Кредит на карту, cash on card

1.

Наличные за 15
минут
Кредит на карту,
Cash on card —
общая информация
о продукте
2016 г.
1

2.

Содержание курса
▪ Базовая информация по продукту Cash on card.
▪ Потребности клиента, на которые рассчитан продукт.
▪ Продукт cross-sell Cash on card по тарифу «Льготный» (повторные клиенты).
▪ Продукт Cash on card по тарифу «Наличные за 15 минут_9» (новые клиенты).
▪ Особенности оформления Cash on card.
▪ Выдача Cash on card.
▪ О карте, на которую поступают деньги.
▪ Особенности оплаты кредита.
▪ Досрочное погашение кредита.
▪ СМС-предложением от Банка.
▪ X-sell таблица промо-кодов.
▪ Где клиент может узнать о задолженности.
▪ Как получить информацию по кредиту через ОТП Директ.
▪ Способы погашения задолженности.
▪ Как оплатить Cash on Card через банкомат ОТП.
▪ Итоги курса.
2

3.

Базовая информация по продукту Cash on card
Варианты названия продукта
Кредит «Наличные за 15 минут» (официальное).
Cash on card.
Кредит на карту.
Что это
▪
Кредит наличными, который клиент может использовать на любые цели.
Основные параметры
Клиент получает по продукту «Льготный» — для повторных клиентов:
▪ сумму от 30 000 до 450 000 рублей.
▪ выбор срока от 12 до 36 месяцев.
▪ кредит по одному паспорту на торговых точках POS, micro&iPOS, а также в Кредитно-кассовом
офисе Банка (у сотрудника документооборота).
Клиент получает по продукту «Наличные за 15 минут_9» — для новых клиентов:
▪ сумму от 30 000 до 100 000 рублей.
▪ выбор срока от 12 до 24 месяцев.
▪ кредит по одному паспорту на торговых точках POS, micro&iPOS, а также в Кредитно-кассовом
офисе Банка (у сотрудника документооборота).
Для сотрудника Банка продажа Cash on Card – это:
▪
▪
премия за продажу, которая зависит от выбранного продукта, выданной суммы и срока кредита.
возможность дополнительного потока клиентов, желающих получить кредит наличными.
В случае заведения заявки на 100 000. 12 месяцев - придет отказ на этапе Скоринга.
Причина - не проходит по ПСК ни МФО, ни Банк.
Соответственно, такие заявки заводить нельзя.
3

4.

Потребности клиента, на которые рассчитан продукт
Долгий выбор. Если клиент точно хочет купить,
но не сегодня, удобно получить наличные (с
некоторым запасом) и купить, как только выбор
состоится.
Не хватило небольшой суммы (от 30 000р.) при
покупке. В том числе при покупке в магазине, где
нет POS-кредитования ОТП. Клиент может
получить «Наличные» у нашего сотрудника.
Несколько покупок в разное время. Например, при ремонте квартиры, иногда
требуется последовательная оплата материалов, работы и т.д.
Планируется крупное приобретение (до 450 000р.), недоступное в POS-кредит —
машина, ремонт в квартире и т.д.(только для повторных клиентов).
Нужны именно наличные. Например, при покупке б/у техники, автомобиля, оплате
услуг мастера и т.д.
4

5.

Продукт cross-sell Cash on Card
по тарифу «Льготный»
(повторные клиенты)
5

6.

Требования к заемщикам
Гражданство
▪
Гражданство РФ
Тип занятости
▪
Граждане, работающие по найму, неработающие пенсионеры и
индивидуальные предприниматели
Стаж на последнем месте
работы
▪
Не менее 3-х месяцев.
Возраст
▪
От 21 года до 65 лет включительно на момент выдачи кредита.
Регистрация и место
фактического проживания
▪
Постоянная регистрация в любом из регионов присутствия ККО Банка и
фактическое проживание в регионе оформления кредита.
Необходимые документы
▪
Паспорт гражданина РФ.
При наличии текущей
непогашенной
задолженности в ОТП Банке
▪
Осуществление платежей по текущим кредитам в срок, при чем по
последнему кредиту уже осуществлен первый платеж.
6

7.

