичною
особою,
проставляється
підпис, ПІБ керівника з реалізації
АГЕНТА/СУБАГЕНТА,
який
провів
ідентифікацію та верифікацію клієнта)
(додатково на копіях зазначається дата їх
виготовлення).
Зверніть увагу! Якщо паперові копії документів юридичної
особи прошиті в один документ, то на місті прошиття має
міститися напис : «Згідно з оригіналом», кількість аркушів;
посада та ПІБ особи, яка засвідчила копії документів, печатка
організації.
Якщо паперові копії документів не прошиті, то такий надпис
має бути на кожій сторінці копії документа.
зміст

12. Ідентифікація та верифікація клієнта (його представника) (продовження)

Опитувальник та належним чином засвідчені
копії
(паперові/електронні)
всіх
документів/інформації,
на
підставі
яких
здійснювалась ідентифікація та верифікація
клієнта (представника клієнта), в день їх
отримання до встановлення з ним ділових
відносин, вчинення правочинів, проведення
фінансової операції АГЕНТ передає працівнику
Товариства.
З метою поглибленого вивчення клієнта, у разі необхідності, працівник
Товариства може запросити додаткові документи, інформацію щодо клієнта.
Рішення щодо встановлення ділових відносин
(проведення
фінансової
операції
без
встановлення ділових відносин) з клієнтом,
укладення відповідних договорів, а також щодо
відмови
від
встановлення
ділових
відносин/проведення
фінансових
операції
приймає працівник Товариства на підставі
інформації отриманої від АГЕНТА.
зміст
12

13.

Ідентифікація та верифікація клієнта (його представника)
(продовження)
Перелік документів для встановлення
ділових відносин з фізичною особою,
ФОП, е-резидента:
Перелік документів для встановлення
ділових відносин з юридичною
особою:
!Інструкція! Для отримання додаткової інформації натисніть на зображення!
зміст

14.

Ідентифікація та верифікація клієнта (його представника) (продовження)
Перелік документів для дипломатичних
представництв іноземних держав,
акредитованих в Україні в установленому
порядку
Перелік документів для органу державної
влади України або фонду соціального
страхування
Перелік документів для трасту або іншого
подібного правового утворення.
!Інструкція! Для отримання додаткової інформації натисніть на зображення!
зміст

15.

Перелік документів для встановлення ділових відносин з юридичною особою:
для юридичної особи – резидента:
1. витяг з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців;
2. статут або опис документів, що надаються державному реєстратору для проведення реєстраційної дії пов’язаної з
реєстрацією Статуту (нової редакції Статуту);
3. накази та протоколи про призначення осіб, які мають право розпоряджатися рахунками і майном клієнта;
4. паспорт (або інший документ, що посвідчує особу та відповідно до законодавства України може бути використаним на
території України для укладення правочинів) та довідка про присвоєння ідентифікаційного номеру представника юридичної
особи, який має право розпоряджатися рахунками та майном;
5. довідка з банку про відкриті рахунки IBAN (зазначаеться рахунок з якого буде отримано страховий платіж; інформація про
р/р обов’язково вказується в Опитувальнику);
6. структура власності (документально підтверджена система взаємовідносин юридичних та фізичних осіб, що дає змогу
встановити всіх наявних кінцевих бенефіціарних власників (контролерів), у тому числі відносини контролю між ними щодо
цієї юридичної особи, або відсутність кінцевих бенефіціарних власників (контролерів);
7. у випадку представництва інтересів з боку юридичної особи уповноваженим представником: довіреність, копія паспорту
(або іншого документа, що посвідчує особу та відповідно до законодавства України може бути використаним на території
України для укладення правочинів) та довідки про присвоєння ідентифікаційного номеру;
8. фінансова звітність (баланс та звіт про фінансові результати) за попередній звітній період;
9. опитувальник (бланк для заповнення надається працівником Товариства).
для юридичної особи – нерезидента:
1. легалізований витяг з торгового, банківського чи судового реєстру або нотаріально засвідчене реєстраційне посвідчення
уповноваженого органу іноземної держави про реєстрацію відповідної юридичної особи;
2. меморандум, Статут, Положення (документ про органи Управління);
3. накази та протоколи про призначення осіб, які мають право розпоряджатися рахунками і майном клієнта;
4. паспорт (або інший документ, що посвідчує особу та відповідно до законодавства України може бути використаним на
території України для укладення правочинів) та довідка про присвоєння ідентифікаційного номеру представника юридичної
особи, який має право розпоряджатися рахунками та майном;
5. довідка з банку про відкриті рахунки IBAN (зазначаеться рахунок з якого буде отримано страховий платіж; інформація про
р/р обов’язково вказується в Опитувальнику);
6. схематичне зображення структури власності з даними про КБВ (кінцевих бенефіціарних власників);
7. у випадку представництва інтересів з боку юридичної особи уповноваженим представником: довіреність, копія паспорту
(або іншого документа, що посвідчує особу та відповідно до законодавства України може бути використаним на території
України для укладення правочинів) та довідки про присвоєння ідентифікаційного номеру;
8. опитувальник (бланк для заповнення надається працівником Товариства).
15

