Правила и договор страхования

1.

Правила и договор
страхования
Тема
№6

2.

Правила
страхования
– это условия
страхования в конкретной страховой организации.
Правила страхования являются базовым
организационно-правовым документом страховой
организации, формирующим страховые отношения
между страхователем (застрахованным лицом,
выгодоприобретателем) и страховщиком.

3.

При добровольном
страховании
правила страхования
разрабатывает
страховщик, в
соответствии с
законодательством
РФ.
При обязательном
страховании –
правила и условия
страхования
закрепляются в
соответствующем
ФЗ.

4. !!!

На основании
Правил страхования
заключаются
договоры
страхования.

5. В содержании Правил страхования обычно отражаются следующие основные положения:

1. Какие договоры страхования
заключаются
в
соответствии
с
данными Правилами страхования.
Указывается территория, на которой
действуют
данные
Правила
страхования.
2. Предметы и объекты страхования
(конкретизируется их перечень, т. е.
указывается какие имущественные
интересы могут быть застрахованы в
соответствии с данными Правилами,
а также какие материальные и
нематериальные
ценности
юридических и физических лиц по
каким
характеристикам
не

6. В содержании Правил страхования обычно отражаются следующие основные положения:

3. Субъекты страхования (кроме
страховщика). Указывается кто может
быть
страхователем,
застрахованным,
выгодоприобретателем,
а
также
ограничения,
которые
устанавливаются для страхователя –
физического лица.
4. Приводится перечень страховых
рисков от которых
проводится
страхование или страховых случаев,
при наступлении которых возникает
обязанность
страховщика
по
страховым выплатам.

7. В содержании Правил страхования обычно отражаются следующие основные положения:

5. Страховая сумма. Определяется
порядок установления страховой
суммы и последствия страхования
сверх
страховой
стоимости.
Отмечается
возможность
установления
франшизы
по
договору.
6. Срок страхования. Указывается,
что
понимается
под
сроком
страхования
и
действием
страхования и на какой срок могут
заключаться договоры страхования.
7. Страховая премия и страховой

8. В содержании Правил страхования обычно отражаются следующие основные положения:

8. Порядок заключения и действия
договора страхования
9. Взаимоотношения сторон при
наступлении
страхового
случая.
Оговариваются права и обязанности
страхователя и страховщика при
наступлении страхового случая, а
также
вопросы,
связанные
со
страховыми
выплатами
при
наступлении страхового случая
10. Порядок рассмотрения спорных
вопросов. Устанавливается порядок
досудебного урегулирования спорных
вопросов, а также предусматривается
разрешение споров судом.

9. Договор страхования

это основной юридический
документ страховой
организации, в силу
которого страхователь
обязуется своевременно и в
полном объеме уплачивать
страховые премии (взносы),
а страховщик – произвести
страховые выплаты при
наступлении страхового
случая.

10. Договор страхования

При этом в личном
страховании страховые
выплаты именуются
страховым обеспечением,
поскольку при наступлении
страхового случая
обеспечивается дальнейшая
жизнь застрахованного лица
либо выгодоприобретателя, и
страховым возмещением – в
имущественном страховании,
поскольку возмещается ущерб

11. Договор страхования

По общему правилу договор
страхования считается заключенным с
момента выдачи страхового полиса
(свидетельства, сертификата,
квитанции) и вступает в силу в момент
уплаты страховой премии или ее
первого взноса, если не
предусмотрено иное. Договором
страхования также могут быть
определены последствия неуплаты в
установленные сроки очередных
взносов.
Единого определения договора
страхования гражданское

12. В зависимости от видов страхования различаются и существенные условия договоров страхования.

При заключении договора
имущественного страхования
являются существенными
следующие условия:
об определенном имуществе либо
ином другом имущественном
интересе, являющемся объектом
страхования;
о характере события, на случай
наступления которого
осуществляется страхование;
о размере страховой суммы

13. В зависимости от видов страхования различаются и существенные условия договоров страхования.

