Взять кредит и не переплатить банку. Практическое руководство к действию

1. Вебинар Взять кредит и не переплатить банку? Практическое руководство к действию самокиш андрей

2.

По данным Центробанка, размер кредитов
Россиян составляет 10, 5 триллионов
рублей
Более 27 % граждан РФ имеют один или
несколько кредитов
Средняя сумма у Россиян долга 60 -70 тыс.
рублей

3.

Сколько раз Вы брали кредит?
Более 5 - ти
нисколько
12%
24%
17%
3-5 раз
24%
23%
2 раза
Более 1 раза и
мне хватило

4.

Ссылаясь на Центробанк, МВД сообщает –
около 10 млн. граждан имеют задолженность по
кредитам перед банками
С января по июнь 2015 года в полицию и
прокуратуру поступило 22 тысячи жалоб
на действия коллекторов
За последние 2014-2015 гг. возбуждено около 265
уголовных дел

5. I. РАЗДЕЛ. КРЕДИТНЫЙ ДОЛГ. ВОПРОСЫ КРЕДИТОВАНИЯ. Долг по кредиту. Пути решения.

6. Как не переплачивать по кредиту, если курс растет:   - договориться с банком о реструктуризации; - в случае отказа расторгнуть кредитный дог

7. Реструктуризация

Какой она может быть:
- изменение графика платежей (предлагается при наличии
просроченного долга),
- пролонгация срока кредита (снижаются проценты, но
удлиняется срок действия договора),
- смена валюты кредита (валютный кредит переводится в
рублевый заем),
- оформление «кредитных каникул» (на определенный
период времени заемщик освобождается от необходимости
платить по телу, основной части кредита).

8. ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ БАНКА:

- заявление о реструктуризации долга, в котором
подробно описаны обстоятельства, которые привели к
неплатежеспособности (увольнение с работы, болезнь);
- справка из центра занятости или другой документ,
который подтверждает ваш статус безработного;
- справка из больницы, подтверждающую ваш диагноз;
- справку с работы, которая отображает снижение
уровня дохода.

9. ЧТО ОЗНАЧАЕТ ДЛЯ ЗАЕМЩИКА:

- обновление процентной ставки в большую
сторону;
- увеличение срока кредитования, удельного веса
кредита;
- вопрос первоначального взноса – не менее 30%;
- подтвердить платежеспособность:
доход – расход = платеж по кредиту + затраты на
жизнь.

10. КАК УМЕНЬШИТЬ ДОЛГ, ОСВОБОДИТЬСЯ ОТ КРЕДИТА?

- расторгнуть кредитный договор;
- признать кредитный договор недействительным;
- «заморозить», приостановить проценты, штрафы
по кредиту;
- уменьшить пени, штрафы по кредиту на 90%;
- признать должника банкротом.

11. 2. РАЗДЕЛ ПЛАТИТЬ ПО ЧУЖИМ ДОЛГАМ? Как поручителю не платить по долгам заемщика.

12. ОСВОБОДИТЬСЯ ОТ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА МОЖНО ЕСЛИ:

- в договоре поручительства не указан срок
действия;
- прошло более 1 года после просрочки должника, а
банк не подал в суд;
- увеличение ответственности заемщика без
согласия поручителя;
- перевод долга на другое лицо без согласия
поручителя.

13. АЛГОРИТМ ДЕЙСТВИЙ ДЛЯ СНЯТИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА:

- не допускать платежей за должника, кто бы вас об
этом не просил;
- подать иск о прекращении договора
поручительства;
- при подаче банком иска к поручителю, подать
встречный иска о прекращении договора
поручительства;
- подать иск о признании кредитного договора
недействительным.

14. КРЕДИТ СУПРУГА. КАК БЫТЬ?

Какие варианты:
- если кредит брался одним из супругов, то второй
так же МОЖЕТ быть привлечен к погашению
долга;
- Если супруг взял кредит на свои нужды и теперь
желает привлечь супругу к погашению – «пути
отхода».

15. КАК НЕ ПЛАТИТЬ ПО КРЕДИТУ СУПРУГА?

Как уменьшить (увеличить) долг одного из
супругов:
- вклад за счет личного имущества одного из
супругов;
- кредит брался одним из супругов без согласия
второго супруга.

16. НАСЛЕДУЕТСЯ ЛИ КРЕДИТНЫЙ ДОЛГ

- наследование имущества должника и долгов – это право, а
не обязанность наследника;
- целесообразность наследования имущества и долгов;
Важно знать!
Обязательства перед банком у гражданина возникают через
полгода после вступления в наследство. Ранее этого срока
банковские организации и коллекторские агентства
требовать возврата задолженности по кредитке не имеют
права.

