Реабилитация бизнеса, если финансовые организации отказывают в проведении операции или в заключении договора банковского счета

1.

РЕАБИЛИТАЦИЯ БИЗНЕСА, ЕСЛИ ФИНАНСОВЫЕ
ОРГАНИЗАЦИИ ОТКАЗЫВАЮТ В ПРОВЕДЕНИИ
ОПЕРАЦИИ ИЛИ В ЗАКЛЮЧЕНИИ ДОГОВОРА
БАНКОВСКОГО СЧЕТА
Служба по защите прав потребителей и обеспечения
доступности финансовых услуг
2019 Г.

2.

2
Кто и в каких случаях может обратиться в МВК
! Финансовая организация отказала клиенту от проведения операции/заключения
договора банковского счета (вклада)
1
Выяснение причин отказа, посредствам направления соответствующего запроса
в финансовую организацию
2
Направление документов об отсутствии оснований для принятия решения об отказе
от проведения операции/заключения договора банковского счета (вклада)
3
Получение сообщения финансовой организации о невозможности устранения
оснований для принятия решения об отказе от проведения операции/заключения
договора банковского счета (вклада)*
4
Направление заявления в МВК об обжаловании решения финансовой организации
о невозможности устранения оснований для принятия решения об отказе
от проведения операции/заключения договора банковского счета (вклада)**
!
Принятие МВК решения исходя из документов и сведений, представленных клиентом
финансовой организации и финансовой организацией:
- в пользу клиента финансовой организации
- в пользу финансовой организации
!
ВАЖНО:
Если решение МВК принято
в пользу клиента, то финансовая
организация обязана направить
сообщение в уполномоченный
орган
!
ВАЖНО:
Если решение МВК принято
в
пользу
финансовой
организации, то клиент вправе
обжаловать действия финансовой
организации в судебном порядке
!
Ограничение ДБО
не является предметом
рассмотрения МВК
* Финансовая организация
может
самостоятельно
пересмотреть свое решение
**
необходимо приложить
документы, с которыми
клиент
обращался
в финансовую организацию
(Указание Банка России
№ 4760-У)
Представление сообщения
о невозможности
устранения оснований
является обязательным
условием для обращение
в МВК
ВАЖНО:
Решение МВК в пользу
клиента по одному случаю
не распространяется
на другие случаи

3.

3
Способы подачи заявления в МВК
через Интернет-приемную Банка России м
https://www.cbr.ru/Reception/Message/
Register?messageType=Complaint
через экспедицию Банка России,
расположенную по адресу:
г. Москва, Сандуновский пер., д. 3,
стр. 1
посредством почтовой связи,
направив письмо по адресу:
г. Москва, ул. Неглинная, д. 12
Уточнить информацию о способе
подачи обращений в Банк России,
включая заявлений в МВК, можно
на сайте Банка России в сети
Интернет по адресу www.cbr.ru

4.

4
Результаты реабилитации
Опора России совместно с ПАО «Промсвязьбанк»
в рамках исследования деловой активности МСБ –
Индекс RSBI провели опрос предпринимателей:
Решения, принятые МВК*
Доля компаний, столкнувшихся с ограничениями
работы своих счетов в 2018 году, увеличилась
до 20% по сравнению с 16% в 2017 году
56% случаев ограничений работы счетов связаны
с
предъявлением
к
счету
требований
по уплате налогов
Так
32%
предпринимателей
отметили,
что причиной ограничений по счету являлось полная
или частичная неоплата налогов. 9% — нарушение
правил сдачи налоговой декларации. 15% — ошибки
контролирующих органов
22% случаев причины ограничений работы счетов
респондентами уточнены не были
В 13% случаев ограничений работы счетов
произошло без объяснения банками причин
9% случаев ограничений работы счетов связаны
с требования Федерального закона 115-ФЗ
в пользу
клиентов
в пользу
банков
42%
Число
самостоятельно
«реабилитирова
нных» банками
клиентов
составило около
13 тыс.
58%
Невозможность распоряжаться денежными
средствами на счетах не всегда связана
с исполнением требований Федерального
закона № 115-ФЗ
!
* Решения приняты как в отношении одной операции, так и нескольких

5.