Условия продукта cross-sell Cash on Card по тарифу
«Льготный» (повторные клиенты)
Тариф «Льготный»
Дополнительные условия
Льготный
Только СМС, с промо-кодом
«PROMO39», «КН1010**»
Процентная ставка
19,9-49,9%
Срок
12, 24, 36 месяцев
окончательный размер определяется по технологии RBP
Тарифы
cross-sell
Cash on card
7
Сумма кредита
От 30 000 руб.
До 450 000 руб.
** - обозначает еще 2 цифры в промо-коде. Например: 01, 02, 03 и т.д.

8.

Продукт Cash on Card по тарифу
«Наличные за 15 минут_9»
(новые клиенты)
8

9.

Требования к заемщикам
Гражданство
▪
Гражданство РФ
Тип занятости
▪
Граждане, работающие по найму и неработающие пенсионеры
Стаж на последнем месте
работы
▪
Нет требований.
Возраст
▪
От 21 года до 69 лет включительно на момент выдачи кредита.
Регистрация и место
фактического проживания
▪
Постоянная регистрация в любом из регионов присутствия ККО Банка и
фактическое проживание в регионе оформления кредита.
Необходимые документы
▪
Паспорт гражданина РФ.
При наличии текущей
непогашенной
задолженности в ОТП Банке
▪
Осуществление платежей по текущим кредитам в срок, при чем по
последнему кредиту уже осуществлен первый платеж.
9

10.

Условия продукта Cash on Card по тарифу
«Наличные за 15 минут_9» (новые клиенты)
Тарифы «Наличные за 15 минут_9»
Дополнительные условия
Любой подходящий
клиент, не получивший
СМС с промо-кодом
«PROMO39», «КН1010**»
Процентная ставка
59,7 %
Срок
12–24 мес.
Сумма кредита
От 30 000 руб.
до 100 000 руб.
окончательный размер определяется по технологии RBP
Тарифы
Cash on card
** - обозначает еще 2 цифры в промо-коде. Например: 01, 02, 03 и т.д.

11.

Страхование жизни и здоровья
Комиссия за оформление и передачу документов страховщику.
Взимается ежемесячно от суммы кредита, процентов по кредиту, плат по Кредитному договору за
весь срок кредитования (в том числе НДС 18%) в следующих размерах (определяемых в
зависимости от суммы предоставленного Заемщику кредита):
Комиссия за оформление и передачу документов
страховщику.
Сумма кредита
Сумма кредита до 5 000 руб. (вкл.)
0,96%
Сумма кредита от 5 000 руб. 01 коп. до 15 000 руб. (вкл.)
0,93%
Сумма кредита от 15 000 руб. 01 коп. до 30 000 руб. (вкл.)
0,88%
Сумма кредита от 30 000 руб. 01 коп. до 60 000 руб. (вкл.)
0,73%
Сумма кредита от 60 000 руб. 01 коп.
0,52%
Страхование финансовых рисков
Комиссия за оформление и передачу документов страховщику.
Взимается ежемесячно от суммы кредита, процентов по кредиту, плат по Кредитному договору за весь
срок кредитования (в том числе НДС 18%)
0,65%
11

12.

Особенности оформления Cash on Card
При оформлении Cash on Card, сотрудник обязательно указывает:
1.Агент указывает свой мобильный телефон внизу заверенной ксерокопии
паспорта Клиента.
2.Номер личного мобильного телефона клиента.
3.Дополнительный номер телефона клиента.
▪
Для работающего клиента:
o
o
▪
Дополнительный номер — рабочий телефон.
Номер домашнего телефона указывается при наличии.
Для неработающего пенсионера:
o
Дополнительный номер — номер домашнего телефона.
Указание обязательно.
Указание одного и того же номера телефона в качестве домашнего/ рабочего/
мобильного категорически запрещено.
12

13.

