Программа накопительного страхования жизни «Семья» Престиж

1.

Программа
Накопительного Страхования Жизни
«СЕМЬЯ» Престиж
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
1

2.

Сравнение условий программ
Защита будущего
Семья Престиж
Срок
программы
5, 10, 15 (5,6,7 … 14, 15)*
5,6,7 … 39,40
Страховые
суммы
Фиксированные по всем рискам
от 120 000 до 1 560 000 рублей
Гибкие по всем рискам,
Но есть некоторые условия
Периодичность
оплаты
Год, полгода (+ квартал)*
Год, полгода, квартал, месяц
Страхователь = Застрахованный
Возраст
Застрахованного
Возраст от 18 лет, но не более 70 лет
на момент окончания Договора
страхования
Возраст от 18 лет, но не более 75 лет
на момент окончания Договора
страхования
* - оформление через портал продаж
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
2

3.

Сравнение рисков
Смерть Застрахованного лица в результате НС
Смерть Застрахованного лица по ЛП
Смерть Застрахованного лица в результате
ДТП/ катастрофы на воздушном транспорте
Установление инвалидности 1 группы
в результате НС
Первичное диагностирование СОЗ
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
Дополнительные условия
Дожитие Застрахованного
«Семья» Престиж
Основные
условия
Защита будущего
Дожитие Застрахованного
Смерть Застрахованного
0-1 год: В результате НС
2 и далее: По любой причине
Телесные повреждения/
Тяжелые телесные повреждения
Установление группы инвалидности
0-2 года: 1,2,3 группы в результате НС
3 и далее: 1 по ЛП, 2 и 3 по НС
Освобождение от уплаты взносов при
установлении инвалидности 1 группы
0-1 год: В результате НС
2 и далее: По любой причине
Первичное диагностирование СОЗ
3

4.

«Семья» Престиж
Основные риски
Дожитие Застрахованного
В конце действия договора Застрахованный получает страховую выплату по риску
«Дожитие Застрахованного» и начисленный инвестиционный доход
Страховая сумма
Не может быть больше страховой суммы по риску
«Смерть застрахованного»*
Страховая выплата
100% страховой суммы + дополнительный инвестиционный доход
* - страховой калькулятор не позволит ввести некорректные данные
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
4

5.

«Семья» Престиж
Основные риски
Смерть Застрахованного
• В первый год риск активируется только при уходе из жизни Застрахованного
в результате несчастного случая
• Начиная со второго года риск активируется при уходе из жизни Застрахованного
в результате любой причины (НС + болезни)
Страховая сумма
Страховая выплата
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
Не менее размера страховой суммы по риску «Дожитие
Застрахованного»
Не более ее 10-ти кратного размера
100% страховой суммы + дополнительный инвестиционный доход
5

6.

«Семья» Престиж
Дополнительные риски
Клиент выбирает один их двух рисков:
Страховая
сумма
Страховая
выплата
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
Телесные повреждения
Тяжелые телесные повреждения
Не более 1 млн. Р
Не более 2,5 млн. Р
Не должна превышать:
• Размера СС по риску «Смерть Застрахованного»
• 2-х кратного размера СС по риску «Дожитие Застрахованного»
% от СС по таблице страховых выплат
Размер выплат за год не более СС по риску
Ежегодно возобновляемая СС при уплате взносов
Риск действует с 7ого дня (франшиза)
6

7.

«Семья» Престиж
Дополнительные риски
Установление инвалидности
0-2 года: 1,2,3 группы в результате НС
Страховая сумма
3 и далее: 1 по ЛП, 2 и 3 по НС
Не должна превышать:
• 10 млн. Р
• Размера СС по риску «Смерть Застрахованного»
• 2-х кратного размера СС по риску «Дожитие Застрахованного»
Единовременно:
I гр. – 100% СС
Страховая выплата
II гр. – 80% СС
III гр. – 60% СС
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
7

8.

«Семья» Престиж
Дополнительные риски
Первичное диагностирование СОЗ
Условия действия
риска
Риск прекращает свое действие при достижении Застрахованным
лицом возраста 65 лет
Если на момент заключения Договора страхования Застрахованному
лицу 56 лет и более, то риск в договор страхования не включается
Не должна превышать:
Страховая сумма
Страховая выплата
4 млн. Р
Размера СС по риску «Смерть Застрахованного»
Единовременно 100% страховой суммы
Не признается страховым случаем:
Если СОЗ диагностирован в первые 181 день действия
договора (франшиза)
Если в течение первых 30 дней, следующих за днём
установления диагноза, наступает смерть Застрахованного
лица
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
8

9.

