Страхование имущества физических лиц. Страховая программа «Строения-классика»

1.

Страхование имущества ФЛ.
Страховая программа
«Строения-классика»

2. Условия страхования по продукту

Субъекты страхования
Страхователь:
дееспособное физическое лицо, вне зависимости от
гражданства, юридические лица любых организационно правовых форм, индивидуальные предприниматели,
заключившее со Страховщиком договор страхования
имущества в пользу Выгодоприобретателя.
Выгодоприобретатель:
По данной Программе Выгодоприобретателем может
выступать только физическое лицо. Страхование физическим
лицом имущества в пользу юридического лица недопустимо.
Фамилия, Имя и Отчество выгодоприобретателя указывается в договоре
страхования на основании документа, подтверждающего право
собственности на объект (свидетельство права на дом (земельный
участок в части страхования дополнительных строений), договор куплипродажи, договор дарения, свидетельство о наследстве и пр.)
В других случаях в договоре страхования указывается «По закону».

3. Условия страхования по продукту

Объекты страхования
Конструктив
Оборудование
Отделка (внешняя и внутренняя)
Движимое имущество
Специальное имущество (имущество,
ценность)
Гражданская ответственность
имеющее
особенную
Внимание!
1.
2.
Конструктивные элементы могут быть застрахованы – как включая
отделку/оборудование, так и исключая их.
Движимое и специальное имущество, отделка и оборудование в
строении, а также гражданская ответственность не могут быть
застрахованы без страхования конструктивных элементов.

4. Условия страхования по продукту

Особенности страхования в отношении
отдельных объектов
Имеется ряд особенностей при страховании некоторых
объектов:
Жилые строения без учета фундамента.
Теплицы.
Забор с воротами и калиткой.
Внешнее инженерное оборудование.
Специальное движимое
картины и т.п.).
Земельные участки.
Элементы ландшафтного дизайна.
Гражданская ответственность
имущество
Для ознакомления с особенностями
страхования в отношении отдельных
объектов – скачайте файл.
(антиквариат,

5. Условия страхования по продукту

Страховые риски
Повреждение огнем (пожар, удар молнии, взрыв).
Повреждение водой (проникновение воды из соседних (чужих) помещений, аварии
инженерных систем).
Полный пакет (пожар, удар молнии, аварии инженерных систем, проникновение воды
из соседних (чужих) помещений (в том числе технических этажей и подвалов),
стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ), падение
летательных объектов и иных предметов, наезд транспортных средств, взрыв (в том
числе произошедшего вне застрахованного имущества).

6. Условия страхования по продукту

Дополнительные риски
Проникновение
атмосферных осадков
Размораживание систем
отопления
Оседание и просадка
грунта вследствие
выхода почвенных вод
Короткое замыкание
Внимание!
Страхование по дополнительным рискам возможно только в дополнение к страхованию
по полному пакету рисков.

7. Условия страхования по продукту

Условия страхования по продукту
Срок страхования – от 1 до 12 месяцев.
Начало действия договора:
Если проводился осмотр («с осмотром») – с 00 часов дня,
следующего за днем оплаты страховой премии.
Если осмотр НЕ проводился («без осмотра») – по
истечении 5 суток со дня оплаты страховой премии.
Пример:
01.07.2019
Покупка страхового
полиса
06.07.2019
00 часов 00 минут
Начало действия договора
Страховая сумма – агрегатная (уменьшаемая на размер
произведенной выплаты).

8. Условия страхования по продукту

Страховая сумма и страховая стоимость
Страховая сумма
Страховая стоимость
Страховая сумма не может превышать страховую
стоимость

9. Условия страхования по продукту

Страховая сумма и страховая стоимость
Для
строений
и
внутренней
отделки
и
оборудования
устанавливается
восстановительная стоимость - затраты на
восстановление/замещение
или
восстановительный ремонт имущества в рыночных
ценах за вычетом износа и остатков годных для
использования объекта.
Для движимого имущества устанавливается
рыночная стоимость - сумма денежных средств,
за которые может быть приобретено аналогичное
имущество на свободном рынке при условии
свободной конкуренции и чистой сделки.

10. Условия страхования по продукту

Определение стоимости типовых объектов
Основным
инструментом
определения
страховой
стоимости типовых строений, принимаемых на страхование,
является калькулятор в автоматизированной системе (WEBauto).
Для обращения к калькулятору стоимости следует перейти
по ссылке:
• в системе WEB-auto - http://auto.vsk.ru
• внутри корпоративной сети- http://vskcalc.vsk.ru/calc
Только для агентов ВСК:
Вам рассчитает страховую стоимость строений и страховую премию
по горячей линии 8-800-250-05-25.
Звонок бесплатный при обращениях с городских и мобильных
телефонов.
Работает по московскому времени 9.00 - 20.00 (с понедельника по
пятницу); 9.00 -18.00 (суббота - воскресенье).