17. 3.РАЗДЕЛ Как правильно брать кредит и не прогадать?

18.

Внимание!!!
«Подводные камни» в кредитных договорах –
подписываем кредитные договора осторожно!

19.

20. ОСНОВНЫЕ ПРАВИЛА

Читаем в договоре:
1. Выдавать кредит может только финансовое учреждение – банк.
2. никаких платежей до получения кредита.
3. страховки в сторону.
4. полная информация до получения кредита, под роспись.
5. Вычитывать внимательно кредитный договор и особо обратить
внимание на следующие пункты:
- завышенная пеня;
- увеличение процентной ставки;
- третейская оговорка;
- передача права требования не финансовому учреждению;
- договорная подсудность.

21.

IV РАЗДЕЛ.
ИЗМЕНЕНИЯ В
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ
РФ 2015 -2016 гг.

22.

Раньше банкротами могли объявить себя
только юридические лица.
А с 1 октября 2015 г. это могут сделать и
обычные граждане, т.е. физические лица.
ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ
?

23.

Начать процедуру банкротства может
каждый гражданин, который задолжал
официальным организациям (и это
документально подтверждено
договором)
более 500 тысяч рублей и не платят по
кредиту более 3-х месяцев

24. ДО признания человека банкротом есть 3 ВАРИАНТА РЕШЕНИЯ кредитной проблемы

1
2
3
• Рассрочка долгов (реструктуризация) = пересмотр
условий, порядка, срока задолженности
• Конфискация имущества (проводится, если банк выдал
кредит заемщику под залог имущества)
• Мировое соглашение (заключается, если должник и
кредитор договорились и уверены, что договоренность
будет выполнена)

25. ПЛЮСЫ БАНКРОТСТВА

С момента признания гражданина банкротом
прекращается начисление неустоек
После вынесения решения суда о банкротстве прекращается
начисление штрафов, пеней, процентов и иных финансовых
санкций по всем обязательствам гражданина.
Решение о признании гражданина банкротом и об открытии
конкурсного производства суд направляет всем известным
кредиторам с указанием срока предъявления кредиторами
требований, который не может превышать два месяца.
Статус банкрота сохраняется за гражданином в течение
пяти лет.

26. ПЛЮСЫ (ЧТО НЕ МОЖЕТ БЫТЬ ИЗЪЯТО)

27. МИНУСЫ -

ПОСЛЕДСТВИЯ
БАНКРОТСТВА
ОГРАНИЧЕННОСТЬ
ДЕЙСТВИЯ ЗАКОНА
НАГРУЗКА НА СУДЫ
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
ИЗДЕРЖКИ ФИЗЛИЦ
ОСПАРИВАНИЕ СДЕЛОК
ДОЛЖНИКА
СТОИМОСТЬ ИМУЩЕСТВА
НЕПРОВЕРЕННАЯ
ПРАКТИКА

28. НЕ ПРОДАЕТСЯ С МОЛОТКА ИМУЩЕСТВО ДОЛЖНИКА

- единственное
жильё должника, а также земельные участки, на которых оно расположено;
- предметы обычной домашней обстановки и обихода;
- вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие);
- имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением
предметов, стоимость которых превышает 100 МРОТ, установленных федеральным законом;
- племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчёлы, корма, а также хозяйственные
строения и сооружения, необходимые для их содержания (используемые для целей, не связанных с
осуществлением предпринимательской деятельности);
- продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного
минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
- топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и
отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
- средства транспорта
инвалидностью имущество;
и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его
- призы, государственные награды, почётные и памятные знаки должника.

29. ЗАТРАТЫ НА БАНКРОТСТВО

При подаче заявления о банкротстве, заявитель
должен единовременно внести на депозит суда
сумму в 10 000 рублей, которая в дальнейшем будет
направлена финансовому управляющему.
2% - вознаграждение управляющему.

30. ПОСЛЕДСТВИЯ ПРИЗНАНИЯ БАНКРОТОМ

Закон «О банкротстве (несостоятельности)»
предусматривает 3 последствия признания банкротом
физического лица:
1) В течение последующих 5 лет гражданин при обращении
за кредитом или займом должен сообщить о проведенной
процедуре банкротства кредитору;
2) В течение 5 лет нельзя инициировать повторную
процедуру банкротства;
3) Запрет на занимание должностей в органах управления
юридических лиц в течение 3 последующих лет;

31.

[email protected]
www.pravomost.ru
Москва, 2015