«Семья» Престиж
Дополнительные риски
Освобождение от уплаты взносов
при установлении 1 группы инвалидности
0-1 год: В результате НС
2 год и далее: По любой причине
Условия действия
риска
Освобождение действует при условии подтверждения не реже
одного раза в год 1-й гр. инвалидности
Дополнительные риски прекращают своё действие. Основные
риски продолжают свое действие
Страховая сумма
-
Страховая выплата -
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
9

10.

Страховые риски «Семья» Престиж
Установление группы инвалидности
0-2 года: 1,2,3 группы в результате НС
3 и далее: 1 по ЛП, 2 и 3 по НС
Смертельно-опасные
заболевания (онкология)
Телесные повреждения/
Тяжелые телесные
повреждения
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
Освобождение от уплаты взносов при
установлении инвалидности 1 группы
0-1 год: В результате НС
2 и далее: По любой причине
Смерть Застрахованного
0-1 год: В результате НС
2 и далее: По любой причине
Дожитие
Застрахованного
10

11.

Исключения при страховой выплате
Заболевания СПИДом или ВИЧ-инфекцией
Участия в нерегулярных авиационных перелетах пассажировместительностью менее 70
человек
Занятий опасными видами спорта (хобби) или любым видом спорта на профессиональной
основе
Применения лекарственных веществ, наркотических, токсических, психотропных,
сильнодействующих веществ без назначения врача
Самоубийства или попытки самоубийства
Управления любым транспортным средством без права на его управление, либо передачи
управления лицу, не имевшему права на управление ТС
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
11

12.

Ограничения программы
Клиент может не приниматься на страхование по двум причинам:
Риск по состоянию здоровья и Риск по образу жизни (профессия/хобби)
Риск по состоянию здоровья:
• Лиц, страдающих психическими заболеваниями и/или расстройствами
• Больных СПИДом или ВИЧ- инфицированных
• Инвалидов I, II и lll гр. или имеющие основания для назначения инвалидности либо
являвшиеся инвалидами ранее
• Состоящих на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных,
онкологических диспансерах
• Находящихся на стационарном лечении или обследовании
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
12

13.

Ограничения программы
Риск по образу жизни:
Проходит службу в вооруженных силах, Занят в профессиональной или непрофессиональной
авиации, в работах со взрывчатыми и радиоактивными веществами, подземных работах,
Является водолазом, пожарным, скалолазом, работником ядерной промышленности,
нефтяником, охранником и профессиональным спортсменом и так далее.
Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий,
перечисленных выше в настоящем разделе, или не соответствующее условиям Программы
страхования по возрасту, то Договор страхования признается недействительным в
отношении этого лица с момента распространения на него действия Договора страхования
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
13

14.

Ежегодная индексация
Добровольная опция
Устанавливается индекс в зависимости от уровня инфляции
Происходит перерасчет размера взноса в сторону увеличения и увеличение
страховой суммы
Индексация включается в Договор страхования по умолчанию
Если Клиент желает отказаться от индексации,
то ему необходимо известить Компанию любым доступным способом
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
14

15.

Дополнительные опции
Изменение размера страховой суммы по всем рискам
Изменение периодичности уплаты взносов
Изменение андеррайтерских коэффициентов(риск профессии)
Включение/ исключение рисков из дополнительных условий
Редукция
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
15

16.

Способ оплаты
• Наличный расчет (квитанция А7)
Финансовый Консультант обязан не позднее 2-х
рабочих дней после получения страхового взноса
от Клиента перечислить ее в полном объеме
Страховщику
• Безналичный расчет
Через сервис IBOX
Безакцептное списании с карты Клиента (В отделениях «Росгосстрах-Банка», офисах «Союз
Аполлон» и банков-партнеров)
Через Федеральную Систему «Город», сеть салонов связи МТС, «Евросеть» и Билайн
Списание с банковской карты по звонку в Контакт-центр
Через систему электронных платежей – Интернет-Банк на сайте Компании
В отделениях ФГУП «Почта России»
В других отделениях банков, не входящих в выше указанный перечень точек и средств оплаты
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
16

17.

