Страхование

1.

Презентация на тему
“Страхование”
Презентация студентки группы 22ТУ1
Финагиной Алины

2.

Что же такое страхование?
Страхование - это система мер по созданию
страхового денежного фонда, из средств
которого возмещается ущерб, причиненный
стихийными бедствиями, несчастными
случаями, а также выплачиваются иные
денежные суммы в связи с наступлениями
определенных событий.

3.

Какие страховые услуги существуют?
Страхование гражданской ответственности
Страхование торговых кредитов
Страхование строительно-монтажных рисков
Страхование от несчастных случаев и болезней
Добровольное медицинское страхование
ОСАГО
КАСКО
Страхование имущества

4.

За что же отвечают страховые услуги?
Страхование гражданской ответственности - позволяет защитить свои
имущественные интересы, связанные с данной обязанностью и означает, что
страховая компания возмещает ущерб, неумышленно причиненный работниками
страхователя третьим лицам.
Страхование торговых кредитов - финансовый инструмент, целью которого
является защита Вашей компании от кредитных рисков, таких как убытки по
причине банкротства или длительного неплатежа контрагента.
Страхование строительно-монтажных рисков - обеспечивает защиту от
внезапных и непредвиденных событий, возникающих при осуществлении работ
по строительству, монтажу, капитальному ремонту, реконструкции зданий и
сооружений, а также гарантийному обслуживанию объекта
строительства/монтажа.

5.

Страхование от несчастных случаев и болезней - основной целью
страхования от несчастных случаев, является защита Застрахованного лица
или членов его семьи oт снижения жизненного уровня, связанного с утратой
трудоспособности и (или) смертью, наступившей в результате несчастного
случая.
Добровольное медицинское страхование – это страховая программа,
позволяющая обеспечить более высокий уровень медицинской помощи себе
и близким: обслуживаться в современных клиниках, не терять время в
очередях и быть уверенным в качестве профессиональной помощи.
ОСАГО - по полису ОСАГО виновника ДТП компенсируется ущерб
пострадавшей стороне в этом главный смысл обязательного
автогражданского страхования. Полис покрывает ущерб имуществу в
пределах 400 тыс. рублей и ущерб здоровью в пределах 500 тыс. рублей
каждому пострадавшему в ДТП человеку.

6.

КАСКО - страхование средств транспорта от ущерба, хищения или угона. Не
включает в себя страхование перевозимого имущества, ответственности перед
третьими лицами и т. д.
Страхование имущества - вид страхования, в котором в качестве объекта
страхования выступает имущественный интерес, связанный с владением,
пользованием и распоряжением имуществом

7.

Страховые риски, что они из себя представляют?
Страховым риском называют нежелательное событие или стечение
обстоятельств, на случай наступления которых и заключается договор
страхования. Фактически рассматривается не реальное событие, а
некоторая (ненулевая) его вероятность. Обязательное условие для
определения страхового риска - событие может повлечь за собой
определенные финансовые потери или принести другой ущерб, на
возмещение которого будут потрачены денежные средства.

8.

Что считается страховым риском?
Страховым риском считается не всякое нежелательное событие. Для того
чтобы отнести его к рискам, существует несколько условий:
● Событие, которое имеет массовый характер, не может считаться
страховым риском. Природные катаклизмы, стихийные бедствия,
военные действия к ним не относятся. Фактически это означает, что
застраховаться от них нельзя.
● Момент и место возникновения событий, отнесенных к страховым
рискам, заранее неизвестны. Не может быть определен на дату
заключения договора и принесенный ими ущерб.

9.

● Страховым риском не может считаться событие, которое наступает в
результате умышленных действий получателя страховой выплаты
(страховщика или выгодоприобретателя). Более того, такие
умышленные действия считаются нарушением закона, и по ним может
последовать гражданская (например, штраф) и даже уголовная
ответственность.
● Вероятность наступления события, которое включено в страховые риски,
можно определить с использованием данных и методов статистики. Как
правило, договор заключается в отношении событий, вероятность
наступления которых невелика. Это означает, что хотя риски, для
которых может быть составлен достоверный прогноз, из списка не
исключаются, страховой договор по ним, скорее всего, заключен не
будет.

10.

Важно!
Из применения этих условий
вытекает как минимум два
обязательных правила для
страхователя. Во-первых,
умышленно повысить вероятность
реализации страхового риска он не
имеет права. Во-вторых, при
заключении договора он должен
сообщить обо всех
обстоятельствах, которые могут
привести с его стороны к
повышению этой вероятности или
подтвердить их отсутствие.

11.

Участники договора страхования
Прежде всего основными участниками страховых правоотношений являются
страховщик и страхователь. Страховщик – лицо, принявшее на себя
обязанность уплатить при наступлении страхового случая страховое
возмещение по имущественному страхованию или страховую сумму – по
личному страхованию

12.

Страхователем,
застрахованным лицом и
выгодоприобретателем может
быть одно лицо или разные
лица. Например, когда будете
оформлять ипотеку, банк
предложит заключить договор
страхования залога. В этом
случае страхователь и
застрахованное лицо — это вы,
а выгодоприобретатель —
чаще всего банк.
Например, жена оформила
ипотеку, застраховала свое
здоровье и погасила часть
долга. Внезапно она попадает
в аварию и теряет
трудоспособность. Тогда
страховая выплатит банку
оставшуюся часть суммы за
квартиру, а муж банку ничего
не будет должен.

