Инвестиции до 30% годовых — инструкция по краудлендингу

1.

Инвестиции до 30%
годовых — инструкция
по краудлендингу

2.

О спикере
Ксёнз Тимур Викторович
СЕО инвестиционной платформы Money Friends
Квалифицированный аттестат ФКЦБ России первого типа
Квалифицированный аттестат ФСФР России первого типа
Частный инвестор с 1995 года
Опыт выпуска облигаций на Московской бирже

3.

О платформе
Money Friends — инвестиционная платформа для
коллективного кредитования бизнеса группой частный
инвесторов (краудлендинг: англ. crowd - толпа, lending кредитование).
Команда платформы сформировала компетенции в
оценке рисков, управлении финансами и инвестициями.

4.

Что было в марте?
6,9 млн ₽ выданных займов
7 профинансированных оферт
18 тыс ₽ с среднем инвестировано в одну оферту
23,9% годовых составила средняя ставка
5 компаний полностью закрыли оферты
1,99% составил процент невозвратов

5.

О чём пойдёт речь?
1.
2.
3.
4.
Зачем краудлендинг инвесторам
Почему компании приходят в краудлендинг
Как проверить заёмщика
Каково будущее коллективного кредитования

6.

Чем краудлендинг привлекателен
для инвесторов
Доходность
Риск
Законность
Стабильность
Удобство

7.

Доходность

8.

Риск
Риск невозврата зависит от 3-х параметров:
Скорринг
площадки
Наличие /
отсутствие
автоинвес тирования
Конкретный
заёмщик

9.

Законность
01.01.2020 — вступление в силу Федерального закона № 259-ФЗ «О
привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ».
Требования:
-
работа платформ только через номинальный счёт, который защищает
средства инвестора;
обязательная идентификация пользователей;
транзакции проводятся через банк, предоставляющий номинальный
счёт (у Money Friends — госбанк «Открытие»);

10.

Законность
-
-
обязательное вхождение в Реестр операторов инвестиционных
платформ, подконтрольный Банку России, до 1 июля 2020 г. —
без внесения в реестр деятельность платформы считается
незаконной;
отчёт Росфинмониторингу;
взаимодействие с Национальным бюро кредитных историй и др.
Ограничения: неквалифицированные инвесторы смогут вложить не
больше 600 тыс рублей в год. Для большего объёма краудинвестиций
нужно будет получить статус квалифицированного инвестора.

11.

Стабильность
Почему не стоит бояться паники фондового рынка:
-
Наши клиенты — малые компании, ориентированные на внутренний
рынок с розничными покупателями.
Высокая ответственность заемщиков, ориентированных на создание
имиджа, перед частными инвесторами.
Незначительные суммы, которые привлекаются на платформах.
Привлечение средств в оборотный капитал, в счёт чего они имеют
короткий срок оборачиваемости.

12.

Удобство
Что отличает хорошую инвестиционную платформу?
- Удобная конструкция договора
- Онлайн-процесс
- Контролируемый процесс выплат — графики платежей,
справки, уведомления
- Отрегулированный механизм уплаты НДФЛ заёмщиком
- Возможность отследить юридическую работу платформы с
просрочкой

13.

Как мы пришли к
краудфинансированию?
Собственный бизнес
Поиск альтернативных инвестиций
Краудлендинговые площадки
Своя платформа

14.

Почему не кредит?
-
-
-
Реальная стоимость кредита вместе с комиссией банка
составляет до 25% годовых при декларируемой ставке 10%
годовых
Необходимость дополнительно обслуживать кредит силами
компании, трудозатраты сотрудников
Большой перечень требований для выдачи: залог недвижимости
и автомобиля, поручительства родственников, отсутствие других
кредитов — личных и коммерческих
Долгий срок сбора средств и бумажная волокита

15.