Обратить внимание!
При оформлении Cash on Card сотрудник
обязательно должен проверить:
1.Корректно указанное название организации-работодателя
Клиента (в случае, если есть промо-код «PROMO39» и клиент ИП*
— обязательно расшифровывать ФИО).
2.Заполнять анкету на Клиента по актуальным данным (нельзя
брать неактуальную информацию из предыдущих обращений
Клиента).
3.Перепроверять правильность введения паспортных данных
Заемщика.
4.Заполнять и перепроверять данные о месте работы.
5.Проверить читаемость прикрепленных файлов.
6.Указывать действительные телефоны Заемщиков.
Запрещается указывать заведомо ложную информацию
* Оформление Cash on Card для ИП (Индивидуального предпринимателя) возможно только при наличии у него
спец.предложения (СМС/письма) с промо-кодом «PROMO39» , «КН1010**»
13

14.

Выдача Cash on Card
Кассы Банка на торговой точке нет, поэтому
деньги переводятся на универсальную
пластиковую карту — она выдается при
оформлении.
Клиент может снять деньги в банкомате любого
Банка без комиссий в течение 30 календарных
дней, с момента оформления кредита.
Погашать кредит нужно по реквизитам в графике
платежей. Внесение денег на карту погашением
платежа не является!
Как только деньги переведены на карту, кредит предоставлен.
Снял клиент средства или нет при этом значения не имеет — деньги уже у него.
14

15.

Карта, на которую поступают деньги
Официальное название карты
«Мгновенная дебетовая карта в POS-точке»
Что это
▪
Карта без кредитного лимита — снять с нее можно только деньги, которые на нее
перевели или внесли через банкомат.
Основные параметры
▪ 0 рублей — обслуживание карты.
▪ 0 рублей — комиссия за снятие денег в любом банкомате в первые 30 дней с
момента оформления.
▪ 0 рублей — комиссия за снятие наличных в банкоматах ОТП Банка.
▪ 1%, минимум 100 рублей — комиссия за снятие денег в банкоматах других Банков,
по истечению 30 дней с момента оформления..
Это не кредитная карта.
15

16.

Особенности оплаты кредита
При оформлении, вы выдаете клиенту График платежей и обязательно поясняете, в какие
даты и какие суммы следует платить.
Оплата кредита наличными очень похожа на оплату POS-кредита — деньги переводятся по
указанным в Договоре реквизитам любым удобным клиенту способом.
Донесите до клиента: кредит оплачивается согласно графику платежей, даже если
наличные не сняты с карты.
Средства на текущем счете должны быть за 3-5 дней до срока оплаты в графике платежей.
Важно: объясните клиенту, что оплачивать кредит нужно по реквизитам, указанным в договоре.
Не нужно вносить деньги на карту!
16

17.

Досрочное погашение кредита
В течение 14 календарных дней после оформления кредита
Полное досрочное погашение кредита
1.Клиент обращается в ККО/ТТ/Дополнительный офис Банка.
2.Специалист Банка формирует из системы Заявление на
досрочное погашение кредита (один экземпляр передает
Клиенту). В заявлении указывается сумма основного долга.
3.После даты списания денежных средств, Клиент
обращается в горячую линию или в на ТТ/в ДО/ККО за новым
графиком.
4.Клиент обеспечивает наличие суммы основного долга к
дате досрочного погашения.
5.Клиент обеспечивает наличие суммы для полного
досрочного погашения по новому графику к дате ежемесячного
платежа.
6.Банк списывает сумму основного долга в дату указанную в
заявлении, а в дату ежемесячного платежа списывает
оставшиеся проценты (сумма для полного погашения по
новому графику платежей).
Частично-досрочное погашение кредита по
заявлению от Клиента
1. Клиент обращается в ККО/ТТ/Дополнительный офис
Банка за 30 дней до желаемой даты погашения.
2. Специалист Банка формирует из системы Заявление
на досрочное погашение кредита (один экземпляр
передается Клиенту).
3. После даты списания денежных средств, Клиент
обращается в горячую линию или в на ТТ/в ДО/ККО за
новым графиком.
4. Клиенту необходимо к дате указанной в Заявлении
внести заявленную в заявлении сумму на текущий счет.
5. Клиент проверяет факт списания необходимой суммы
денег со счета, обратившись в офис Банка или позвонив
на горячую линию.
Важно!
Обязательно вносится сумма указанная в заявлении или большая!
7.Клиент проверяет факт списания денег и закрытия
кредитного договора, обратившись в офис Банка или позвонив
на горячую линию.
Важно!
Если денежных средств в дату погашения на счёте будет
недостаточно для погашения основного долга, погашения не
произойдет, списания будут происходить по графику платежей.
Досрочное погашение кредита Cash on Card по
истечении 14 календарных дней остается без
изменений: достаточно разместить сумму для полного
погашения кредита на счету к дате ежемесячного
платежа.
17

18.

