Порядок государственной регистрации, лицензирования и прекращения деятельности банков

1.

Порядок государственной
регистрации, лицензирования и
прекращения деятельности
банков.
1.Порядок государственной
регистрации банка.
2.Порядок лицензирования банковской
деятельности.
3.Прекращение деятельности банков,
их реорганизация и ликвидация.

2. Литература:

1. Банковский кодекс Республики Беларусь"от 25.10.2000 N
441-З. Закон РБ от 17.07. 18 г. № 133-З (Национальный
правовой Интернет-портал Республики Беларусь,
28.07.2018, 2/2571) <H11800133> - внесены изменения и
дополнения, вступившие в силу 23.07.18 г., 29.07.18 г. и
29.10.18 г.
2. ИНСТРУКЦИЯ О государственной регистрации банков и
небанковских кредитно-финансовых организаций и
лицензировании банковской деятельности №640 от
07.12.2012. (с изм. и доп. от 4.01.2019 г. № 7).
3. Организация деятельности коммерческих банков / под ред.
Г.И. Кравцовой. – Мн.: БГЭУ, 2007. – 504 с.
4. Постановление Правления НБ РБ №542 от 1.11.2018г. «Об
отнесении банков к системно значимым»

3.

1.Порядок государственной
регистрации банка.

4. юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности !!! следующие банковские операции:

БАНК
юридическое лицо,
имеющее исключительное
право осуществлять в
совокупности !!!
следующие банковские
операции:
1. Привлечение денежных средств физических
и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);
2. Размещение привлеченных денежных средств
от своего имени и за свой счет на условиях
возвратности, платности, срочности ;
3. Открытие и ведение банковских счетов
физических и (или) юридических лиц.

5. В РБ банки создаются (форма собственности):

Акционерные общества
ЗАО
ОАО

6.

В Республике Беларусь банки могут создаваться:
Средства
инвестороврезидентов
(юридических
и физических
лиц)
Иностранные
инвестиции
Дочерний банк
иностранного
банка

7.

У банков на территории
Республики Беларусь не может
быть
менее двух учредителей.

8. По состоянию на 1.01.2020г.

На территории РБ действуют:
- 24 банка без (НБ РБ и ОАО
«Банк Развития»);
- 3 НКФО
(ЗАО "Небанковская кредитнофинансовая организация
"ИНКАСС.ЭКСПЕРТ», ОАО ”Небанковская
кредитно-финансовая организация
”ЕРИП“и ОАО «Небанковская кредитнофинансовая организация «Хоум Кредит»,
«Белинкасгрупп»)

9. Государственной регистрации в РБ подлежат:

1. Вновь создаваемые, и в
результате реорганизации,
банки;
2.Изменения и дополнения,
вносимые в уставы
действующих банков.

10. Этапы создания банка

1. Принятие решения о создании банка на
собрании учредителей, определение доли
участия, подготовка документов;
2. Открытие временного счета в НБ РБ (либо
в др. банке) для формирования УФ и
поступление средств от учредителей
банка на этот счет;
3. Утверждение собранием учредителей
устава банка;
4. Представление в НБ РБ документов
согласно установленному перечню и
должным образом оформленных;
5. Принятие Правлением НБ РБ решения о
государственной регистрации, подготовка
соответствующего свидетельства, запись
в единый государственный регистр
юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей, выдача банковской
лицензии.

11. До подачи документов, необходимых для государственной регистрации создаваемого банка, учредители банка обязаны:

1. Согласовать с НБ наименование банка;
2. Определить предполагаемое место
нахождения банка (место нахождения его
постоянно действующего исполнительного
органа);
3. Принять решение о создании банка и
утвердить его устав;
4. Утвердить кандидатуры на должности
руководителя и главного бухгалтера банка;
5. Сформировать уставный фонд банка в
полном объеме.

12.