Какие были проблемы с другими
площадками?
1. Платформы оказались не готовы к клиентам с высоким рейтингом
и низкими ставками.
2. Площадки редко работали в сегменте кредитования с
финансированием до 3 лет — обычно сроки были короче.
3. Инвесторов было слишком много — в ручную заём было тяжело
обслуживать, не хватало автоматизации.
Вывод: спрос на краудлендинг значительно превышает предложение
рынка и его возможности.

16.

Отбор заёмщиков
Задача Money Friends — свести риски инвестора к минимуму
Что мы проверяем?
-
-
финансовые показатели — бух. баланс, налоговая отчётность;
наличие судов и исполнительных производств в отношении заёмщика;
наличие финансовых санкций, приостановок по счетам, арестованных активов;
кредитная нагрузка заёмщика, наличие просрочек по кредитам, иных долгов и
неисполненных обязательств;
история учредителей и генерального директора последние 10-15 лет — их
судебные разбирательства, процедуры банкротства и так далее.
Подробнее: https://moneyfriends.ru/blog/kriterii-ocenki-zaemsika-na-money-friends

17.

Как выглядит проверка
Онлайн-процесс с
помощью
скорринговой
модели, СБ,
андеррайтера
Офлайн-проверка с
выездом сюрвеера
(частые отказы по
итогам проверки)

18.

Как самому проверить заёмщика?
Проверка основной информации, финансов, связей и др.: Сбис (https://sbis.ru/),
Rusprofile (https://www.rusprofile.ru/), Spark (http://www.spark-interfax.ru/);
Актуальные госконтракты заёмщика:
https://zakupki.gov.ru/epz/main/public/home.html;
Выписка по компании: https://egrul.nalog.ru/index.html;
Наличие текущих судебных производств: https://kad.arbitr.ru/;
Информация по долгам заёмщика и его исполнительным документам:
http://fssprus.ru/

19.

Как самому проверить заёмщика?
Сведения о банкротстве заёмщика: https://bankruptcy.kommersant.ru, на какой
стадии процедура: https://bankrot.fedresurs.ru/Messages.aspx?attempt=2;
Приостановки по счетам: https://service.nalog.ru/bi.do;
Нахождение в реестре недобросовестных поставщиков и подрядчиков:
https://zakupki.gov.ru/epz/dishonestsupplier/quicksearch
Долг по уплате налогов либо непредоставление налоговой отчётности:
https://service.nalog.ru/zd.do
Нахождение юридический адрес заёмщика в месте массовой регистрации:
https://service.nalog.ru/addrfind.do.

20.

Что нужно для проверки
руководителя?
Реестр дисквалифицированных лиц: https://service.nalog.ru/disqualified.do;
Запрет на руководство или участие в организациях: https://service.nalog.ru/svl.do;
Наличие других компаний, в том числе ликвидированных:
https://service.nalog.ru/mru.do;
Активные процедуры банкротства в их отношении:
https://bankrot.fedresurs.ru/Messages.aspx?attempt=2;
Актуальные исполнительные листы у ЛПР как физлиц: http://fssprus.ru/.

21.

Подробности
Telegram-канал
инвестиционной
платформы
Money Friends:
https://ttttt.me/money
friends_ru/473
@moneyfriends_ru

22.

4. Будущее
Оптимальный формат платформы для осуществления
финансовых операций в будущем
Платформа
Вкладчики
(инвесторы)
Банк
Заёмщики
Инвесторы
Заёмщики
Платформа
Сейчас
Скоро

23.

Самое важное про
краудлендинг
Мы даем всю информацию о заемщике, присваиваем
рейтинги, предупреждаем о возможных рисках, но
решение принимает сам инвестор. Потому он и получает
20-30% годовых, а не 5%, как в банке.

24.

Что важно помнить при
инвестировании в краудлендинг?
- Ориентируйтесь на открытый бизнес
- Диверсифицируйте вложения
- Тщательно проверяйте заёмщиков и самостоятельно
принимайте инвестиционные решения, чтобы нести за них
ответственность.

25.

Спасибо за
внимание!