АО Компания по страхованию жизни «Казкоммерц-Life»

1.

АО «КОМПАНИЯ ПО
СТРАХОВАНИЮ ЖИЗНИ
«КАЗКОММЕРЦ-LIFE»
(ДОЧЕРНЯЯ ОРГАНИЗАЦИЯ АО
«КАЗКОММЕРЦБАНК»)
2014г.

2.

Опыт работы и репутация Компании на
рынке страхования
Факты об АО «Компания по страхованию жизни «Казкоммерц-Life»:
• основана в сентябре 2006 г., работает на рынке с января 2007г.
• 7 февраля 2013 г. Компания получила обновлённую лицензию №2.2.42.
• является дочерней организацией АО «Казкоммерцбанк» (100% акций принадлежит Банку).
• по состоянию на 01.11.2014 года на казахстанском рынке страхования жизни доля рынка Компании
составила 8,5%.
• региональная сеть представлена официально зарегистрированными 15-ю филиалами по всей Республике
Казахстан. АО «Казкоммерц-Life» входит в четвёрку компаний рынка страхования жизни, которые имеют
официально зарегистрированные филиалы на территории Республики Казахстан.
• агентская сеть насчитывает более 600 агентов по всей стране по состоянию на 01.11.2014г.
• уставной капитал составляет 1 865 млн. тенге и полностью соответствует нормативам, установленным
Комитетом по Контролю и Надзору Финансового Рынка и Финисовых Организаций Национального Банка
Республики Казахстан, по состоянию на 01.11.2014г.
• собственный капитал составляет 2 261 млн. тенге по состоянию на 01.11.2014г.
• коэффициент достаточности маржи платёжеспособности – 1,06 (при нормативе не ниже 1,00).
• имеет договор перестрахования рисков с всемирно известным перестраховочным обществом - Hannover
Re (высокий рейтинг финансовой надежности от «Standard & Poor's» на уровне AA- «очень высокий», и на
уровне А «отлично» от A.M. Best.).
• с 1 января 2012г. является Членом Фонда Гарантирования страховых выплат.
• имеет сертифицированную систему менеджмента качества согласно международному стандарту
ISO 9001:2008 в крупнейшем органе по сертификации BSI (British Standard Institute).
• является официальным партнером 28-ой зимней Универсиады Алматы 2017

3.

Надёжность и стабильность Компании
Для подтверждения надежности компании Вы можете использовать открытые официальные источники данных – сайт Национального Банка РК,
корпоративные сайты.
Надежность
Размер
активов,
собственного капитала,
страховых резервов и
норматив
маржи
платежеспособности
Положение АО «Казкоммерц-Life»
Размер активов составляет 13,7 млрд.тенге (прирост по сравнению с аналогичным
периодом 2013г. составил 20%). Размер собственного капитала 2,3 млрд.тенге.
Компания показывает один из высоких приростов собственного капитала среди
компаний по страхованию жизни в размере 325 млн.тенге за год.
Размер страховых резервов составляет 11 млрд.тенге (прирост по сравнению с
аналогичным периодом 2013г. составил 21%).
Норматив достаточности маржи платежеспособности на 01.11.2014г. (при
требовании надзорного органа (Нмп не ниже 1,00)) составляет 1,06 (требование
надзорного органа соблюдено). Компания не нарушает требования надзорного
органа в течение последних 12 календарных месяцев.
Источник информации
www.nationalbank.kz.
Статистика/ Показатели финансового сектора/
Страховой сектор/ Финансовые показатели/
Сведения по страховым (перестраховочным)
организациям РК
Уровень выплат
Уровень страховых выплат на 01.11.2014г. составляет 26% (по рынку данный
показатель составляет 23,3%) и является один из минимальных среди других КСЖ.
www.nationalbank.kz. Статистика/ Показатели
финансового сектора/ Страховой сектор/
Финансовые показатели/ Сведения по
страховым (перестраховочным) организациям
РК
Положение на рынке,
доля среди конкурентов
Компания показывает положительный прирост. За последние 3 года ежегодный
прирост страховых премий Компании составляет около 90-95%.
www.nationalbank.kz. Статистика/ Показатели
финансового сектора/ Страховой сектор/
Финансовые
показатели/
Поступление
страховых премий по отраслям и классам
страхования
Страховой
Компании
портфель
Страховой портфель Компании по итогам 10 мес.2014г. представлен в следующем
раскладе:
доля классического страхования составляет – 28%, обязательного страхования
работника от несчастных случаев – 28%, аннуитета Ответственности Работодателя –
13%, страхования от несчастного случая – 1%, Пенсионный аннуитет – 30%.
www.nationalbank.kz.
Статистика/ Показатели финансового сектора/
Страховой сектор/ Финансовые показатели/
Поступление страховых премий по отраслям и
классам страхования
Тарифная политика с
точки
зрения
адекватности расчетов,
демпинга
Компания формирует тарифную политику исходя из условий стабильности и
финансовой устойчивости, на основе собственного опыта и международной
практики оценки страховых рисков в страховании жизни. Компания действует в
рамках законодательства и отрицает всяческий демпинг.
Инвестиционная
политика
Компания обеспечивает доходность инвестиционного портфеля в размере 11,7%,
за 10 месяцев 2014г. По размеру чистой прибыли на 01.11.2014г. Прибыль
Компании на указанную дату составляет около 290 млн.тенге.
Инвестиционный портфель компании

