Институт искусств и информационных технологий

1.

НОУ ВПО
«Институт искусств и
информационных
технологий»
Старший преподаватель: Здоров Сергей Александрович

2.

3.

Финансовая грамотность • это совокупность знаний, навыков и привычек в
сфере финансового поведения человека, ведущих к
улучшению благосостояние и повышению качества
жизни.

4.

5.

6.

7.

8.

9.

Деньги в жизни человека

10.

Финансовое благополучие
• - зависит от самого человека
• *каждый человек ответственен за своё
финансовое благополучие
• - находясь в трудоспособном возрасте
необходимо:
• *уметь делать сбережения;
• *уметь инвестировать (преумножать
сбережения)
10

11.

Уметь делать сбережения
• - зарабатывать больше, чем тратишь
• - сформировать личный финансовый план
11

12.

Каждый из Вас может стать
миллионером!!!
• Сколько денег проходит через Вашу жизнь?
• 45 лет × 90 000 руб. × 12 месяцев = 48 600 000
руб.
• 45 лет – средняя продолжительность трудового
стажа (активный заработок)
• 90 000 руб. – среднемесячная заработная плата в
г. Москве
• →многие являются миллионерами, но берут
кредиты и займы… Почему?

13.

Сможете ли Вы откладывать по 50 руб.
в день в течение 5 лет?
• Если откладывать «под подушку»: 91 250 руб.
• Если инвестировать под 20% годовых: 162 648,96 руб.

14.

15.

16.

17.

Сила денег. Закономерности денег
• 1. Значительная сумма денег на личном счёте
– придаёт уверенность
• 2. Даже небольшая сумма (50 руб. в день)
способна увеличить благосостояние
• →необходимо научиться правильному
отношению к деньгам – финансово
грамотному!

18.

Что делать с полученными
деньгами?
• Вариант 1
• Потратить всё
• Вариант 2
• Ничего не тратить
• Вариант 3
• Инвестировать и получать пассивный
доход – пусть деньги работают на Вас!

19.

Инвестиции – это:
• - вложение капитала с целью его сбережения и
преумножения

20.

Особенности инвестиций
• 1.Инвестировать можно небольшие суммы
• * например 50 рублей в день
• 2. Знания для инвестирования доступны людям
с любым уровнем образования
• 3. Для инвестирования не нужно много
времени

21.

22.

23.

24.

25.

Калькулятор сложного процента
• https://planetcalc.ru/573/

26.

За 3 года сложный процент увеличил первоначальный
капитал до суммы: 80 626,77 рублей!
• Если просто хранить «под матрасом», то за 3 года
первоначальные 10 000 рублей, с учетом ежемесячного пополнения
на 1000 рублей, превратились бы всего лишь в 45 000 руб.

27.

Для сравнения банковский депозит
• При инвестировании на фондовой бирже:
• 80 626,77 рублей!

28.

Что позволяет приобрести
инвестирование?
• Финансовая независимость – пассивный
доход, полностью покрывает ваши расходы.
• Ваше выживание не зависит от активного
дохода
• Финансовая свобода – пассивный доход,
покрывает любые траты.
• Денег достаточно для путешествий,
самореализации, помощи близким и т.д.

29.

Как рассчитать финансовую
независимость?
(Х1 × 12 × 100) / 20
Х1 – ежемесячный необходимый минимум
для покрытия всех нужд, еда, одежда
транспорт, коммунальные платежи и т.д.

30.

Как определить финансовую
свободу?
• (Х2 × 12 × 100) / 20
• Х2 – ежемесячная сумма
необходимая для «жизни в мечте».
денег
• В среднем в пять раз больше чем,
необходимый минимум

31.

Где взять деньги на инвестиции?
• - оптимизировать расходы
• - составить план расходов

32.

Источники инвестиций
• 1. Отслеживать все доходы и все расходы
• * выписывать на листе или с помощью
мобильных приложений, например MoneFy
• 2. Пользоваться распродажами, скидками,
кешбеками, скидочными купонами и т.д.
• 3. Составлять план покупок на день, неделю,
месяц, полгода, год.
• 5. Покупать мелким оптом
• 6. Приобретать дорогостоящие вещи
консультируясь с профессионалами
• 7. Откладывать 10-20% от ежемесячных
доходов

33.

Источники инвестиций
• 9. Продать то, чем не пользуетесь, «избавиться
от хлама»
• 10. Открыть новые источники дохода
• «секретная технология»:
• - выписать 20 профессий, которые Вы хотели
бы попробовать
• - проанализировать результаты каждой
• - оставить те, которые принесли больший
доход и меньший расход

34.

35.

