Банки и банковская система

1. Банки и банковская система

БАНКИ И БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

2. Проблемный вопрос:

План:
1. Определение банк и его виды.
Определение банковская система
2. Банковские услуги
3. Центральный банк: цели и его функции
4. Коммерческий банк: принципы и его
функции и виды
5. Банковские операции
6. Национальная система платёжных карт
7. Цифровой рубль
БАНКИ И БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
ПРОБЛЕМНЫЙ ВОПРОС:
Какова роль банков в экономике страны, и
какие последствия могут возникнуть при
нарушении их функций?
2

3. Банк

БА Н К
Финансовое учреждение,
которое занимается
привлечением свободных денег
и последующим их
предоставлением в кредит,
осуществлением денежных
расчётов между гражданами и
организациями
Банк - Финансовый посредник,
осуществляющий деятельность
по приёму депозитов,
кредитованию, организации
расчётов, купле-продаже
ценных бумаг
БАНКИ И БАНКОВСКАЯ
СИСТЕМА
Банк –
3

4. Некоторые виды банков:

НЕКОТОРЫЕ ВИДЫ БАНКОВ:
1.
Центральные банки. Осуществляют государственное
регулирование банковской сферы и денежную
эмиссию.
2.
Коммерческие банки. Занимаются расчётнокассовым обслуживанием, депозитными и кредитными
операциями.
3.
Универсальные банки. Оказывают все основные
виды банковских операций.
4.
Специализированные банки. Ориентированы на
конкретные услуги или сектора экономики: ипотечные
банки, автокредитные банки, внешнеэкономические
банки.
5.
Сберегательные банки. Принимают сбережения
населения, сосредоточены на обслуживании
отдельных вкладчиков, предоставляют вклады и
ипотеку.
6.
Инвестиционные банки. Помогают компаниям в
привлечении капитала, организуют выпуск акций и

5. Банковская система

БАНКОВСКАЯ
СИСТЕМА
Банковская
система- Совокупность
действующих в
стране банков и
других кредитных
учреждений и
организаций
5

6. Банковские услуги

БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ
Виды
Операции со счетами
физических лиц и
компаний:
Оформление депозитов.
Работа с валютой
Кассовые операции:
платежи, приём и выдача
наличных, хранение.
Переводы в
национальной и
иностранной валюте,
внутри страны и за
границу.
Учёт векселей. Это ценные
бумаги, которые по сути
являются долговыми
расписками.
Кредитование. Банки
выдают потребительские
кредиты, а также
предлагают целевые
продукты, например,
автокредиты или ипотеку.
Брокерские услуги. Банк
выступает в роли брокера и
по поручению инвестора
приобретает и продаёт
ценные бумаги — акции,
облигации и другие.
Инкассация. Сбор
наличных денег у
юрлиц и доставка их в
банк с целью
зачисления на счёт.
Аккредитивы.
Документ, в котором
одна организация
предписывает другой
уплатить определённую
сумму.
БАНКИ И БАНКОВСКАЯ
СИСТЕМА
Банковские услуги — это действия или их совокупность, которые
осуществляются банками по поручению клиента и в его интересах.
6

7. Лучший способ начать работу — перестать говорить и начать делать.

Л У Ч Ш И Й С П О С О Б Н АЧ АТ Ь
Центральный банк –
РА Б О Т Умонопольную
— П Е Рденежную
Е С Т АТ
Ь и
Национальный банк, осуществляющий
эмиссию
являющийся центром финансово-кредитной системы страны
Г О В О Р И Т Ь И Н АЧ АТ Ь
Д Е Л АТ Ь .
Уолт Дисней

8. Цели ЦБ РФ

2. Развитие
национальной
платёжной
системы
1. Развитие и
укрепление
банковской
системы РФ
3. Защита и
обеспечение
устойчивости
рубля
БАНКИ И БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
ЦЕЛИ ЦБ РФ
8
Цели
Центрального
Банка
4. Развитие
финансового рынка
РФ и обеспечение
его стабильности
Российской
5. Усиление
контроля над
денежным
обращением.
Федерации