4.

Основные принципы АО «Казкоммерц-Life»
1. Профессионализм - опыт работы, репутация Компании на рыке страхования
жизни и профессиональный штат сотрудников Компании.
2. Доступность - широкая филиальная сеть по всей территории Казахстана.
3. Надёжность и сохранность – входит в крупнейшую финансовую группу страны –
КАЗКОМ, является Членом Фонда Гарантирования страховых выплат.
4. Гибкость – предлагает персональные решения в области страхования каждому
Клиенту.
5. Инновационность
страхования
жизни,
–
создание
а
также
новых
и
применение
уникальных
решений
дополнительных
в
области
сервисов
для
обслуживания Клиентов (on-line сервисы для оплаты страховых услуг, SMSуведомления, внедрение услуг Личного Кабинета и т.д.).

5.

Основные преимущества работы
с АО «Казкоммерц-Life»
1. Доступность услуг страхования - широкая территориальная сеть, включает 15
филиалов и 10 агентских пунктов.
2. Опыт работы, репутация Компании и профессионализм сотрудников –
Компания работает на рынке страхования жизни 8-й год.
3. Персональный подход к каждому клиенту – предлагает персональные решения
в зависимости от потребности и финансовых возможностей клиентов.
4. Надёжность и сохранность – входит в крупнейшую финансовую группу страны –
КАЗКОМ (100% акций принадлежит АО «Казкоммерцбанк»), является членом Фонда
Гарантирования страховых выплат.
5. Инновационность – применение дополнительных сервисов для обслуживания
Клиентов (on-line сервисы для оплаты страховых услуг, SMS-уведомления, участие
Клиентов в Дисконтной программе «Life-Клуб»).

6.

Динамика развития Компании
С начала деятельности Компания показывает ежегодный положительный прирост. За последние 3
года он составляет в среднем до 61% в год.
12 624 120
11 572 251
12 200 000
10 200 000
8 200 000
6 133 764
6 200 000
4 200 000
2 200 000
200 000
3 290 871
2 033 667
279 564
2007г.
851 614
2008г.
2009г.
2010г.
2011г.
2012г.
2013г.
Страховые премии
С начала 2013г.
страхования.
года отмечается устойчивая динамика Количества заключаемых
Количество новых договоров в 2013г.
41 437
33 556
42 720
37 596
36 152
32 337
27 276
январь
договоров
февраль
март
апрель
май
июнь
25 233
июль
27 197
29 173
27 421
24 345
август
сентябрь
октябрь
ноябрь
декабрь
*По данным НБ РК на 01.01.2014г.

7.

