Расчеты в Гражданском кодексе РФ. Платежные поручения, аккредитив, инкассо, расчеты чеками

1. Расчеты в Гражданском кодексе РФ

Преподаватель КВТК Ольга Анатольевна Ляпунова
Платежные поручения, аккредитив,
инкассо, расчеты чеками.

2.

Виды расчетов: наличные и безналичные.
Формы безналичных расчетов:
- расчеты платежными поручениями,
- по аккредитиву,
- чеками,
- расчеты по инкассо,
- а также расчеты в иных формах, предусмотренных
законом, установленными в соответствии с
ним банковскими правилами и применяемыми в
банковской практике обычаями делового оборота.

3.

1.При расчетах платежным поручением банк обязуется по
поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете,
перевести определенную денежную сумму на счет указанного
плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный
законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более
короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не
определяется применяемыми в банковской практике обычаями
делового оборота. При несоответствии платежного поручения и
представляемых вместе с ним расчетных документов и их формы
требованиям, предусмотренным законом и установленными в
соответствии с ним банковскими правилами, Банк вправе уточнить
содержание поручения, направив запрос Плательщику и не исполнить
его поручение при молчании (ст.864 ГК РФ). А при принятии поручения
Банк обязан либо сам перевести денсредства на указанный счет или
привлечь для этого третий (и) банк. При неисполнении или
ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет
ответственность – возмещает убытки в размере, уст.договоренностью
или судом (ст.393 гк рф).

4.

По ст.15 гк лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения
причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено
возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы,
которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для
восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества
(реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы
при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено
(упущенная выгода).
Если нарушение правил совершения расчетных операций банком повлекло неправомерное
удержание денежных средств, банк обязан уплатить проценты в порядке и в размере,
предусмотренных ст. 395 гк- по ключевой ставке Банка России (7,25% с 23.03.18),
действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер
процентов не установлен законом или договором. Начисление процентов на проценты
(сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам,
исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение
сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

5.

2.РАСЧЕТЫ ПО АККРЕДИТИВУ. При расчетах по
аккредитиву банк, действующий по поручению
плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с
его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести
платежи получателю средств или оплатить, акцептовать
или учесть переводной вексель либо дать полномочие
другому банку (исполняющему банку) произвести платежи
получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть
переводной вексель (СТ.867 ГК РФ). Отзывным
признается аккредитив, который может быть изменен или
отменен банком-эмитентом без предварительного
уведомления получателя средств. Отзыв аккредитива не
создает каких-либо обязательств банка-эмитента перед
получателем средств. Аккредитив является отзывным, если
в его тексте прямо не установлено иное.

6.

Безотзывным признается аккредитив, который не может быть
менен без согласия получателя средств. … ОТВЕТСТВЕННОСТЬ …
акрытие аккредитива в исполняющем банке производится: А)по
течении срока аккредитива; Б)по заявлению получателя средств
б отказе от использования аккредитива до истечения срока его
ействия, если возможность такого отказа предусмотрена условиям
кредитива; В) по требованию плательщика о полном или
астичном отзыве аккредитива, если такой отзыв возможен по
ловиям аккредитива. О закрытии аккредитива исполняющий банк
олжен поставить в известность банк-эмитент. Неиспользованная
мма покрытого аккредитива подлежит возврату банку-эмитенту
езамедлительно одновременно с закрытием аккредитива. Банк-

7.

3. РАСЧЕТЫ ПО ИНКАССО. При расчетах по
инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по
поручению клиента осуществить за счет клиента
действия по получению от плательщика платежа
и (или) акцепта платежа (т.е.наоборот). Банкэмитент, получивший поручение клиента,
вправе привлекать для его выполнения иной
банк (исполняющий банк). … документы …
ответственность …

8.