11. Условия страхования по продукту

Определение стоимости типовых объектов
Для несущих конструкций установлены следующие классы
(типы) конструктивных элементов:
Эконом
Стандарт
Улучшенный
По внутренней отделке установлены следующие классы
качества (типы) отделочных работ:
Эконом
Стандарт
Премиум
Для ознакомления с определением
стоимости типовых объектов скачайте
документ

12. Условия страхования по продукту

Страхование на неполную стоимость
Страховая сумма может быть установлена ниже страховой стоимости.
В данной ситуации возможны два варианта заключения договора:
1 вариант «Пропорциональная выплата». При расчете размера выплаты
учитывается соотношение «страховая сумма/страховая стоимость» по формуле
Выплата = Фактический убыток х Страховая
сумма/Страховая стоимость
2 вариант «Страхования по первому риску».
При расчете размера страховой выплаты соотношение
«страховая сумма/страховая стоимость» не учитывается.
Выплата производится в размере фактического убытка, но не
более размера страховой суммы, установленной по
договору.

13. Условия страхования по продукту

Оплата страховой премии
Оплата по договору осуществляется единовременно или в рассрочку.
Рассрочка платежа 50/50 через 4 месяца после даты заключения договора с
повышающим коэффициентом 1,05.
Рассрочка предусмотрена только при одновременном соблюдении следующих условий:
1.
Срок действия договора составляет 1 год.
2.
Если страховая премия по договору более:
Объект страхования
Минимальная страховая премия, руб.
Новый договор
Пролонгация
Недвижимое имущество
3 000
1 200
Движимое имущество
(кроме памятников,
надгробий)
0
700

14. Условия страхования по продукту

Определение итогового тарифа по строениям
Базовый тариф – зависит от типа строения: каменное, смешанное или деревянное.
Под деревянными строениями (вне зависимости от материалов внешней отделки)
понимаются объекты из горючих материалов.
Смешанные строения – если доля помещений со стенами из горючих материалов
составляет 15% и более от общей площади строения.
Диапазоны страховых сумм, влияющие на базовый тариф:
до 0,1 млн. руб.
01, - 0,5 млн. руб.
0,5 – 1,5 млн. руб.
1,5 – 5 млн. руб.
5 - 15 млн. руб.
15 – 25 млн. руб.
от 25 млн. руб.

15. Условия страхования по продукту

Определение итогового тарифа по строениям
Поправочные коэффициенты за различные факторы риска:
страхование без осмотра (его применение не отменяет
необходимости производить осмотр в тех случаях, когда он
обязателен!).
проведение перепланировки/переоборудования/ремонтных
и
прочих
работ/незавершенное
строительство.
Коэффициент применяется один раз либо за проведение
работ, либо за незавершенное строительство.
сдача в аренду.

16. Условия страхования по продукту

Определение итогового тарифа по строениям
Поправочные коэффициенты за различные факторы риска:
охранная сигнализация. Обязательное наличие действующего
договора
с
охранной
организацией.
Если
охранная
сигнализация отсутствует, но производится обязательный
регулярный обход (не менее 1 раза в несколько дней)
территории сотрудником охранной организации.
рассрочка платежа. Коэффициент по согласованию с
андеррайтером может НЕ применяться, если страховая премия
более 10 000 рублей.
без ограничения по территории страхования. Движимое
имущество (видеокамеры, фотоаппараты, ноутбуки, верхняя
одежда и т.д.) можно застраховать без ограничения места
нахождения имущества, но только в дополнение к другим
группам имущества. Защита будет действовать на улице, на
работе и т.д.
прочие
факторы
риска.
Коэффициент
применяется
продавцом на свое усмотрение при желании увеличить
страховую премию либо по решению андеррайтера при
выявлении факторов, увеличивающих вероятность наступления
страхового случая.

17. Условия страхования по продукту

Определение итогового тарифа по строениям
Скидки и льготы:
1.
Безубыточная пролонгация – 5% за каждый полный год страхования. Максимальная
накопленная скидка за безубыточную пролонгацию НЕ может превышать 20%.
2.
Наличие действующего полиса Компании. 5% за любой действующий полис (кроме
КАСКО, ОСАГО, ДМС), 30% за действующий полис КАСКО.
3.
Переход из другой СК – единоразовая скидка 35%.
4.
Скидки для отдельных категорий граждан (VIP-клиенты, сотрудники Сбербанка,
сотрудники определенных министерств и ведомств, пенсионеры, участники ВОВ,
ветераны труда, герои СССР и РФ) – от 10 до 30%.
5.
Скидка при страховании Штатных сотрудников САО «ВСК», «ВСК-Линия жизни», «ВСКМилосердие», «ВСК-Мед», «ВСК-Гарант», «Этерна» и предприятий группы БИН 30%.
Результирующий коэффициент скидок и льгот не может
превышать 50% (коэффициент 0,5)

