Инструменты и методы проведения кредитно - денежной политики

1. Инструменты и методы проведения кредитно-денежной политики. Понятие и функции коммерческих банков.

Выполнили:
А.Хвостишкова;
К.Казакова;
Г.Игнашкина.

2. Денежно-кредитная политика - это совокупность мер, проводимых правительством в области денежного обращения и кредитных

отношений
для придания макроэкономическим процессам нужного государству
направления развития.
Главная роль в проведении кредитно-денежной политики принадлежит
Центральному банку. Это основной субъект кредитно-денежной политики.
Денежно – кредитная политика государства должна решать следующие
основные задачи:
· обеспечение устойчивости национальной валюты в целях эффективного
осуществления платежей и расчетов;
· выработка правил денежного обращения, их регулирование и контроль за
их выполнением;
· воздействие на экономическую конъюнктуру путем изменения
находящихся в обращении денег.

3. Основными методами денежно-кредитной политики ЦБ РФ являются: Административные методы. К ним относятся прямые ограничения и

лимиты, такие как:
· квотирование отдельных видов активных и пассивных операций;
· введение лимитов на выдачу ссуд разных категорий;
· ограничение на открытие различных филиалов и отделений;
· лимитирование процентных ставок, тарифов за оказание различных
видов услуг.
Экономические методы. К ним относятся мероприятия, которые не
предполагают установление прямых запретов, например, такие:
· налоговые;
· нормативные (отчисления в фонд регулирования кредитных ресурсов,
коэффициенты ликвидности и достаточности банковского капитала).
Нормативные методы. К ним относятся:
· коэффициенты ликвидности и достаточности банковского капитала;
· нормативы отчисления в фонды кредитных организаций.

4. Основными инструментами денежно-кредитной полити­ки Банка России в соответствии со ст. 35 ФЗ «О Централь­ном банке (Банка

Основными инструментами денежно-кредитной политики Банка России в
соответствии со ст. 35 ФЗ «О Центральном банке (Банка России)»
являются:
· процентные ставки по операциям Банка России;
· нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России
(резервные требования);
· операции на открытом рынке;
· рефинансирование кредитных организаций;
· валютные интервенции;
· установление ориентиров роста денежной массы;
· прямые количественные ограничения;
· эмиссия облигаций от своего имени.

5. 1. Процентные ставки по операциям. Процентные ставки Банка России - минимальные ставки, по которым Банк России осуществ­ляет

1. Процентные ставки по операциям. Процентные ставки Банка России
- минимальные ставки, по которым Банк России осуществляет свои
операции. В зависимости от величины учетного процента строится
система процентных ставок коммерческих банков, что влияет на
удешевление или удорожание кредита. Банк России использует
процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки в
целях регулирования денежной массы в обращении.
2. Нормативы обязательных резервов. Сущность этой политики
заключается в установлении ЦБ норм обязательных минимальных
резервов кредитным институтам в виде определенного процента от суммы
их депозитов, которые хранятся в Центральном банке. При нарушении
нормативов обязательных резервов Банк России имеет право взыскать с
кредитной организации в судебном порядке штраф.
3. Операции на открытом рынке — купля-продажа Банком России
государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг,
облигаций Банка России, а также краткосрочные операции с указанными
ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки. Воздействие
ЦБ заключается в том, что, изменяя процентные ставки на рынке, банк
создает выгодные условия кредитным институтам по покупке или продаже
государственных ценных бумаг для увеличения своей ликвидности.

6. 4. Рефинансирование кредитных организаций — кредито­вание Банком России кредитных организаций. В совре­менных условиях

4. Рефинансирование кредитных организаций — кредитование Банком
России кредитных организаций. В современных условиях используется
как инструмент оказания финансовой помощи коммерческим банкам, что
позволяет им свести до минимума запас ликвидных средств.
5. Валютные интервенции — купля-продажа Банком России
иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и
на спрос и предложение денег. Покупка иностранной валюты приводит к
ее увеличению в национальной валюте, а продажа — к сокращению.
6. Прямые количественные ограничения — установление лимитов на
рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными
организациями отдельных банковских операций.
7. Установление ориентиров роста денежной массы — Банк России
может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей
денежной массы, исходя из основных направлений единой
государственной денежно- кредитной политики.
8. Эмиссия облигаций от своего имени — Банк России вправе
осуществлять эмиссию. Предельный размер общей номинальной
стоимости облигаций Банка России, устанавливается как разница между
максимально возможной суммой обязательных резервов кредитных
организаций и суммой обязательных резервов кредитных организаций.

7. Коммерческий банк – это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях

возвратности, платности и срочности.
Функции коммерческих банков:
·посредническая функция. Она проявляется в том ,что банки посредством
депозитных и ссудных операций способствует перераспределению
ресурсов между субъектами экономических отношений.
·расчетная функция. Функционирование платежной системы невозможно
без банков.
·стимулирование накоплений. Коммерческие банки, выступая на рынке,
должны не только мобилизовать имеющиеся сбережения ,но и
формировать стимулы к накоплению средств.
·инвестиционные консультации. Банк оказывает консультационные услуги
своим клиентам по поводу выпуска и обращения ценных бумаг.
·аккумуляция и мобилизация денежного капитала. Представляет из себя
одну из старейших функций банков.