Создали личный капитал – как
начать инвестировать?
• 1. Определите цель
• 2. Сформируйте личный капитал
• 3. Управляйте личный капиталом

36.

Финансовая цель
• Я хочу купить машину – нет конкретики,
точных параметров, характеристик
• Я хочу купить машину марки мерседес
через 3 года
• – есть четкие характеристики:
• *марка
• *время

37.

38.

Совокупный капитал
Текущий
Резервный
Инвестиционный
Текущее потребление
Компенсация потерь
Обеспечение будущего
Дополнительный доход
при условии нулевых потерь
• → создается трудом человека
38

39.

Финансово грамотно совокупный капитал
делить на 3 части:
• 1) текущий – оплата текущих потребностей
человека:
• *коммунальные платежи
• *продукты питания
• *одежда
• *другое
39

40.

2) Резервный (страховой) капитал
• - создание резервов для оплаты расходов изза непредвиденных случаев:
• *болезнь
• *поломка бытовой техники
• *потеря работы
• *другое
40

41.

3) Инвестиционный капитал
• - способен преумножаться, за счёт роста
инвестиционных инструментов:
• *валюты
• *ценных бумаг
• *недвижимости
• *других
41

42.

Пропорции личного капитала
• 1. Текущий 80% от ежемесячного дохода
• 2. Резервный капитал 5-7% от ежемесячного
дохода
• 3.Инвестиционный капитал 3-5% от
ежемесячного дохода
42

43.

Управление личным капиталом: что
нужно знать?
• 1. Инвестициям присущ риск – потеря доходов
• 2. Чем выше доходность, тем ниже надежность
инвестиций
• *и наоборот, чем ниже доходность, тем
выше надежность инвестиций
• 3. Инвестиции обладают разно степенью
ликвидности

44.

45.

46.

Как правильно инвестировать?
или составляем «непотопляемый
портфель»

47.

КОНСЕРВАТИВНЫЙ ПОРТФЕЛЬ (ДОХОДНОСТЬ 30-40% в год)

48.

49.

50.

51.

52.

Личный семейный бюджет

53.

54.

Финансовый механизм
• - предполагает оплату:
• *постоянных расходов - за счёт пассивных доходов
• *сезонных расходов – за счёт инвестиционных
доходов
• * непредвиденных расходов – за счёт резервных
сбережений
• *циклических расходов – а счёт за счёт
инвестиционных доходов и резервных сбережений
• →для обретения финансовой независимости

55.

Пример работы финансового
механизма
• Финансовая цель: однокомнатная квартира,
стоимостью 8,5 млн. руб.
• *первоначальный взнос: 3,8 млн. руб. (44,7%)
• * годовой процент по ипотеке – 8,8 %
• * ежемесячный платеж по ипотеке – 41 684 ₽/мес.
• *срок ипотеки: 20 лет
• *сумма ипотечного кредита: 4,7 млн. руб.
• * необходимый ежемесячный доход: 53 661 ₽/мес.

56.

Переплата по ипотеке составит
более 5 млн. руб.!!!
• Общая сумма выплат банку (кредит + проценты):
10 004 160 руб.
• Переплата за пользование ипотекой:
5 304 160 руб.

57.

Если инвестировать первоначальный
взнос по ипотеке в акции и облигации
• Вы получите более 8,9 млн. руб.
• Финансовая цель – будет достигнута за 3 года +
останутся деньги на ремонт
• *т.е. Вы сможете себе купить комнатную
квартиру В Москве менее чем за 36 месяцев

58.

Выбор за Вами!
• Вариант 1 – выбор финансово грамотного
человека:
• →через 2 года и 2 месяца переехать в свою
квартиру и деньгами на ремонт
• Вариант 2 – выбор обывателя:
• × подарить банку 5 304 160 руб.
• !!!Заплатить за незнания более 5 миллионов рублей!!!

59.

Финансовая грамотность – с чего
начать?

60.

1. Кто Вы?
• В чем Ваша идея?
• Какова Ваша финансовая цель?
• Что Вы хотите сделать в этом мире?

61.

2. Свобода выбора
• Пути, люди и вещи, которые Вы выбирайте

62.

63.

64.

3. Окружение
• Любящие родственники, верные друзья

65.

66.

67.

68.

69.

70.

4. Местообитание
• Не место красит человека, а человек место
• Модель местообитания:
• - квартира для работы
• - загородным дом для жизни

71.

5. Знания = Сила = Власть
• Непрерывное образование и самообразование
• Каждый в меру понимания работает на себя, а в меру не
понимания на того, кто знает и понимает больше

72.

6. Профессия
• РАБочий = раб очей
• Профессия – Ваш труд обязан Вас развивать, а
не утомлять

73.

74.