16.

Перелік документів для встановлення ділових відносин з фізичною особою, з фізичною особою підприємцем:
для фізичної особи резидента:
•Паспорт; (або інший документ, що посвідчує особу та відповідно до законодавства
України можуть бути використані на території України для укладення правочинів)
•Довідка про присвоєння ідентифікаційного номера;
•Опитувальник (бланк для заповнення надається працівником Товариства)
для фізичної особи нерезидента:
• Іноземний паспорт нерезидента (або інший документ, що посвідчує особу та відповідно
до законодавства України можуть бути використані на території України для укладення
правочинів);
• Посвідка на тимчасове або постійне проживання;
• Ідентифікаційний номер згідно з Державним реєстром фізичних осіб-платників податків
та інших обов’язкових платежів (ІПН) – при наявності.
для фізичної особи-підприємця:
•Паспорт;
•Довідка про присвоєння ідентифікаційного номера;
•Витяг з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців;
•Довідка з банку, в якому відкрито рахунок;
•Опитувальник (бланк для заповнення надається працівником Товариства)
для Е-резидента:
• Паспорт громадянина закордоггої держави або ID картка;
• Персональний податковий номер закордонного зразка або ІПН
для отримання додаткової інформації натисніть за посиланням!
16

17.

Перелік
документів
для
дипломатичних
представництв
іноземних
держав,
акредитованих в Україні в установленому
порядку:
1. Документ
про
державну
реєстрацію
представництва в Україні;
2. Інформація про банківські реквізити;
3. Ідентифікаційний документ керівника органу;
4. В разі наявності представника - паспорт
громадянина України (або - ID-паспорт, посвідка
на
тимчасове
чи
постійне
проживання)
ідентифікаційний номер та Довіренність.
17

18.

Перелік документів для органу державної влади
України або фонду соціального страхування:
1.Документ про державну реєстрацію
(Виписка з ЄДР, указ або Рішення (протокол
про створення);
2.Документ, в якому зазначена інформація
про виконавчий орган або органи Парвління,
їх права та обов’язки (наприклад: статут або
положення, або довіреність і т. інше);
3.Інструкція або Статут (витяг з наказу/положення) про
діяльність;
4.Інформація про банківські реквізити;
5.Ідентифікаційний документ керівника органу;
6.В разі наявності представника - паспорт громадянина України
(або - ID-паспорт, посвідка на тимчасове чи постійне
проживання) ідентифікаційний номер та Довіренність.
18

19.

Перелік документів для трасту
подібного правового утворення:
1.
Документ
про
або
заснування
іншого
трасту
з
наступними даними: повне найменування,
мету та цілі діяльності, об’єкти управління,
що належать нерезиденту, стосовно якого
здійснюється ідентифікація та верифікація,
країну
заснування,
місцезнаходження;
реквізити банку, в якому відкрито рахунок,
номер
банківського
рахунка;
ідентифікаційний номер (у разі наявності),
що нерезидент використовує при поданні
податкових декларацій;
2. Засвідчена копія документа або його витяг про утворення
(заснування) трасту або іншого подібного правового утворення.
19

20.

Документ, що посвідчує особу та відповідно до законодавства України можуть бути використані на
території України для укладення правочинів
• паспорт громадянина України;
• паспорт громадянина України у вигляді картки (або
Е-паспорт)
• паспорт громадянина України для виїзду за кордон
(або е-паспорт для виїзду за кордон);
• посвідчення водія;
• дипломатичний паспорт України;
• службовий паспорт України;
• посвідчення особи моряка;
посвідчення члена екіпажу;
посвідчення особи на повернення в Україну;
тимчасове посвідчення громадянина України;
посвідчення особи без громадянства для виїзду за кордон;
посвідка на постійне проживання;
посвідка на тимчасове проживання;
картка мігранта;
посвідчення біженця;
проїзний документ біженця;
посвідчення особи, яка потребує додаткового захисту;
проїзний документ особи, якій надано додатковий захист.
20

21.

