Краудинвестинг и краудлендинг

1.

Краудинвестинг
краудлендинг

2.

• Краудинвестинг — это финансовый
инструмент, основанный на совместном
инвестировании.

3.

• Капитал привлекается в стартапы и
маленькие компании от большого
количества микроинвесторов.
• Как в краудфандинге, участники
вкладывают деньги, но взамен получают не
продукт или скидку на него, а долю в
компании.

4.

• изначально идея заключалась в том, что
малый бизнес в развитых странах является,
по сути, двигателем экономики, потому что
он создает всё больше рабочих мест и,
соответственно, дает возможность людям
заработать.

5.

Инвестиционные площадки
Площадка представляет собой место сбора
инвесторов и заемщиков. Она занимается:
1. Поиском проектов.
2. Отбором компаний.
3. Анализом.
4. Заключением сделок.

6.

Плюсы и минусы краудинвестинга
Для стартапов и предпринимателей
• Плюсы:
1. Нет зависимости от инвесторов.
2. Отсутствует вероятность потери бизнеса.
3. Формируется лояльная аудитория.
4. Просто привлечь капитал.

7.

• Минусы:
1. Сложно заинтересовать большую
аудиторию.
2. Процесс сбора средств может растянуться
надолго

8.

Краудинвестинг отлично подходит для
начинающих
предпринимателей,
не
имеющих залога и собственных средств.
Профессионалам
этот
метод
финансирования
не
так
интересен,
поскольку они могут привлечь инвестиции
гораздо быстрее.

9.

Для инвесторов
• Плюсы:
1. Можно начать инвестирование с
небольшой суммы.
2. Не требуется серьезных знаний.
3. Широкий выбор проектов.
4. Высокий доход..
5. Удобство инвестирования.
6. Возможность диверсифицировать
вложения.

10.

• Минусы:
1. Платформа может закрыться.
2. Высокие риски.
3. Шанс нарваться на аферистов.
4. Отсутствие законодательного
регулирования.

11.

Виды краудинвестинга

12.

Вид 1. По типу участвующих лиц
P2P (peer to peer).
Вкладчик
и
заемщик
являются
физическими лицами. На сегодняшний
день такой вид инвестирования развит
довольно слабо. Связано это с очевидными
минусами:
1. отсутствие страхования вкладов.
2. сложность контроля и аудита.
3. очень высокий риск невозврата.

13.

• P2B (peer to business).
Множество частных лиц инвестирует в
компанию или предпринимателя. Данный
вид получил гораздо большее
распространение как в России, так и в мире,
ввиду меньшего количества минусов.

14.

Вид 2. По способу распределения
дохода
• Роялти. В этом случае инвестор получает
доход в виде процентов от будущей
прибыли предприятия.

15.

• Краудлендинг (народный
заем). Стандартный вид краудинвестинга.
Физические лица занимают деньги другим
людям или компаниям, а те возвращают их
с процентами.

16.

• Акционерный краудфандинг. Инвестор
получает не деньги, а долю в компании,
которая выражена акциями. В результате он
становится полноценным совладельцем с
правом на участие в управлении и
дивиденды.

17.

Причины слабого развития
краудинвестинга в России
1.
2.
3.
4.
Нет законодательной базы.
Краудинвестинг появился недавно.
Отсутствуют налоговые льготы.
Площадки неправильно позиционируют
себя. .
5. Мало хороших площадок.
6. Население
ничего
не
знает
о
краудинвестинге.

18.

• Краудинвестинг несет в себе очень много
плюсов
для
вкладчика.
Чтобы
минимизировать
риски,
необходимо
тщательно выбирать платформу для
совершения сделок и проект для
инвестирования.

19.

20.

Краудлендинг
–
это
разновидность
краудинвестинга,
но
отличается от него меньшим порогом входа,
большей степенью риска и немного другой
схемой
получения
прибыли.
Если
в
краудинвестинге доход не предсказуем и
зависит от успехов финансируемого бизнеса, а
в краудфандинге вообще не подразумевается
денежного вознаграждения, то краудлендинг
больше
похож
на
классическое
кредитование с постепенным возвратом
тела кредита и выплатой процентов.