5
Общие рекомендации
• СВОЕВРЕМЕННО СООБЩАЙТЕ БАНКУ И ФНС РОССИИ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ
(ОКВЭД, учредители, директор, адрес фактического ведения бизнеса и т. д.)
• ПРОВЕРЯЙТЕ ЗАПИСИ ФНС РОССИИ В ЕГРЮЛ О МЕСТЕ РЕГИСТРАЦИИ
ФНС России проверяет адрес регистрации предпринимателя посредством направления письма.
Если на письмо ФНС России не было ответа в течение 6 месяцев, то ФНС России имеет право
ликвидировать предпринимателя. Предварительно ФНС России в ЕГРЮЛ вносит запись
о недостоверности сведений. В таком случае необходимо обратиться в ФНС России для удаления
указанной записи из ЕГРЮЛ
• ПОДРОБНО ЗАПОЛНЯЙТЕ ПЛАТЕЖНЫЕ ДОКУМЕНТЫ
Максимально полно указывайте назначение платежа – не просто «по счету / договору №...», а конкретно
за какие виды товаров/работ/услуг с указанием договоров, в рамках которых эти расчёты проводятся,
и попросите об этом же своих контрагентов
• СВОЕВРЕМЕННО ПРЕДСТАВЛЯЙТЕ ДОКУМЕНТЫ ПО ЗАПРОСУ БАНКА
Не игнорируйте запросы банка, а оперативно представляйте необходимую информацию. При запросе
банком договоров представляйте не только сами договоры, но и дополнительные соглашения к ним,
спецификации, товарные и транспортные накладные и иные документы, являющиеся основанием
для проведения операции. Пишите подробные письменные пояснения для банка о схеме и особенностях
ведения бизнеса (если они есть), чтобы максимально раскрыть экономическую суть тех или иных операций
• НЕ ДРОБИТЕ СВОЙ БИЗНЕС НА МНОГО РАЗНЫХ ФИРМ И ИП
(балансодержатель, держатель контрактов, закупающая компания, продающая компания, компания,
за которой закреплен штат, и т.д.). Дробление бизнеса сигнализирует о схемах, направленных
на минимизацию налоговой базы, и возможных налоговых преступлениях (одно из предикатных
для Федерального закона № 115-ФЗ преступлений)

6.

