Махинации с кредитами

1.

Муниципальное казенное общеобразовательное учреждение
«Бородинская средняя общеобразовательная школа»
муниципального образования Киреевский район
Работа
предназначена
для проведения
кружка по
основам
финансовой
грамотности.
Учитель:
Трубицына И.В.
Махинации с
кредитами

2. Покупка в кредит

3. Мошенничество с кредитами

Махинация 1. Лжедоплата по кредиту
Заемщик получает письмо от банка, в котором он взял
кредит с требованием срочно внести некую сумму по
кредиту из-за перерасчета.
Дело это преподносится как срочное и чрезвычайное, от
которого зависит судьба данного кредита и вся
кредитная история этого человека.
К письму прилагается счет с реквизитами, по которым
в кратчайший срок необходимо перевести деньги.
Для достоверности указывается номер телефона
менеджера кредитного отдела банка. По этому телефону
заемщик может выяснить, почему он должен
произвести доплату по кредиту.

4. Мошенничество с кредитами

Махинация 1. Лжедоплата по кредиту
Если он позвонит по этому телефону, то получит очень
вежливый и убедительный ответ.
Но ни менеджер, ни письмо, ни реквизиты в данном
случае не имеют никакого отношения к настоящему
банку, в котором заемщик брал кредит.
Деньги, переведенные доверчивым человеком по
указанным реквизитам, попадут прямо в карман
мошенникам.
Страх испортить свою кредитную историю многих
заставляет действовать быстро и не раздумывая.

5. Мошенничество с кредитами

Махинация 2. Кредит, который вы не брали
На человека оформляется кредит подставным лицом.
Сам человек об этом кредите ничего не знает и,
естественно, не делает никаких выплат. А банк через
некоторое время начинает их с него требовать. Человек
платить отказывается. Тогда по судебному решению с
его счета списывается сумма задолженности, или к
нему приходят приставы и описывают имущество.
Разбираться в таких случаях чаще всего приходится
через суд. Подобные дела сложны и долго длятся.

6. Мошенничество с кредитами

Махинация 2. Кредит, который вы не брали
Похожие ситуации часто происходят с кредитными
картами. Некоторые банки рассылают кредитные карты
клиентам по почте. Чтобы начать пользоваться такой
картой, ее надо активировать, а для этого достаточно
назвать по телефону пароль и свои данные. Однако
карта может вообще не дойти до потенциального
клиента. Мошенники воруют их из почтовых ящиков,
узнают паспортные данные человека, на чье имя
выслана карта, затем активируют ее по телефону и
совершают по ней покупки. Долг по карте растет.
Человек ничего не знает. Банк при этом остается
юридически чистым.

7. Мошенничество с кредитами

Махинация 3. Обязательства по дружбе.
Знакомый знакомого обращается к человеку с просьбой
оформить на себя кредит. Объясняет это тем, что банк
придирается к его кредитной истории, или тем, что его
официальный доход настолько низок, что ни один банк
не дает деньги.
Говорит, что ситуация у него сложная и только
настоящий друг может помочь – оформить кредит на
свое имя, или на худой конец, стать поручителем.

8. Мошенничество с кредитами

Махинация 3. Обязательства по дружбе.
«Настоящий друг» помогает бедолаге и становится
поручителем по кредиту, добровольно ставя свою
подпись во всех документах.
Человек, получивший деньги в кредит, тут же исчезает,
а вся ответственность по погашению кредита переходит
на поручителя.

9. Мошенничество с кредитами

Махинация 3. Обязательства по дружбе.
«Настоящий друг» помогает бедолаге и становится
поручителем по кредиту, добровольно ставя свою
подпись во всех документах.
Человек, получивший деньги в кредит, тут же исчезает,
а вся ответственность по погашению кредита переходит
на поручителя.

10. Мошенничество с кредитами

Махинация 4. Кредит за несколько минут
«Кредит за 15 минут до 50 тысяч рублей наличными» —
такие объявления можно встретить довольно часто.
Что же в них плохого? После кризиса 2008 года банки
стали подходить с особой осторожностью к кредитному
качеству заёмщиков, а потому такие обещания должны
скорее настораживать, чем привлекать.
Однако нуждающиеся в деньгах граждане часто
обращаются за помощью к «специалистам» по быстрым
кредитам. А те, в свою очередь, предлагают разные
варианты «сотрудничества».

