Похожие презентации:
Деньги под прицелом. Финансовые инструменты
1. Деньги под прицелом. Финансовые инструменты
2. Светлана Талдонова
• Кандидат экономическихнаук, доцент
• Финансовый
консультант
• Коуч
3. ПЛАН ВЕБИНАРА:
1 Кто управляетмиром?
2 Стелим
соломку
3 Финансовые
инструменты
4 Деньги счет
любят
4. Кто управляет миром?
5. Сколько денег проходит через ваши руки?
Пример:Катя начала работать с 18 лет . Сейчас 30 лет.
Планирует выйти на пенсию в 60 лет
Возраст, л. Доходы, руб.
Количество лет, ед.
Сумма доходов за
период, руб.
1
2
3
4=2*3*12мес
18
15 000
5
900 000
23
30 000
3
1 080 000
26
50 000
34
20 400 000
60
23 000
пенсия
-
Итого доходов до выхода на пенсию
Катя откладывала по 10% от своего дохода
22 380 000
2 238 000
Допустим Катя откладывала по 10% от своего дохода на депозит по 5%
годовых
6. Накопления Кати
ВариантУсловия
Срок, г.
Общие накопления,руб
Сумма процентов, руб
1
2
3
4
5
5% годовых, капитализация
ежегодная, пополнение раз в
месяц
42
6 447 000
4 209 000
5% годовых, капитализация
42
ежемесячная, пополнение раз
в месяц
6 623 000
6% годовых, капитализация
42
ежемесячная, пополнение раз
в месяц
8 507 000
5% годовых, капитализация
30
ежемесячная, пополнение раз
в месяц
4 155 000
6% годовых, капитализация
30
ежемесячная, пополнение раз
в месяц
5 013 000
4 385 000
6 269 000
2 355 000
3 213 000
7. Доходы Кати после 60 лет
Вариант
Условия
Общие
накопления, руб
Ежемесячная
пенсия, руб.
Ежемесячный
доход, руб.
Ежемесячная
сумма процентов,
руб.
1
2
5% годовых,
выплата
процентов на
карту
ежемесячно
4 155 000
6% годовых,
выплата
процентов на
карту
ежемесячно
5 013 000
17 300
25 100
23 000
40 300
23 000
48 100
8. Исследуем состояние своего бюджета
Активы – Обязательства = Собственный капиталБюджет складывается из доходов и расходов
Д>Р
Богатство
Д Р Канатоходец
Д<Р Бедность
9. Нужно вести учет доходов и расходов!
Какими способами:• Таблицы Excell
• Банковские приложения (есть вкладка «Бюджет»)
• Приложения на телефоне (к примеру : CoinKeeper)
Расписать доходы и расходы по статьям.
10.
Главный принцип:Сначала заплатить себе!
11. Стелим соломку!
Страхование12.
Трудоспособноенаселение РФ
Социально- защищенные
Сами за себя
(работники бюджетной сферы,
крупного и среднего бизнеса,
соблюдающего налоговое
законодательство)
Обеспечены государственным
соц.пакетом.
(работники организаций в
которых нет никаких соц.
гарантий и пенсионных
отчислений). Рассчитывают
только на себя.
13.
Что следует застраховать:Себя от несчастного случая
Имущество (квартира, дом, дача)
Банковскую карту
14. Финансовые инструменты
15.
Финансовое планированиеТекущее
финансовое
положение
Постановка
финансовых
целей
Финансовые
инструменты
Реализация
решений
16.
Финансовое планирование10-15% от Инвестиционного капитала
Инвестиции с риском выше среднего
85-90% Инвестиционного
капитала. Инвестиции с
комфортным уровнем
риска
Страховой капитал.
Подушка безопасности
Размер подушки безопасности составляет денежную сумму, которой
хватит от 2 до 6 месяцев в форс-мажорной ситуации.
17. Основные факторы, влияющие на выбор финансовых инструментов
1 Степень риска негативного сценария2 Надежность
3 Доходность
Вес каждого фактора при принятии решения
зависит от типа инвестора:
-консервативный
-умеренно-консервативный(агрессивный)
-агрессивный
18.
Виды финансовых инструментов19. Депозиты (вклады)
Необходимые условия:1 Банк должен быть в перечне
агентства по страхованию вкладов;
2 Возможность пополнения вклада;
3 Ежемесячная капитализация
процентов;
4 Срок вклада
20. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Специальный брокерский счет, который позволяет совершатьна бирже операции с валютой, ценными бумагами и другими
инвестиционными инструментами и при этом получать
налоговые льготы от государства.
Особенности ИИС
у вас может быть только один ИИС. Если вы открываете
второй, то первый должен быть закрыт в течение месяца;
можно получить налоговый вычет в размере 13% от 400
000рублей;
взносы можно делать только в рублях;
максимальный взнос — 1 000 000 рублей в год;
чтобы действовали налоговые вычеты, счет должен быть
открыт три года.
21. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Во что можно инвестировать с ИИС:1 Облигации федерального займа
2 Акции и облигации российских и зарубежных
компаний
3 Валюта
4 Фьючерсы и опционы
5 Готовые решения вашего брокера
22. Пример
23. Накопления Кати на ИИС
ВариантУсловия
Срок, г.
Начальная сумма,руб
Общие накопления,руб
1
2
5
ИИС, 7% ежегодная
30
доходность, возврат НДФЛ 13%
от максимальной суммы 400
000руб.
ИИС, 10% ежегодная
30
доходность, возврат НДФЛ 13%
от максимальной суммы 400
000руб.
Депозит 6% годовых,
капитализация ежемесячная,
пополнение раз в месяц
30
60 000
7 514 500
60 000
13 321 511
60 000
5 013 000
24.
Два вида ИИС:1.Вычет на взнос.
2.Вычет из дохода, который подлежит
налогообложению.
ВАЖНО!
ИИС не застрахован в АСВ, но все активы за
исключением денег и валюты останутся вашими. В
случае банкротства брокера вы сможете перевести
их в другое финансовое учреждение
25. Деньги счет любят!
Главный принцип: Доверяй, нопроверяй!
26. Домашнее задание
1 Расписать свой текущий бюджет (доходы,расходы). Выделить 10% на формирование
страхового и инвестиционного капитала.
2 Определить размер вашей подушки
безопасности.
3 Определить свои финансовые цели, если не
задумывались о них.
4 Выбрать финансовые инструменты
5 Приступить к действию!