Кредитно-банковская система. Тема 10

1. ТЕМА 10 Кредитно-банковская система

ТЕМА 10
КРЕДИТНО-БАНКОВСКАЯ
СИСТЕМА

2. Содержание:

СОДЕРЖАНИЕ:
1. Кредитные отношения: сущность,
формы проявления, принципы.
2. Банковская система России и роль в ней
центрального банка
3. Инструменты денежно-кредитной
политики ЦБ
4. Коммерческие банки. Активные и
пассивные операции банков.

3.

Вопрос 1.
Кредитные отношения: сущность,
формы проявления, принципы.

4.

Кредит - сделка между экономическими
агентами по поводу ссуды одним из них
другому стоимости той или иной величины
в товарной или денежной форме на
определенных условиях.

5.

Субъекты кредитных отношений:
Кредитор – экономический субъект имеющих
временно или постоянно свободные денежные
средства и желающих использовать их с выгодой
для себя.
Заемщик
- экономический субъект
нуждающихся в денежных средствах для
производственного или иного использования и
готовых оплатить их получение в свое временное
распоряжение.

6.

Ссудный фонд - совокупность всех
временно или постоянно свободных денежных
средств той или иной страны, которые могут
быть использованы для удовлетворения
потребностей экономики в заемных средствах.

7. Источники ссудного фонда

ИСТОЧНИКИ ССУДНОГО ФОНДА
1. Свободные денежные средства предприятий
реального сектора экономики.
2. Доходы и сбережения различных
социальных слоев общества.
3. Денежные накопления государства.
4. Свободные денежные средства финансовокредитных учреждений.

8. Принципы кредитных отношений

ПРИНЦИПЫ КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ
- возвратность,
- срочность кредита,
- обеспеченность,
- платность,
- целевое назначение,
- дифференцированность.

9. Коммерческий кредит

КОММЕРЧЕСКИЙ КРЕДИТ
кредит,
предоставляемый
одними
функционирующими
предпринимателями
другим в виде продажи товаров с отсрочкой
платежа.
Объект коммерческого кредита - товарный
капитал.
Цель коммерческого кредита - ускорить
реализацию товаров и получить заключенную
в них прибыль.

10. Ограниченность коммерческого кредита

ОГРАНИЧЕННОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО КРЕДИТА
Размеры
коммерческого
кредита
ограничиваются размерами свободных
средств, имеющихся у промышленных и
торговых предпринимателей, вступающих в
отношения по поводу данной формы
кредита.
2. Коммерческому кредиту присуща строго
определенная направленность.
1.

11. Банковский кредит

БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ
Предоставляется
денежным
капиталом,
банками и другими кредитно-финансовыми
учреждениями предпринимателям и другим
заемщикам в виде денежной ссуды.
Объект банковского кредита - денежный
капитал, обособившийся от промышленного.
Цель банковского кредита - получение дохода
в виде процента.

12.

Вопрос 2.
Банковская система России и роль
в ней центрального банка

13.

Банковская
система
является
частью
кредитной системы, которая представляет
собой совокупность кредитных отношений
(функциональная
форма)
и
кредитнофинансовых учреждений, реализующих эти
отношения (институциональная форма).
Национальные
банковские
системы
различаются в зависимости от организации,
степени контроля со стороны государства,
степени вхождения в мировую банковскую
систему, состава банковских операций и от
многих других признаков.

14. В России функционирует двухуровневая банковская система.

В РОССИИ ФУНКЦИОНИРУЕТ ДВУХУРОВНЕВАЯ
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА.
Первый уровень - Центральный банк
Российской Федерации.
Второй уровень состоит из трех звеньев
- первое звено: Сберегательный банк Российской
Федерации, Внешторгбанк, Внешэкономбанк.
- второе звено: коммерческие банки.
- третье звено: прочие кредитные учреждения.

15. Центральный банк РФ

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ
Центральный банк является главным
банком
государства
и
признается
единственным на территории страны
органом денежно-кредитного и валютного
регулирования экономики.

16. Основные цели Банка России

ОСНОВНЫЕ ЦЕЛИ БАНКА РОССИИ
защита и обеспечение устойчивости рубля, в
том числе его покупательной способности и
курса по отношению к иностранным
валютам;
развитие и укрепление банковской системы
России,
обеспечение
эффективного
и
бесперебойного функционирования системы
расчетов.

17. функции центрального банка

ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА
Эмиссионная функция
Функция аккумуляции и хранения кассовых резервов для
коммерческих банков
Кредитование коммерческих банков.
Предоставление
кредитов и выполнение расчетных
операций для правительственных органов
Проводит по поручению правительственных органов
операции с золотом и иностранной валютой
Клиринги
Осуществляет операции с государственными ценными
бумагами, предоставляет государству кредит в форме
прямых краткосрочных и долгосрочных ссуд или покупки
государственных облигаций.

