Технологии безналичных расчетов, используемые в платежных системах на основе банковских карт

1.

ТЕМА ДИПЛОМНОЙ РАБОТЫ:
«ТЕХНОЛОГИИ БЕЗНАЛИЧНЫХ
РАСЧЕТОВ, ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ В
ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМАХ НА
ОСНОВЕ БАНКОВСКИХ КАРТ».
Выполнила студентка группы 3-Ф-3
Белая К.С.

2.

Актуальность темы дипломной работы заключается в
том, что важнейшим условием функционирования экономики
является надежность платежной системы. Платежная
система
обеспечивает
динамику
и
устойчивость
хозяйственного оборота посредством переводов денежных
средств от одних экономических агентов другим.
Объектом исследования является ПАО «Сбербанк»
Информационной базой исследования служат документы
законодательных органов власти, нормативные акты и
статистические материалы Банка России, научные
публикации, материалы периодических изданий, сети
интернет и электронных СМИ по тематике исследования,
формы финансовой отчетности анализируемого объекта за
2021-2023гг.

3.

Безналичные
расчеты
–
совокупность
безналичных денежно-кредитных операций в
процессе реализации товаров и услуг, распределения
и перераспределения национального дохода. Их
назначение состоит в погашении денежных и
кредитных обязательств юридических и физических
лиц на основе функционирования денег как
безналичного средства платежа.
Принципы организации расчетов –
основополагающие начала их проведения.
Соблюдение принципов в совокупности позволяет
обеспечить соответствие расчетов предъявляемым
требованиям: своевременности, надежности,
эффективности.

4.

В настоящее время пластиковые карточки – это
инструмент, который сейчас являются современным,
доступным для общего пользования и в последнее
время все чаще и чаще соперничает с тем, что мы
привыкли называть деньгами в наличной и безналичной
форме. Они являются наиболее близкими к наличным
деньгам, уже достаточно устоявшимися и привычными
для пользователей.
Механизм функционирования системы электронных
расчетов основан на применении пластиковых карточек
и включает в себя операции, осуществляемые при
помощи банкоматов, электронные системы расчетов
населения в торговых организациях, системы
банковского обслуживания клиентов на дому и на
рабочем месте.

5.

В настоящее время более 200 стран мира
используют пластиковые карты в платежном
обороте, что позволяет сделать вывод о том, что
пластиковые карты являются важнейшим элементом
так называемой «технологической революции» в
банковском деле. Именно пластиковые карточки в
ряде случаев выступают ключевым элементом
электронных банковских и других систем.
Существует
четыре
вида
традиционных
платежных систем, которые уже давно успешно
используются в банковской практике: наличные,
безналичные, системы с использованием чеков,
банковских пластиковых карточек.

6.

ОБЪЕКТОМ
ИССЛЕДОВАНИЯ
ЯВЛЯЕТСЯ
ПАО «СБЕРБАНК»

7.

ПАО
«Сбербанк»
–
универсальный
банк,
предоставляющий широкий спектр банковских услуг.
ПАО «Сбербанк» является юридическим лицом со
всеми
присущими
юридическому
лицу
характеристиками.
ПАО
«Сбербанк»
является
соучредителем или участвует своим капиталом в
деятельности более 100 коммерческих банков,
страховых и финансовых компаний, торговых домов,
инвестиционных фондов. ПАО «Сбербанк» имеет
генеральную лицензию на совершение международных
кредитно–расчетных и валютных операций, являясь
уполномоченным банком.

8.

Показатели финансово-экономической деятельности
ПАО «Сбербанк»за 2021-2023 гг.
Показатель
На конец
2021 г
На конец 2022 г.
На конец 2023 г.
Абс. отклонение 2023 Относит. отклонение
г. от 2022 г.
2023 г. от 2021 г., %
1
Уставный капитал
2
3
4
5
6
895 000
1 600 000
6 362319
5 467 319
610,9
Собственные средства
1 812 807
3 025 041
8 095 192
6 282 385
346,6
Привлеченные средства
15 990043
24 508 318
28 533 217
12 633 174
78,4
Чистая прибыль
232 364
361 241
446 922
214 558
92,3
Рентабельность активов, %
1,5
1,6
1,4
-0,1
-
Рентабельность капитала, %
14,6
14,9
8,0
-6,6
-
672 815
1 331 353
2 082 909
1 410 094
209,6
192 926
277 641
383 590
190 664
98,8
1 094 056
1 650 019
2 759 396
1 665 340
152,2
Чистая процентная маржа,
%
4,4
5,9
6,5
2,1
-
Отношение расходов к
доходам,%
88,0
87,9
90,9
2,8
-
Чистый процентный доход
Чистый комиссионный
Прибыль от
операционной
деятельности

9.