11. Мошенничество с кредитами

Махинация 4. Кредит за несколько минут
Например, оформить кредит в магазине на дорогую
бытовую технику и тут же уступить её перекупщику за
полцены. Наличные деньги оказываются в руках, и
человек уже готов на эту «выгодную» сделку. Он не
понимает, что его кредитные обязательства перед
банком окажутся вдвое больше той суммы, которую он
получил, да ещё надо будет выплатить все проценты по
кредиту. Как ни обидно, но обращение в полицию в данном случае к нужным результатам не приведёт, так как
все бумаги в магазине заёмщик подписал добровольно.

12. Мошенничество с кредитами

Махинация 4. Кредит за несколько минут
Пример.
Предположим, вам необходима сумма в 50 000 рублей.
Некий посредник «помогает» вам приобрести в кредит
плазменный телевизор стоимостью 100 000 рублей при
условии, что вы передадите его организации, в которую
вы обратились за деньгами, за 50 000 рублей.
Казалось бы, все довольны: организация получает
телевизор за полцены, а вы — необходимые наличные
в сумме 50 000 рублей. Однако обязательства по
погашению стотысячного кредита
с вас никто не снимает, и рано
или поздно вам придётся их
выполнить.

13. Мошенничество с кредитами

Махинация 4. Кредит за несколько минут
Пример.
Предположим, вам необходима сумма в 50 000 рублей.
Некий посредник «помогает» вам приобрести в кредит
плазменный телевизор стоимостью 100 000 рублей при
условии, что вы передадите его организации, в которую
вы обратились за деньгами, за 50 000 рублей.
Казалось бы, все довольны: организация получает
телевизор за полцены, а вы — необходимые наличные
в сумме 50 000 рублей. Однако обязательства по
погашению стотысячного кредита
с вас никто не снимает, и рано
или поздно вам придётся их
выполнить.

14. Мошенничество с кредитами

Махинация 5. «Чёрный» кредитный брокер
Банк имеет право отказать в выдаче кредита без
объяснения причин. Тогда человеку приходится
снова собирать все документы и идти в другой банк.
Каждый следующий отказ заставляет проделывать
этот путь снова и снова. Всё это требует времени и
сил, поэтому некоторые граждане предпочитают
обращаться к профессиональному посреднику —
кредитному брокеру, который может оказать помощь
в получении кредита.

15. Мошенничество с кредитами

Махинация 5. «Чёрный» кредитный брокер
Однако не все брокеры действуют честно. Так
называемые «чёрные» кредитные брокеры
обеспечивают получение кредита, используя незаконные
пути. Внешне это выглядит как помощь по составлению
«правильной» заявки.
На самом деле они вступают в сговор с сотрудниками
банка и подделывают документы (например, делают
фальшивую справку о доходах).
В итоге человек, воспользовавшийся услугами такого
псевдопомощника, становится соучастником в
мошенническом получении кредита и отвечает перед
законом наравне с «чёрным» брокером.

16. Мошенничество с кредитами

Махинация 6. «Софинансирование»
задолженности перед банком
Погашение кредита — это всегда дополнительная
нагрузка на личный бюджет, требующая финансовой
дисциплины от заёмщика. Ради своевременного
исполнения обязательств по кредиту часто приходится
отказываться от каких-то привычных покупок. Сложно
найти заёмщика, который не мечтал бы уменьшить это
финансовое бремя. Осуществить подобные мечты
предлагают так называемые «финансовые агенты».

17. Мошенничество с кредитами

Махинация 6. «Софинансирование»
задолженности перед банком
Они уверяют своих клиентов, что организуют разные
инвестиционные проекты, приносящие достаточный для
погашения кредита доход. Заключая договор, они обязуются погасить задолженность физического лица перед
банком или МФО.
Взамен клиент передаёт агенту деньги в объёме 20-35 %
от общей суммы долга. Эти средства проходят в договоре
как плата за услуги агента.