18.

Вопрос 3.
Инструменты денежно-кредитной
политики ЦБ

19.

Денежно
кредитная
политика
это
совокупность
мероприятий
в
области
денежного обращения, направленных на
изменение денежного кредита.
Цель
денежно-кредитной
политики
регулирование хозяйственной конъюнктуры
путем воздействия на состояние кредита и
денежного обращения.

20.

кредитная экспансия это денежно-кредитная
политика направленная на стимулирование
кредита и денежной эмиссии,
кредитная рестрикция это денежно-кредитная
политика направленная на сдерживание и
ограничение кредита и денежной эмиссии.

21. Методы денежно-кредитной политики

МЕТОДЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ
Общие - (влияют на рынок ссудных
капиталов в целом).
Селективные - (предназначены для
политики регулирования конкретных видов
кредита или кредитования отдельных отраслей, крупных фирм и т.д.).

22. общие методы денежно-кредитной политики.

ОБЩИЕ МЕТОДЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ
ПОЛИТИКИ.
- Учетная (дисконтная) политика;
- Операции на открытом рынке;
-Установление
норм
обязательных
резервов коммерческих банков.

23. селективные методы денежно-кредитной политики

СЕЛЕКТИВНЫЕ МЕТОДЫ ДЕНЕЖНОКРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ
Контроль по отдельным видам
кредитов;
Регулирование риска и ликвидности
банковских операций.

24.

Вопрос 4.
Коммерческие банки. Активные и
пассивные операции банков.

25. Коммерческие банки являются кредитными организациями, имеющими право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

КОММЕРЧЕСКИЕ
БАНКИ
ЯВЛЯЮТСЯ
КРЕДИТНЫМИ
ОРГАНИЗАЦИЯМИ, ИМЕЮЩИМИ ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЯТЬ В
СОВОКУПНОСТИ СЛЕДУЮЩИЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ:
• привлечение во вклады денежных средств
физических и юридических лиц;
• размещение указанных средств от своего
имени и за свой счет на условиях
возвратности, платности и срочности;
• открытие и ведение банковских счетов
физических и юридических лиц.

26.

Основное назначение банка — посредничество в
перемещении денежных средств от кредитора к
заемщику и от покупателей к продавцам.
Характерная
особенность
коммерческих
банков, отличающая их от государственных
(полугосударственных), заключается в том, что
основной целью их деятельности является
получение прибыли.
Прибыль официально считается основным
показателем деятельности банка.

27. Пассивные операции банков

ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ
Операции, связанные с формированием
ресурсов банка, относятся к пассивным.
Суть пассивных операций привлечении
различных
видов
вкладов,
получении
кредитов от других банков, эмиссии
собственных ценных бумаг, а также
проведении иных операций, в результате
которых увеличиваются банковские ресурсы.

28. банковские ресурсы

БАНКОВСКИЕ РЕСУРСЫ
Собственные средства банков:
- акционерный (уставный) капитал;
- резервный капитал;
- нераспределенная прибыль.

29.

Привлеченные средства.
Коммерческий банк имеет возможность
привлекать
средства
предприятий,
организаций, учреждений, населения и
других банков в форме вкладов (депозитов) и
открытия им соответствующих счетов.

30.

Вклад (депозит) — это денежные средства,
переданные в банк их собственником для
хранения на определенных условиях. Операции,
связанные с привлечением денежных средств во
вклады, называются депозитными.
Срочные вклады — это денежные средства,
вносимые клиентом банка на определенный срок.
Вклады до востребования, а также на
текущие счета могут быть изъяты вкладчиками
по первому требованию без предварительного
уведомления банка клиентом.

31. Заемные средства

ЗАЕМНЫЕ СРЕДСТВА
Важным источником банковских ресурсов
являются межбанковские кредиты, т. е.
ссуды, получаемые у других банков.

32. Активные операции банков

АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ
В активах банков выделяются:
кредитные (учетно-ссудные) операции;
операции с ценными бумагами (фондовые);
кассовые;
акцептные операции;
сделки и иностранной валютой;
сделки с недвижимостью.

33. Классификации Кредитных операций

КЛАССИФИКАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ
В зависимости от обеспечения:
- ссуды без обеспечения (бланковые)
- ссуды имеющие обеспечение (делятся на
вексельные, подтоварные, под ценные бумаги).
По срокам погашения:
- онкольные;
- краткосрочные (до 1 года);
- среднесрочные (от 1 года до 5 лет);
- долгосрочные (свыше 5 лет);

34.

По характеру погашения:
- погашаемые единовременным взносом;
- погашаемые в рассрочку.
По методу взимания процента:
- процент удерживается в момент предоставления
ссуды;
- в момент погашения кредита;
- равномерными взносами на протяжении всего
срока кредита.