Финансовый рынок и финансовые институты

1. Финансовый рынок и финансовые институты.

ФИНАНСОВЫЙ РЫНОК И
ФИНАНСОВЫЕ
ИНСТИТУТЫ.

2.

Финансовый
рынок
представляет
собой
совокупность
экономических связей, обеспечивающих перераспределение денежных
средств и инвестиционных ресурсов посредством сделок с финансовыми
инструментами, включая ценные бумаги, драгоценные металлы и валюты.
Финансовый рынок может быть:
государственным:
торговля
капиталом
осуществляется в пределах одной юрисдикции, а
правовое
поле
определяется
национальным
законодательством;
- международным: обмен активами происходит
между субъектами из разных государств, и
регулирование осуществляется в соответствии с
нормами международного права.

3.

Фондовый рынок
Выступает как площадка, где предприятия получают
доступ к инвестициям для своего развития, а
инвесторы, в свою очередь, могут приумножить свой
капитал, получая доход от вложенных средств.
Особенности:
- система охватывает как первичное размещение
новых активов (первичный рынок), так и последующую
торговлю ими между участниками (вторичный рынок);
- функционирование может осуществляться как
через организованные биржевые площадки, так и
посредством прямых внебиржевых сделок;
- основная задача: предоставление компаниям
инструмента для привлечения финансирования и
обеспечение инвесторам возможности получения
прибыли от своих вложений.

4.

На
валютном
рынке
происходит
организация
валютных
операций,
необходимых для международных торговых
расчетов, инвестиционной деятельности и
спекулятивных сделок:
- операции с валютой могут проходить на
специализированных
биржах
или
заключаться напрямую между участниками
вне биржевых площадок;
- основное предназначение заключается в
упрощении
международных
торговых
операций, обеспечении защиты от валютных
рисков и контроле за обменными курсами.
Кредитный
рынок
включает
финансовые институты и заёмщиков;
- он предлагает широкий спектр
кредитных
инструментов:
от
потребительских и ипотечных займов до
автокредитов и кредитных карт;
способствует
инвестированию,
поддерживает покупательскую способность
населения
и
укрепляет
финансовую
стабильность.

5.

Страховой рынок представляет объединение
всех субъектов, участвующих в процессе
страхования.
Существуют три основных направления страхования:
- личное страхование: защита жизни, здоровья и от
несчастных случаев;
- страхование имущества: возмещение убытков
владельцам имущества в случае его повреждения или
утраты;
страхование
ответственности:
покрытие
финансовых потерь, которые страхователь может понести в
результате причинения вреда другим лицам.
Страхование снижает неопределенность,
помогая людям и организациям справиться с
потенциальными рисками;
- распределяет риски: объединяет риски
многих людей, чтобы уменьшить финансовое
бремя для каждого;
поддерживает
стабильность:
способствует
устойчивости
финансовой
системы.

6.

Функции финансового
рынка
Мобилизация капитала
- это процесс сбора временно неиспользуемых денег от людей,
компаний, государства и направление их туда, где они могут
принести пользу экономике.
Перераспределение денежных
средств
- финансовые рынки позволяют тем, кто владеет активами и имеет
избыток средств, передать эти средства тем, кто испытывает
потребность в финансировании.
Хеджирование рисков
- направлено на снижение вероятности убытков для участников
рынка, связанных с резкими колебаниями стоимости финансовых
активов.
Определение стоимости
- формирование рыночных цен на финансовые инструменты и
услуги.

7.

Финансовые институты – это структуры, чья деятельность сосредоточена на работе с деньгами. Они
осуществляют сбор, распределение и контроль над денежными потоками, выступая посредниками между теми, кто
имеет свободные средства, и теми, кто ищет инвестиции или кредиты.
Финансовые институты выполняют роль посредников
на финансовом рынке. Они аккумулируют свободные
денежные средства (сбережения) и распределяют их между
теми,
кто
нуждается
в
финансировании
для
инвестиционных проектов или потребительских нужд. К
ним относятся, в частности, банки, страховые компании,
инвестиционные компании и пенсионные фонды.
Банки – это финансово-кредитные организации,
которые производят разнообразные операции с деньгами и
ценными бумагами.