При заключении договора личного
страхования между
страхователем и страховщиком
должно быть достигнуто
соглашение:
о застрахованном лице;
о характере события, на случай
наступления которого в жизни
застрахованного лица
осуществляется страхование;
о размере страховой суммы;
о сроке действия договора

14. Существенные условия договора страхования

Отражаются в страховом
полисе (свидетельстве,
сертификате
,
квитанции
),
Существенн которые изготавливаются, как
ые условия
правило, типографским
договора
способом и имеют определенную
страхования степень защиты. Кроме того, к
страховому полису могут быть
применены оговорки и
исключения, имеющие,
исключающие (дополняющие)
отдельные положения

15. Договор страхования

должен быть заключен в
письменной форме (ч.1 п.1
ст.940 ГК РФ) иначе
считается ничтожным.
Договор
Исключением
из
этого
страхования
требования является
обязательное
государственное
страхование (ст. 969 ГК РФ),
осуществляемое

16. Договор страхования

При заключении договора
страхования страхователь
обязан сообщить страховщику
известные страхователю
обстоятельства, имеющие
Договор
существенное значение для
страхования определения вероятности
наступления страхового случая
и размера возможных убытков
от его наступления
(страхового риска), если эти
обстоятельства не известны и

17. Договор страхования

Существенными
признаются во всяком
случае обстоятельства,
определенно оговоренные
Договор
страховщиком в
страхования стандартной форме
договора страхования
(страхового полиса)
или в его письменном

18. Договор страхования

Если договор страхования
заключен при отсутствии
ответов страхователя на
какие-либо вопросы
страховщика, страховщик не
Договор
может
впоследствии
страхования
требовать расторжения
договора либо признания его
недействительным на том
основании, что
соответствующие

19. Договор страхования

Если после заключения
договора страхования будет
установлено, что
страхователь сообщил
страховщику заведомо
Договор
ложные
сведения
об
страхования
обстоятельствах, указанных
выше, страховщик вправе
потребовать признания
договора недействительным
и применения последствий,

20. Договор страхования

Страховщик не может
требовать признания
Договор
договора страхования
страхования недействительным, если
обстоятельства, о которых
умолчал страхователь, уже
отпали.

21. Договор страхования

При заключении договора
страхования имущества
страховщик вправе произвести
осмотр страхуемого имущества, а
при необходимости назначить
экспертизу
в
целях
установления
Договор
его действительной стоимости.
страхованияПри заключении договора личного
страхования страховщик вправе
провести обследование страхуемого
лица для оценки фактического
состояния его здоровья.
Оценка страхового риска

22. Договор страхования

является
публичным договором, то есть
согласно п. 1 ст. 426 ГК данный
договор, заключаемый
коммерческой организацией (в
данном
случае
страховщиком
)
и
Договор
устанавливающий ее обязанности
страхованияпо продаже товаров, выполнению
работ и оказанию услуг (в данном
случае страховых услуг), которые
такая организация, по характеру
своей деятельности, должна
осуществлять в отношении

23. Договор сострахования

Договор
сострахован
ия
Предусматривает одновременное
страхование одного и того же
риска несколькими страховщиками
(ст. 953 ГК). Состраховщики
принимают на себя риск в
определенных долях, в этих же
долях они получают страховую
премию и производят страховые
выплаты. Если в договоре
сострахования не определены
права и обязанности каждого из
страховщиков, они солидарно
отвечают перед страхователем.

24. Договор страхования

Срок исковой давности по
требованиям, вытекающим из
договора имущественного
страхования, за исключением
договора страхования риска
Договор
ответственности по
страхования
обязательствам,
возникающим вследствие
причинения вреда жизни,
здоровью или имуществу других
лиц, составляет два года.

25. Договор страхования

Срок исковой давности по
требованиям, вытекающим из
договора страхования риска
ответственности
по
Договор
обязательствам,
страхования возникающим вследствие
причинения вреда жизни,
здоровью или имуществу других
лиц, составляет три года.

26. Договор страхования

заключается на основании
правил страхования и,
Договор
соответственно, в нем
страхования
детализируются
основные положения
правил страхования.

27. Основные положения договора страхования

предмет страхования,
страховые риски, страховая
сумма и страховая премия,
срок действия договора,
выплата страхового
возмещения (обеспечения),
права и обязанности сторон,
ответственность сторон,
прочие условия (в т.ч. сроки
исковой давности и порядок
рассмотрения споров),
юридические адреса и

28. Договор страхования

основными документами,
подтверждающими
заключение на
определенных условиях
Договор
договора страхования,
страхования
являются общие
условия, правила
страхования и
страховой сертификат

29. Страховое свидетельство, выдаваемое страховщиком и подтверждающее факт совершения страховой сделки, должно содержать:

