Основные изменения гражданского и банковского законодательства, вступившие в силу в 2018 году

1.

Основные изменения гражданского и
банковского законодательства,
вступившие в силу
во 2-3 кварталах 2018 г.
www.vep.ru

2.

www.vep.ru
Цель вебинара- обзор
основных изменений в
банковском законодательстве
и нормативной базе за 2-3
квартал текущего года.
В обзор включены вопросы,
связанные с основными
изменениями в
ГК РФ, Федеральные законы "О
банках и банковской
деятельности" , "О
Центральном банке РФ» и
другие, а также нормативные
акты ЦБР.

3. Изменения в Гражданский Кодекс Российской Федерации

www.vep.ru
Изменения в Гражданский Кодекс Российской Федерации
ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС СТАЛ СОВРЕМЕННЕЕ.
26 июля 2017 года был принят Закон № 212-ФЗ, который внёс
многочисленные изменения в Гражданский Кодекс.
С 1 июня 2018 года они начали действовать.
Пакет поправок в ГК РФ в основном, затрагивает сделки в финансовой
сфере.
Это в том числе изменение действующих норм о займах и кредитах,
вкладах, счетах и расчетах.
Также Кодекс дополнен новыми положениями, понятиями и терминами.
Рассмотрим их более подробно…

4. Изменения в Гражданский Кодекс Российской Федерации

www.vep.ru
Изменения в Гражданский Кодекс Российской Федерации
Федеральный закон от 26.07.2017 N 212-ФЗ "О внесении изменений в
части первую и вторую Гражданского кодекса РФ и отдельные
законодательные акты …".
Изменения к договору займа и кредита.
•Договорённость о займе – уже договор. Основополагающее изменение возможность заключения консенсуального договора займа .
•Форма договора займа больше не зависит от МРОТ. При сумме займа более 10
000 рублей необходимо оформлять это письменным договором.
• Предельный размер беспроцентного займа по договору между физлицами –
100 000 рублей. Такой договор могут заключить и ИП с ИП.
• «Грабительские» проценты не пройдут. В ГК появилось понятие
ростовщических процентов, суд сможет снизить их до среднерыночной ставки.
Документ вступил в силу 01.06.2018.

5. Изменения в Гражданский Кодекс Российской Федерации

www.vep.ru
Изменения в Гражданский Кодекс Российской Федерации
Федеральный закон от 26.07.2017 N 212-ФЗ "О внесении изменений в
части первую и вторую Гражданского кодекса РФ и отдельные
законодательные акты …".
Изменения к договору займа и кредита.
• Платежи за предоставление кредита стали частью его предмета, исключение потребительское кредитование;
• Банкротство банка не повлияет на возврат займа. С 1 июня 2018 движение
денег внутри банка – от корреспондентского счета до счета заимодавца – не
играет роли для возврата займа;
• Заем можно выдать одному, а требовать с другого;
• Отдельно установлен момент предоставления кредита для рефинансирования
без зачисления на банковский счет должника;
• Утратили силу статьи 815 «Вексель» и 816 «Облигация» Гражданского кодекса
РФ.
Документ вступил в силу 01.06.2018.

6. Изменения в Гражданский Кодекс Российской Федерации

www.vep.ru
Изменения в Гражданский Кодекс Российской Федерации
Федеральный закон от 26.07.2017 N 212-ФЗ "О внесении изменений в
части первую и вторую Гражданского кодекса РФ и отдельные
законодательные акты …".
Новое по отношению к регулированию банковского вклада и счета.
Ключевыми изменениями в регулировании договора банковского вклада
являются:
•легализация сложившейся практики выдачи вклада путем перечисления
средств вкладчика-гражданина на его счет (ч. 1 ст. 834 ГК);
•устраняется сберегательная книжка на предъявителя;
•сберегательный и депозитный сертификаты тоже становятся строго именными
– предъявительская их разновидность упраздняется;
• введение нового вида вклада, связанного с передачей банку и возвратом
драгоценных металлов.
ВАЖНО! Вклад гражданина в драгметаллах, в отличие от обычного, не
подлежит страхованию. Кредитная организация обязана известить физлицо
об этом условии до заключения соглашения (ч. 4 ст. 844.1 ГК).
Документ вступил в силу 01.06.2018.