6
Мероприятия, проведённые Банком России (Часть 1)
Банк России 22.02.2019 выпустил методические рекомендаций по вопросам информирования КО клиентов о причинах принятия решения
об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также по вопросам взаимодействия
с клиентами при дистанционном банковском обслуживании № 5-МР
Банк России выпустили информационное письмо Банка России от 30.05.2019 № ИН-06-59/46 о подходах к порядку идентификации
самозанятых
В разделе Интернет-приемной Банка России на сайте Банка России в сети Интернет размещен автоответ о механизме реабилитации клиентов
финансовых организаций, которым финансовая организация отказала в проведении операции или заключении договора банковского счета
В рамках реализации годового плана работ на 2019 год по повышению уровня финансовой грамотности населения Российской Федерации
запланировано проведение просветительских мероприятий для субъектов МСП с обязательным выступлением по теме «Как происходит
реабилитация бизнеса, если финансовые организации отказывают в проведении операций или в заключении договора банковского счета (вклада)».
В целях доведения информации о работе МВК до общественности представитель Банка России принял участие в дискуссионной площадке,
посвященной вопросам развития финансирования МСП, которая состоялась 05.03.2019 в г. Калуга, в рамках которой были подробно освещены
вопросы реабилитации
25.03.2019 и 14.05.2019 в рамках Upgrade-лаборатории проведена встреча с представителями бизнес-объединений и КО по выработке
рекомендаций и предложений по информированию предпринимателей и граждан о работе МВК. По результатам указанной встречи экспертами
Upgrade-лаборатории разработаны методические рекомендации для предпринимателя, содержащие рекомендации по порядку взаимодействия с КО
в рамках исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ. Информация о данных рекомендациях размещена 26.06.2019 на сайте Банка
России в сети Интернет, также направлены в адрес «ОПОРА РОССИИ», «Деловая Россия», Торгово-промышленной палаты Российской Федерации,
Ассоциации банков России и Ассоциации Российских Банков для распространения среди своих членов
Представитель Банка России 27.03.2019 принял участие в заседании Комитета по финансовым рынкам Общероссийской общественной
организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ», где обсуждались вопросы блокировки счетов клиентов кредитных
организаций, а также достигнута договоренность о проведении региональных совещаний в течение второго квартала 2019 года с участие
представителей Банка России
В связи с достигнутой договоренностью 03.04.2019 в адрес Общероссийской общественной организации малого и среднего
предпринимательства «ОПОРА РОССИИ», Общероссийской общественной организации «Деловая Россия» и Торгово-промышленной палаты
Российской Федерации направлены письма о применении механизма реабилитации для распространения среди своих членов
22.04.2019 в г. Екатеринбург на базе Уральского Главного управления Банка России состоялось совещание по вопросам повышения
финансовой доступности и эффективности финансирования субъектов МСП, в рамках которого были освещены вопросы реабилитации.
В указанном совещании приняли участие представители объединений МСП, КО и органов исполнительной власти Свердловской области, а также
регионов, входящих в состав Уральского Главного управления Банка России в режиме внутренней конференц-связи
Представитель Банка России 22.04.2019 принял участие в заседании круглого стола Комитета по финансам Московского регионального
отделения Общероссийской общественной организации «Деловая Россия», где обсуждались вопросы блокировки счетов клиентов кредитных
организаций

7.

7
Мероприятия, проведённые Банком России (Часть 2)
23.05.2019 состоялось консультативное совещание руководителей бизнес-объединений с участием Председателя МВК – заместителя
Председателя Банка России Д.Г. Скобелкина. В ходе указанного совещания были обсуждены вопросы реализации кредитными организациями прав
на отказ от проведения операций/заключения договоров банковского счета, а также приняты решения о повышении внимания к просветительской
работе в бизнес-среде
В рамках «нулевого» дня Петербургского международного экономического форума «V Российский форум малого и среднего
предпринимательства» 05.06.2019 руководителем Службы принято участие в мероприятии, проходившем в формате батла «Малый бизнес
и финансовый рынок: барьеры и «узкие места»». В ходе указанного мероприятия команда «Предприниматели» и команда «Финансисты»
обменялись видением проблем во взаимодействии при реализации кредитными организации права на отказ от проведения операции/заключения
договора банковского счета и путями их решений
В рамках реализации задачи национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной
предпринимательской инициативы» по созданию и развитию инструментов для выхода субъектов МСП на фондовый рынок с использованием
механизмов государственной поддержки 24.06.2019 состоялся региональный семинар для субъектов МСП «Возможности привлечения
финансирования посредством фондового рынка и другие инструменты для развития бизнеса». При проведении данного мероприятия состоялось
выступление представителя Банка России на тему: «Как происходит реабилитация бизнеса, если финансовые организации отказывают в проведении
операций или в заключении договора банковского счета (вклада)»
26.06.2019 руководитель Службы и и.о. директора ДФМиВК приняли участие в круглом столе Комиссии Российского союза промышленников
и предпринимателей по банкам и банковской деятельности «Соблюсти нормы ПОД/ФТ и не потерять добросовестных клиентов», в ходе которого
была презентованы методические рекомендации для предпринимателя. В данном мероприятии также принял участие представить
Росфинмониторинга
26.06.2019 руководителем Службы также принято участие в заседании Президиумов Правлений Общероссийской общественной организации
малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ» и Ассоциации «НП «ОПОРА», посвященном финансовой поддержке и реабилитации
МСП
На 10.09.2019 запланировано консультативное совещание руководителей бизнес-объединений и банковского сообщества с участием
Председателя межведомственной комиссии – заместителя Председателя Банка России Д.Г.Скобелкина