СМС-предложение от Банка
Клиент с положительной кредитной историей в ОТП,
может получить от Банка СМС-предложение. В СМС
указано, на какую сумму предоставлен кредит.
В такой ситуации нужен особый подход к оформлению
— в зависимости от типа предложения, сотрудник должен
выбрать правильный продукт или ответ клиенту.
Клиент-ИП может получить Cash on Card исключительно
при наличии СМС с промо-кодом «PROMO39», «КН1010**».
.
Важно: если клиент пришел с СМС от Банка, необходимо изучить сообщение и выбрать верный
вариант продукта или ответа клиенту.
Виды предложений от Банка
▪
Предварительно одобренное предложение. Сотрудник должен оформить клиенту
специальную программу: «Льготный. По другой программе будет отказ.
▪
Предложение без одобрения. Можно оформить программу «Наличные за 15 минут №_9».
По специальной программе будет отказ.
▪
Предложение от Классической сети Банка. Необходимо вежливо перенаправить клиента в
ближайший доп. офис Банка (исключения промо-код «PROMO 39» для POS).
** - обозначает еще 2 цифры в промо-коде. Например: 01, 02, 03 и т.д.
18

19.

X-sell — таблица промо-кодов
Промо-код
Чтобы сотрудник Банка понял, что оформлять или отвечать
клиенту, в СМС-сообщении может быть промо-код. Значение кодов
смотрите в таблице ниже.
Если в сообщении нет промо-кода, клиент оформляется, как
обычный заемщик без предложения от Банка.
Важно: клиенту без промо-кода запрещено оформлять тариф «Льготный»
Таблица промо-кодов
PROMO39,
КН1010**
КН200, КН450,
КН1030**, КН1040**,
КН2030**, КН 1020**,
КН2020**
Оформляем «Льготный»
- не больше суммы, указанной в sms.
- срок кредита — 12, 24, 36 месяцев.
Направляем Клиента в Отделение Банка. По любой программе Cash on card придет отказ!
КН100, КН2010** или Оформляем продукт Cash on Card «Наличные за 15 минут_9».
нет промо-кода
** - обозначает еще 2 цифры в промо-коде. Например: 01, 02, 03 и т.д.
19

20.

Где клиент может узнать о задолженности
Клиент может получить финансовую информацию любым из следующих способов
Путем обращения в Контакт-Центр Банка: 8 – 800 – 200 – 70 – 01
Путем обращения в Банк по электронной почте: [email protected]
Самостоятельно посредством ОТП Директ (подробная информация на 20 слайде).
Самостоятельно посредством услуги SMS-Банка (с номера мобильного телефона
Êîìàíäû SMS
отправлять SMS-команды на короткий номер Банка 5927).
5927
Áàíêà
Самостоятельно посредством автоматической телефонной системы Банка (IVR)
▪
Если Клиент не внес в полном объеме очередной платеж, то Банк взимает неустойку в
соответствии с Тарифами и начисляет проценты на просроченную задолженность.
▪
Выход в просрочку – основная причина возникновения отрицательной кредитной истории.
20

21.