7. Выгодная бизнес-экосистема
Бизнес-экосистема — набор собственных или партнерских
сервисов, объединённых вокруг одной компании

75.

8. Сберегай
• Золотовалютные резервы
• Скидки, кешбэки

76.

77.

СКОЛЬКО МЫ ТРАТИМ??

78.

79.

80.

81.

9. Инвестируй
• Надёжный брокер – стабильность
• Криптовалюта - доходность

82.

83.

84.

Банковский депозит
• сумма денег, переданная лицом кредитному
учреждению
• *с целью получить доход в виде процентов

85.

Акция
• - долевая ценная бумага
• - даёт право:
• *владеть частью компании
• *получать дивиденды
• →Акции могут расти в цене на фондовой
бирже
• Инвестиции в акции обладают средней
степенью риска

86.

Облигация
• - долговая ценная бумага
• - держатель облигации гарантировано
получает:
• *погашения задолженности в установленный
срок
• *выплату процентов (купонов) за владение
облигацией
• →Облигации могут расти в цене на фондовой
бирже
• Инвестиции в облигации обладают низкой
степенью риска

87.

Паи инвестиционных фондов (ПИФ)
• - объединение инвесторов, целью которых
является получение прибыли
• *под руководством управляющей компании
• - совокупность акций, объеденных в
инвестиционный портфель
• - владелец пая получает долю в
инвестиционном портфеле
• Инвестиции в ПИФ обладают средней
степенью риска

88.

Exchange Traded Funds (ETF-фонды)
• - инвестиционные фонды
• *включающие в себя акции нескольких десят
ков компаний
• Аббревиатура расшифровывается как
*биржевые инвестиционные фонды

89.

Доверительное управление
• - профессиональные брокерские копании,
предоставляющие готовые решения по
инвестициям
• Преимущество – удобство
• Недостаток – брокер больше заинтересован в
комиссии, а не в заработках клиента

90.

Учет инфляции при накоплении
• Величины резервного капитала и
инвестиционного капитала:
• - могут быть снижены или увеличены
• *при инфляции или дефляции
90

91.

• Инфляция:
• - рост цен
• - снижение покупательной способности капитала
• →снижение резервного и инвестиционного
капитала
• Дефляция
• - снижение цен
• - увеличение покупательной способности
капитала
• →увеличение резервного и инвестиционного
капитала
91

92.

Учет налогов и комиссии брокера
• При покупке или продажи ценных бумаг, при
ведении счета, при выводе денег с брокерского
счета
• брокер берет комиссию ≈ 1% от величины
сделки
• Налоги берутся при получении доходов от
ценных бумаг:
• *получение дивидендов
• *продажа по более высокой стоимости, чем
покупка

93.

Подведём итоги:
• 1. Думайте о деньгах: деньги заработанные
один раз должны работать на Вас каждый день
• 2.В течение жизни через человека проходят
миллионы
• 3. Инвестирование доступно каждому
• 4. Тратьте деньги с умом
• 5. Грамотное управление личным капиталом
сегодня – это защита в будущем
• 6. Действовать сейчас – каждый день без
инвестиций отдаляет от финансовой свободы

94.

Два «золотых правила»
инвестирования
• 1. Не доверяйте никому свои деньги
• *принимайте самостоятельно
инвестиционное решение
• 2. Пользуйтесь чек-листом при выборе
инвестиционного инструмента

95.

Чек-лист
• - это перечень пошаговых последовательных
действий
• *в принятии инвестиционных решений
• →которые Вам необходимо выполнить,
чтобы получить определенный результат
95

96.

Пример чек-листа
• 1. проанализировать выручку и чистую
прибыль организации-эмитента ценных бумаг
• 2. Изучить потоковый график цен ценных
бумаг
• 3. Определить тренд денежного потока
• 4. Разработать план «А» и план «Б»
• 5. Соблюдать два «золотых» правила:
• - не доверять свои деньги никому
• - диверсифицировать свои инвестиции
96

97.

Инвестиционный план «А»
• План «А» – оптимистичный
• - определить приемлемый рост для закрытия
позиции
• (т.е. вывода денежных средств)
97

98.

Инвестиционный план «Б»
• - определить направление
инвестиций/расходов высвободившихся
финансов
• План «Б» – пессимистичный
• - определить допустимый уровень потерь
• *после которого закрывать позицию
98

99.

Знания о инвестициях
• - приобретаются:
• *в курсе финансовая грамотность
• *специализированных инвестиционных
семинарах, тренингах, курсах
• *средних и высших учебных заведениях
• *в результате личного опыта
инвестирования
99

100.

Опыт инвестирования
• 1. Тренироваться на демо-счетах
• 2. Начинать инвестировать с небольших сумм
(не более 5-10 % от доходов)
100

101.