21.

Схема функционирования краудлендинга похожа на
краудинвестинг:
1. заемщик обращается на площадку краудлендинга;
2. площадка оценивает его кредитоспособность по
собственному алгоритму и выставляет свой балл;
3. заемщик формирует заявку на получение денег;
4. частные инвесторы анализируют заявку и
переводят заемщику деньги;
5. площадка обеспечивает перевод средств
заемщику, а затем – от заемщика обратно
инвесторам, забирая себе определенный процент
от сделки.

22.

• При регистрации на краудлендинговой
площадке инвестора проверяют по базам
Росфинмониторинга, чтобы исключить тех,
кто имел проблемы с законом или
обанкротился. Также инвестор зачисляет
некоторую сумму со своего счета, чтобы
платформа удостоверилась в реальности
счета инвестора.

23.

• Заемщики, сейчас это в подавляющем
большинстве
юридические
лица,
проверяются по кредитной истории и по
ИНН

24.

• Им присваивается
ориентируются
краудлендинговые
передают сведения
кредитных историй
рейтинг, на который
кредиторы.
Сами
платформы пока не
о заемщиках в Бюро

25.

Различают три наиболее популярные схемы
краудлендинга:
1. p2p-кредитование – когда частные лица
выдают займы друг другу;
2. b2b-кредитование – при этой схеме друг
друга кредитует бизнес;
3. p2b-кредитование – частные лица
кредитуют бизнес.

26.

• Максимальная сумма которую может
вложить неквалифицированный инвестор
за год – 600 тыс.руб.

27.

28.

29.

30.

31.

Главное правило — диверсифицируйте
портфель.
Не вкладывайте все сбережения в один
инструмент, будь то акции, валюта,
драгметаллы или, например, займы
бизнесу.

32.

• Оптимальным вариантом будет 10–30%
сбережений на один вид инвестиций в
зависимости от ваших целей и стратегии.

33.

• Глобально существует три схемы
инвестирования.

34.

Первая
Самая простая — вы сами выбираете
проекты, в которые вкладывать деньги.
Оценить их можно, например, по рейтингу
надежности, который составляют эксперты
самой площадки.

35.

Вторая
• платформа сама объединяет компании в пулы
по разным признакам: общая сфера
деятельности, уровень риска или финансовые
показатели и т.п. Инвестор может вложить
деньги только сразу в весь пул. С одной
стороны, это помогает распределять вложения
и защитить их на случай, если одна из
компаний не сможет вернуть заем. С другой, у
инвестора здесь гораздо меньше свободы
выбора.

36.

Третья
призвана до минимума снизить риски
человеческого фактора — в этом случае
площадка почти полностью лишает
инвестора выбора и сама распределяет
деньги поровну между всеми заемщиками.

37.

• Краудлендинговые платформы привлекают
инвесторов высокими по сравнению с
банковскими депозитами ставками: 12–30%
годовых против 6–7%. Но в высокой
доходности кроется и главный минус
краудлендинга — повышенные риски.

38.

• Прямое кредитование, которым по сути
является краудлендинг, существует давно.
Однако за счет технологий стало
возможным серьезно масштабировать этот
инструмент — в финансировании одного
проекта
могут
легко
и
онлайн
поучаствовать сотни и даже тысячи
инвесторов.

39.

• В мире по разному регулируют краудлендинг.
Например,
в
США
его
поначалу приравнивали к продаже ценных
бумаг. Площадке нужна была лицензия
брокера-дилера, а между кредитором и
заемщиком заключался инвестиционный
контракт. В 2012 году появился отдельный
закон, позволяющий компания привлекать
средства с помощью краудлендинга онлайн
при условии займов не более $1 млн от 2000
инвесторов. Похожая история произошла и в
Канаде.

40.

• Краудлендинг движется к тому, чтобы стать
привычным способом привлечения денег
для бизнеса наряду с банковскими
кредитами
и
обращениями
к
инвестиционным фондам и бизнесангелам. К 2025 году мировой рынок
краудфандинга, большую часть которого
составляет
краудлендинг,
должен увеличиться до $28,8 млрд (с
темпом роста 16%).