ДИНАМИКА ПРИБЫЛИ И ДОХОДОВ БАНКА ЗА 2021-2023 ГГ.
2759
3000
2083
2500
2000
1650
1331
1500
2021 год
384
2022 год
1000
1094
278
2023 год
673
500
2023 год
193
2022 год
0
Чистый
комиссиионный
Чистый
доход
процентный доход
2021 год
Прибыль от
операционной
деятельности

10.

Удельный вес капитала в пассивах
2023
2022
22,1
11
89
Собственные
средства
Привлеченн
ые средства
77,9
Собственны
е средства
Привлеченн
ые средства

11.

ДИНАМИКА ИСТОЧНИКОВ СРЕДСТВ БАНКА ЗА 2021-2023 ГГ.
12000
11550
10209
10000
9348
8000
7150
6367
6000
Средства корпоративных
клиентов
Средства физических лиц
5496
Средства банков
4000
Средства Банка России
2000
1238
2146
1087
0
2021
2022
2023

12.

Структура активов ПАО «Сбербанк» за 2021-2023 гг.
2021 год
2022 год
2023
год
Отклонения
2023от2021
2,16
4,73
3,55
2,36
5,12
4,02
1,85
6,18
6,10
-0,31
1,45
2,55
1,84
1,63
2,11
0,27
Финансовые инструменты, предназначенные
для торговли
17,41
10,16
6,15
-11,25
Дебиторская задолженность по договорам
«обратного репо»
0,27
1,08
0,85
0,58
Кредиты клиентам
Активы, имеющиеся в наличии для продажи
67,86
0,54
72,82
0,15
75,07
1,04
7,21
0,50
Инвестиции, удерживаемые до срока
погашения
0
0
0,92
0,92
Инвестиции в ассоциированные компании
0
0,20
0,23
0,23
Инвестиционная собственность
Основные средства
Прочие активы
Всего активов
0
4,70
0,50
100
0
5,56
0,91
100
0,12
5,25
0,23
100
0,12
0,55
-0,27
0,00
Показатель
Касса
Счета и депозиты в ЦБ РФ
Счета типа «Ностро»
Счета и депозиты в банках и других
финансовых институтах

13.

Структура кредитного портфеля ПАО «Сбербанк» на 2023 год.
2023 год
1,3
6,3
2,8
2
6,1
36,7
17,5
3,4
1,9
20,7
1,4
Торговля
Сельское хозяйство
Недвижимость
Строительство
Пищевая промышленность
Кредиты физическим лицам
Производство
Индустрия развлечений
Финансовые услуги
Прочие
Гос.и муниц.сектор

14.

ЧАСТОТА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ РОССИЯНАМИ БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ
100%
90%
18
31
80%
41
65
70%
32
60%
расплачиваются картой чаще 1 раза в
недлю
50%
38
расплачиваются картой реже 1 раза в
неделю
34
40%
не используют
32
30%
49
20%
31
10%
25
22
0%
2021
2022
2023
2024

15.

Заключение
Как показывает зарубежный опыт, наиболее
оптимальным
способом
минимизации
рисков,
возникающих в процессе использования банковских карт,
является страхование. Страхование пластиковых карт
представляет собой отношения между страховщиком и
страхователем по защите имущественных интересов,
связанных с владением, пользованием и распоряжением
пластиковыми картами. Страхование пластиковых карт
имеет свою специфику и может быть отнесено, согласно
классификации, приведенной в действующей редакции
закона «Об организации страхового дела в Российской
Федерации», к страхованию имущества юридических лиц
и к страхованию финансовых рисков.

16.

Спасибо за внимание.
Доклад окончен!