9. Центральный банк

Ц Е Н Т РА Л Ь Н Ы Й Б А Н К
Политика «дорогих» денег
(жёсткая денежно-кредитная политика)
— стратегия центрального банка,
направленная на сдерживание инфляции
через повышение процентных ставок и
ограничение денежной массы в
обращении.
цель этой политики —
сделать деньги менее доступными, что
приводит к «охлаждению» экономики и
снижению инфляционного давления.
Некоторые инструменты политики
«дорогих» денег:
• Повышение ключевой ставки.
• Повышение нормативов обязательных
резервов для банков.
• Операции на открытом рынке.
• Повышение нормативов
резервирования.
БАНКИ И БАНКОВСКАЯ
СИСТЕМА
Политика «дешёвых» денег
(мягкая денежно-кредитная политика) —
стратегия, при которой центральный банк
снижает ключевую процентную ставку, чтобы
сделать кредиты более доступными для
бизнеса и населения.
Цель такой политики —
стимулирование экономического роста за
счёт увеличения денежной массы в
обращении и скорости её оборота. В
результате банки охотнее выдают займы,
бизнес быстрее развивается и создаёт новые
рабочие места.
Некоторые инструменты политики
«дешёвых» денег:
• снижение ключевой ставки;
• снижение нормативов обязательных
резервов для банков;
• покупка государственных облигаций.
9

10. Функции центрального банка

1. Эмиссия денег
2. Регулирование денежного обращения
3. Хранение золотовалютных резервов
4. Надзор за кредитно-финансовыми
учреждениями
5. Кредитование коммерческих банков
6. Поддержка стабильности национальной
валюты
7. Устанавливает и публикует официальные
курсы иностранных валют по отношению к
рублю
8. Установление норм обязательных резервов
для банков
9. Управление счетами правительства
10. Установление ключевой/учетной/
рефинансирования ставки
БАНКИ И БАНКОВСКАЯ
СИСТЕМА
ФУНКЦИИ
Ц Е Н Т РА Л Ь Н О Г О
БАНКА
10

11. Коммерческий банк

— это кредитное
учреждение, которое осуществляет
банковские операции для
юридических и физических лиц.
Функции коммерческих банков
1. Прием средств
2. Валютные операции
3. Выдача кредитов
4. Хранение ценностей
Принципы деятельности коммерческих
банков
1. Платность
2. Возвратность
3. Срочность
БАНКИ И БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК
11

12. виды коммерческих банков:

ВИДЫ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ:
БАНКИ И БАНКОВСКАЯ
СИСТЕМА
По направлению бизнеса и типу обслуживания:
По форме собственности:
• Универсальные. Работают со всеми видами
• Государственные. Уставный капитал
бизнеса и физическими лицами, предоставляют весь
полностью принадлежит государству.
возможный перечень банковских услуг.
• Акционерные. Собственный капитал
Основное направление
формируется за счёт продажи акций. • Инвестиционные.
деятельности — работа с ценными бумагами,
• Кооперативные. Небольшие банки, их фондами, инвестициями.
капитал формируется за счёт паёв.
• Ипотечные. Основной вид деятельности направлен12
• Муниципальные. Капитал
на кредитование для приобретения жилья в
формируется за счёт собственности,
новостройках или на вторичном рынке, а также под
которая находится в управлении
нужды бизнеса.
города.
• Сберегательные. Предлагают населению и
• Смешанные. Капитал таких банков
бизнесменам условия по накоплению и сбережению
объединяет различные формы
капитала.
собственности.
• Специализированные. Выбирают в своей
• Совместные. Банки с участием
деятельности одно или два основных направления,
иностранного капитала.
например, кредитное и сберегательное.