Учредители банка обязаны подать :
1. Заявление о государственной регистрации
банка;
2. Документы, подтверждающие формирование
уставного фонда банка в полном объеме;
3. Устав банка;
4. Список учредителей с указанием размера их
вкладов;
5. Сведения о предполагаемых бенефициарных
собственниках банка, каждый из которых
станет таковым в отношении не менее 5%
акций банка

13.

Решение о государственной
регистрации банка или об отказе в его
регистрации принимается Правлением
НБ РБ в срок, не превышающий 2-х
месяцев со дня представления
документов, необходимых для
государственной регистрации банка

14.

Минимальный размер УФ
создаваемого банка
устанавливается НБ РБ по
согласованию с Президентом
РБ.
При создании банка
минимальный размер его УФ
должен быть сформирован
исключительно из денежных
средств.

15.

Для формирования и
увеличения уставного фонда
банка не могут быть
использованы привлеченные
денежные средства и доходы,
полученные преступным путем.

16. Минимальный размер НКБ создаваемых в РБ банков с 1.01. 2016 г. устанавливается в белорусских рублях

Постановление Правления НБ РБ от 23.06.
2015 г. № 380
установлен с 1.01.2016 г. минимальный
размер НКБ для вновь создаваемого банка,
и в результате реорганизации
в сумме 450,0 млрд. белорусских
рублей, а с 1.07.2020г. – 58,10
млн.BYN

17.

Перечисление денежного
вклада, вносимого в
уставный фонд банка,
осуществляется только со
счета лица, вносящего
данный денежный вклад.

18.

Денежные вклады в УФ могут
быть внесены как в белорусских
рублях, так и в иностранной
(СКВ). УФ должен быть объявлен
и учитываться в белорусских
рублях. Перерасчет иностранной
валюты в BYN осуществляется
по официальному курсу,
установленному НБ РБ на дату
внесения вклада в УФ.

19.

Денежные вклады, вносимые
учредителями в уставный фонд
создаваемого банка, подлежат
зачислению на временный счет,
открываемый в НБ РБ или по
согласованию с НБ РБ – в других банках
одним из учредителей банка. В случае
открытия временного счета в другом
банке денежные средства зачисляются
на такой счет через корреспондентский
счет этого банка, открытый в НБ РБ.

20. Средства с временного счета могут быть использованы:

1. Для зачисления на корреспондентские
счета банка после государственной
регистрации банка или государственной
регистрации изменений и (или) дополнений,
вносимых в учредительные документы банка,
связанных с увеличением размера уставного
фонда;
2. Для возврата учредителям, банку для
последующего возврата лицам, внесшим
вклад в уставный фонд банка, в случае
отказа в государственной регистрации банка.

21. К вкладам в неденежной форме относится:

имущество, необходимое для
осуществления банковской
деятельности имущество и относящееся
к основным средствам, за исключением
объектов незавершенного
строительства.

22. Требования к Учредителям и бенефициарным собственникам банка, обладающих 5% и боле акций

• осуществлять деятельность в течение не менее 3 лет
• обладать положительной деловой репутацией
• не иметь задолженности по заработной плате, платежам в бюджет
• не быть признанным судом экономически несостоятельным
(банкротом)
• не находиться на стадии ликвидации или реорганизации
• не иметь непогашенной или неснятой судимости за экономические
преступления ;
• не иметь запрета на занятие предпринимательской деятельностью
• не быть причастным к осуществлению, финансированию
террористической, экстремистской деятельности либо
легализации доходов, полученных преступным путем
• не находиться под действием санкций или других принудительных
мер, принятых Советом Безопасности ООН
• не находиться в состоянии военного конфликта с РБ.
• иметь прибыль по итогам осуществления своей деятельности в
последние 3 года.

