Выпускная квалификационная работа: Организация безналичных расчетов с использованием пластиковых карт

1.

Выпускная квалификационная работа
Специальность: 38.02.07 Банковское дело
По теме: «Организация безналичных расчетов с
использованием пластиковых карт на примере
ПАО «Сбербанк России»
Выполнил: студент группы №1202
Анискин Дмитрий Геннадьевич
Руководитель ВКР: Восканян Л.П.
Москва 2019

2. Актуальность, объект и предмет исследования

2
• Актуальность исследования: использование пластиковых
карт для осуществления безналичных расчетов
• Объект исследования: «ПАО Сбербанк России»
• Предмет исследования: система организации
безналичных расчетов кредитных организаций с
юридическими и физическими лицами с использованием
пластиковых карт

3. Виды банковских карт

3
Расчетная (дебетовая) карта
• предназначена для совершения операций в пределах
установленного расходного лимита.
Кредитная карта
• предназначена для совершения операций, расчёты по которым
осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных
кредитной организацией.
Предоплаченная карта
• предназначена для совершения её держателем операций,
расчёты по которым осуществляются кредитной
организацией и удостоверяет право требования держателя
предоплаченной карты к кредитной организации.

4. Макет карты

4
1. Имя и фамилия держателя карты;
2. Срок окончания действия карты;
3. Наименование и логотип платёжной системы;
4. Номер карты;
5. Чип;
6. Сокращённое фирменное наименование
банка;
7. Логотип банка-эмитента;
8. Название банка;
9. Бумажная полоса для подписи
владельца;
10. CVV2 или CVC2 - код проверки
подлинности;
11. Магнитная полоса (чёрного цвета).

5. Схема проведения расчетов кредитной картой

5
Открытие карточного
счета
В банк-эквайрер
предоставляются
слипы
Предъявление
слипов в банкэмитент
Выдача пластиковой
карты
Товар
предоставляется
клиенту
Списание средств с
открытого счета
Выдается слип,
специальный чек
Зачисление средств
на счет предприятия
за вычетом банкаэквайрера
Оплата покупки

6. Схема проведения расчетов дебетовой картой

6

7. Анализ безналичных расчетов банка ДО ПАО «Сбербанк России»

7
Статистика выдачи дебетовых пластиковых карт по ДО ПАО «Сбербанк России»
№8616/0182 за 2016 – 2018 гг., ед.
Месяц, год
Количество
карт
Месяц, год
2016
Количество
карт
Месяц, год
2017
Количество
карт
2018
январь
43
январь
55
январь
75
февраль
52
февраль
73
февраль
133
март
апрель
64
87
март
апрель
41
110
март
апрель
196
70
май
июнь
июль
август
65
53
71
58
май
июнь
июль
август
78
66
57
69
май
июнь
июль
август
56
116
142
153
сентябрь
68
сентябрь
47
сентябрь
104
октябрь
74
октябрь
120
октябрь
86
ноябрь
88
ноябрь
84
ноябрь
90
декабрь
102
декабрь
115
декабрь
79

8. Анализ безналичных расчетов банка ДО ПАО «Сбербанк России»

8
Статистика выдачи кредитных пластиковых карт по ДО ПАО «Сбербанк России»
№8616/0182 за 2016 – 2018 гг., ед.
Месяц, год
Количество
карт
Месяц, год
2016
Количество карт
Месяц, год
2017
Количество
карт
2018
январь
февраль
март
апрель
май
июнь
июль
август
сентябрь
3
7
6
8
7
5
5
6
12
январь
февраль
март
апрель
май
июнь
июль
август
сентябрь
17
10
7
12
8
11
4
7
13
январь
февраль
март
апрель
май
июнь
июль
август
сентябрь
5
8
6
12
8
14
13
12
9
октябрь
ноябрь
декабрь
15
12
38
октябрь
ноябрь
декабрь
14
9
41
октябрь
ноябрь
декабрь
15
15
22

9. Анализ безналичных расчетов банка ДО ПАО «Сбербанк России»

9
Удельный вес востребованных кредитных пластиковых карт по ДО ПАО
«Сбербанк России» №8616/0182 за 2016 –2018 гг., %
Виды карт
2016
2017
2018
Кредитные классические карты Visa
Classic/MasterCard Standard
15
10
5
Кредитные карты мгновенной выдачи Visa
Classic/MasterCard Standard «Momentum»
63
71
83
Кредитные молодёжные карты Visa
Classic/MasterCard Standard
22
19
12
Структура выданных пластиковых карт по ДО ПАО «Сбербанк России»
№8616/0182 за 2016 – 2018гг., %
2016
2017
2018
Дебетовые карты
86,9
85,6
90,9
Кредитные карты
13,1
14,4
9,1

10. Предложения по улучшению организации безналичных расчётов

11
• Использовать скорость обработки как
конкурентное преимущество
• Совершенствование пользовательского
интерфейса BI
• Использование real-time аналитики, которая
позволяет оценить риски и принять решение в
момент обращения клиента в банк