Повышение эффективности безналичной оплаты посредством пластиковых карт

1.

БАНКОВСКО-ФИНАНСОВАЯ АКАДЕМИЯ РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН
Кафедра «Цифровое банковское дело»
ДЖУРАЕВ РУСТАМБЕК ОЛИМЖОНИВИЧ
ПОВЫШЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ БЕЗНАЛИЧНОЙ ОПЛАТЫ ПОСРЕДСТВОМ
ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ

2.

Актуальность темы:
Основной целью сегодняшних трансформаций, осуществляемых в
банковской
системе,
является
повышение
эффективности
деятельности банковской системы, способной в полной мере отвечать
требованиям современной экономики, организация деятельности
банков на уровне мировой банковской практики и повышение роли
деятельности банков на международном уровне за счет развития всех
её сфер деятельности, в том числе и в сфере деятельности платёжных
систем. Безусловно, значение банковских пластиковых карт в развитии
здорового финансово-экономического отношения в системе расчёта
с населением очень велика.

3.

Полученные результаты исследования
- обоснована преимущества
помощью пластиковых карт;
осуществления
взаиморасчетов
с
- оценена современное состояние рынка карточных расчётов;
- предоставлены научно-обоснованные предложения по повышению
эффективности безналичных оплат посредством карт на базе
расширения инфраструктуры карточных систем расчёт
предоставлены
научно-обоснованных
предложений
привлекательности карт в экономике Узбекистана.
повышения

4.

Объектом исследования является практика организации
и развития платежных систем с использованием
пластиковых карт в банковской системе республики.
Предметом исследования является совокупность
экономических отношений, связанных с развитием
системы платежей посредством пластиковых карт банков
и совершенствование обслуживания через них.
Целью магистерской работы является разработка
научных предложений и рекомендаций по развитию
платежных систем с использованием пластиковых карт в
Республике Узбекистан и за рубежом на базе анализа
современного
состояния
практики
деятельности
карточных платежных систем.

5.

Использование пластиковых карт создаёт ряд преимуществ для их владельцев:
• Возможность удаленного управления финансовыми активами в любом месте и в любое время;
• Минимизация риска потери средств, незаконное присвоение или списание средств с карточного счёта;
• Избавление от рисков, связанных с подделкой бумажных денег и получением старых, недействительных денег;
• Обеспечение конфиденциальности информации, хранящейся на банковских пластиковых картах;
• Осуществление расчетных операций за приобретенные товары и оказанные услуги с использованием
индивидуальных пластиковых карт более гигиенично, чем с использованием наличных средств;
• Скорость расчетов, т.е. экономия времени на расчеты за приобретенные товары и оказанные услуги;
Повышение мобильности и гибкости проведения расчётов и возможность расширения предложения по услугам карт, а
также создание максимальных благоприятных условий для пользователей карт.
Если остановиться на преимуществах пластиковых карт выше, то можно сделать вывод, что использование
пластиковых карт хозяйствующими субъектами и физическими лицами и расширения области использования карт в
расчётных системах является актуальной задачей соовременного общества.

6.

В мировой практике различают несколько видов расчётных карт. Но основные из них это дебетовые
карты и кредитные карты. Дебетовые и кредитовые карты служат платежным средством при
покупке товаров и использовании услуг клиентами в режиме «24/7».
В условиях использования дебетовых карт средства списываются в рамках остатка существующих в
данном банковском карточном счёте. То есть дебетовые карты служат альтернативой к наличным
или бумажным деньгам, которым может владеть владелец карты, но с использованием только при
безналичном расчёте. Но что касается кредитных карт, то они считаются средством для оплаты
безналичных платежей с возможностью использования банковских финансовых ресурсов, при
недостаточности средств на карте.
Кредитные карты, как дебетовые карты, также являются платежными средствами для покупки
разнородных товаров и различных видов услуг. Независимые эксперты относят Великобританию,
США, Францию, Турцию и Китай к числу передовых стран по пользованию кредитных карт в
системе безналичных оплат.

7.

