Пенсионные системы. Модели и реформирование

1. Пенсионные системы: модели и реформирование

Анна Тарасенко,
К.п.н., доцент департамента прикладной политологии

2. Структура лекции

1. Развитие пенсионных систем в XX веке
2. Характеристика распределительной и накопительной моделей
пенсионных систем
3. Примеры реформирования пенсионных систем в Европе
4. Факторы реформировании пенсионных систем

3. Развитие пенсионных систем в XX веке

Немецкая модель была направлена на сохранение социального
статуса работающего после выхода на пенсию
Англосаксонские страны и страны Северной Европы (Дания)
ориентировались на ограничение бедности
После II м.в. – беспрецедентная экспансия уровня покрытия и
распространения пенсионных платежей в большинстве развитых
стран
1945–1965 гг. - период аномально высокой рождаемости,
компенсировавшей последствия демографического спада времен
(увеличение доли пожилого населения впоследствии)

4. Life expectancy (World Bank, 2011-2015)

5. Life expectancy, World Bank

6. Увеличение пенсионного возраста

Возраст выхода на пенсию
Муж/жен – 65/65 (Германия)
Муж/жен – 65/65 (Швеция)
Муж/жен – 65/60 (Великобритания)
Муж/жен – 60/55 (Япония)
Муж/жен – 65/60 after 2019 (Russia)

7. Затраты на пенсионное обеспечение

Страны «большой восьмерки» (UK, Германия, США, Канада, Россия,
Франция, Япония, Италия):
1995 год - 6,7 % ВВП
прогноз на 2030 год - 10,7% ВВП
Страны ОЭСР (OECD) в 2000-е годы тратили на пенсии в среднем
9% ВВП (серьезное различие по странам): Финляндия (2010-е годы)
– 14% ВВП

8. Рекомендации Всемирного Банка

Элементы пенсионной системы
Функции пенсионной
системы
Перераспределение доходов
1.
Гос. распределительная система с
обязательным участием и целью
сокращения нищеты среди престарелых
2.
Обязательная накопительная система,
находящаяся в частном управлении
Накопление средств
3.
Добровольная накопительная система
Страхование

9. Структура пенсионных систем XX века

Распределительная/солидарная - налогообложение фонда
заработной платы работающих и выплаты пособий пенсионерам из
этих средств (Германия, Великобритания)
• Поровну платят работники и предприниматели (Германия)
• Работодатели берут на себя большую часть бремени (Швеция,
Франция)
Накопительная – индивидуализация рисков, то есть работники и
пенсионеры сами несут инвестиционные риски по своим
сбережениям (частные пенсионные фонды) (Швеция – частично
накопительная).

10. Пенсионные налоговые отчисления

Высокие налоги (включая пенсионный компонент) и их
перераспределение (pay-as-you-go system)
В каких странах?
Роль
государства?
Какие создаются стимулы для
работодателей и работников?
Индивидуализация страховых пенсионных программ (пенсионные
вложения не рассматриваются как трата, но как инвестиция)
Россия, 2018
Роль
государства?

11. Опыт Чили – дискуссия о накопительной системе

В 1970-х гг. ставки взносов в систему распределительного
пенсионного страхования достигли высокого уровня и
стимулировали уклонение от налогов
С 1981 г. накопительная система пенсионного страхования:
• работающий вносил 10 % заработка на пенсионный
сберегательный счет в выбранном им фонде
• 3 % заработка на страхование на случай инвалидности и потери
кормильца

12. Neugschwender, Jörg (Working paper, 2015)

Country
% of GDP
(2000)
Private systems, Type of welfare
% of total
state (Espingpension system Andersen), 2000
(2000)
Germany
12%
10%
Conservative
Sweden
11,6%
15-20%
UK
10,3%
50%
Socialdemocratic
Liberal

13. Частичные и непопулярные изменения в пенсионных системах с начала 1980-х годов:

• Повышение пенсионного возраста (Германия, Греция, Италия,
Португалия, Великобритания),
• Увеличение числа лет работы, необходимого для получения
достойной пенсии (Германия, Греция, Италия),
• Снижение отношения средней пенсии к средней заработной
плате (Финляндия, Германия, Голландия)
• Сокращение пенсионных привилегий занятых в государственном
секторе (Финляндия)

14. Pension system in Ireland

https://www.youtube.com/watch?v=y2dALDFUijI
• Безопасность - инфляция (обесценивание накоплений)
• Инвестиции с 20 лет