7. Изменения в Гражданский Кодекс Российской Федерации

www.vep.ru
Изменения в Гражданский Кодекс Российской Федерации
Федеральный закон от 26.07.2017 N 212-ФЗ "О внесении изменений в
части первую и вторую Гражданского кодекса РФ и отдельные
законодательные акты …".
Применительно к банковскому счету изменений больше, например:
• Допускается открытие банковского счета с использованием электронных
средств платежа;
• Уточнено, что законом или соглашением банка и клиента могут
устанавливаться случаи, когда кредитная организация обязана отказать в
совершении операций по зачислению и снятию средств со счета;
•Договор банковского счета будет расторгнут из-за отсутствия на нем денежных
средств независимо от того, указано это основание в договоре или нет.
• Расторжение договора банковского счета не будет основанием для снятия
ареста, наложенного на денежные средства, или отмены приостановления
операций по счету.
Документ вступил в силу 01.06.2018.

8. Изменения в Гражданский Кодекс Российской Федерации

www.vep.ru
Изменения в Гражданский Кодекс Российской Федерации
Федеральный закон от 26.07.2017 N 212-ФЗ "О внесении изменений в
части первую и вторую Гражданского кодекса РФ и отдельные
законодательные акты …".
Изменения к регулированию банковского счета:
Определены правила ведения:
• совместного счета (ч. 5 ст. 845 ГК);
• счета в драгоценных металлах (ст. 859.1 ГК);
• публичного депозитного счета (ст. 860.11–860.15 ГК);
• счета эскроу (ст. 860.7-860.10 ГК).
Документ вступил в силу 01.06.2018.

9. Изменения в Гражданский Кодекс Российской Федерации

www.vep.ru
Изменения в Гражданский Кодекс Российской Федерации
Федеральный закон от 26.07.2017 N 212-ФЗ "О внесении изменений в
части первую и вторую Гражданского кодекса РФ и отдельные
законодательные акты …".
Изменения к регулированию банковского счета:
Введены новые виды банковских счетов (п. 31 ст. 2 Закона N 212-ФЗ).
Среди них:
1) Совместный счет. Этот счет используется для размещения денежных
средств несколькими клиентами и заключается только с физлицами. Права
на денежные средства, находящиеся на таком счете, считаются
принадлежащими лицам в долях.
Документ вступил в силу 01.06.2018.

10. Изменения в Гражданский Кодекс Российской Федерации

www.vep.ru
Изменения в Гражданский Кодекс Российской Федерации
Федеральный закон от 26.07.2017 N 212-ФЗ "О внесении изменений в
части первую и вторую Гражданского кодекса РФ и отдельные
законодательные акты …".
Изменения к регулированию банковского счета:
2) Счет в драгоценных металлах.
В Гражданский кодекс РФ вводятся положения о новой разновидности
банковского счета, это банковский счет в драгоценных металлах
("металлический счет"). На этом счете вместо привычных денежных средств
размещаются драгоценные металлы.
Документ вступил в силу 01.06.2018.

11. Изменения в Гражданский Кодекс Российской Федерации

www.vep.ru
Изменения в Гражданский Кодекс Российской Федерации
Федеральный закон от 26.07.2017 N 212-ФЗ "О внесении изменений в
части первую и вторую Гражданского кодекса РФ и отдельные
законодательные акты …".
Изменения к регулированию банковского счета:
3) Публичный депозитный счет.
• Владельцем такого счета может быть, например, нотариус, служба судебных
приставов, суд. Этот счет может использоваться, в частности, для исполнения
договоров или решений судов.
• Данный счет можно открыть не в любом банке (кредитной организации). Банк
должен обладать собственным капиталом не менее 20 млрд. руб.
Документ вступил в силу 01.06.2018.