23. Для государственной регистрации банка в НБ РБ представляются:

заявление о государственной регистрации создаваемого банка;
устав банка в двух экземплярах и его электронная копия;
договор о создании банка;
протокол учредительного собрания, в котором содержатся сведения о
кандидатурах на должности руководителя и главного бухгалтера банка;
документы, подтверждающие формирование уставного фонда банка в
полном объеме (выписка из временного счета, заключение экспертизы
достоверности оценки стоимости имущества в случае внесения в
уставный фонд вклада в неденежной форме и другие документы в
соответствии с законом РБ;
копии учредительных документов и свидетельств о государственной
регистрации учредителей - юридических лиц
документ, подтверждающий право на размещение банка по месту его
нахождения;
копии документов, удостоверяющих личность учредителей - физических
лиц;
список учредителей с указанием размера их вклада, количества,
категорий и номинальной стоимости акций, подлежащих размещению
среди учредителей, а также долей таких акций в уставном фонде банка;
сведения о предполагаемых бенефициарных собственниках банка,
каждый из которых станет таковым в отношении не менее 5% акций
банка;
передаточный акт или разделительный баланс, содержащие положения
о правопреемстве по обязательствам реорганизованного банка;

24. Государственная регистрация банка не допускается:

• 1.Для гос. регистрации создаваемого банка
представлены не все необходимые документы;
• 2.В документах, представленных для гос.
регистрации создаваемого банка, выявлены
недостоверные сведения;
• 3. Устав банка и (или) иные документы,
представленные для его гос. регистрации, не
соответствуют законодательству РБ;
• 4.На момент проведения гос регистрации УФ банка
не сформирован в полном объеме;
• 5.Установлены факты использования при
формировании УФ денежных средств или иного
имущества, не являющихся собственными
средствами учредителей банка, и (или) доходов,
полученных преступным путем;
• 6. Банк, создаваемый в результате реорганизации,
не соответствует лицензионным требованиям,
установленным БК;

25.

Обособленные подразделения банка классифицируются
От содержания
деятельности
Выполняющие банковские
операции:
– филиалы ,
- центры банковских услуг,
-расчетно-кассовые центры,
- обменные пункты, УРМ и т.п.;
Не выполняющие банковские
- операции:
- представительства.
От характера
подчиненности
От организации движения
средств
1. Филиалы
и
представительства;
1. Все подразделения банка
не имеют самостоятельного
баланса:
2. Центры банковских
услуг,
расчетно-кассовые
центры,
обменные пункты,
УРМ
-центры банковских услуг,
- расчетно-кассовые центры,
-обменные пункты, УРМ;
2. Представительства
могут иметь сам. баланс

26. Филиал банка

Обособленное подразделение,
расположенное вне места
нахождения банка и
осуществляющее от его имени все
или часть банковских операций,
предусмотренных лицензией на
осуществление банковской
деятельности.

27. Представительство банка

является его обособленное подразделением,
расположенное вне места нахождения банка,
представляющее его интересы и
осуществляющее их защиту.
Не является юридическим лицом и не имеет
права осуществлять банковские операции.
Прибыль не является целью
функционирования представительства.
Представительство представляет интересы
банка и осуществляет их защиту,
рекламирует его услуги и продвигает их на
новые рынки.
Представительства иностранных банков на
территории Республики Беларусь открываются на
срок до 3 лет.

28. Удаленное рабочее место

рабочее место, не имеющее
собственной организационной
структуры, расположенное вне места
нахождения банка, его филиала,
структурного подразделения,
предназначенное для осуществления
банковских операций и (или) иной
деятельности банка.

29. Системно значимый банк

неудовлетворительное финансовое
состояние которого и (или)
прекращение осуществления
отдельных операций которым может
привести к нарушению устойчивого
функционирования Банковской
системы

30. С 1.01.2020г. по 31.12.2021 г.

К группе системной значимости I отнесены
ОАО "АСБ Беларусбанк",
ОАО "Белагропромбанк",
ОАО "Белгазпромбанк",
ОАО "БПС-Сбербанк",
"Приорбанк" ОАО,
ОАО "Банк БелВЭБ",
ОАО "Белинвестбанк".

31.