15. Великобритания, реформа 1986 года

Гос. вмешательство в систему пенсионного обеспечения сведено к минимуму (роль
консерваторов), сложная, многоуровневая пенсионная система (децентрализация):
1.
Базовая пенсия (стаж определяет размер), выплата страховых взносов
работниками
2.
Государственная пенсионная программа: страховые взносы работников, зависит от
размера взносов (опционально, но обязательно участие в одной из гос. программ)
– привязать пенсию к заработку для тех, кто не имеет корпоративной пенсии
3.
Дополнительное пенсионное обеспечение: многообразие
профессиональных/корпоративных пенсионных систем (работодатель отчисляет
взносы на пенсионное обеспечение), индивидуально.
Особенности пенсионной системы:
• обеспечение права выхода работников и работодателей из государственной системы
пенсионного страхования,
• переход в частные системы пенсионного страхования (усиление связи пенсионных
прав и фактически произведенных взносов = индивидуализация рисков)

16. Германия, реформа 1992 года

1. Гос. пенсионное страхование обязательное для всех рабочих и
служащих, пенсионное обеспечение чиновников, помощь по старости
для фермеров, пенсионное обеспечение профессиональным группам
(врачи, юристы, ветеринары и т.д.)
78% населения Германии от 15 до 65 лет являются застрахованными
(63% от размера пенсий)
2. Обеспечение по старости от компаний и корпораций (пенсии от
предприятий) не является обязательным – оговаривается в соглашении
м/у профсоюзом и ассоциацией работодателей (порядка 50%
сотрудников компаний в Германии)
3. Частные накопления, инвестиции: долгосрочные сберегательный
вклады, контракт о страховании жизни с целью накопления средств

17. Финляндия, реформы 1990-х годов

1. Повышен возраст, при достижении которого гражданин получает
право досрочно выйти на пенсию, уменьшен размер пенсий по
старости и инвалидности.
2. Обязательная трудовая пенсионная схема (все работники
бюджетной сферы и самозанятые)
3. Размер пенсий зависит от трудового стажа и уровня заработка
(max = 60% от самого большого заработка за весь трудовой период)
4. Не развиты индивидуальные схемы пенсионного накопления
Трудовая пенсионная система – страховые взносы работодателей
В 1993 году введен страховой взнос для работников (4,3% от
доходов)

18. Нидерланды

• Уходя из компании, гражданин может забрать пенсионные
накопления (VS Германия)
• Пенсионный возраст = 65 лет, с 50 лет – право выхода на пенсию по
старости (в браке – 100%, не в браке – 70%) + отпускные 8% =
взносы, выплачиваемые работниками
• Дополнительная пенсия = система общественного обеспечения от
компании (корпоративизм: если в рамках отрасли достигнуто
соглашение, то министр общественного обеспечения может обязать
каждого работодателя отрасли стать участником это системы)
• Личные виды страхования жизни и капитала

19. Препятствия для широкого внедрения накопительной системы:

• Если отчисления в пенсионную систему накапливаются на
индивидуальных счетах работников, они не могут быть
использованы для финансирования текущих обязательств перед
нынешними пенсионерами.
• Для старших возрастных групп работающих возможности
накопить средства, достаточные для обеспечения хотя бы
нынешних пенсионных прав, ограничены.
• Масштабы накопленных развитыми странами пенсионных
обязательств, в большинстве случаев существенно превышающих
объемы их нынешнего государственного долга.

20. Факторы влияющие на реформирование пенсионных систем (Patrik Marier)

I.
Значимость «левых» партий не подтверждается в долгосрочной
перспективе ПОЧЕМУ?
РОЛЬ БЮРОКРАТИИ и экспертов в принятии решений (ЕС, World Bank)
Дискуссия: роль вето-акторов в сопротивлении реформам (veto-actors:
interest groups, pensioners’ organizations) (Tsebelis 1999)
II. Роль Европейского сообщества: (1) стандарты и интересы, (2) policy
solutions, (3) learning innovations
III. Политически не выгодно сокращать расходы на социальную политику
и повышать пенсионный возраст, сокращать пенсионные льготы и т.д.
КАКОЙ ВЫХОД У ПОЛИТИКОВ?

21. Роль объединений граждан

Корпоративизм (трипартизм) - централизованная система
проведения коллективных переговоров, которая позволяет
обсуждать вопросы трудоустройства на уровне принятия
политических решений.
ОДНАКО: пенсионеры не представляют собой объединенной и
единственной группой интересов, они разобщены по
идеологическим и другим основаниям

22. Заключение

• Социальная солидарность VS индивидуализация социальных
рисков
• Эффективность – справедливость
• Перераспределение снижается в большинстве стран
• Пенсия как дополнительный заработок (инвестиции)

23. Welfare state resembles immoveable elephant 

Welfare state resembles immoveable elephant