Подушка финансовой безопасности и управление семейным бюджетом

1. ПОДУШКА ФИНАНСОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ И УПРАВЛЕНИЕ СЕМЕЙНЫМ БЮДЖЕТОМ

модуль 1
1

2. Что такое бюджет и зачем нужно его вести

• Бюджет – совокупность всех доходов и расходов семьи
• Управление бюджетом – планирование и учет доходов и расходов,
корректировка денежных потоков в соответствии с задачами
Денежные потоки, которыми надо управлять:
Входящий поток:
- зарплата, премии
- иные виды поступлений
Путешествия
Квартира
«КОШЕЛЕК»:
средства на
счетах, картах и
в кошельке
Образование
Исходящий поток:
-текущие расходы
- крупные покупки
Пассивный
доход
Жизнь на
пенсии
2

3. Структура бюджета

1
2
3
1
Ежемесячные доходы
Заработная плата
Доход по вкладу
Сдача квартиры в аренду
Итого за месяц:
Ежегодные доходы
Ежегодная премия
Итого ежегодных доходов:
ИТОГО ЗА ГОД:
Ежемесячные расходы
1 Продукты
2 Коммунальные услуги
3 Коммуникации
4 Автомобиль
5 Общественный транспорт
6 Одежда, обувь
7 Расходы на детей
8 Здоровье и красота
10 Отдых и развлечения
11 Хозяйственные расходы
12 Подушка безопасности
14 Отчисления на финансовые цели
Итого за месяц:
Ежегодные расходы
1 Отпуск
2 Страхование
3 Карта в спортклуб
4 Налоги
Итого ежегодных расходов:
ИТОГО ЗА ГОД:

4. Управление семейным бюджетом: увеличиваем доходы

Определяем свой способ увеличения доходов:
повышение квалификации или приобретение новых
подработка
хобби как источник заработка
создание собственного дела
получение пассивного дохода (проценты по депозиту, поступления от сдачи
жилья в аренду)
Что потребуется:
временные и часто финансовые ресурсы
4

5. Управление семейным бюджетом: сокращаем и оптимизируем расходы

Возможные варианты снижения расходов:
оптимизировать расходы
установить границы бюджета
«спрятать» деньги от себя
заставить расходы приносить нам прибыль
отказаться от покупки ненужного
Не забываем:
• делать накопления средств на важные финансовые цели
• пополнять подушку безопасности
• делать взносы на формирование комфортной жизни на пенсии
Важно использовать современные средства для управления исходящим денежным
потоком:
• SMS-уведомления об операциях по карте
• Интернет-банкинг
• Уведомления от банка о приближении к запланированному лимиту
5

6. Финансируем свою мечту

Финансовая цель - это любая мечта, которую можно достичь с помощью денег
Какую сумму направить на приближение к своей мечте? Оптимально - 10-30%
дохода.
• Как звучат ваши финансовые цели?
• Делаете ли вы отчисления на их достижение? Как регулярно?
• Как вы понимаете, что к назначенному сроку финансовые цели будут достигнуты?
6

7. Защищаем свой бюджет

Зачем нужно формировать и поддерживать подушку финансовой безопасности?
Минимальный размер резервного фонда: 3 – 6 месячных окладов.
Как хранить средства резервного фонда:
• Рекомендуют хранить их на депозите с возможностью частичного снятия средств.
• Не стоит хранить резервный фонд дома.
Важно:
• Непредвиденные обстоятельства могут и не наступить. Однако хранение средств
резервного фонда на депозите позволит получать проценты, и вы сможете
увеличивать его объем, капитализируя проценты во вкладе.
7

8. Ведем учет доходов и расходов

Учет расходов надо вести письменно.
Программы ведения бюджета:
Family
4 Конверта
Приложения для Android:
Financisto
Financius
1C-Деньги
EasyFinance
Drebedengi
MoneyTracker
Море Денег
Money Lover
Monefy
ViZi Бюджет
Приложения для iOS:
Семейный бюджет
Budgt
1 Sec Money
Saver 2
Home Money
Если вы владеете программой MS Excel, вам может быть комфортно вести
записи в таблице Excel, структуру которой вы создадите сами.
8

9. Простые советы по ведению бюджета

Записи – основа вашего анализа доходов и расходов.
Постепенное вхождение. Начните «отщипывать» небольшими порциями по
3-5%, постепенно увеличивая «нагрузку».
Начать экономить с наиболее крупных статей.
Умеренная нагрузка. Помните, что изъятие 50% и более из ежемесячного
бюджета ведет к существенным изменениям условий жизни.
Ведение бюджета не должно быть обременительным.
9

10. Проводим аудит

Проведение аудита – способ понять, насколько управление бюджетом
решает поставленные задачи.
• Скорее всего, вы увидите отклонения от плана. Помните, что отклонение
фактического бюджета от планового на 3-5% вполне допустимо.
• Обратите внимание, насколько совпадают ваши расчеты с фактическими
остатками денег.
• Результаты аудита покажут, какие меры надо предпринять для повышения
эффективности управления бюджетом.
10

11. Заключение

Вы можете больше узнать о том, как легко и правильно вести бюджет,
получать экономию и накапливать средства на достижение своих
финансовых целей с нашей Модульной образовательной программой
онлайн и на очных семинарах.
Дорогу, как известно, осилит идущий, а путь в тысячу ли начинается с
одного первого шага. Просто начните путь к своей финансовой
стабильности, ведь это путь к вашему благополучию.
Мы желаем вам успеха на этом пути!
11

12. Спасибо за внимание!

Подготовлено по заказу Министерства финансов Российской Федерации в
ходе реализации совместного Проекта Российской Федерации и
Международного банка реконструкции и развития «Содействие
повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию
финансового образования в Российской Федерации» в рамках «Конкурсной
поддержки инициатив в области развития финансовой грамотности и
защиты прав потребителей»
12