Ідентифікація та верифікація клієнта (його представника) (продовження)
!ВАЖЛИВО! При здійсненні ідентифікації АГЕНТ в першу чергу, з'ясовує:
1. Причетність клієнта до переліку осіб, пов'язаних із здійсненням терористичної діяльності.
У випадку належності клієнта до переліку осіб пов'язаних зі здійсненням терористичної
діяльності (далі – перелік осіб), АГЕНТ зобов’язаний відмовитися від встановлення ділових
відносин з таким клієнтом.
2. Причетність клієнта (його представника) до переліку осіб, до яких застосовані спеціальні
економічні та інші обмежувальні заходи (санкції), з урахуванням особливості реалізації кожної
із санкцій, застосованих відповідно до частини третьої статті 5 Закону України “Про санкції”.
Причетність клієнта до осіб, вказаних в переліках, АГЕНТ може з’ясувати наступним чином:
1. за допомогою системи автоматизації ПрАТ «УПСК» (ProfiTsoft);
2. для з’ясування причетності клієнта до переліку осіб повязаних зі здійсненням
терористичної діяльності перейти за посиланням: https://fiu.gov.ua/pages/dijalnist/protidijaterorizmu/perelik-teroristiv/aktualnij-perelik-osib-pov-yazanix-z-provadzhennyamteroristichnoji-diyalnosti-abo-stosovno-yakix-zastosovano-mizhnarodni-sankcziji.html
3. для з’ясування причетності клієнта до переліку осіб до яких застосовані спеціальні
економічні та інші обмежувальні заходи (санкції) перейти за посиланням:
https://drs.nsdc.gov.ua/actions/personal
зміст

22.

Ідентифікація та верифікація клієнта (його представника)
(продовження)
Якщо особа діє як представник іншої особи чи від імені або в інтересах
іншої особи, АГЕНТ зобов'язаний перевірити на підставі офіційних
документів наявність у цієї особи відповідних повноважень, а також
здійснити ідентифікацію та верифікацію такої особи.
АГЕНТ зобов’язаний провести ідентифікацію особи, від імені або в
інтересах якої встановлюються ділові відносини / проводиться фінансова
операція. В такому випадку необхідні ідентифікаційні дані АГЕНТ отримує з
офіційних документів (їх копій), зокрема довіреності, інформації, наданої та
засвідченої законним представником, та з інших джерел. Верифікація цієї
особи здійснюється під час її першого звернення до Товариства.
АГЕНТ під час укладення договору про надання послуг на користь третьої
особи здійснює ідентифікацію та верифікацію особи, яка укладає договір.
Договір має містити всі ідентифікаційні дані особи, на користь якої він
укладений. Товариство здійснює верифікацію цієї особи під час пред'явлення
нею до Товариства першої вимоги або вираження іншим способом наміру
отримати відповідні послуги.
АГЕНТ, якщо особа діє як представник іншої особи чи від імені або в
інтересах іншої особи, зобов'язаний також встановити КБВ особи, від імені
або в інтересах якої проводиться фінансова операція (за наявності), або
встановити вигодоодержувача (вигодонабувача) за фінансовою операцією.
зміст

23.

Ідентифікація
(продовження)
та
верифікація
клієнта
(його
представника)
АГЕНТ
зобов’язаний
відмовитися
від
встановлення
(підтримання) ділових відносин, у тому числі шляхом розірвання
ділових відносин, відмовитися від проведення фінансової операції у
разі:
- якщо здійснення ідентифікації та/або верифікації клієнта, а також
встановлення даних, що дають змогу встановити кінцевих
бенефіціарних власників, є неможливим або якщо у АГЕНТА виникає
сумнів стосовно того, що особа виступає від власного імені;
- якщо здійснення ідентифікації особи, від імені або в інтересах якої
проводиться фінансова операція, та встановлення її кінцевого
бенефіціарного власника або вигодоодержувача (вигодонабувача) за
фінансовою операцією є неможливим;
- встановлення клієнту неприйнятно високого ризику або ненадання
клієнтом необхідних для здійснення належної перевірки клієнта
документів чи відомостей;
- подання клієнтом чи його представником недостовірної інформації
або подання інформації з метою введення в оману АГЕНТА.
зміст

24.