Основные нормативные документы по развитию
карточной системы расчёта в Узбекистане
В Узбекистане, после принятия законов «О Центральном банке Республики
Узбекистан» и «О банках и банковской деятельности» по совершенствованию
банковской системы в нашей республике особое внимание было уделено
совершенствованию нормативно-правовой базы функционирования платежной
системы с учетом специфических условий нашей страны в результате проведенных
работ, Республикой Узбекистан приняты законы, 11 декабря 2003 г., «Об
информатизации», «Об электронной коммерции», 24 апреля 2004 г., «Об электронной
цифровой подписи» и 1 ноября 2019 года «О платежах и платёжных системах».
Значимую роль в развитии карточной системы расчёта сыграло Постановление
Кабинета Министров Республики Узбекистан № 445 от 24 сентября 2004 года «О
мерах по дальнейшему развитию системы расчетов на основе пластиковых карт»,
которое существенно расширила сети расчетов с использованием пластиковых карт
коммерческими банками

8.

Результаты анализа
Динамика роста выпуска карт и суммы транзакций по ним

9.

Динамика изменения количество установленных
платежных терминалов, банкоматов и инфокиосков

10.

11.

Выпуск национальных и международных карт в банке АО “Узпромстройбанк” (шт.)[]
№
Дата
Общее кол-во
карт
UZCARD
HUMO
VISA
MASTER
CARD
Union
Pay
1
01.01.2022
2658114
2094170
524962
4473
33930
579
2
01.02.2022
2689950
2107397
536099
7262
38454
738
3
01.03.2022
2724099
2122594
548332
11945
40043
1185
4
01.04.2022
2754155
2135614
558587
17928
40066
1960
5
01.05.2022
2806094
2149434
572867
28970
51353
3470
6
01.06.2022
2836554
2161347
584832
34789
51356
4230
7
01.07.2022
2878450
2173710
608519
39884
51357
4980
8
01.10.2022
1810960
1018022
678037
55324
50134
9443
9
01.11.2022
3004427
2189513
686011
64671
51854
12378
10
01.12.2022
3052781
2207333
704162
73917
51488
15881
11
01.01.2023
3098605
2225505
720206
82156
51025
19713

12.

13.

Выпуск национальных и международных карт АО Национальный банком ВЭД Узбекистана (шт.)
№
Дата
Общее кол-во карт
UZCARD
HUMO
VISA
MASTERCARD
1
01.01.2022
2882604
1933681
674229
269550
5144
2
01.02.2022
2928611
1939736
711250
271719
5906
3
01.03.2022
2884252
1871970
730644
274726
6912
4
01.04.2022
2927684
1876811
765525
277528
7820
5
01.05.2022
2947715
1881469
779040
279052
8154
6
01.06.2022
2992266
1886718
816061
280974
8513
7
01.07.2022
3005256
1883487
829576
283305
8888
8
01.08.2022
2991571
1860765
835391
286072
9343
9
01.09.2022
3061627
1882860
880200
288839
9728
10
01.10.2022
3082590
1891441
889800
291180
10169
11
01.11.2022
3097500
1893002
900433
293503
10562
12
01.12.2022
3121328
1897998
916181
296130
11019

14.

15.

Предложения по развитию
инфрастуктуры и привлекательности карт
Совершенстование инфраструктуры национальной карточной системы за
счёт интеграции с международными картами (кообежинговые карты и
другие)
Расширение бесконтакных систем платежей за счёт дальнейшего развития
QR –code систем, NFC – технологий (Visa Tap to Phone )
Предоставление льготных тарифов для клиентов с высокой лояльностью к
банку.
Сross-sale льготы, используемые для эффективной продажи банковских
продуктов, базированных на рекламной кампании, при продаже
дополнительных услуг к основному продукту. Например, льготные скидки
для клиентов, подавших на кредит до 1 января, или бесплатная карта Gold
при депозите от 10 млн. сум и другие.
совершенствовать дифференцировать подход при обслуживании. В
частности, предлагается разделить клиентов на стандартные и веб клиенты.

16.

Необходимость дальнейшего расширения банками свою деятельность
в области повышения привлекательности карт на базе кобрендовых
карт, которая создаётся максимальные условия для клиентов в
формировании скидок у партнеров банка.
Расширение в банках программы лояльности, построенной на
системе бальных накоплениях бонусов, опирающий на
соответствующей модели системы CRM, создание программы учетной
модели взаимодействия партнеров, а также совершенствование
системы расходования собранных бонусов владельцами карт.
Для повышения привлекательности национальных банковский карт
банкам следует расширять её возможности за счёт эмиссии
специальных карт, как, в частности, премиальных карт, это даст для
клиента максимальные удобства при выполнении им рабочих или
хозяйственных процессов.

17.

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!