12. Изменения в Гражданский Кодекс Российской Федерации

www.vep.ru
Изменения в Гражданский Кодекс Российской Федерации
Федеральный закон от 26.07.2017 N 212-ФЗ "О внесении изменений в
части первую и вторую Гражданского кодекса РФ и отдельные
законодательные акты …".
Изменения к регулированию банковского счета:
4) Эскроу
Суть изменений: введен запрет на приостановление операций по счету, арест
или списание находящихся на нем средств по обязательствам депонента перед
третьими лицами и по обязательствам бенефициара.
Документ вступил в силу 01.06.2018.

13. Изменения в Гражданский Кодекс Российской Федерации

www.vep.ru
Изменения в Гражданский Кодекс Российской Федерации
Федеральный закон от 26.07.2017 N 212-ФЗ "О внесении изменений в
части первую и вторую Гражданского кодекса РФ и отдельные
законодательные акты …".
ГК РФ дополнился новой главой 47.1 "Условное депонирование (эскроу)".
По данному договору депонент передает на депонирование эскроу-агенту
имущество в целях исполнения своих обязательств по его передаче другому
лицу (бенефициару). Эскроу-агент обязуется обеспечить сохранность этого
имущества и передать его бенефициару при возникновении указанных в
договоре оснований.
Документ вступил в силу 01.06.2018.

14. Изменения в Гражданский Кодекс Российской Федерации

www.vep.ru
Изменения в Гражданский Кодекс Российской Федерации
Федеральный закон от 26.07.2017 N 212-ФЗ "О внесении изменений в
части первую и вторую Гражданского кодекса РФ и отдельные
законодательные акты …".
Аккредитив
Введена презумпция безотзывности аккредитива.
С 01 июня 2018 года аккредитив по умолчанию будет безотзывным. Иное
можно будет прописать в его тексте. Такой аккредитив банк-эмитент не сможет
изменить без согласия получателя средств, а также отменить без согласия
получателя средств и банка, подтвердившего аккредитив.
Документ вступил в силу 01.06.2018.

15. Изменения в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности».

www.vep.ru
Изменения в Федеральный закон "О банках и банковской
деятельности».
Федеральный закон от 23.04.2018 N 106-ФЗ "О внесении изменений в
отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании
утратившими силу отдельных положений законодательных актов …".
395-1-ФЗ дополнен статьей 36.1. "Сберегательный и депозитный
сертификаты":
• изменен вид сертификата как ценной бумаги. Установлено, что сберегательный
и депозитный сертификаты являются именными документарными ценными
бумагами;
• введены особенности выдачи и обращения сертификатов:
- сберегательные сертификаты выдаются только физическим лицам, в том
числе ИП;
- депозитные сертификаты выдаются только юридическим лицам;
- сберсертификаты попадают под страхование вкладов физ. лиц и др.
Документ вступил в силу 01.06.2018.

16. Изменения в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности».

www.vep.ru
Изменения в Федеральный закон "О банках и банковской
деятельности».
Федеральный закон от 26.07.2017 N 212-ФЗ "О внесении изменений в
части первую и вторую Гражданского кодекса РФ и отдельные
законодательные акты …".
• Уточнен перечень банковских операций с драгоценными металлами;
• Из перечня сделок, которые вправе совершать банк (помимо банковских
операций) исключены операции с драгоценными камнями;
• Банк с базовой лицензией не вправе осуществлять банковские операции с
драгоценными металлами с иностранными юридическими лицами, а также с
физическими лицами, личным законом которых является право иностранного
государства и др;
Документ вступил в силу 01.06.2018.