18. Мошенничество с кредитами

Махинация 6. «Софинансирование»
задолженности перед банком
После этого «финансовый агент», как правило,
производит несколько платежей в счёт погашения
долга для демонстрации «добросовестного»
выполнения своих обязательств и привлечения новых
клиентов.
Впоследствии он перестаёт выполнять свои
обязательства, а обратившиеся к его услугам заёмщики
остаются с непогашенной задолженностью.

19. Мошенничество с кредитами

Махинация 6. «Софинансирование»
задолженности перед банком
В подобных случаях вернуть «плату за услуги агента»
можно исключительно через суд, а с учётом того, что
«финансовые агенты» не находятся под надзором
госорганов и легко самоликвидируются, перспектива
судебного взыскания с них средств представляется
сомнительной.
В свою очередь, нарушение сроков возврата
задолженности,
которую,
по
представлению
заёмщика, должен был гасить «финансовый агент»,
даёт право банку или МФО досрочно требовать с
заёмщика сумму оставшегося долга.

20. Мошенничество с кредитами

Как не стать жертвой кредитной махинации?
Всегда проверяйте подлинность банковской
корреспонденции.
Если вы получили счёт от банка и в нём в графе
«назначение платежа» стоит «доплата по кредиту» или
«перерасчёт по кредиту», позвоните в банк. Но не по
тому номеру телефона, который указан в письме, а по
номеру в вашем договоре. А ещё лучше придите в своё
отделение банка и уточните, почему вам необходимо
сделать дополнительные платежи по кредиту.

21. Мошенничество с кредитами

Как не стать жертвой кредитной махинации?
Не отдавайте копии и тем более оригиналы своих
документов сомнительным лицам ни под каким
предлогом.

22. Мошенничество с кредитами

Как не стать жертвой кредитной махинации?
Внимательно изучайте все документы, в которых вы
ставите свою подпись.
Если вы готовы выступить поручителем, с особым
вниманием прочитайте все пункты договора, которые
касаются ваших будущих обязательств. Не поддавайтесь
на уговоры, что это, мол, просто банковская
формальность.

23. Мошенничество с кредитами

Как не стать жертвой кредитной махинации?
Избегайте обращения в организации, выдающие кредиты
наличными в обмен на товары, приобретённые вами в
кредит.
Перед тем как воспользоваться услугами подобных
организаций, посчитайте, во сколько вам обойдётся
кредит по такой схеме, и задумайтесь, стоит ли так
переплачивать за быстрое получение наличных.

24. Мошенничество с кредитами

Как не стать жертвой кредитной махинации?
Не обращайтесь к непроверенным кредитным
брокерам, предлагающим лёгкое решение проблем.
Неопытному заёмщику трудно распознать мошенника
в том, кто носит модный галстук и ловко жонглирует
банковскими терминами. Подчёркнуто доверительная
интонация, предложение помочь заполнить заявку так,
как нужно банку, то есть скорректировать ваш доход и
стаж работы до нужного уровня, намёки на
возможность сделать «правильную справочку» — всё
это явные признаки мошенничества.

25. Мошенничество с кредитами

Что делать, если вы стали жертвой
мошенников?
Даже малейшее подозрение в том, что вы стали
жертвой аферистов, должно стать поводом к тому,
чтобы отложить все дела и предпринять необходимые
шаги для восстановления справедливости.

26. Мошенничество с кредитами

Что делать, если вы стали жертвой
мошенников?
Шаг первый.
Как только вам стало известно о
задолженности перед банком по несуществующему
кредиту, немедленно обратитесь в отделение банка с
заявлением.
В этом заявлении обязательно укажите, что вы не
брали кредит, и потребуйте провести расследование
службой безопасности банка, которая должна
установить, кем из сотрудников банка и при каких
обстоятельствах произошла выдача кредита.
Потребуйте показать вам документы с вашей
подписью, если таковые есть в банке. Если кредит
выдавался в отделении банка, то сотрудникам
безопасности будет легко раскрыть мошенническую
схему.