13. Банковские операции

Б А Н К О В С К И Е О П Е РА Ц И И
Выдача средств (кредиты)
Пассивные
Прием средств (депозиты)
Выпуск ценных бумаг
БАНКИ И БАНКОВСКАЯ
СИСТЕМА
Активные
13

14. Национальная система платёжных карт

НАЦИОНАЛЬНАЯ
СИСТЕМА
П Л АТ Ё Ж Н Ы Х К А РТ
Важный государственный проект, который
призван обезопасить держателей
банковских карт и сделать все платёжные
операции внутри страны бесперебойными.
Эта задача стала особенно важной в
условиях введения против нашей страны
экономических санкций, в связи с которыми
отмечались перебои в проведении
платежей российских граждан и
организаций через международные
платёжные системы
Компания-оператор платёжной системы
«МИР» на 100% принадлежит Банку
России

15. Цифровой рубль

дополнительная форма
российской национальной
валюты, которая будет
эмитироваться Банком России в
цифровом виде, сочетает в
себе свойства наличных и
безналичных рублей
Цифровой рубль делает
возможными дистанционные
платежи и расчёты онлайн,
может использоваться в
офлайн-режиме при
отсутствии доступа к
Интернету
БАНКИ И БАНКОВСКАЯ
СИСТЕМА
ЦИФРОВОЙ
РУБЛЬ
15

16. Задание егэ

ЗАДАНИЕ ЕГЭ
БАНКИ И БАНКОВСКАЯ
СИСТЕМА
Установите соответствие между функциями и уровнями банковской
системы: к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите
соответствующую позицию из второго столбца.
ФУНКЦИИ
А) монопольная эмиссия денег
Б) кредитование населения
В) хранение золотовалютных резервов государства
Г) лицензирование финансовых организаций
Д) осуществление платежей между фирмами
16
УРОВНИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
1) центральный банк
2) коммерческие банки
Запишите в таблицу выбранные цифры под соответствующими
буквами.
Ответ: 12112

17. Задание егэ

ЗАДАНИЕ ЕГЭ
БАНКИ И БАНКОВСКАЯ
СИСТЕМА
Банк Z расположен в деловом районе столицы
государства. По каким признакам можно установить, что Z
– центральный банк? Запишите цифры, под которыми
указаны эти признаки.
1) Банк осуществляет эмиссию денег.
2) Банк осуществляет кредитование физических лиц.
3) Банк привлекает на депозиты средства граждан и
фирм.
4) Банк лицензирует деятельность финансовых
организаций.
5) Банк устанавливает учётную ставку процента.
6) Банк обслуживает расчёты фирм.
17
Ответ: 145

18. Задание егэ

ЗАДАНИЕ ЕГЭ
1) Деятельность Банка России нацелена на обеспечение
стабильности и развитие национальной платёжной системы.
2) Центральный банк осуществляет денежные расчёты между
гражданами и организациями.
3) Получение прибыли не является целью деятельности Банка
России.
4) Коммерческие банки осуществляют валютное регулирование и
валютный контроль.
5) Банк России устанавливает правила проведения банковских
Ответ: 135
операций.
БАНКИ И БАНКОВСКАЯ
СИСТЕМА
Выберите верные суждения о банковской системе и запишите цифры,
под которыми они указаны.
18

19. Задание егэ

ЗАДАНИЕ ЕГЭ
1) назначение учётной ставки; 2) обслуживание депозитов; 3) эмиссия
денег; 4) выдача потребительских кредитов; 5) обмен валюты; 6) оказание
посреднических услуг в финансовых сделках.
Найдите два действия, «выпадающих» из общего ряда, и запишите в
таблицу цифры, под которыми они указаны.
Ответ: 13
БАНКИ И БАНКОВСКАЯ
СИСТЕМА
Ниже приведён перечень действий, выполняемых банками. Все они, за
исключением двух, относятся к сфере деятельности коммерческих банков.
19