17. Изменения в Федеральный закон "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)".

www.vep.ru
Изменения в Федеральный закон "О Центральном Банке
Российской Федерации (Банке России)".
Федеральный закон от 07.03.2018 N 53-ФЗ "О внесении изменений в
отдельные законодательные акты Российской Федерации".
В частности, законом внесены изменения в федеральный закон 86-ФЗ:
• уточнено положение о порядке определения размера прибыли Банка России;
• скорректированы функции Совета директоров Банка России;
• уточнены полномочия Банка России по принятию мер, направленных на
снижение угроз финансовой стабильности РФ. В частности, предусмотрено
право Банка России на основании решения Совета директоров
устанавливать надбавки к коэффициентам риска по отдельным видам
активов из числа включаемых в расчет нормативов достаточности
собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы);
• скорректирован перечень обязательных нормативов, которые вправе
устанавливать Банк России в целях обеспечения устойчивости кредитных
организаций и др.
Документ вступил в силу 07.03.2018.

18. ПРОЧИЕ изменения законодательства в части организации и регулирования банковской деятельности

www.vep.ru
ПРОЧИЕ изменения законодательства в части организации и
регулирования банковской деятельности
Указание Банка России от 04.07.2018 N 4851-У "О внесении изменений в
Инструкцию Банка России от 28 июня 2017 года N 180-И "Об
обязательных нормативах банков».
Скорректированы:
• формула расчета нормативов достаточности капитала банка;
• перечень кодов, используемых при расчете обязательных нормативов;
• порядок расчета отдельных показателей, участвующих в расчете нормативов
достаточности капитала банка;
• порядок расчета норматива Н6, в том числе показателя Крз.
Документ вступил в силу 24.07.2018.

19. ПРОЧИЕ изменения законодательства в части организации и регулирования банковской деятельности.

www.vep.ru
ПРОЧИЕ изменения законодательства в части организации и
регулирования банковской деятельности.
Указание Банка России от 20.07.2018 N 4871-У "Об обязательных
резервных требованиях"
•Документом увеличены на 1 п.п. нормативы обязательных резервов по
обязательствам банков в иностранной валюте для банков с универсальной и
базовой лицензией.
• Обновленные нормативы обязательных резервов применяются, начиная с
регулирования размера обязательных резервов кредитных организаций за
август 2018 года.
Документ вступил в силу 01.08.2018.

20. ПРОЧИЕ изменения законодательства в части организации и регулирования банковской деятельности.

www.vep.ru
ПРОЧИЕ изменения законодательства в части организации и
регулирования банковской деятельности.
Инструкция Банка России от 21.06.2018 N 188-И "О порядке применения к
кредитным организациям (головным кредитным организациям банковских
групп) мер, предусмотренных статьей 74 Федерального закона "О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Документ, в частности, содержит следующие разделы:
• общие положения;
• меры, применяемые к кредитным организациям, и основания для их
применения;
• выявление и фиксация нарушений;
• применение мер;
• отмена (частичная отмена) предписания о применении мер.
Признана утратившей силу Инструкция Банка России от 31.03.1997 N 59 "О
применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения
пруденциальных норм".
Документ вступил в силу 04.09.2018.

21. ПРОЧИЕ изменения законодательства в части организации и регулирования банковской деятельности.

www.vep.ru
ПРОЧИЕ изменения законодательства в части организации и
регулирования банковской деятельности.
Положение о методике определения собственных средств (капитала)
кредитных организаций ("Базель III") (утв. Банком России 04.07.2018 N
646-П)
• Банк России обновил методику определения собственных средств
(капитала) банков.
• Изменения, в частности, затрагивают перечень источников, ранее включаемых
в расчет собственных средств (капитала) кредитных организаций.
• Новая методика заменит собой аналогичную методику определения
собственных средств (капитала) кредитных организаций, утвержденную Банком
России 28.12.2012 N 395-П.
Документ вступил в силу 19.09.2018.

