Банковские проценты. Задача

1.

Банковские
проценты

2.

Задача
Клиент решил взять кредит в банке 331000 рублей
на 3 месяца под 10% в месяц. Существуют две
схемы выплаты кредита.
По первой схеме банк в конце каждого месяца
начисляет проценты на оставшуюся сумму долга (то
есть увеличивает долг на 10%), затем клиент
переводит в банк фиксированную сумму и в
результате выплачивает весь долг тремя равными
платежами.
По второй схеме банка (группа 2) сумма долга в
конце каждого месяца увеличивается на 10%, а
затем уменьшается на сумму, уплаченную клиентом.
Суммы, выплачиваемые в конце каждого месяца,
подбираются так, чтобы в результате сумма долга
каждый месяц уменьшалась равномерно, то есть на
одну и ту же величину.
Какую схему мне выгоднее выбрать?

3.

Аннуитетная схема
Ежемесячный платеж по кредиту
состоит из одной фиксированной суммы,
которая не меняется на протяжении всего
срока пользования заемными средствами
ни при каких обстоятельствах. Размер
этого платежа рассчитывается по
специальной формуле.

4.

Дифференцированная
схема
Ежемесячный платеж по кредиту состоит из двух
частей:
Тело кредита-
постоянная часть платежа
(общая сумма задолженности разбивается на
количество месяцев пользования кредитом)
Проценты-
переменная часть платежа
(начисляются исходя из фактического остатка
задолженности)

5.

Банк «»
Отчетный месяц
Первый
Второй
Третий
Долг к концу
месяца с учетом Клиент переводит
начисленных
в банк (руб.)
процентов (руб.)
Долг клиента на
начало
следующего
месяца (руб.)

6.

Банк «»
Отчетный
месяц
Первый
Второй
Третий
Часть кредита
по основному
долгу (руб.)
Процентные
ставки банка
(руб.)
Выплачено
процентов
(руб.)

7.

Аннуитетная схема
Преимущества
В первые месяцы пользования кредитом выплаты будут
меньше, чем при дифференцированной схеме
Фиксированная сумма позволяет рассчитать бюджет
на месяц
Недостатки
Суммарная переплата за весь период пользования
будет выше, чем при дифференцированной схеме.
При этом, чем больше срок кредитования, тем больше
будет переплата.
Досрочное погашение менее выгодно, чем при
дифференцированной схеме, т.к. заемщик только
сокращает срок кредитования, но не имеет
возможности пропускать последующие месяцы
погашения.

8.

Дифференцированная
схема
Преимущества
Суммарная переплата будет меньше, чем
при пользовании аннуитетной схемой
Всегда можно четко определить остаток
задолженности
Выгодно погашать кредит досрочно: при
досрочном погашении снижается сумма
последующих платежей.
Недостатки
В первые месяцы совокупный платеж больше,
чем при аннуитетной схеме.