Ідентифікація
(продовження)
та
верифікація
клієнта
(його
представника)
АГЕНТ має право відмовитися від проведення підозрілої
фінансової операції.
АГЕНТУ забороняється встановлювати ділові прямо або
опосередковано з клієнтами, які є:
- особами та/або організаціями, яких включено до переліку осіб
пов’язаних з провадженням терористичної діяльності або
стосовно яких застосовано міжнародні санкції (далі – перелік
осіб);
- особами та/або організаціями, які діють від імені та за
дорученням осіб та/або організацій, яких включено до переліку
осіб;
- особами та/або організаціями, якими прямо або опосередковано
володіють чи кінцевими бенефіціарними власниками яких є
особи та/або організації, яких включено до переліку осіб.
зміст

25.

ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ ЗА ПОРУШЕННЯ ВИМОГ ЗАКОНОДАВСТВА У
СФЕРІ ЗАПОБІГАННЯ
У разі невиконання (неналежного виконання) Товариством вимог
законодавства у сфері ПВК/ФТ до нього застосовуються такі заходи впливу:
1)письмове застереження;
2)анулювання ліцензії та/або інших документів, що надають право на здійснення
діяльності, у встановленому законодавством порядку;
3)покладення на Товариство обов’язку відсторонення від роботи Голову
Правління Товариства;
4)штраф;
5)укладення письмової угоди із Товариством, за якою Товариство зобов’язується
сплатити визначене грошове зобов’язання та вжити заходів для усунення та/або
недопущення в подальшій діяльності порушень вимог законодавства у сфері
запобігання та протидії, забезпечити підвищення ефективності функціонування
та/або адекватності системи управління ризиками тощо.
Рішення (постанова) НБУ про застосування заходів впливу може бути
оскаржено у судовому порядку відповідно до законодавства протягом місяця з
дня набрання ним чинності.
Максимально можливий розмір штрафу для фінансових установ – до 10%
загального річного обороту, але не більше 7950 тис НПД (135,15 млн грн)
зміст

26.

ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ ЗА ПОРУШЕННЯ
ПОРУШЕННЯ
МАХ РОЗМІР ШТРАФУ
НПД*
грн
1) порушення вимог щодо здійснення належної перевірки, крім випадків, передбачених
пунктом 131) до 12 тисяч неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;
до 12 тис.
204 тис.
6-1) за неподання, несвоєчасне подання, порушення порядку подання або подання
держателю Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців
та громадських формувань недостовірної інформації, передбаченої Законом
до 20 тис.
340 тис.
13-1) за порушення вимог щодо виявлення належності клієнтів та інших осіб до політично
значущих осіб, членів їх сімей, осіб, пов’язаних з ними, у випадках, передбачених
законодавством, неналежне застосування ризик-орієнтованого підходу в частині
встановлення діловим відносинам (проведенню фінансової операції) з такими особами
необґрунтованого рівня ризику, вжиття щодо них непропорційних заходів відповідно до
категорії ризику, безпідставну відмову таким особам від встановлення (підтримання)
ділових відносин та/або проведення фінансової операції
до 100 тис
1 700 тис
12) незабезпечення захисту працівників, які повідомили керівника та/або відповідального
працівника Товариства чи НБУ про порушення вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ
12 тис.
204 тис.
14) порушення інших вимог законодавства у сфері запобігання та протидії
3 тис.
51 тис.
* НПД (неоподатковуваний мінімум доходів громадян) = 17грн
Розрахунок суми штрафу у разі вчинення двох і більше видів порушень здійснюється шляхом додавання розмірів
штрафів за кожний вид порушення.
зміст

27.

Ви закінчили вивчення теоритичної
частини дистанційного курсу
"Фінансовий моніторинг в
ПрАТ “УПСК".
Для закріплення отриманих знань та
оцінки пропонуємо пройти тестування
(для проходження тестування перейдіть
на призначений Вам модуль тестування).
зміст

28.

Ви закінчили вивчення дистанційного курсу
"Фінансовий моніторинг в ПрАТ “УПСК".
Закрийте вікно дистанційного курсу