Тема 5. Страхование

1.

Тема 5. Страхование

2.

Страховой портфель
Страховой портфель — это общее количество заключённых
компанией договоров страхования в течение определённого
времени.
Чем больше страховой портфель, тем выше у страховой компании сумма обязательств
перед страхователями

3.

Страховой полис
Страховой договор — это соглашение между страхователем и страховщиком о том, что
при наступлении страхового случая страхователю (или лицу, в пользу которого заключён
договор) будет произведена страховая выплата в установленные сроки.
При подписании договора страхования страховщик выдаёт страхователю полис.
Страховой полис («страховое свидетельство» или «страховой сертификат») — документ
установленного образца, подтверждающий факт заключения страхового договора
и выдаваемый страховщиком страхователю.

4.

Страховая стоимость
Страховая стоимость — это объективная стоимость страхуемого имущества в месте его
нахождения на день заключения договора страхования.
На величину страховой стоимости влияет:
1.
реальная стоимость имущества (как правило, рыночная);
2.
тип объекта страхования (имущество, транспортное средство, гражданская
ответственность, предпринимательский риск и т. п.);
3.
период, на который осуществляется страхование.

5.

Страховая сумма
После определения страховой стоимости имущества определяется страховая сумма.
Страховая сумма — это максимальные денежные средства, которые при наступлении
страхового риска компания выплатит страховщику.
Исходя из величины страховой суммы и происходит расчёт величины страхового взноса
(или премии) и выплаты.

6.

Франшиза
Страховые компании допускают способ ограничения размера страховой суммы,
устанавливая франшизу (от фр. franchise — льгота, привилегия).
Франшиза (собственный риск) — определённая часть имущественных потерь (убытков)
страхователя (выгодоприобретателя), не подлежащая возмещению страховщиком.

7.

Страховая премия
Страховая премия — денежная сумма, которую страхователь обязан выплатить
страховщику в установленные сроки за осуществление страхования.
Чем выше страховая сумма, тем выше будет и премия. Выплачиваться она может как
единовременно, так и частями.

8.

Страховая выплата (возмещение)
Страховая выплата происходит в результате наступления страхового случая, если договор
страхования вступил в силу.
Страховая выплата (возмещение) — это фактическая денежная сумма, которую
страхователь получает при наступлении страхового случая в период действия договора
страхования.
Необходимо официальное документальное подтверждение случившейся неприятности и
причинённого из-за этого ущерба.
Также страхователь обязан в установленный договором срок известить страховщика о
наступлении у него страхового случая.

9.

Формы страхования
Традиционно различают две формы страхования:
1) обязательное
2) добровольное.
Обязательное страхование — это страхование, осуществляемое по инициативе
государства, в силу закона и на благо всего общества.
Добровольное страхование — это срочное страхование, осуществляемое страхователем
по собственной инициативе и в выбранной им компании путём заключения договора в
письменной форме.

10.

Виды обязательного страхования в
Российской Федерации
Обязательное медицинское страхование граждан России и иностранных граждан,
длительно работающих на территории Российской Федерации.
Обязательное личное страхование пассажиров от несчастных случаев на воздушном,
железнодорожном, морском, водном и автомобильном транспорте.
Обязательное государственное личное страхование сотрудников милиции и пожарной
службы.
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных
средств.

11.

Обязательное страхование
Обязательное страхование имеет следующие особенности:
инициатором выступает государство, принимающее соответствующий закон;
страховая сумма устанавливается государством;
страховые риски также определяются государством;
государство в определённых случаях выступает в роли страхователя и уплачивает за
человека страховую премию.

12.

Добровольное страхование
Добровольное страхование имеет ряд существенных отличий:
инициатором страхования выступает конкретное физическое или юридическое лицо на
основании своего желания;
спектр рисков, предусматриваемых договором страхования, определяется желанием
страхователя и будет значительно шире, чем при обязательном страховании;
страховая сумма будет определяться соглашением страховщика и страхователя;
страховой договор всегда будет срочным, то есть действующим в определённый
(указанный в договоре) период.

13.

Виды страхования
1.
2.
3.
4.
Личное страхование.
Имущественное страхование.
Страхование гражданской ответственности.
Перестрахование

14.

Личное страхование
К личному страхованию относятся имущественные интересы, связанные:
1. со страхованием жизни, включающим следующие виды страхования:
• дожитие до определённого возраста или срока;
• смерть;
• страхование пенсий.
2. Со страхованием от несчастных случаев, тяжёлой или неизлечимой болезни,
существенного вреда для здоровья.
3. С добровольным медицинским страхованием (оплата дорогостоящих операций или
лекарств, необходимого ухода в период болезни или после неё, а также при выезде за
рубеж).

15.

Имущественное страхование
К имущественному страхованию относят:
1. страхование имущества:
зданий и сооружений;
наземного, водного и воздушного транспорта;
грузов (например, при перевозке в другой регион);
материальных ценностей (картин, драгоценностей и т. п.).
2. Страхование предпринимательских и финансовых рисков.

16.

Страхование гражданской
ответственности
К страхованию гражданской ответственности относятся:
Страхование гражданской ответственности автовладельцев.
Страхование гражданской ответственности перевозчиков (например, авиакомпаний).
Страхование профессиональной ответственности (например, ответственность за вред,
причинённый какому-то человеку в результате ошибки врача).
Страхование от невыполнения взятых на себя обязательств по договору (например,
невыполнение в установленный срок определённой договором работы).
Страхование заёмщиков, взявших кредит в банке.

17.

Перестрахование
Перестрахование — это система экономических отношений между
страховыми компаниями, то есть юридическими лицами, поэтому интереса
в нашем курсе перестрахование не представляет.

18.

Практика
Задача 1.
Заключен договор страхования автомобиля на случай аварии на сумму 80
тыс. руб. и на случай угона на сумму 60 тыс. руб.
Стоимость автомобиля в новом состоянии – 160 тыс. руб. Автомобиль
выпущен 8 лет назад.
Норма амортизационных отчислений составляет 5% в год.
В период действия договора автомобиль был поврежден в результате
аварии и ему нанесен ущерб в сумме 20 тыс. руб.
Определите сумму страхового возмещения.

19.

Сумма страхового возмещения
Q=T*(S/W), где
T – сумма ущерба,
S – страховая сумма,
W – стоимость имущества.