Динамика развития Компании
За последние 3 года средний ежегодный прирост
Активов Компании стабильный, и составляет порядка
40% в год.
11 195 574
10 000 000
8 000 000
5 510 847
6 000 000
5 842 377
6 000 000
2 000 000
8 935 156
7 913 509
8 000 000
4 000 000
Ежегодный прирост Страховых резервов Компании
стабильный, в 2013г. прирост составляет 62%, по
сравнению за аналогичный период прошлого года.
4 272 706
4 000 000
4 152 167
3 044 690
2 748 678
1 779 535
2 000 000
1 337 019
803 620
618 522
209 117
0
0
2007г. 2008г. 2009г. 2010г. 2011г. 2012г. 2013г.
2007г. 2008г. 2009г. 2010г. 2011г. 2012г. 2013г.
Акт ивы Компании
Резервы Компании
Во всем мире в первые годы деятельности у созданных
компаний по страхованию жизни на протяжении 3-5 лет
расходы всегда превышают полученную ими прибыль. И
лишь по окончанию этого периода компания по страхованию
жизни выходит на уровень безубыточности, а в дальнейшем
начинает регулярно получать положительную прибыль. Это
объясняется множеством факторов, влияющих на уровень
расходов, которые несёт компания по страхованию жизни в
первые годы своей деятельности.
Динамика уровня прибыли
классическую модель.
Компании
укладывается
в
400 031
297%
294 871
242%
290 000
100%
14%
1
-210 000
2
226 127
3 -166%
4
300%
200%
36%
9%
400%
0%
5
6
2013г. -100%
-149 721
-159 614
-185 542
-204 776
Прибыль
Прирост Компании
-200%
*По данным НБ РК на 01.01.2014г.

8.

Наши крупные клиенты
СМИТ СЕРВИСЕЗ СИ АЙ ЭС БИ.ВИ В г. Алматы
КАЗАХСТАН Филиал,
ПЕТРОЛЕУМ ФАСИЛИТИЗ Е С ЛИМИТЕД,
ТЕТРА ПАК КАЗАХСТАН ЛТД ТОО,
GREEN HOUSE BEST ТОО,
АО «БАНК ЦЕНТРКРЕДИТ»,
Смит Интернэшнл Норт Си Лимитед,
Компания
ШЛЮМБЕРЖЕ
ЛОДЖЕЛКО
ИНК
представленная Филиалом в РК,
МАШЗАВОД ТОО,
Caspian Services Group ТОО,
Каракудукмунай ТОО,
Дочерний Банк Акционерное общество Сбербанк,
Кселл АО,
Борусан Макина Казахстан ИП ТОО,
Глобалинк Транспортэйшн энд Лоджистикс Ворлдвайд
ТОО,
СП Кока-Кола Алматы Боттлерс ТОО,
Степногорский Горно-Химический Комбинат ТОО,
Локомотивный сервисный центр АО,
Фонд национального благосостояния Самрук-Қазына
Акционерное общество,
Акбулак АО,
Филиал Муди Интернэшинал в г Алматы ТОО,
Филиал Эн Си Продакшн Оперейшнс Би Ви,
Казахмыс Проджектс Би.Ви. Филиал компании в
Республике Казахстан,
ДЮПОН КАЗАХСТАН ТОО,
Казахстанский монетный двор Национального Банка РК
РГП,
Мобайл-Телеком Сервис ТОО,
Темiрбанк АО,
Казпочта АО,
Nova Цинк ТОО,
Alsim Alarko San. Tes. Tic AS ve Aktogay Subesi,
ПЕРВЫЙ ПИВЗАВОД ТОО,
Накопительный пенсионный фонд Народного Банка
Казахстана, дочерняя организация АО,
Kazmunaiservices&Contracting Казмунайсервисис энд
Контрактинг ТОО,
РГКП
«Центральный
штаб
профессиональных
военизированных аварийно - спасательных служб»,
HSBC Банк Казахстан ДБ АО,
АзияАгроФуд АО,
Эйр Астана АО,
АО "Химфарм«,
АТФ Банк АО,
Имтэк Болашак ТОО,
ПрайсуотерхаусКуперс Такс энд Эдвайзори ТОО,
ТОО «Филип Моррис Казахстан»,
Компания ФудМастер АО,
Компания Kazakhmys Projects B.V.,
Шеврон Мунайгаз Инк.,
Делойт ТОО,
Kazakhmys Smelting Казахмыс Смэлтинг ТОО,
Локомотив АО,
ПетроКазахстан Кумколь Ресорсиз АО,
Тенгизшевройл ТОО,
ЭмбаМунайГаз АО,
Цементный завод Семей ТОО,
Жаикмунай ТОО

9.