22. ПРОЧИЕ изменения законодательства в части организации и регулирования банковской деятельности.

www.vep.ru
ПРОЧИЕ изменения законодательства в части организации и
регулирования банковской деятельности.
Положение Банка России 25.12.2017 N 621-П "О порядке направления
Банком
России
предписаний
в
связи
с
несоответствием
квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой
репутации, нарушением порядка приобретения акций (долей)..»
Положение в том числе устанавливает:
• порядок направления Банком России предписаний в связи с несоответствием
квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации,
нарушением порядка приобретения акций (долей), установления контроля в
отношении акционеров (участников) финансовых организаций, выявлением
неудовлетворительного финансового положения;
• перечень лиц, которым направляются копии предписаний;
• порядок доведения до сведения акционеров (участников) финансовых
организаций информации о получении копий предписания и акта об отмене
предписания и т.д.
Документ вступил в силу 02.04.2018.

23. ПРОЧИЕ изменения законодательства в части организации и регулирования банковской деятельности.

www.vep.ru
ПРОЧИЕ изменения законодательства в части организации и
регулирования банковской деятельности.
Положение Банка России от 27.12.2017 N 625-П "О порядке согласования
Банком России назначения (избрания) кандидатов на должности в
финансовой организации, уведомления Банка России об избрании
(прекращении полномочий), назначении (освобождении от должности)
лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц…»
Положение, в числе прочего, устанавливает:
•порядок оценки Банком России соответствия квалификационным требованиям
и (или) требованиям к деловой репутации лиц, входящих в состав органов
управления, иных должностных лиц финансовых организаций;
• порядок согласования Банком России или мотивированного отказа назначения
(избрания) кандидата на должность в финансовой организации;
• порядок направления в Банк России уведомления об избрании (прекращении
полномочий), назначении (освобождении от должности) лиц, входящих в состав
органов управления, иных должностных лиц финансовой организации и др.
Документ вступил в силу 03.04.2018.

24. Основные изменения нормативной базы в части операционно-кассового обслуживания.

www.vep.ru
Основные изменения нормативной базы в части операционнокассового обслуживания.
Положение Банка России от 29.01.2018 N 630-П "О порядке ведения
кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации
банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на
территории РФ".
Положением, в частности, внесены следующие изменения:
•предусмотрены возможность оформления, передачи и хранения в кредитной
организации документов в электронном виде
• автоматизация технологического процесса операций по приему, передаче
наличных денег;
• отменено применение ряда документов, оформляемых в подразделении
инкассации;
•установлена обязанность проведения кредитной организацией по требованию
рабочей группы Банка России внезапной ревизии наличных денег
•увеличен срок направления кредитной организацией в Банк России сообщения
о случае утраты наличных денег
Документ вступил в силу 03.07.2018.

25. Основные изменения нормативной базы в части операционно-кассового обслуживания.

www.vep.ru
Основные изменения нормативной базы в части
операционно-кассового обслуживания.
Положение Банка России от 06.07.2017 N 595-П "О платежной системе
Банка России". Документ вступил в силу 02.07.2018.
Банк России устанавливает:
•критерии участия, приостановления и прекращения участия в платежной
системе Банка России;
• порядок взаимодействия между Банком России и участниками платежной
системы Банка России;
• порядок осуществления перевода денежных средств в платежной системе
Банка России и применяемые формы безналичных расчетов,
• порядок осуществления платежного клиринга и расчета,
• регламент функционирования платежной системы Банка России,
• порядок взаимодействия платежной системы Банка России с другими
платежными системами.
Документ вступил в силу 02.07.2018.