8.

Центральный банк – главный финансовый регулятор страны, который контролирует банковскую систему,
выпускает деньги и обеспечивает стабильность экономики. Он выполняет следующие функции:
- эмиссия денег: выпускает наличные рубли и
контролирует их количество в экономике;
- контроль банков: выдаёт разрешения на работу
банкам (лицензии) и следит за их финансовым состоянием;
- регулирование ставок: устанавливает ключевую
ставку, которая влияет на стоимость кредитов и депозитов;
- надзор за финансовым рынком: контролирует
деятельность страховых компаний, микрофинансовых
организаций и пенсионных фондов;
управление
золотовалютными
резервами:
формирует запас иностранной валюты и золота для
поддержания стабильности рубля;

9.

Коммерческие банки – это кредитные учреждения универсального характера, предоставляющие широкий
спектр услуг: принимают вклады от населения и организаций, выдают кредиты предприятиям и частным лицам.
Функции коммерческих банков:
- аккумулирование денежных средств: мобилизация
свободных денежных ресурсов населения и предприятий,
привлеченные средства используются для выдачи
кредитов и инвестиций;
- кредитование: выдают кредиты бизнесам и
обычным
гражданам,
тем
самым
поддерживая
экономический рост и развитие;
- расчётно-кассовое обслуживание: обеспечение
бесперебойного проведения платежей и переводов, что
составляет основу рыночного оборота;
дополнительные
услуги:
инвестиционное
консультирование, управление активами, валютные
операции, факторинг, лизинг.

10.

Страховые организации – это финансовые институты, осуществляющие деятельность по предоставлению
страховых услуг. Основная цель их деятельности – обеспечение финансовой защиты страхователей от убытков,
возникающих в результате наступления страховых случаев.
риск-менеджмент:
механизм
коллективного
покрытия рисков, при котором риски отдельных лиц
переносятся
на
страховую
компанию,
а
затем
распределяются между всеми участниками страхования;
- мобилизация денежных средств: формируют
финансовый фонд, собирая страховые взносы, которые
затем используются для инвестиций;
- инвестиционная деятельность: осуществляют
инвестиционную
деятельность,
размещая
средства
страховых резервов в широкий спектр финансовых
инструментов, таких как акции, облигации и недвижимость;
- гарантийная функция: обеспечение финансовой
защиты страхователей в случае наступления страхового
события.

11.

Инвестиционные компании – организации, осуществляющие коллективные инвестиции. Существуют
компании закрытого типа, чья структура капитала остается неизменной, и открытого типа, которые могут
корректировать свой капитал, выпуская или выкупая акции.
Функции инвестиционных фондов:
- диверсификация инвестиций: с целью снижения
рисков,
инвестиции
распределяются
между
разнообразными финансовыми инструментами, такими как
акции, облигации и недвижимость;
профессиональное
управление
активами:
управление активами осуществляется профессиональной
организацией, которая принимает стратегические решения о
вложении средств в различные финансовые инструменты,
включая акции, облигации и другие;
- реинвестирование прибыли: повторное вложение
полученной прибыли (дивидендов, купонов) в новые
инвестиционные инструменты.

12.

Пенсионные фонды представляют собой финансовые институты, основной задачей которых является
накопление средств для последующей выплаты пенсий своим вкладчикам.
Различают следующие основные типы:
- государственные пенсионные фонды: финансируются за счет обязательных
отчислений, осуществляемых работниками и работодателями в рамках системы обязательного
пенсионного страхования;
- частные пенсионные фонды: создаются на добровольной основе, предоставляя
работникам возможность самостоятельно принимать решение об участии в программе
пенсионных накоплений и определять размер своих взносов.
Функции пенсионных фондов:
- привлечение и использование средств, полученных от
плательщиков страховых взносов, для выплат и инвестиций;
- выполняет роль посредника в системе пенсионного
страхования, обеспечивая перераспределение средств между
плательщиками и получателями выплат;
- управление средствами пенсионной системы, в том
числе накопительной частью трудовой пенсии.