Как получить информацию по кредиту через ОТП
Директ
Информация о кредите отражается в ОТП Директ https://direct.otpbank.ru.
Как войти в Интерент-банк:
1.
2.
3.
Зайти в ОТП Директ
Набрать в адресной строке браузера адрес Интернетбанка https://direct.otpbank.ru
На открывшейся странице введите логин и пароль,
выданный вам при оформлении договора, далее
нажмите кнопку «Войти».
Существует несколько способов получения подробной
информации по кредиту:
1.Отметить, интересующий клиента продукт и нажать на
ссылку «Детальная информация».
2.В таблице «Мои карты» нажать ссылку на название
банковского продукта.
На странице подробной информации по кредиту можно
получить следующую информацию:
1.Номер договора – Дата получения кредита.
2.Наименование продукта.
3.Номер счета погашения кредита.
4.Сумма кредита.
5.Процентная ставка по кредиту.
6.Остаток по счету.
7.Сумма просроченной задолженности.
8.Штраф по просроченной задолженности.
9.Сумма очередного платежа с учетом штрафов и
просрочки.
10.Дата очередного платежа.
21

22.

Способы погашения задолженности
С комиссие й
Терминалы самообслуживания и касса ОТП Банка.
Зачисление средств происходит в тот же день.
Платежные терминалы ("Киви", "Элекснет", "Банк Приморье" )
Сроки зачисления денежных средств и комиссия зависят от типа выбранного терминала .
Платежная система «Рапида» Оплата через кассы сетей Эльдорадо, Техносила, Мвидео,Домо.
Срок зачисления платежа на следующий рабочий день после совершения платежа. Комиссия составляет 1% от суммы, но не менее 50
О
О
руб.
Салоны сотовой связи – Евросеть,Связной,Мегафон,Билайн,МТС.
Зачисление происходит на следующий рабочий день после совершения платежа. Комиссия составляет 1 % от суммы платежа, но не менее 50 руб.
Платежная система «Киберплат»
Срок зачисления платежа происходит на следующий рабочий день после проведения платежа. Комиссия составляет 1,5 % от суммы платежа, но не
менее 50 руб.
Платежные интернет-системы (Money Mail , Яndex Деньги)
"Money Mail" – 1 банковский день, "Яndex Деньги"-до 7 банковских дней. Комиссия зависит от выбранной системы.
Банковский платеж
Срок зачисления платежа и размер комиссии – зависит от выбранного банка (как правило, 3-5 рабочих дней).
Через бухгалтерию по месту работы
Теперь бухгалтерия будет сама ежемесячно в определенный день месяца перечислять платежи по кредиту.
За клиентом останется лишь написать заявление и контролировать своевременное перечисление платежа. Важно помнить, что
предприятие может удержать комиссию за безналичный перевод.
Б
Мобильное приложение ОТП Кредит
Моментальное зачисление платежа с баланса мобильного телефона или банковской карты.
Размер комиссии зависит от мобильного оператора:МТС-2,5%,мин. 60 руб.+10 руб.
Билайн-2,99%+15 руб. При списании платежа с банковской карты- комиссия составит 2% от суммы перевода.
Без комиссии
ОТП Директ (при наличии дебетовой/зарплатной карты ОТП Банка)
Зачисление происходит моментально. Для погашения кредита необходимо перевести средства с карточного на кредитный счет через ОТП Директ.
Почтовый перевод через Почту России (только в отделениях, работающих по программе "КиберДеньги")
Срок зачисления платежа: 3-5 банковских дней. Для погашения потребуется бланк почтового перевода и паспорт.
22

23.

Как оплатить Cash on card через банкомат ОТП
Два шага:
1. Клиент вносит деньги на любую карту ОТП Банка.
2. Клиент, используя ОТП Директ, переводит деньги с
карточного счета на погашение кредита.
1
2
Счет для
погашения кредита
из графика платежей
Погашать кредит необходимо по реквизитам в
графике платежей. Простое внесение денег на
карту погашением платежа не является!
23

24.