Страховое
1) наименование документа;
свидетельство,2) наименование, юридический адрес и
банковские реквизиты страховщика;
выдаваемое
имя,
отчество
или
страховщиком 3) фамилию,
наименование страхователя и его адрес;
и
4) указание объекта страхования;
подтверждаю 5) размер страховой суммы;
щее факт
6) указание страхового риска;
7) размер страхового взноса, сроки и
совершения
порядок
его
внесения
;
страховой
8) срок действия договора;
сделки, должно 9) порядок изменения и прекращения
содержать:
договора;
10) другие условия по соглашению сторон, в
том
числе
дополнения
к
правилам
страхования либо исключения из них;

30. При осуществлении страховой выплаты страховщик запрашивает

сведения, связанные со страховым случаем,
у правоохранительных органов, банков,
медицинских
учреждений
и
других
При
осуществлении предприятий, учреждений и организаций,
располагающих
информацией
об
страховой
обстоятельствах страхового случая, а
выплаты
также вправе самостоятельно выяснять
причины и обстоятельства страхового
страховщик
запрашивает случая. В свою очередь предприятия,
учреждения,
организации
обязаны
сообщать страховщикам по их запросам
сведения, связанные со страховым случаем,
включая
сведения,
составляющие
коммерческую
тайну.
При
этом
страховщики несут ответственность за

31. Страхователь может получить отказ от получения страховой выплаты в следующих случаях:

совершение
умышленных
действий
страхователем,
застрахованным
лицом
или
выгодоприобретателем,
направленных на наступление
страхового случая;
• совершение страхователем
или лицом, в пользу которого
заключен договор страхования,
умышленного
преступления,
находящегося
в
прямой

32. Страхователь может получить отказ от получения страховой выплаты в следующих случаях:

сообщение
страхователем
страховщику заведомо ложных
сведений
об
объекте
страхования;
• получение
страхователем
соответствующего возмещения
ущерба
по
имущественному
страхованию от лица, виновного
в причинении этого ущерба;
• другие
случаи,
предусмотренные

33. ГК РФ (ст. 964) предусмотрено, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, если договором страхования и

1) воздействия ядерного взрыва,
ГК РФ (ст. 964) радиации
предусмотрено,
что
страховщик освобождается
от выплаты страхового
возмещения и страховой
суммы,
если
договором
страхования и законом не
предусмотрено иное, когда
страховой случай наступил
вследствие:
или
радиоактивного
заражения;
2) военных действий, а также
маневров
или
иных
военных
мероприятий;
3) гражданской войны, народных
волнений
всякого
рода
или
забастовок;
4) за убытки, возникшие вследствие
изъятия, конфискации, реквизиции,
ареста
или
уничтожения
застрахованного
имущества
по

34. Договор страхования

Условиями договора
страхования могут быть
предусмотрены другие
основания для отказа в
страховой выплате, если это не
противоречит
законодательству РФ. Причем
решение об отказе в страховой
выплате принимается
страховщиком и сообщается
страхователю в письменной
форме с мотивированным

35. Условия прекращения договора страхования и его недействите-льности:

Условия
прекращения
договора
страхования и
его
недействительности:
1) истечения
действия;
2) исполнения
срока
страховщиком
обязательств
перед
страхователем
по
договору в полном объеме;
3) неуплаты
страхователем страховых
взносов в установленные

36. Условия прекращения договора страхования и его недействите-льности:

Условия
прекращения
договора
страхования и
его
недействительности:
4) ликвидации
страхователя,
являющегося юридическим
лицом,
или
смерти
страхователя,
являющегося физическим
лицом,
кроме
случаев,
предусмотренных ФЗ РФ
"Об ОСД в РФ";
5) ликвидации

37. Условия прекращения договора страхования и его недействите-льности:

Условия
прекращения
договора
страхования и
его
недействительности:
6) принятия судом
решения о признании
договора страхования
недействительным;
7) в других случаях,
предусмотренных
законодательными
актами РФ.

38. Договор страхования

Договор страхования
может быть
прекращен досрочно по
требованию
страхователя или
страховщика, если это
предусмотрено
условиями договора

39. Договор страхования

О намерении досрочного
прекращения договора
страхования стороны
обязаны уведомить друг
друга не менее чем за 30
дней до предполагаемой
даты прекращения
договора страхования,
если договором не

40. Договор страхования

В случае досрочного
прекращения договора
страхования по требованию
страхователя страховщик
возвращает ему страховые
взносы за неистекший срок
договора за вычетом
понесенных расходов. Если
требование страхователя
обусловлено нарушением
страховщиком правил

41. Договор страхования

При досрочном прекращении
договора страхования по
требованию страховщика он
возвращает страхователю
внесенные им страховые
взносы полностью. Если
требование страховщика
обусловлено невыполнением
страхователем правил
страхования, то он
возвращает страхователю