27. Мошенничество с кредитами

Что делать, если вы стали
жертвой мошенников?
Шаг первый. Труднее окажется ситуация,
в которой кредит взят через карту, украденную у вас из
почтового ящика.
Чаще всего банки подобные ситуации разрешают в
досудебном порядке, так как они не заинтересованы в
разглашении негативной информации о себе. Хорошую
репутацию трудно заработать, но легко потерять.
Этот постулат — один из ваших козырей в общении с
банком, который игнорирует ваши подозрения или
жалобы на мошенничество.
Публикация вашей истории в социальных сетях,
банковских форумах или местной газете заставит
менеджмент банка заняться вашей проблемой.

28. Мошенничество с кредитами

Что делать, если вы стали жертвой
мошенников?
Шаг второй.
Если банк настаивает на том, что все документы
оформлены верно, и требует погасить кредит,
требуйте письменный отказ банка признать выдачу
кредита недействительной и отправляйтесь в
полицию.
Там напишите заявление о совершённом в отношении
вас мошенничестве и отказе банка. На основании
вашего заявления полиция может открыть уголовное
дело и провести расследование.
Если мошенники будут найдены, дело будет передано в
суд. В случае вашей непричастности, доказанной
полицией, суд признает кредитный договор
недействительным, а требование банка погасить долг
— незаконным.

29. Мошенничество с кредитами

Что делать, если вы стали жертвой
мошенников?
Шаг третий.
Если в полиции вам отказали в открытии дела, сославшись на отсутствие или недоказуемость улик,
берите официальный отказ и отправляйтесь сразу в суд.
С адвокатом или без него в суде вам необходимо будет
доказать свою непричастность к якобы выданному вам
кредиту.
Если вы сумеете доказать свою правоту, суд признает
сделку недействительной. Тогда кредит вам гасить не
придётся. Кроме того, суд может обязать банк в качестве
проигравшего ответчика возместить все ваши расходы
на адвоката.

30. Мошенничество с кредитами

Кто брал кредит? Непридуманная история
Однажды утром Алексею П. позвонили из банка.
Механический голос сообщил, что ему необходимо
срочно погасить кредит. Алексей не придал значения
звонку: никакого кредита он не брал, значит, это просто
ошибка. Звонки продолжались. Тогда Алексей решил,
что в банковскую базу был неверно внесён номер
телефона, в конце концов должник найдётся и банк от
него отстанет. Но тут позвонил кредитный менеджер и
заявил, что три месяца назад Алексей П. получил
кредитную карту с лимитом 60 000 рублей, активировал
её по телефону и совершил покупки на всю сумму
кредита. По кредиту не расплатился. Поэтому банк
требует вернуть кредит с процентами и заплатить
штраф за просрочку платежа, в противном случае банк
вынужден будет подать на Алексея П. в суд.

31. Мошенничество с кредитами

Кто брал кредит? Непридуманная история
Алексей опешил. Он-то знал, что никакого кредита не
брал.
В ответ на угрозу суда он заявил банковскому менеджеру, что не собирается ничего платить по
несуществующему кредиту, и потребовал, чтобы банк
прекратил ему названивать и самостоятельно
разобрался со своими кредитами.
Через две недели Алексею пришла повестка в суд. Её
он просто проигнорировал.
Однако ещё через несколько недель к нему домой
пришли судебные приставы и описали
принадлежавшее Алексею имущество на сумму в 120
000 рублей. Тогда Алексей кинулся в полицию.
В результате проведённого расследования выяснилась
такая история.

32. Мошенничество с кредитами

Кто брал кредит? Непридуманная история
Банк, в котором Алексей когда-то давно открывал счёт,
решил разослать своим клиентам кредитные карты с
одобренным кредитным лимитом и облегчённой
процедурой активации.
Чтобы воспользоваться подарком, нужно было всего
лишь позвонить в банк и сообщить данные кредитной
карты и свои паспортные данные.
Мошенники выкрали из почтового ящика кредитную
карту Алексея, выяснили паспортные данные,
активировали карту и совершили покупки. Длительное
игнорирование Алексеем требований банка чуть было
не лишило его части имущества. Лишь оперативные
действия полиции, у которой к моменту обращения
Алексея было уже несколько заявлений от граждан,
ставших жертвами этих же мошенников, позволили
выявить и нейтрализовать истинных «заёмщиков».

33.

Источник
1. Чумаченко В.В., Горяев А.П. «Основы финансовой
грамотности», М.: «Просвещение», 2017г.

34.

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!