Cпециальное предложение для Клиентов
Дисконтный Клуб «LIFE-КЛУБ»
АО «Казкоммерц-Life», проявляя заботу о своих Клиентах, разработала
и внедрила выгодный инструмент экономии денег – Дисконтный Клуб «Life-Клуб».
Создание этого Клуба базируется на том, что, каждый Клиент, заключивший Договор страхования жизни
сроком действия более 1 (одного) года, становится владельцем Дисконтной Карты, благодаря которой
имеет возможность пользоваться привилегиями и специальными скидками в компаниях-партнёрах
Дисконтного Клуба по всему Казахстану.
Партнёрами Дисконтного клуба «Life-Клуб» являются финансовые организации, предприятия
торговли и сервиса (магазины, медицинские центры, салоны, гостиницы и пр.),
оказывающие услуги на всей территории Республики Казахстан.
Список Партнёров Компании размещён на сайте www.kklife.kz, он постоянно расширяется, что
позволяет Клиентам получать качественные услуги по специальным ценам.

10.

Программы страхования жизни
от АО «Казкоммерц-Life»
Индивидуальные программы
страхования жизни:
Программы страхования для
юридических лиц:
1) Срочное страхование жизни;
1) Групповое срочное страхование жизни;
2) Страхование от несчастного случая;
2) Страхование жизни ключевых сотрудников
3) Страхование жизни заёмщика кредита;
(срочное);
4) Смешанное страхование жизни;
3) Страхование жизни ключевых сотрудников
5) Смешанное страхование жизни в пользу
(смешанное);
ребёнка с участием в прибыли от
4) Аннуитетное страхование (в рамках
инвестиционной деятельности Компании;
страхования ответственности работодателя);
6) Смешанное страхование жизни с участием
5) Обязательное страхование работника от
в прибыли от инвестиционной деятельности
несчастного случая при исполнении
Компании;
трудовых (служебных) обязанностей.
7) Добровольный пожизненный аннуитет;
8) Страхование граждан, выезжающих за
границу;
9) Пенсионный аннуитет.

11.

Программы страхования жизни
(краткое описание)
• Программа срочного страхования жизни «LIFE-Спокойствие» финансового благополучия семьи на случай внезапной утраты кормильца
финансово обезопасить себя и свою семью, Клиент Компании страхует свою
течение которого АО «Казкоммерц-LIFE» гарантирует ему или его близким
наступлении страхового случая.
эффективный инструмент защиты
или его тяжелой болезни. Чтобы
жизнь на определенный период, в
получение страховой выплаты при
• Программа смешанного (накопительного) страхования жизни «LIFE-Уверенность» - это страховая
программа страхования, совмещающая в себе накопительную функцию со страхованием жизни. В течение
определенного времени Клиент перечисляет фиксированную сумму в качестве страхового взноса, а АО
«Казкоммерц-LIFE», в свою очередь, гарантирует ему финансовую поддержку в размере оговоренной страховой
суммы на случай наступления страхового события. По истечении срока действия договора страхования АО
«Казкоммерц-LIFE» выплачивает Клиенту накопленную за это время сумму. Таким образом, эта программа выгодно
отличается тем, что Клиент не теряет своих денег, так как получает страховую выплату в любом случае.
• Программа смешанного (накопительного) страхования жизни с участием в прибыли «LIFE-Инвест»- это
страховая опция «растущих денег», совмещенная со страхованием жизни. В период действия договора страхования
Клиент перечисляет страховой взнос, а АО «Казкоммерц-LIFE» гарантирует ему финансовую поддержку в размере
оговоренной страховой суммы по окончанию срока страхования либо на случай наступления страхового события.
Кроме того, в период действия договора страхования договор Клиента участвует в распределении прибыли,
полученной в результате инвестиционной деятельности Компании. При наступлении страхового события АО
«Казкоммерц-LIFE» выплачивает Клиенту увеличенную за счет участия в прибыли Компании страховую сумму.
• Программа смешанного страхования жизни в пользу ребенка с участием в прибыли «LIFE-Рост+» - это
программа, позволяющая Клиенту накопить стартовый капитал к выходу его ребенка во взрослую жизнь! АО
«Казкоммерц-LIFE» предлагает своим Клиентам три варианта накопления в пользу детей: к наступлению
совершеннолетия, к моменту бракосочетания и к поступлению в ВУЗ. Главный плюс этой программы состоит в том,
что с первого дня действия договора страхования жизнь застрахованного родителя находится под защитой АО
«Казкоммерц-LIFE», и при возникновении в жизни родителя непредвиденных и трагичных обстоятельств его
ребенок всегда сможет получить гарантированную финансовую помощь.
• Программа страхования жизни Заемщиков Банка «LIFE-ГАРАНТИЯ» - это программа страхования жизни
Заемщиков, гарантирующая, что при наступлении непредвиденного события в жизни Заемщика , связанного с его
здоровьем и трудоспособностью, сумма его основного долга по кредиту будет погашена за счет выплаты из АО
«Казкоммерц-LIFE».