26. Основные изменения нормативной базы по кредитным операциям

www.vep.ru
Основные
операциям
изменения
нормативной
базы
по
кредитным
Федеральный закон № 328-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон
«Об ипотеке (залоге недвижимости)» и отдельные законодательные акты
РФ»
В России введена электронная закладная.
• Она представляет собой бездокументарную ценную бумагу, права по которой (на
исполнение обязательств, обеспеченных ипотекой, и на получение в залог имущества,
обремененного ипотекой) закрепляются электронным документом.
• Электронный оборот закладных, по мнению экспертов, позволит существенно
снизить как временные, так и материальные издержки залогодержателя и поможет
создать более выгодные условия для заемщика.
• Кроме того, электронная форма закладной, по мнению разработчиков, устраняет
риски ее утраты, присущие бумажной закладной.
Документ вступил в силу 01.07.2018.
.

27. Основные изменения нормативной базы по кредитным операциям

www.vep.ru
Основные
операциям
изменения
нормативной
базы
по
кредитным
Федеральный закон № 328-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон
«Об ипотеке (залоге недвижимости)» и отдельные законодательные акты
Российской Федерации».
Документом внесены изменения в федеральный закон "О потребительском
кредите (займе)". В частности:
• уточнен перечень индивидуальных условий договора потребительского кредита
(займа), которые согласовываются кредитором и заемщиком
• скорректирован порядок определения полной стоимости кредита и порядок ее
размещения в договоре
• предусмотрены особенности кредитного договора (договора займа), которые
заключены с физлицом в целях, не связанных с осуществлением
предпринимательской деятельности, и обязательства которого обеспечены
ипотекой.
Документ вступил в силу 24.06.2018.

28. Основные изменения нормативной базы по кредитным операциям

www.vep.ru
Основные
операциям
изменения
нормативной
базы
по
кредитным
Федеральный закон от 07.03.2018 N 53-ФЗ "О внесении изменений в
отдельные законодательные акты Российской Федерации»
Документом внесены изменения в федеральный закон "О потребительском
кредите (займе)".
Кредитная организация, в соответствии с договором потребительского кредита
(займа) после совершения заемщиком КАЖДОЙ операции с использованием
электронного средства платежа, обязана проинформировать заемщика:
•о размере его текущей задолженности перед кредитором по договору
потребительского кредита (займа) и
•о доступной сумме потребительского кредита (займа) путем включения такой
информации в уведомление, предусмотренное частью 4 статьи 9 федерального закона
от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе". с лимитом кредитования
по договору потребительского кредита (займа)
Документ вступил в силу 04.09.2018.

29. Основные изменения нормативной базы по кредитным операциям

www.vep.ru
Основные
операциям
изменения
нормативной
базы
по
кредитным
Федеральный закон от 03.08.2018 N 327-ФЗ "О внесении изменений в
Федеральный закон "О кредитных историях".
Законом, в частности:
•уточнены требования к содержанию согласия субъекта кредитной истории на
получение пользователем его кредитного отчета.
•конкретизированы способы получения пользователями согласия субъекта кредитной
истории на получение его кредитного отчета. В частности, установлено, что согласие
субъекта кредитной истории на получение его кредитного отчета может быть получено
пользователем кредитной истории:
1) в письменной форме на бумажном носителе с собственноручной подписью
субъекта кредитной истории
2) в форме электронного документа, подписанного субъектом кредитной истории
Отдельные положения документа вступили в силу 03.08.2018.

30. Основные изменения нормативной базы по кредитным операциям

www.vep.ru
Основные
операциям
изменения
нормативной
базы
по
кредитным
Постановление Правительства РФ от 20.01.2018 N 38 "Об установлении
ограничений на передачу источниками формирования кредитной истории
информации в бюро кредитных историй".
Кредитные организации на основании сформированного ими мотивированного
суждения не представляют БКИ информацию, если ее раскрытие может привести
к применению в отношении кредитной организации мер ограничительного
характера,
введенных
иностранными
государствами
или
иными
учреждениями.
Данное требование распространяется на кредитные организации, включенные в
перечень уполномоченных банков в соответствии с частью 2 статьи 8.1
Федерального закона "О государственном оборонном заказе".
Документ вступил в силу 21.08.2018.