Привилегии НСЖ
Юридические льготы
Налоговые льготы
Полис
страхования
не
являются
имуществом, и, следовательно, выплаты
по нему не подлежат конфискации,
аресту или разделу (например, при
разводе). На них не может быть
наложено взыскание со стороны третьих
лиц. Полис гарантировано остается у
Клиента.
Страховые выплаты, связанные с
рисковыми
покрытиями
(телесные
повреждения,
тяжелые
телесные
повреждения, инвалидность, смерть)
не облагаются НДФЛ.
Адресность
передачи
средств.
Страховые выплаты по смерти выводятся
из-под наследства и производятся
назначенным
выгодоприобретателям.
Отсутствует необходимость ожидать
6 мес.
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
Страховые выплаты по договорам НСЖ,
заключенным
в
пользу
близких
родственников
страхователя,
не
облагаются НДФЛ.
Социальный налоговый вычет в размере
13% от суммы уплаченных страховых
взносов, для договоров со сроком
действия от 5 лет. Максимальная
выплата 15 600Р (13% от 200 000Р)
17

18.

Программа
Накопительного Страхования Жизни
«Дети» Престиж
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
18

19.

Программа «Дети» Престиж
Программа для тех кто желает:
1. Накопить средства к важному событию в жизни РЕБЕНКА
2. Обеспечить финансовую защиту РЕБЕНКУ в случае проблем со
здоровьем
3. Гарантировать финансовое благополучие РЕБЕНКУ в случае потери
кормильца, или потери кормильцем работоспособности
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
19

20.

Условия программы «Дети» Престиж
Страхователь
Возраст от 18 лет на дату заключения Договора
до 70 лет на дату его окончания
Застрахованный
Возраст от 1 года до 18 лет на дату заключения Договора
и не более 23 лет на дату его окончания
Срок программы
5,6,7 … 21
Страховые суммы
Гибкие по всем рискам,
Но есть некоторые условия
Периодичность
оплаты
Год, полгода, квартал, месяц
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
20

21.

Страховые риски «Дети» Престиж
Инвалидность Застрахованного
0-2 года: 1,2,3 группы, «ребенокинвалид» в результате НС
3 и далее: 1, 2, «ребенок-инвалид»
по ЛП, 3 по НС
Смерть Страхователя
0-1 год: В результате НС
2 и далее: От любой причины
Первичное диагностирование
у Страхователя СОЗ
Телесные повреждения
Застрахованного
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
Освобождение от уплаты взносов:
• Установлении Страхователю 1 группы
инвалидности
0-2 года: в результате НС
3 и далее: по ЛП
• Смерти Страхователя
0-1 год: в результате НС
2 и далее: по ЛП
Смерть
Застрахованного
Дожитие
Застрахованного
21

22.

«Дети» Престиж
Основные риски
Дожитие Застрахованного
В конце действия договора Застрахованный получает страховую выплату по риску
«Дожитие Застрахованного» и начисленный инвестиционный доход
Страховая сумма
Не может быть больше страховой суммы по риску
«Смерть застрахованного»*
Страховая выплата
100% страховой суммы + дополнительный инвестиционный доход
Смерть Застрахованного
В случае СМЕРТИ ЗАСТРАХОВАННОГО ЛИЦА, выгодоприобретатель единовременно
получает выплату, равную сумме страховых взносов, оплаченных на дату страхового
события по Основным условиям + инвест.доход
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
22

23.

«Дети» Престиж
Дополнительные риски
Телесные повреждения Застрахованного
Действует с 7-го дня от начала действия Договора (франшиза)
Страховая сумма
Не должна быть более:
• 1 млн. Р
• Двукратного размера СС по риску «Дожитие Застрахованного»
Страховая выплата
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
% от СС по таблице страховых выплат.
23

24.

«Дети» Престиж
Дополнительные риски
Инвалидность Застрахованного
0-2 года: 1,2,3 группы, «ребенок-инвалид»
в результате НС
3 и далее: 1, 2, «ребенок-инвалид» по ЛП,
3 по НС
Не должна быть более:
Страховая сумма
• 1 млн. Р
• Двукратного размера СС по риску «Дожитие Застрахованного»
Страховая выплата
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
% от СС по таблице страховых выплат
Размер выплат за год не более СС по риску
Ежегодно возобновляемая СС при уплате взносов
24

25.