18. Условия страхования по продукту

Единый тариф
Единый тариф – возможность заключения договора по остальным объектам недвижимости,
а также по движимому имуществу по итоговому тарифу основного жилого строения при
одновременном соблюдении следующих условий:
страхование по полному пакету рисков;
страховая сумма по основному жилому объекту свыше 3 млн. руб.; бане, гаражу и/или
сараю свыше 100 тыс.руб.; движимое имущество свыше 100 тыс.руб.;
срок страхования не менее 12 месяцев (1 года);
на страхование дополнительно к основному жилому строению принимается баня, гараж
и/или сарай, а также движимое имущество (Далее ДИ).
Дом
Баня, гараж и/или
сарай
ДИ
Титог Дом
Единый тариф
Применяется только при страховой сумме:
По основному жилому строению свыше 3 млн.рублей;
По бане, гаражу и/или сараю свыше 100 тыс.рублей;
По ДИ свыше 100 тыс.рублей.

19. Порядок заключения договора

Порядок заключения договоров
Общий порядок действий при заключении договора:
1.
Заполнить заявление-анкету по каждому объекту
недвижимости.
2.
Удостовериться
в
наличии
и
сохранности
заявляемого на страхование имущества на
указанной территории страхования (в указанном
месте страхования), проверить внешний вид и
условия эксплуатации.
3.
Зафиксировать при наличии в Заявлении-анкете
все
неисправности
(например,
протечки,
неисправности
электрооборудования,
систем
отопления, водоснабжения и т.д.) и видимые
повреждения конструктивных элементов, отделки и
оборудования.
4.
Произвести
объектов.
осмотр
и
фотографирование

20. Порядок заключения договора

Порядок заключения договоров
При
заключении
ОБЯЗАТЕЛЬНО:
договора
проведение
осмотра
страховая сумма более 3 млн. руб. для МСК и СПб;
более 1,5 млн. руб. для остальных филиалов;
нет данных о капитальном ремонте для строения более
20-25 лет;
страхование специального имущества – имущества,
имеющего особую ценность (за исключением садового
инвентаря со страховой суммой не более 15 тыс. руб. за
штуку);
для
движимого
имущества,
стоимость
которого
превышает 1 000 000руб. (Одни миллион) для всех
подразделений;
незавершенное строительство и /или проведение
ремонтных работ;
по требованию андеррайтера.
Фактический осмотр объектов недвижимости, принимаемых на страхование,
осуществляет агент либо штатный сотрудник филиала (МРАП, Руководитель
отделения и пр.) самостоятельно.

21. Порядок заключения договора

Порядок фотографирования
в светлое время суток;
окна в помещениях НЕ должны быть закрыты портьерами, темными
шторами, жалюзи и т.п.;
фотографии всех помещений объекта недвижимости;
использование вспышки при недостатках естественного
освещения;
одновременное фотографирование нескольких строений
(допускается при их близком расположении друг к другу);
обязательное фотографирование средств пожаротушения
(огнетушители, пожарные краны, кнопки, системы оповещения о
пожаре, датчики автоматической пожарной сигнализации и т.п.).
Для ознакомления с параметрами
фотографий скачайте файл

22. Порядок заключения договора

Примеры фотосъемки при проведении осмотра

23. Порядок заключения договора

Документы для заключения договора
При заключении договора установлен перечень (пакет)
обязательных и дополнительных документов.
Пакет обязательных документов – всегда предоставляется и
копии направляются андеррайтером вместе с запросом.
Пакет дополнительных документов – не направляется
обязательно, но представитель страховщика должен
убедиться в их наличии и предупредить страхователя о
необходимости их предоставления при урегулировании
убытка.
Перечень предоставляемых
документов Вы найдете во вложенном
файле

24. Порядок заключения договора

Оформление договора
Договор можно оформить:
1. На бланках, выполненных типографским
способом, являющихся бланками строгой
отчетности (БСО) – серии IKC и IC
2. В системе WEB-Auto
Ознакомьтесь с образцами заполненных
заявлений-анкет.
Для использования в работе скачайте файлы
«Инструкция по оформлению в WEB-строения» и
«Подсказки».

25. Справочная информация

Регламентирующая документация
Продукт регулируется:
Правилами добровольного страхования
граждан №100 в действующей редакции.
Правилами добровольного страхования гражданской
ответственности №51 в действующей редакции.
Руководством по андеррайтингу
гражданской ответственности ФЛ
Тарифным руководством
по
имущества
имуществу
и

26. Справочная информация

Контакты
Если Вы оформляете договор на бумажном БСО (или
невозможно согласовать договор через WEB-Auto), то
запрос на согласование условий направляется по
электронной почте: [email protected]
В Листе согласования должна содержаться ссылка на
необходимую документацию по договору, выложенную в
корпоративную сеть (с использованием ПО «Загрузчик
фотографий ВСК».
Для использования в работе скачайте вложенные файлы: