Lect-3

1.

Финансовые рынки и финансово-кредитные институты
38.04.08 Финансы и кредит: Финансовая экономика
Кафедра Экономики
Канд. экон. наук, доцент Корень Андрей Владимирович
ТЕМА 3
ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЕ ИНСТИТУТЫ

2.

МАТЕРИАЛ ДЛЯ ВОССТАНОВЛЕНИЯ
ЗНАНИЙ
Тема 1. Понятие, структура и принципы функционирования
финансовых рынков
Тема 2. Инструменты инвестирования на международных
финансовых рынках
Тема 3. Финансово-кредитные институты
Тема 4. Международный валютный рынок Форекс
Тема 5. Рынок акционерного капитала: эмиссия и инвестиции
Тема 6. Принципы работы рынков долгового капитала
Тема 7. Срочный рынок производных финансовых
инструментов
2

3.

КЛЮЧЕВЫЕ ПОНЯТИЯ
Перечень основных терминов и понятий дисциплины
приведен в среде Moodle в электронном курсе
«Финансовые рынки и финансово-кредитные институты,
21229»
http://edu.vvsu.ru/course/view.php?id=1971
3

4.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Финансово-кредитный институт — организация,
участвующая в финансово-кредитной системе, как то:
банк, страховая компания, инвестиционный фонд
(инвестиционная компания), пенсионный фонд,
взаимный фонд
В трактовке западной экономической традиции,
финансовые институты являются посредниками между
инвесторами (домохозяйствами) и предпринимателями
(потребителями инвестиций).
4

5.

ТИПЫ ФИНАНСОВЫХ ИНСТИТУТОВ:
Коммерческие банки (универсальные и
специализированные)
коммерческий банк;
инвестиционный банк;
ипотечный банк;
Инвестиционные институты:
инвестиционная компания и инвестиционный фонд;
фондовая биржа;
инвестиционные дилеры и брокеры.
Коммерческие банки (универсальные и
специализированные)
5

6.

ТИПЫ ФИНАНСОВЫХ ИНСТИТУТОВ:
Небанковская кредитная организация:
ломбард;
кредитное товарищество;
кредитный союз;
общество взаимного кредита (касса взаимопомощи);
страховая компания;
частный пенсионный фонд (негосударственный
пенсионный фонд);
финансовые компании.
6

7.

КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК
Коммерческий банк — негосударственное кредитное
учреждение, осуществляющее универсальные
банковские операции для юридических и физических лиц
(расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов,
предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных
бумаг и посреднические операции).
Эпитет «коммерческий» в отношении банка условен,
потому что означает, что главной целью деятельности
организации является получение прибыли. В то же
время встречаются банки, специализирующиеся более
глубоко на отдельных банковских услугах.
7

8.

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК
Инвестиционный банк — финансовый институт, который
организует для крупных компаний и правительств
привлечение капитала на мировых финансовых рынках,
а также оказывает консультационные услуги при покупке
и продаже бизнеса, брокерские услуги, являясь ведущим
посредником при торговле акциями и облигациями,
производными финансовыми инструментами, валютами
и сырьевыми товарами, а также выпускает
аналитические отчеты по всем рынкам, на которых он
оперирует.
8

9.

ИПОТЕЧНЫЙ БАНК
Ипотечный банк — специализированный банк,
занимающийся предоставлением ипотечного кредита,
перепродажей ипотечных ценных бумаг и оказанием
услуг, связанных с данной деятельностью
Негативное воздействие на развитие ипотечных банков
оказывали мировые войны и последующая инфляция. В
этих условиях число ипотечных банков снижалось. В
период благоприятной экономической конъюнктуры
число их, наоборот росло.
9

10.

НЕБАНКОВСКАЯ КРЕДИТНАЯ
ОРГАНИЗАЦИЯ
Небанковская кредитная организация (НКО) — кредитная
организация, имеющая право осуществлять отдельные
банковские операции, устанавливаемые Центральным банком
РФ.
Особенности:
НКО в кредитной системе РФ узко специализированы: они
существуют лишь в сфере расчетов.
Российские НКО не вправе привлекать денежные
средства юридических и физических лиц во вклады в
целях размещения от своего имени и за свой счет.
НКО запрещено заниматься производственной, торговой и
страховой деятельностью.
10

11.

СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ
Страховая компания — это исторически определённая
общественная форма функционирования страхового
фонда, представляет собой обособленную структуру,
осуществляющую заключение договоров страхования и
их обслуживание.
Сфера деятельности страховых компаний —
коммерческое страхование, для проведения страхования
страховой компании необходима лицензия от органа
государственного страхового надзора
11

12.

НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ
ПЕНСИОННЫЙ ФОНД
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — особая
организационно-правовая форма некоммерческой организации
социального обеспечения, исключительными видами деятельности
которой являются:
деятельность по негосударственному пенсионному
обеспечению участников НПФ в соответствии с договорами
негосударственного пенсионного обеспечения (НПО);
деятельность в качестве страховщика по обязательному
пенсионному страхованию в соответствии с Законом «Об
обязательном пенсионном страховании в Российской
Федерации» и договорами об обязательном пенсионном
страховании (ОПС);
деятельность в качестве страховщика по профессиональному
пенсионному страхованию в соответствии с федеральным
законом и договорами о создании профессиональных
пенсионных систем (в настоящий момент не осуществляется по
12
причине отсутствия соответствующего законодательства).

13.

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ФОНД
Инвестиционный фонд — учреждение, осуществляющее
коллективные инвестиции. Суть его в аккумулировании
сбережений частных и юридических лиц для совместного
(в том числе и портфельного) инвестирования через
покупку ценных бумаг, а не реальных производственных
активов.
При этом, за счёт того, что приобретение ценных бумаг
осуществляет профессиональный участник рынка, это
позволяет минимизировать риски частных инвесторов
13

14.

ФОНДОВАЯ БИРЖА
Фондовая биржа —
организация, предметом
деятельности которой является
обеспечение необходимых
условий нормального
обращения ценных бумаг,
определение их рыночных цен и
распространение информации о
них, поддержание высокого
уровня профессионализма
участников рынка ценных бумаг.
14

15.

БРОКЕР
Брокер на рынке ценных бумаг — торговый
представитель, юридическое лицо, профессиональный
участник рынка ценных бумаг, имеющий право
совершать операции с ценными бумагами по поручению
клиента и за его счёт или от своего имени и за счёт
клиента на основании возмездных договоров с клиентом.
Представляющий брокер — независимое физическое
или юридическое лицо, которое принимает заявки от
клиентов на заключение биржевых сделок, но сам не
ведёт их счета и не принимает деньги или ценности в
уплату депозита или маржи.
15

16.

ДИЛЕРЫ ФОНДОВОГО РЫНКА
Особенностью дилерской торговли являются
дополнительные обязательства, которые берёт на себя
дилер путём публичного объявления цен покупки и (или)
продажи с обязательством исполнения сделок по этим
ценам в оговоренный промежуток времени. Это
позволяет крупным дилерам становиться маркетмейкерами. Дилером по российскому законодательству
может быть только юридическое лицо. Дилерская
деятельность является лицензируемым видом
деятельности.
16

17.

ВОПРОСЫ ДЛЯ САМОПРОВЕРКИ
Для проверки степени усвоения знаний возможно
прохождение интерактивного модуля вопросов для
самопроверки в среде Moodle по соответствующей теме
учебного курса
17

18.

ЗАДАНИЯ ДЛЯ САМОПРОВЕРКИ
Для самопроверки знаний и получения баллов по теме
следует пройти тест текущего контроля в среде Moodle
по соответствующей теме учебного курса
18

19.

Использование материалов презентации
Использование данной презентации, может осуществляться только при условии соблюдения требований законов РФ
об авторском праве и интеллектуальной собственности, а также с учетом требований настоящего Заявления.
Презентация является собственностью авторов. Разрешается распечатывать копию любой части презентации для
личного некоммерческого использования, однако не допускается распечатывать какую-либо часть презентации с
любой иной целью или по каким-либо причинам вносить изменения в любую часть презентации. Использование
любой части презентации в другом произведении, как в печатной, электронной, так и иной форме, а также
использование любой части презентации в другой презентации посредством ссылки или иным образом допускается
только после получения письменного согласия авторов.
19