31. Основные изменения нормативной базы по кредитным операциям

www.vep.ru
Основные
операциям
изменения
нормативной
базы
по
кредитным
Письмо Банка России от 23.04.2018 N ИН-016-41/22 "Об особенностях
применения нормативных актов Банка России". Документ опубликован на
сайте Банка России 24.04.2018.
Банк России сообщает следующее:
При классификации кредитной организацией ссуд, прочих активов и условных
обязательств кредитного характера, предоставленных юридическим лицам,
финансовое положение которых и (или) качество обслуживания долга по
предоставленным ссудам и (или) качество полученного обеспечения ухудшилось в
связи с введением мер ограничительного характера, в целях применения
Положения Банка России N 590-П и Положения Банка России N 611-П уполномоченным
органом управления (органом) кредитной организации может быть принято решение о
неухудшении оценки финансового положения, качества обслуживания долга, а также
категории качества ссуды и (или) категории качества обеспечения.
Письмо действует по 31 декабря 2018 года включительно.

32. Основные изменения нормативной базы по кредитным операциям

www.vep.ru
Основные
операциям
изменения
нормативной
базы
по
кредитным
Правительством России одобрен законопроект, вводящий единый
идентификатор договора, который будет отражаться в кредитной истории
• Согласно документу, для кредиторов вводится обязанность не позднее 1 года со дня
вступления в силу изменений присвоить уникальные идентификаторы всем
действующим
договорам
(сделкам)
с
заемщиками,
поручителями
и
принципалами и представить их в бюро кредитных историй.
• Центробанк будет наделен полномочиями устанавливать порядок присвоения
источниками формирования кредитных историй уникального идентификатора каждому
договору.
Опубликован законопроект.

33. Изменения в подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем,

www.vep.ru
Изменения
в
подходах
к
управлению
кредитными
организациями риском легализации (отмывания) доходов,
полученных преступным путем, и финансирования терроризма
Федеральный закон от 31.12.2017 N 482-ФЗ "О внесении изменений в
отдельные законодательные акты Российской Федерации".
• Документом приняты правки в закон № 115-фз от 07.08.2017- вводится механизм
удаленной идентификации клиента кредитной организации.
В частности, установлено следующее:
- скорректировано понятие идентификации;
-установлены
случаи,
когда
идентификация
представителя
клиента,
выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится;
- установлены критерии, которым должны соответствовать банки для размещения
информации о клиенте в единой системе идентификации и аутентификации, а
также в единой информационной системе персональных данных.
Документ вступил в силу 30.06.2018.

34. Изменения по проверке рисков и системы внутреннего контроля в кредитной организации

www.vep.ru
Изменения по проверке рисков и системы внутреннего
контроля в кредитной организации
"Стандарт Банка России "Обеспечение информационной безопасности
организаций банковской системы Российской Федерации. Управление
риском нарушения информационной безопасности при аутсорсинге" СТО
БР ИББС-1.4-2018.
• Привлечение поставщиков услуг для аутсорсинга призвано способствовать
повышению эффективности реализации бизнес-функций при сокращении затрат
на их реализацию, в большинстве случаев передача выполнения бизнесфункций приводит к появлению новых рисков в деятельности организаций,
включая риски
нарушения ИБ.
•Для достижения цели управления и контроля риска нарушения ИБ при
аутсорсинге стандарт устанавливает базовые требования к управлению риском
нарушения ИБ.
Положения стандарта носят рекомендательный характер, если только
обязательность
применения
отдельных
из
них
не
установлена
законодательством РФ.
Документ вступил в силу 01.07.2018.

35.

www.vep.ru
Спасибо за
внимание!
Агентство «ВЭП» (г.Екатеринбург)
Директор
Дерендяев Александр
Владимирович
[email protected]