К группе системной значимости II
отнесены
ЗАО "Альфа-Банк",
ЗАО Банк ВТБ (Беларусь),
ЗАО "МТБанк",
ОАО "Банк Дабрабыт",
ОАО "Паритетбанк".

32. Отнесение банка к системно значимым осуществляется на основании агрегированной оценки системной значимости банка

1. Масштаб деятельности банка;
2. Взаимосвязанность банка с банкамирезидентами;
3. Значимость банка для экономики;
4. Взаимосвязанность банка с
нерезидентами.

33.

2.Порядок лицензирования
банковской деятельности.

34. Банковская лицензия

специальное разрешение центрального
банка (НБ РБ) на осуществление
банковской деятельности,
удостоверяющее право банка проводить
указанные в ней банковские операции.
Официальный документ
установленной формы бессрочного
характера действия.

35. Для получения лицензии необходимо предоставить информацию:

бизнес-план;
систем управления рисками и системы
внутреннего контроля банка;
прозрачности структуры собственности
банка;
бенефициарные собственники банка,
являющихся таковыми в отношении не
менее 5% акций банка,

36.

Лицензия с указанием в ней
перечня банковских операций,
которые банк вправе
осуществлять, выдается банку в
течение пяти рабочих дней со
дня принятия Правлением
Национального банка решения
о выдаче лицензии.

37. Требования для получения лицензии на осуществление банковской деятельности

1. Наличие у банка нормативного капитала не менее
минимального размера, установленного НБ РБ.
2. Наличие бизнес-плана, соответствующего требованиям НБ
РБ;
3. Наличие в банке совета директоров (наблюдательного
совета) и исполнительного органа, соответствие состава
совета директоров (наблюдательного совета) требованиям
НБ РБ;
4. Соответствие членов совета директоров (наблюдательного
совета), членов коллегиального исполнительного органа, а
также руководителя и главного бухгалтера банка, их
заместителей предъявляемым к ним квалификационным
требованиям и требованиям к деловой репутации;
5.Наличие в банке системы управления рисками и системы
внутреннего контроля,;
6. Соответствие банка установленным требованиям к
техническим возможностям для осуществления
банковских операций;
7. Соответствие организационной структуры банка
требованиям БК, а также транспорентность структуры
собственности.

38. Для получения лицензионных полномочий на осуществление банковских операций

по привлечению денежных средств физических лиц,
не являющихся ИП, на счета и (или) во вклады
(депозиты), по открытию и ведению банковских
счетов таких физических лиц, необходимо банку
иметь:
устойчивое финансовое положение банка в течение
последних 2-х лет;
или с момента получения банком лицензии на
осуществление банковской деятельности в случае,
если с момента получения такой лицензии прошло
менее 2-х лет;
отсутствии задолженности перед ГБ и
государственными внебюджетными
фондами.

39. Устойчивость финансового положения банка определяется исходя из анализа следующих критериев:

достаточность и структура нормативного
капитала банка;
структура и качество активов банка;
эффективность деятельности банка;
состояние ликвидности банка;
уровень принимаемых рисков и качество
корпоративного управления банком;
соблюдение иных нормативов безопасного
функционирования банком.

40. Национальный банк РБ имеет право:

- выдавать лицензию на
осуществление банковской
деятельности;
- вносить в нее изменения и
дополнения в связи с изменением
законодательства;
- приостанавливать и
восстанавливать действие
банковской лицензии в отношении
выполнения отдельных банковских
операций;
- отзывать банковскую лицензию.

41.

Национальный банк вправе приостанавливать
действие банковской лицензии в случае:
1. невыполнения предписания НБ;
2.невыполнения нормативов безопасного
функционирования и иных требований;
3.непредставления, несвоевременного представления,
представления недостоверной и не в полном
объеме отчетности, а также иной информации,
обязательной для представления в НБ;
4.создания такого финансового положения банка,
которое может повлечь угрозу стабильности
банковской системы РБ и интересам вкладчиков и
кредиторов банка;
5.несоблюдения лицензионных требований;
6.нарушения иных требований банковского
законодательства.