13.

Условия договора страхования
ВАЖНО
Это условия, на которых страховщик готов
взять на себя ответственность за
принимаемые на себя риски. Условия
страхования являются обязательным
приложением к договору страхования. У
каждой страховой компании эти условия
свои. Страхователь может согласиться с
условиями страхования или не заключать
договор.
Иногда в договоре указаны не все условия,
но написано, что в дополнительном
соглашении они есть. Это соглашение
страховая тоже обязана предоставить.
Обычно страховая дает клиентам вместе с
полисом брошюру, в которой кратко описаны
самые важные условия страхования. Но эта
брошюра юридической силы не имеет, в ней
могут быть указаны не все условия.

14.

Как заключают договор страхования?
Страхователь подает страховщику
заявление и подписывает с ним договор.
Потом страхователь оплачивает договор и
получает документ о факте оплаты и
страховую защиту человека или имущества.
Обычно это полис. С этого момента договор
считается заключенным.

15.

Требования к оформлению страхового полиса
Страховой полис подтверждает, что человек застрахован. Иногда вместо
страхового полиса компании выдают свидетельство или другой документ.
Вот что должно быть в страховом полисе:
● Информация о страхователе — фамилия, имя и отчество или наименование
организации, адрес.
● Информация о страховщике — наименование страховой компании,
юридический адрес и реквизиты банковского счета.
● Страховая премия — сумма, которую платит страхователь по договору,
когда и как он ее должен внести. Это необязательное условие, но чаще всего
компании указывают ее в договоре.

16.

● Страховая премия — сумма, которую платит страхователь по договору,
когда и как он ее должен внести. Это необязательное условие, но чаще всего
компании указывают ее в договоре.
● Предмет страхования — что страхуется.
● Страховой случай — перечень рисков. Если они наступят, страховая
выплатит возмещение.
● Страховая сумма — максимальная сумма, которую выплатят при
наступлении страхового случая. Например, Роман застраховал жизнь на
миллион рублей. В случае его смерти в результате страхового случая
наследникам выплатят миллион. Если сломает руку, меньше — например,
тысяч 50. А если получит инвалидность — могут заплатить несколько сотен
тысяч. Сумма будет зависеть от группы инвалидности.
● Срок действия договора.
● Подписи сторон. Подпись страховщика должна быть всегда: обычная,
электронная или факсимиле. Подпись страхователя может быть обычной,
электронной или ее может не быть вообще.

17.

Срок действия договора страхования
Договор страхования действует ограниченное время. В этот период
страховщик принимает на себя риски по объекту страхования. Срок
страхования можно продлить, заключив договор на новый период. Тогда
страхователь должен заплатить страховую премию за следующий период.
Договор начинает действовать, когда заказчик оплачивает полис. Иногда
договор начинает действовать не с момента его подписания или оплаты, а
позднее — с определенной даты, указанной в договоре.

18.

Обязанности и права сторон по договору страхования
В страховом договоре или в условиях страхования указаны права и
обязанности сторон.Вот наиболее важные права страховой компании:
Получать страховую премию.
Увеличить страховую премию, если риски возрастают.
Предъявлять регрессные требования.
Требовать подтверждающие документы по страховым случаям.
Отказать в выплате при нарушении правил страхования.

19.

Главная обязанность страховщика —
выплатить возмещение ущерба в
соответствии с договором и условиями
страхования, если наступит страховой
случай. Есть и другие обязанности — они
указаны в договоре.

20.

Права и обязанности
Обязанности страхователя:
Права застрахованного лица:
Получить страховое возмещение, если страховой
случай есть в договоре, а застрахованный не
нарушил условия страхования.
Расторгнуть договор досрочно и вернуть часть
страховой премии, если это предусмотрено
договором. Например, если вы застраховались по
ОСАГО на год, но продали авто раньше и
страховка уже не нужна. Если страхование было
добровольным (например, каско или ДМС), а в
договоре нет такого пункта, страховщик может и
не вернуть деньги.
При заключении договора сообщить
страховщику всю запрашиваемую
информацию, влияющую на оценку
страховых рисков.
Оплатить страховую премию.
В период страхования соблюдать условия
договора и правил страхования.
Оповещать страховщика обо всех
обстоятельствах, которые влияют на
степень риска.

21.

Когда договор страхования могут прекратить или
признать недействительным?
Договор прекратят или признают недействительным, если условия договора
или правила страхования противоречат закону. А еще по решению суда
договор признают недействительным, если одна из сторон подписала его
под влиянием обмана, насилия или угрозы.
Если страхователь до подписания договора сознательно скрыл важные
сведения, влияющие на оценку рисков, страховая может аннулировать
договор либо пересчитать страховую премию и предложить страхователю
доплатить разницу.

22.

Когда страховая может
отказать в страховой
выплате?
Страховая компания может отказать
в выплате страхового возмещения,
если застрахованный человек
нарушил правила страхования или
не исполнил условия договора.

23.

ЗАПОМНИТЕ
Нельзя застраховать все и от всего
сразу. Страхуются конкретные
объекты по конкретным рискам.
Не все объекты можно
застраховать, у каждой страховой
есть перечень исключений.
Чем дороже страхуемые объекты
или предметы и чем больше рисков,
тем выше страховая премия.
Внимательно читайте договор и
условия страхования. Если что-то
непонятно — попросите объяснить.