12.

Программы страхования жизни
(краткое описание)
• Программа добровольного отложенного аннуитета - разработана с целью обеспечить клиенту
(аннуитенту) аннуитетные выплаты. В период накопления по договору страхования Клиент перечисляет
страховые взносы, а АО «Казкоммерц-LIFE» гарантирует ему после наступления оговоренной даты
осуществление регулярных аннуитетных выплат.
• Программа страхования граждан выезжающих заграницу «LIFE-ДОРОГА» – программа
страхования, целью которой является компенсация расходов, понесенных застрахованным лицом в
результате получения травмы или острого внезапного заболевания во время пребывания клиента за
границей, выразившихся в получении неотложной медицинской и медико-транспортной помощи на
условиях, предусмотренных договором страхования. Также программа страхования предусматривает
возможность включения дополнительного страхового покрытия на случай смерти клиента во время
пребывания заграницей.
• Программы группового страхования жизни «LIFE-БИЗНЕС» - АО «Казкоммерц-LIFE» предлагает две
программы страхования жизни сотрудников: групповое срочное страхование жизни и смешанное
страхование жизни ключевых сотрудников. Данные программы – это инструмент обеспечения финансовой
помощи семье работника, пострадавшего на производстве, при наступлении несчастного случая, получении
работником травм, увечий или при его гибели, а также сильный мотивационный инструмент для
привлечения и удержания ценных специалистов.
• Программа пожизненного пенсионного аннуитета «LIFE-Достоинство» - Согласно Закона
Республики Казахстан «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан», граждане, достигшие 55летнего возраста могут заключить договор пенсионного аннуитета с использованием пенсионных
накоплений, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов. В этом случае пенсионные
выплаты, в отличие от выплат из НПФ, будут производиться пожизненно, вне зависимости от суммы взноса
по договору пенсионного аннуитета и срока, когда эта сумма закончится.
• Программа срочного пенсионного аннуитета – программа страхования, позволяющая определенной
категории граждан, «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан», получать пенсионные
накопления через компанию по страхованию жизни до достижения пенсионного возраста, установленного
законом.

13.

Программы страхования жизни
(краткое описание)
• Аннуитетное страхование в рамках ответственности работодателя «LIFE-Ответственность».
Согласно Закону Республики Казахстан «Об обязательном страховании гражданско-правовой
ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им
трудовых (служебных) обязанностей», каждый Работодатель обязан заключить со страховой Компанией
договор обязательного страхования ответственности работодателя в пользу своих работников
(Застрахованных). Поэтому, при возникновении несчастного случая на производстве в рамках этого
договора, именно Договор аннуитета послужит надежной защитой семьи пострадавшего сотрудника и
руководителя Компании от дальнейших финансовых затруднений, связанных с покрытием расходов на
выплату материальной компенсации пострадавшему. Очевидная ценность сотрудничества с АО
«Казкоммерц-LIFE» в этом направлении заключается в том, что работодатель получает комплексное
решение: от установления качественных партнерских отношений со страховой Компанией до
консультаций по спорным вопросам, возникшим между предприятием и страховой Компанией, в которой
застрахована ответственность работодателя.
• Обязательное страхование работников от несчастного случая при исполнении трудовых
(служебных) обязанностей «LIFE-ТРУД» - программа страхования, целью которой является
обеспечение защиты имущественных интересов работников, жизни и здоровью которых причинен вред
при исполнении ими трудовых (служебных) обязанностей, посредством осуществления страховых выплат.
• Программы смешанного (накопительного) страхования жизни с участием в прибыли «LIFEИнвест+» и «Байтерек» - это программы накопительного страхования жизни, которые включают
помимо основного страхового покрытия
дополнительное страхование по расширенному перечню
страховых рисков, таких как госпитализация, временная утрата трудоспособности, диагностирование
критического заболевания или получение телесной травмы. А также предусматривают защиту накоплений
Клиента от инфляции за счет возможности индексирования страховой суммы по договору страхования.

14.

Благодарим
за внимание!