20. Задание егэ

ЗАДАНИЕ ЕГЭ
БАНКИ И БАНКОВСКАЯ
СИСТЕМА
Выберите верные суждения о банковских услугах и займах и запишите
цифры, под которыми они указаны.
1) Банковский вклад и депозит — это одинаковые финансовые услуги.
2) За использование банковского кредита всегда необходимо платить
проценты.
20
3) Микрофинансовые организации выдают займы на длительный срок с
низкими процентами.
4) В случае несоблюдения графика погашения кредита банк может
наложить штраф.
5) Ломбарды предоставляют кредиты только под залог имущества,
которое передаётся на хранение.
Ответ: 245

21. Задание егэ

ЗАДАНИЕ ЕГЭ
БАНКИ И БАНКОВСКАЯ
СИСТЕМА
Выберите верные суждения о банковских вкладах, кредитах и
займах и запишите цифры, под которыми они указаны.
1) Процентная ставка по вкладу всегда одинакова во всех банках.
2) Кредитные организации обязаны предоставлять кредиты только
при наличии паспорта.
21
3) Микрофинансовые организации предоставляют займы с высоким
процентом на краткосрочный период.
4) Банковский вклад предполагает возврат средств по первому
требованию вкладчика.
5) Банк России регулирует ставки по займам, предоставляемым
микрофинансовыми организациями.
Ответ: 345

22. Роль банков в экономике

РОЛЬ БАНКОВ В ЭКОНОМИКЕ
БАНКИ И БАНКОВСКАЯ
СИСТЕМА
1. Посредничество в финансовых операциях:
• Банки выступают в роли посредников между вкладчиками, которые хотят сохранить и
приумножить свои сбережения, и заемщиками, которым нужны средства для инвестиций или
потребления. Это способствует эффективному распределению ресурсов в экономике.
2. Кредитование:
• Банки предоставляют кредиты как физическим, так и юридическим лицам, что позволяет
финансировать различные проекты, включая покупку жилья, автомобилей, развитие бизнеса и т.д.
Кредитование стимулирует экономический рост и потребление.
3. Хранение сбережений:
• Банки обеспечивают безопасное хранение денежных средств, что способствует
формированию сбережений населения и бизнеса. Это, в свою очередь, создает базу для
дальнейшего кредитования.
4. Платежные системы:
• Банки обеспечивают эффективные и безопасные платежные системы, позволяя осуществлять
расчеты между различными участниками экономики. Это включает в себя как внутренние, так и
международные переводы.
5. Управление рисками:
• Банки предлагают различные финансовые инструменты, такие как страхование и деривативы,
которые помогают клиентам управлять финансовыми рисками.
6. Монетарная политика:
• Центральные банки играют важную роль в регулировании денежной массы и процентных
ставок, что влияет на инфляцию и экономический рост. Коммерческие банки, в свою очередь,
помогают в реализации этой политики через свои операции.
22

23. Последствия нарушения функций банков:

ПОСЛЕДСТВИЯ НАРУШЕНИЯ ФУНКЦИЙ
БАНКОВ:
БАНКИ И БАНКОВСКАЯ
СИСТЕМА
1. Кредитный кризис:
• Если банки не могут или не хотят предоставлять кредиты, это может привести к снижению
инвестиций и потребления, что, в свою очередь, замедляет экономический рост и может вызвать
рецессию.
2. Потеря доверия:
• Нестабильность банковской системы может привести к потере доверия со стороны населения
и бизнеса. Это может вызвать массовые изъятия вкладов (банковские паники) и ухудшение
финансового положения банков.
3. Инфляция или дефляция:
• Неправильная монетарная политика или сбои в работе банков могут привести к инфляции
(избыточная денежная масса) или дефляции (недостаток денег в обращении), что негативно
сказывается на экономике.
4. Увеличение безработицы:
• Снижение кредитования и инвестиций может привести к закрытию предприятий и сокращению
рабочих мест, что увеличивает уровень безработицы.
5. Социальные последствия:
• Экономические проблемы, вызванные нарушением функций банков, могут привести к
социальным волнениям, увеличению уровня бедности и ухудшению качества жизни населения.
6. Системные риски:
• Проблемы в одном банке могут быстро распространиться на всю банковскую систему, что
может привести к финансовым кризисам и необходимости вмешательства государства.
Заключение
23