42. В случае отзыва лицензии

банк возмещает вкладчикам и иным
кредиторам убытки в связи с
невозможностью исполнения банком
своих обязательств, связанных с
осуществлением отдельных банковских
операций, в части осуществления
которых лицензия была отозвана.

43. С момента отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности:

обязательства банка в иностранной валюте
определяются в белорусских рублях по
официальному курсу НБ, действовавшему на
дату отзыва лицензии;
прекращается начисление процентов,
неустоек (штрафов, пени);
приостанавливается исполнение
исполнительных документов по
имущественным взысканиям;
запрещаются до момента создания
ликвидационной комиссии
заключение банком новых договоров

44.

Банк должен возвращать банкуотправителю денежные средства,
поступающие в пользу клиентов
банка, а также денежные средства,
зачисленные в результате технической
ошибки.

45.

Лицензионные требования для осуществления операций
по привлечению средств
физически лиц
Нормативный капитал в размере, установленном НБ РБ, или
в двукратном размере в случае,
если с момента получения банком лицензии
на осуществление
банковской деятельности прошло менее 2 лет
Устойчивое финансовое положение банка в течение последних
2 лет или с момента получения
банком лицензии на осуществление банковской деятельности в случае, если
с момента получения такой лицензии прошло менее 2 лет

46.

47.

3.Реорганизация и ликвидация
банка.

48.

Прекращение деятельности банка, предполагающее отмену его
госрегистрации, может происходить как
Реорганизация
банка.
Ликвидация
банка.

49. Реорганизация банка может осуществляться по решению:

1. Учредителей
(участников);
2. Уполномоченных
государственных органов
(в том числе
экономического суда);
3. Национального банка
РБ.

50.

Реорганизация банка
а) слияния:
б) присоединения:
банк А+
банк Б =
банк А+
банк В
банк Б =
банк А
в) разделения:
банк А =
банк Б +
банк В
г) выделения:
банк А =
банк А+
банк Б
д) преобразования:
банк А
=
банк А*.

51. Ликвидация банка может происходить:

1. В принудительной форме – по решению
экономического суда.
2. В добровольной форме - по решению
участников (собственника имущества
банка) либо уполномоченного им органа.
Для «самоликвидации» не требуется
согласие Национального банка, он только
информируется о ликвидации в
установленной законом форме.

52. Обязательным условием принятия НБ РБ решения о внесении записи об исключении банка из Единого гос. регистра юридических лиц и

ИП является:
• 1. Полное погашение всех имеющихся
обязательств по платежам в бюджет
• 2. Удовлетворение всех (даже
незначительных) заявленных требований по
имеющимся обязательствам перед
вкладчиками и иными кредиторами банка.

53. Банкротство банка

устойчивая
неплатежеспособность,
правомерно объявленная самим
банком или признанная
решением хозяйственного суда и
влекущая за собой ликвидацию
данного банка.

54. Меры по предупреждению банкротства банка

улучшение финансового состояния банка:
меры по улучшению финансового состояния
банка;
оказание финансовой помощи банку;
изменение структуры активов и пассивов;
изменение организационной структуры
банка;
назначение временной администрации по
управлению банка: с ограничением
полномочий исполнительных органов банка
или с приостановлением полномочий
исполнительных органов банка;
реорганизация банка.

55.

Очередность удовлетворения требований
вкладчиков и кредиторов при ликвидации банка
1. Вклады (депозиты) физ. лиц и проценты по ним, обязательства банка
по облигациям, эмитир. банком
Требований государственного учреждения «Агентство по
гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физ. лиц
2. Задолженности по выплате алиментов, по выплате
заработной платы и выходных пособий работникам банка.
3. Задолженность по платежам в бюджет
4.Вклады (депозиты) индивидуальных предпринимателей и
юридических лиц и начисленные по ним проценты;
5. Требования НБ РБ по кредитам,
предоставленным банку в порядке рефинансирования
6.Требования остальных кредиторов