Анализ и оценка институциональных проблем в банковской системе РФ

1. Анализ и оценка институциональных проблем в банковской системе РФ

Багирова Х.
Бродовая К.
Меликова Д.

2. Количество и динамика КО, у которых отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций

3. Количество и динамика КО, у которых отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций

Количество коммерческих
банков у которых были отозваны
лицензии, шт.
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
Январь – август 2018
53
28
50
46
34
22
33
89
101
110
62
47
Количество коммерческих банков у которых были
отозваны лицензии, шт.
120
101
110
89
100
Кол-во банков
Год
80
60
62
53
50
34
28
40
47
46
33
22
20
0
2007
2008
2009
2010
2011
Год
2012
2013
2014
2015
2016
2017 Январь
–
август
2018

4. Количество и динамика КО, в которых назначены конкурсные управляющие

• Конкурсный управляющий — это
лицо, назначенное арбитражным
судом, для проведения процедуры
банкротства несостоятельной
организации. Деятельность
управляющего необходима для
координации под контролем
арбитражного суда всей
хозяйственной деятельности
должника в целях максимального
удовлетворения требований его
кредиторов за счет полной или
частичной реализации имущества
должника.
• Конкурсным управляющим при
банкротстве кредитных
организаций, имевших лицензию
Банка России на привлечение
денежных средств физических лиц
во вклады, в силу закона является
Агентство.
• Конкурсными управляющими при
банкротстве кредитных
организаций, не имевших
лицензии Банка России на
привлечение денежных средств
физических лиц во вклады,
утверждаются арбитражные
управляющие.

5. Количество и динамика КО, в которых назначены конкурсные управляющие

• Таблица 1. Данные о количестве КО, в которых назначены конкурсные
управляющие
Источник: http://www.cbr.ru/publ/nadzor/#highlight=отчет%7Cразвитии%7Cбанковского%7Cсект ора%7Cнадзора

6. Анализ и оценка причин ликвидации КО (в динамике за ряд лет)

Диаграмма 1. Данные о количестве кредитных организаций, находящихся в стадии ликвидации
Источник: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/inform_11.htm&pid=lic&sid=itm_43766

7. Анализ и оценка причин ликвидации КО (в динамике за ряд лет)

Основания отзыва лицензий:
Анализ и
оценка
причин
ликвидации
КО (в
динамике за
ряд лет)
1. недостоверность отчетных данных.
2. проведение сомнительных операций.
3. нарушение закона «О противодействии легализации
(отмыванию) доходов».
4. нарушение требования к размеру капитала.
5. высокорискованная кредитная политика.
6. неисполнение обязательств перед кредиторами и
вкладчиками.

8. Анализ и оценка причин ликвидации КО (в динамике за ряд лет)

Причина
Количество банков, закрывшихся
Доля отдельных причин в общей массе (2017г.)
по данной причине
2017
1
недостоверность
отчетных данных
2
проведение
сомнительных операций
3 нарушение закона «О
противодействии
легализации
(отмыванию) доходов».
11
2018
12
15
20
18
21
11
14
15
14
18
21
1
2
3
4
5
6
Доля отдельных причин в общей массе (2018г.)
4 нарушение требования к
размеру капитала.
5
высокорискованная
кредитная политика
21
14
13
8
12
14
8
20
13
6
неисполнение
обязательств перед кредиторами
и вкладчиками
14
14
21
1
2
3
4
5
6

9. Анализ и оценка причин ликвидации КО (в динамике за ряд лет)

Классификация
причин ликвидации
КО:
утрата активов;
проведение
незаконных
операций;
неплатежеспособн
ость (потеря
ликвидности);
вывод активов.

10. Анализ и оценка причин ликвидации КО (в динамике за ряд лет)

Диаграмма 2. Доля банков с отозванными лицензиями,
проводивших незаконные операции
Источник:http://www.cbr.ru/publ/god/

11. Анализ и оценка причин ликвидации КО (в динамике за ряд лет)

Диаграмма 3. Количество отозванных лицензий и доля
«экономических» оснований
Источник:http://www.cbr.ru/publ/god/

12. Анализ и оценка причин ликвидации КО (в динамике за ряд лет)

Диаграмма 4. Доля банков с отозванными лицензиями, где был зафиксирован
вывод активов, и процент обязательств, обеспеченных активами
Источник:http://www.cbr.ru/publ/god/

13. Факторов, влияющие на выявленные тенденции

ухудшения макроэкономической ситуации
Факторов,
влияющие на
выявленные
тенденции
из-за ухудшения экономической ситуации
банки действительно все чаще стали
нарушать требования законодательства
на рынке начался «передел», иными
словами формирование системы крупных
банков, в которую банки поменьше
совершенно не вписываются

14. Положительные последствия сокращения числа коммерческих банков

• улучшение качества активов банка;
• повышение безопасности вкладов граждан;
• усиление конкуренции благодаря
увеличению концентрации сильных игроков
на рынке банковских услуг.
• снижение числа сомнительных операций по
переводам средств за рубеж, а также
операций по обналичиванию.

15. Список литературы

1. Годовой отчет Банка России 2015-2017 гг. Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс] :
[Офиц.сайт] - Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/
2. Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций. Центральный банк Российской
Федерации [Электронный ресурс] : [Офиц.сайт] - Режим доступа:
http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/inform_16.htm&pid=lic&sid=itm_43766
3. Отчеты о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2011-2017 гг. Центральный банк Российской
Федерации [Электронный ресурс] : [Офиц.сайт] - Режим доступа:
http://www.cbr.ru/publ/nadzor/#highlight=отчет%7Cразвитии%7Cбанковского%7Cсект ора%7Cнадзора
4. Публичный отчет «Прекращение деятельности кредитных организаций» за первое полугодие 2018 года.
Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс] : [Офиц.сайт] - Режим доступа:
http://www.cbr.ru/credit/likvidbase/state16/
5. ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 01.07.2018) «О несостоятельности (банкротстве)»
6. Хроника отзыва банковских лицензии. Специальный проект // https://www.kommersant.ru/doc/2645323
7. Отчеты о развитии банковского сектора и банковского надзора за 2011-2017 года. Официальный сайт ЦБ РФ
// http://www.cbr.ru/publ/?PrtId =nadzor