4.РАСЧЕТЫ ЧЕКАМИ. Чек – это ценная бумага, содержащая ничем не
условленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной
нем суммы чекодержателю. В качестве плательщика по чеку может быть
азан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе
споряжаться путем выставления чеков. Отзыв чека до истечения срока для
о предъявления не допускается. Выдача чека не погашает денежного
язательства, во исполнение которого он выдан. Чек должен содержать
78): 1) наименование "чек", включенное в текст документа; 2) поручение
ательщику выплатить определенную денежную сумму; 3) наименование
ательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж; 4)
азание валюты платежа; 5) указание даты и места составления чека; 6)
дпись лица, выписавшего чек, - чекодателя.
Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его
лы чека !!! Чек, не содержащий указание места его составления,

9.

Указание о процентах считается ненаписанным. Форма чека и
порядок его заполнения определяются законом и установленными в
соответствии с ним банковскими правилами.
Чек оплачивается за счет средств чекодателя. Чек подлежит оплате
плательщиком, если он предъявлен в срок, установленный законом.
Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему
способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека
является уполномоченным по нему лицом. При оплате
индоссированного (с передаточной надписью) чека плательщик
обязан проверить правильность индоссаментов, но не подписи
индоссантов. Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком
подложного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на
плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они
были причинены. Лицо, оплатившее чек, вправе потребовать
передачи ему чека с распиской в получении платежа. С переходом
права на документарную ценную бумагу (ст.146 гк), в т.ч. и на чек,
переходят все удостоверенные ею права в совокупности. Именной чек

10.

В переводном чеке индоссамент на плательщика имеет силу расписки за
получение
является
платежа.
Индоссамент,
недействительным.
Лицо,
совершенный
владеющее
!!!плательщиком
переводным
чеком
полученным по индоссаменту, считается его законным владельцем, если
оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов.
Платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично
посредством аваля. Гарантия платежа по чеку (аваль) может даваться
любым лицом, за исключением плательщика. Аваль проставляется на
лицевой стороне чека или на дополнительном листе путем надписи
"считать за аваль" и указания, кем и за кого он дан. Если не указано, за
кого он дан, то считается, что аваль дан за чекодателя.
Аваль подписывается авалистом с указанием места его жительства и
даты совершения надписи, а если авалистом является юридическое лицо
места его нахождения и даты совершения надписи. Авалист отвечает так

11.

Инкассирование чека (882)- т.е. представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инка
получения платежа = считается предъявлением чека к платежу. Зачисление средств по инкассиров
чеку на счет чекодержателя производится после получения платежа от плательщика, если и
предусмотрено договором между чекодержателем и банком.
Отказ от оплаты чека должен быть удостоверен одним из следующих способов:
1) совершением нотариусом протеста либо составлением равнозначного акта в порядке, установ
законом;
2) отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления
оплате;
3) отметкой инкассирующего банка с указанием даты о том, что чек своевременно выставле
оплачен.
Протест или равнозначный акт должен быть совершен до истечения срока для предъявления чек
предъявление чека имело место в последний день срока, протест или равнозначный акт може
совершен в следующий рабочий день.
Чекодержатель обязан известить своего индоссанта и чекодателя о неплатеже в течение двух р
дней, следующих за днем совершения протеста или равнозначного акта.
Каждый индоссант должен в течение двух рабочих дней, следующих за днем получения им изве
довести до сведения своего индоссанта полученное им извещение. В тот же срок направляется изв

12.

В случае отказа плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе
по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем
обязанным по чеку лицам (чекодателю, авалистам, индоссантам),
которые несут перед ним солидарную ответственность. Чекодержатель
вправе потребовать от указанных лиц оплаты суммы чека, своих
издержек на получение оплаты, а также процентов в соответствии с п.
1 ст. 395 гк рф. Такое же право принадлежит обязанному по чеку лицу
после того, как оно оплатило чек.
Иск чекодержателя м.б. предъявлен в течение шести месяцев со дня
окончания срока предъявления чека к платежу. Регрессные требования
по искам обязанных лиц друг к другу погашаются с истечением шести
месяцев со дня, когда соответствующее обязанное лицо удовлетворило
требование, или со дня предъявления ему иска.