Где можно открыть демо-счет
• 1.https://place.moex.com/products/shares?limit
=27
• 2. https://tradernet.ru/
101

102.

103.

104.

Комиссии за
сделку
Минимальная плата в
месяц
Прочие условия /
обязательные платежи
Открытие - Все
Включено
0,05%
нет
бесплатная OpenCard
Финам - Единый
оптимум
0,0354%
(минимум 41,3
рубля за сделку)
177 руб.
-
БКС - Инвестор
0,1%
177 руб.
-
Брокер / Тариф
Тинькофф Инвестор
0,3%
нет
бесплатная карта,
мгновенный выводзачисление на счет, промоакции
Сбербанк Самостоятельный
0,06%
нет
нет доступа на СПБ
0,05%
нет
можно получить бесплатную
неименную карту (но очень
трудно)
0,049%
0,04-0,06% годовых от
среднемесячной
стоимости активов
(облигации / акции).
по ИИС нет
самостоятельного
управления, только ДУ
ВТБ - Мой онлайн
Альфа - Трейдер

105.

Какие облигации выгодно покупать?
• 1. ОФЗ (Облигации федерального займа)
• *самые надежные облигации
• 2. Облигации регионов РФ, где профицит
бюджета
• * сочетают надежность и прибыльность
• 3. Корпоративные облигации с высоким
рейтингом
• *самые доходные облигации

106.

Когда выгодно покупать облигации?
• - с дисконтом, когда цена идёт вниз
• *облигации погашаются по номиналу
• →дисконт обеспечивает дополнительный
доход

107.

Когда выгодно продавать
облигации?
• - текущая цена превышает номинал/цену
покупки на 70%

108.

Какие ETF-фонды выгодно покупать?
• 1. ETF-фонды американских акций, например:
• *FinEx Акции американских компаний
• *FinEx Акции компаний IT-сектора США
• 2. ETF-фонды, с невысокой стоимостью 1 акции
(пая), например:
• *Тинькофф iMOEX
• *Тинькофф S&P 500
• * FinEx Акции казахстанских компаний

109.

Когда выгодно покупать ETF-фонды?
• - цена «оттолкнулась» от линии
сопротивления и начинает расти
• - стоимость 1 лота относительно невысока

110.

Когда выгодно продавать ETF-фонды?
• - текущая цена превышает цену покупки на
70%

111.

Какие акции выгодно покупать?
• 1. «Голубые фишки»
• *крупные российские компании
• 2. «Дивидендные чемпионы»
• *американские компании
• →по которым выплаты дивидендов
осуществляется 1 раз в 4 месяца

112.

Какие акции выгодно покупать?
• 3. Акции S&P 500
• *фондовый индекс акций 500 компаний США,
имеющих наибольшую капитализацию
• 4. Акции индекса Российской торговой
системы (РТС)
• *российских компаний, по которым
рассчитывается индекс РТС
• 5. Акции недооценённых компаний
• *прибыль и выручка растут, однако стоимость
акций далека от пика

113.

Когда выгодно покупать акции?
• - когда цена «оттолкнулась» от линии
сопротивления и начинает расти

114.

Когда выгодно продавать акции?
• - текущая цена превышает цену покупки на
70%

115.

115

116.

«Парадокс» Карла Фридриха Гаусса
• - в долгосрочной перспективе (эффект
временного горизонта)
• Инвестиции в облигации обладают большим
риском, чем акции.
• Таким образом, при удлинении периода
инвестирования волатильность акций
сглаживается больше, чем облигаций
116

117.

117

118.

119.

Практика инвестирования
• 1. В долгосрочной перспективе –
целесообразно увеличивать долю акций в
инвестиционном портфеле
• 2. Чем ближе к достижению инвестиционной
цели – тем меньше должно быть в портфеле
акций и больше облигаций
• 3. Поэтому необходимо менять структуру
портфеля по мере приближения к цели
инфестирования.
119

120.

10. Готовность к переменам
• Богатые зарабатывают в кризис
• Адаптация для человека также естественно как
еда и сон

121.

11. Проектное мышление
• - Лови «волну успеха»
• →Life the moment

122.

12. Вера и посильная помощь
• Верь себе
• Верь Богам
• Разбогател – поделись с ближним своим
• *благотворительность – признак БОГатства!

123.

Дорожная карта финансовой грамотности:
• 1. Постановка финансовой цели
• 2. Оцифровка финансовой цели
• 3. Обучение
• 4. Труд по профессии
• 5. Полезные знакомства
• 6. Инвестиции на фондовой бирже
• 7. Золотовалютные сбережения
• 8. Недвижимость
• 9. Дети
• 10. Благотворительность и посильная помощь