Кредитная и банковская системы

1. Кредитная и банковская системы

1.
Понятие и основные элементы кредитной системы
2.
Центральный банк Российской Федерации и его функции
3.
Сущность банка и его виды
4.
Небанковские финансово-кредитные организации

2. 1. Понятие и основные элементы кредитной системы

Кредитная система — сложившаяся в стране
совокупность кредитных отношений, форм и методов
осуществления кредитных операций, а также
действующие в ней кредитные учреждения.
Структура кредитной системы
1 уровень:
государственные кредитно-финансовые
институты или институты, находящиеся под
сильным влиянием государства
2 уровень: коммерческие банки, представительства
иностранных банков, кредитные ассоциации
и союзы, а также небанковские кредитнофинансовые учреждения

3. Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России (Центральный банк Российской Федерации ), кредитные

организации, а
также представительства иностранных банков.
Кредитная организация – юридическое лицо, которое для
извлечения прибыли как основной цели своей деятельности
на основании специального разрешения (лицензии)
Центрального банка РФ имеет право осуществлять
банковские операции.
Иностранный банк – это банк, признанный таковым
законодательством иностранного государства, на
территории которого он зарегистрирован.
Филиал банка – это обособленное подразделение банка
расположенное вне места его нахождения и
осуществляющее все его функции или их часть, в том числе
функции представительства.
Банковская инфраструктура
Банковское законодательство

4. 2. Центральный банк Российской Федерации и его функции

Система Банка России:
центральный аппарат,
территориальные учреждения,
расчетно-кассовые центры,
вычислительные центры,
подразделение безопасности.
Основные функции Центрального Банка:
1. Эмиссия денег
2. Проведение денежно-кредитной политики
3. Регулирование деятельности
коммерческих банков

5. 3. Сущность банка и его виды

Банк – это кредитная организация, которая имеет право
привлекать денежные средства физических и юридических
лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на
условиях возвратности, платности, срочности и
осуществлять расчетные операции по поручению
клиентов.
По форме собственности
Государственные – капитал полностью принадлежит
государству.
Частные – капитал этих банков принадлежит акционерам.
Смешанные – акционерами банков могут выступать
государственные структуры, муниципалитеты.

6.

Отраслевой признак
Многоотраслевой
Обслуживающий одну
отрасль
По числу филиалов
Безфилиальные
Многофилиальные
Территориальный
признак
Региональные банки
Международные банки
Межрегиональные банки
Национальные банки
По масштабам
деятельности
Крупные
Малые

7. По видам операций

•По видам операций
Универсальные – банки, обслуживающие юридических и
физических лиц с предоставлением полного спектра
банковских услуг независимо от их отраслевой
принадлежности.
Специализированные – банки, предоставляющие своим
клиентам определенный круг банковских операций,
отраслевые банки, уполномоченные банки.
Инвестиционные – банки, осуществляющие
финансирование и долгосрочное кредитование
различных отраслей.
Ипотечные – предоставляют долгосрочные ссуды под
залог недвижимости: земли и строений.
Сберегательные банки – банки, осуществляющие
предоставление услуг, в основном населению.

8. Банком России разработаны предложения, согласно которым все российские банки разделены на 3 группы:

системно-значимые;
банки федерального значения;
региональные банки.

9. Коммерческие банки осуществляют следующие функции:

1) аккумуляция денежных средств.
2) регулирование денежного оборота.
3) посредническая функция.

10. Согласно ст. 11 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» минимальный размер уставного капитала устанавливается

в сумме:
1 млрд. рублей – для вновь
регистрируемого банка с
универсальной лицензией;
300 млн. рублей – для вновь
регистрируемого банка с базовой
лицензией;

11.

Согласно ст. 11 Федерального закона
«О банках и банковской деятельности»
минимальный размер уставного капитала
устанавливается в сумме:
90 млн. рублей – для вновь
регистрируемой небанковской кредитной
организации, за исключением
минимального размера уставного
капитала вновь регистрируемой
небанковской кредитной организации центрального контрагента;
300 млн. рублей – для вновь
регистрируемой небанковской кредитной
организации - центрального контрагента.

12. 4. Небанковские финансово-кредитные организации

Небанковские кредитно-финансовые
институты:
негосударственные страховые компании,
негосударственные пенсионные фонды,
лизинговые и факторинговые компании,
институты микрокредитования,
ломбарды,
инвестиционные фонды.

13. Небанковские кредитные организации можно разделить на три основных вида:

расчетные небанковские кредитные организации (РНКО),
ООО НКО "Яндекс.Деньги", НКО "ИНКАХРАН" (АО), РНКО
"Деньги.Мэйл.Ру" (ООО)
платежные небанковские кредитные организации (ПНКО),
ООО НКО "ПэйПал РУ", ООО НКО "МОБИ.Деньги"
небанковская кредитная организация - центральный
контрагент
"Национальный Клиринговый Центр" (АО)
РНКО осуществляют виды деятельности согласно инструкции ЦБ
РФ № 129-И от 26 апреля 2006 года «О банковских операциях и
других сделках расчетных небанковских кредитных организаций,
обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных
организаций и особенностях осуществления Банком России
надзора за их соблюдением».

14. Небанковские кредитные организации вправе осуществлять следующие банковские операции и сделки:

привлечение денежных средств юридических
лиц во вклады (на определенный срок);
размещение привлеченных во вклады денежных
средств юридических лиц от своего имени и за
свой счет;
купля-продажа иностранной валюты в наличной
и безналичной форме от своего имени и за свой
счет;
выдача банковских гарантий.

15. Кредитные союзы и ассоциации

Обязательное требование к таким объединениям — отсутствие
цели извлечения прибыли и запрет на совершение банковских
операций.
Функции союзов и ассоциаций:
защита и представление интересов кредитных организаций;
координация деятельности кредитных организаций;
развитие межрегиональных и международных связей
кредитных организаций;
удовлетворение научных, информационных и
профессиональных интересов кредитных организаций;
выработка рекомендаций по осуществлению банковской
деятельности и решению иных задач кредитных организаций.
Кредитные кооперативы
Банковские группы и банковские холдинги.