«Дети» Престиж
Дополнительные риски
Первичное диагностирование у Страхователя СОЗ
Условия действия
риска
Риск прекращает свое действие при достижении Страхователю
лицом возраста 65 лет
Если на момент заключения Договора страхования Страхователю
лицу 56 лет и более, то риск в договор страхования не включается
Не должна превышать:
Страховая сумма
Страховая выплата
4 млн. Р
Размера СС по риску «Смерть Страхователя»
Единовременно 100% страховой суммы
Не признается страховым случаем:
Если СОЗ диагностирован в первые 181 день действия
договора (франшиза)
Если в течение первых 30 дней, следующих за днём
установления диагноза, наступает смерть Страхователя
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
25

26.

«Дети» Престиж
Дополнительные риски
Смерть Страхователя
0-1 года: В результате НС
Страховая сумма
Страховая выплата
После получения
страховой
выплаты
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
2 и далее: по ЛП
Не менее размера страховой суммы по риску «Дожитие
Застрахованного»
Не более ее 10-ти кратного размера
Единовременно 100% СС
При наличии опции «Освобождение» от уплаты страховых взносов продолжение действия договора только по Основным условиям.
Если смерть Страхователя не признается страховым случаем, то:
1. Возможность принять обязательства по уплате страховых взносов
третьим лицом.
2. Перевода договора в полностью оплаченный (редукция)
26

27.

«Дети» Престиж
Дополнительные риски
Освобождение от уплаты взносов
Установление Страхователю
инвалидности 1 группы
Смерть Страхователя
0-2 год: в результате НС
3 и далее: по любой причине
0-1 год: В первый год в результате НС
2 и далее: по любой причине
Условия действия
риска
Освобождение действует при условии подтверждения не реже
одного раза в год 1-й гр. инвалидности.
Дополнительные риски прекращают своё действие. Основные
риски продолжают свое действие
Страховая сумма
-
Страховая выплата -
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
27

28.

Женщина, 34 года
Не замужем,
ребенку 7 лет
Основной
кормилец
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
28

29.

Программа
Накопительного Страхования Жизни
«Сбережение» Престиж
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
29

30.

Условия «Сбережения» Престиж
Страхователь
Возраст от 18 лет на дату заключения Договора
до 70 лет на дату его окончания
Застрахованный
Возраст от 18 лет до 75 лет года на дату заключения Договора
и не более 80 лет на дату его окончания
Срок программы
5,6,7 … 38,39,40
Страховые суммы
Гибкие по всем рискам,
Но есть некоторые ограничения
Периодичность
оплаты
Единовременно, год, полгода, квартал, месяц
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
30

31.

Страховые риски
«Сбережения» Престиж
Смерть Застрахованного
в результате несчастного случая
Телесные повреждения/
Тяжелые телесные
повреждения
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
Смерть
Застрахованного
Дожитие
Застрахованного
31

32.

«Сбережение» Престиж
Основные риски
Дожитие Застрахованного
Страховая сумма
По соглашению между
Страхователем и Страховщиком
Страховая выплата
100% страховой суммы + дополнительный инвестиционный доход
Смерть Застрахованного
Страховая сумма
Равна сумме уплаченных страховых взносов по основным условиям
на дату наступления страхового события
Страховая выплата
100% страховой суммы + дополнительный инвестиционный доход
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
32

33.

«Сбережение» Престиж
Дополнительные риски
Клиент выбирает один их двух рисков:
Страховая
сумма
Страховая
выплата
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
Телесные повреждения
Тяжелые телесные повреждения
Не более 1 млн. Р
Не более 2,5 млн. Р
Не должна превышать:
• 2-х кратного размера СС по риску «Дожитие Застрахованного»
% от СС по таблице страховых выплат
Размер выплат за год не более СС по риску
Ежегодно возобновляемая СС при уплате взносов
Риск действует с 7ого дня (франшиза)
33

34.

«Сбережение» Престиж
Дополнительные риски
Смерть Застрахованного в результате НС
Страховая сумма
Страховая выплата
«РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ»
Не менее размера страховой суммы по риску
«Дожитие Застрахованного»
Не более ее 10-ти кратного размера
100% страховой суммы + дополнительный инвестиционный доход
34