Причины отказов оформления Cash on Card
При заведении заявки Эксперту прямых продаж необходимо обязательно:
1. Ответственно и внимательно вносить данные в систему.
2. Выверять информацию на наличие ошибок и неточностей.
3. Проверять правильность заполнения заявки.
4. Проверять качество и читаемость отсканированных файлов.
5. Проверять полное наличие документов.
24

25. КОМПЛЕКТ ДОКУМЕНТОВ ПО КРЕДИТУ

Комплект Банка:
Комплект Клиента:
Индивидуальные условия договора нецелевого кредитования
Индивидуальные условия договора нецелевого кредитования
Заявление о предоставлении нецелевого кредита
График платежей
Анкета Клиента (Согласие на обработку персональных
данных)
Бланки почтового перевода
Заявление о страховании жизни и здоровья (при наличии)
Заявление о страховании жизни и здоровья (при наличии)
Заявление о страховании финансовых рисков (при наличии)
Заявление о страховании финансовых рисков (при наличии)
Заявления о страховании по проекту «Перекрестные продажи» Заявления о страховании по проекту «Перекрестные
продажи»
Приложения к Заявлению о страховании жизни и
здоровья/финансовых рисков
_____________________
Индивидуальные условия «Перекрестные продажи»
Индивидуальные условия «Перекрестные продажи»
Заверенная копия паспорта Клиента
– разворот с фото; все страницы с регистрацией
Буклет и листовка по нецелевому кредитованию
Заверенные копии дополнительных документов (лицевая
сторона) при наличии
Карта + пин-конверт
Заявление на изменение даты ежемесячного платежа (при
желании Клиента воспользоваться Услугой)
Заявление на изменение даты ежемесячного платежа (при
желании Клиента воспользоваться Услугой)
Заявление об изменении данных (при наличии)
Памятка по страхованию
25

26. КОМПЛЕКТ ДОКУМЕНТОВ ПО ЗАЙМУ

Комплект Банка:
Комплект Клиента:
Индивидуальные условия договора нецелевого кредитования
Индивидуальные условия договора нецелевого кредитования
Заявление о предоставлении нецелевого кредита
График платежей
Анкета Клиента (Согласие на обработку персональных
данных)
Бланки почтового перевода
Заявление-оферта на заключение договора банковского счета в
АО «ОТП Банк»
Заявление-оферта на заключение договора банковского счета
в АО «ОТП Банк»
Заявление о страховании жизни и здоровья (при наличии)
Заявление о страховании жизни и здоровья (при наличии)
Заявление о страховании финансовых рисков (при наличии)
Заявление о страховании финансовых рисков (при наличии)
Заявления о страховании по проекту «Перекрестные продажи»
Заявления о страховании по проекту «Перекрестные
продажи»
Приложения к Заявлению о страховании жизни и
здоровья/финансовых рисков
_____________________
Индивидуальные условия «Перекрестные продажи»
Индивидуальные условия «Перекрестные продажи»
Заверенная копия паспорта Клиента
– разворот с фото; все страницы с регистрацией
Буклет и листовка по нецелевому кредитованию
Заверенные копии дополнительных документов (лицевая
сторона) при наличии
Карта + пин-конверт
Заявление на изменение даты ежемесячного платежа (при
желании Клиента воспользоваться Услугой)
Заявление на изменение даты ежемесячного платежа (при
желании Клиента воспользоваться Услугой)
Заявление об изменении данных (при наличии)
Памятка по страхованию
Заявление на предоставление услуги по передаче документов
АО «ОТП Банк»
Заявление на предоставление услуги по передаче документов
26
АО «ОТП Банк»

27.

Итоги курса
Cash on card — это кредит наличными на любые
цели.
Клиент получает деньги на специальную
бесплатную карту.
Получить деньги с карты можно бесплатно в
любом банкомате в первые 30 дней после
оформления карты.
Клиент с СМС. Проверьте промо-код.
PROMO39, КН1010**— оформляем «Льготный».
КН200, КН450, КН1030**, КН1040**, КН2030** , КН1020** , КН2020** — просим обратиться в
Отделение.
КН100, КН2010** или другой код или нет промо-кода — оформляем обычный тариф «Наличные
за 15 минут_9».
* Клиент — ИП может получить Cash on Card исключительно при наличии СМС с промо-кодом
«PROMO39», «КН1010**».
Клиент оплачивает кредит наличными как обычный POS-кредит — по
реквизитам. Простое внесение денег на карту кредит не погашает.
Клиент оплачивает кредит независимо от того, снял ли деньги с карты. Оплата
начинается сразу и по графику.
** - обозначает еще 2 цифры в промо-коде. Например: 01, 02, 03, 04, 05.
27